农村信用社在新农村示范村建设中的作用及完善措施

◇辛 燕

社会主义新农村示范村建设是改善农村民生、提高农民生活质量的有效途径。发挥农村信用社在新农村示范村建设中的作用，可以从软、硬件两方面着手，发挥信贷导向作用，提升人的软实力，打造软环境，改善硬件生活环境，全力推动新农村示范村建设。具体讲有如下几个方面：

一、在支持示范村农业经济发展方面

1.提升小额农贷品牌，助推示范村建设。小额农贷是示范村农户发展生产、开展多元化经营、实现生活富裕的重要资金支撑。要确保小额农贷投放的持续增长，建立小额农贷可持续发展的长效机制，使示范村农户的有效贷款需求基本得到满足。同时，积极扩展服务对象，逐步由传统耕作、养殖扩展到其他加工、运输和从事各类产业经营的农户，提高小额农贷的覆盖面。并根据经济发展情况动态调整授信额度，以满足农户发展生产的资金需求。

2.开办大额农业贷款，支持示范村农业产业化发展。结合地方特色，积极与政府扶持产业政策互动，开办大额农业贷款，支持农业产业化发展。一是支持示范村特色产业、高效生态农业产业和农产品加工业、农村服务业等，着力培育农业产业化经营组织，并积极推进一村一品，使每个示范村形成1～2个有稳定增收的特色优势产业。二是支持农业龙头企业发展。可以选择市场前景广阔、经营业绩突出、财务状况良好的龙头企业作为支持重点，整合资源，采取“公司+农户+基地”的形式支持农业产业化龙头企业，发挥连接市场和农户的桥梁作用，促进农副产品附加值的提高和农民增收。三是支持农产品物流业发展。树立“小客户、大市场”的经营理念，积极支持农村现代流通体系建设，加大对农产品运销、储藏、保鲜、流通环节的支持力度，支持发展农产品、农业生产资料和生活消费品连锁经营；支持一批集收购、销售、流通为一体的农副产品批发市场，使更多的农副产品进入超市，提高农产品商品率和市场竞争力。

3.开通职业教育和技能培训绿色通道，提高农民技能和素质。对以培训农民工就业为主、办学收费有保障、还款有来源、符合贷款条件且在农信社开户的职业培训机构和其他组织在落实有效抵押后可给予信贷支持。对参加职业技能培训有困难的农民，与政府、培训机构协助办理农民就业技能培训贷款，使示范村80%以上的农民掌握1～2 门实用农业技术或职业技能，提升农民职业技能和整体素质，增强农民在劳务市场就业的竞争能力。开通双向支持，确保一方有能力教、一方有能力学。

4.拓展创业贷款、增强自主创业能力。在示范村创业农民的跟踪服务上下功夫，分门别类，针对不同情况进行不同形式的创业帮助。对守信用、具有偿债能力的农户可按照小额农贷管理办法提供创业贷款；对外出打工多年，具有一定资本积累的农民，为其返乡创业提供信贷支持和服务；对返乡大中专毕业生和退伍军人，视经营项目、个人信用和偿债能力等情况给予信贷支持；对有自有资金、守信用和有还款来源的村干部、致富能手等发放“带头创业、带头致富”贷款，助推更多农民自强致富；与各级共青团、青联和科技部门等建立协作机制，对符合条件，有一技之长、立足农村创业的青年试办创业贷款。

5.发挥信贷导向作用，支持资源循环和生态农业发展。以信贷政策为导向，大力支持资源循环和生态农业发展，促进示范村产业结构调整，支持示范村节能、节水、节地、节材等环保事业建设，促进资源综合利用，发展节约型循环经济。支持有条件的示范村推出农家乐旅游项目，对观光农业、休闲农业、立体种养业、庭院经济、生态农庄等优质高效的生态农业，特别是技术含量高、附加值高、经济效益好的特色农业，优先给予信贷支持。

二、在示范村基础设施方面

1.开办基础设施建设贷款，加强农村基础设施建设。与供电、供水、电话、广播电视、互联网等各部门建立合作关系，以收费权做抵押发放农村基础设施建设贷款，积极支持道路、供水、供电、电话、广播电视、互联网等基础设施建设，逐步改善农民生活环境，积极建立银行资金、财政及社会资金的互动机制，加大对农村基础设施的投入。

2.提供配套贷款，改善村容村貌。对示范村开展绿化、美化、亮化为主要内容的环境建设，在掌握其现金流、确保还款来源的前提下，配合政府及有关部门提供相应的支持和服务。积极推进农村垃圾、污水处理，鼓励引导农户使用沼气、太阳能等清洁能源。

3.试办农民住房贷款，改善农民居住条件。引进商品房按揭贷款方式，积极试办农民住房按揭贷款，支持示范村农民进城进镇，带动小城镇发展，在城镇化程度较高的乡村，对具备借款主体资格、落实有效担保抵押的农户，可积极发放农民购房贷款，改善农民居住条件。

三、在繁荣示范村社会文化方面

1.围绕示范村“五室二站一超市”做文章。在各级财政部门向农村医疗卫生事业投入资金时，通过商业化运作程序，以公共卫生医疗收费权、农村合作医疗基金担保等模式贷款，支持乡村卫生和医疗服务体系建设，支持配合实施农村最低生活保障制度，促进农村社会保障体系的建设，整合各种资源，积极支持便民超市（便民店）进农家，满足农民对物质文化生活的需要，促进农村商业流通发展。积极代理发放政府的粮食补贴、良种补贴、大型农机具购置补贴和计生扶助基金等各种补贴资金及财政贴息的涉农贷款。

2.围绕文化进农村做文章。结合示范村社区文化建设，在确保资金用途与安全的基础上，支持村级文化场所建设，使每个村建设1个农家书屋、1个阅报栏、1个村级党员干部远程教育和文化信息资源共享工程中转设备室、1个文化娱乐室。并完善配置相应的体育器材，丰富群众的物质文化生活。

农信社作为示范村发展中的助力，要想起到事半功倍的作用，还必须从自身做起，积极转换经营机制，创新服务方式，才能为农村经济发展提供高效快捷的现代金融服务。

——转换经营机制，适应新农村建设新需求。要坚持以市场为导向，以客户为中心，适应新农村建设。一是积极适应新形势，成立客户营销服务部门。要逐步设立客户拓展服务部、企业客户服务部、大客户公关部等营销服务部门，建立专业的营销队伍，适应新农村建设需要。二是转换经营思路，树立全员营销的服务意识。由过去的坐门等客服务转变为上门营销服务，做好市场细分和客户细分，瞄准目标市场、目标客户，开展全天候、贴身式服务。三是优化网点布局，建设精品网点。要结合小城镇建设和新农村建设，积极优化农信社网点布局，并按照省联社规定标准，建设农信社精品网点，满足新农村建设需求。

——大力推进信用工程建设，净化信用环境。农信社要积极与有关部门合作，深入开展创评信用户、信用村（镇、社区）活动，按照“先评级、后授信、再用信”的原则，通过开展“阳光信贷”服务对信用户实行贷款优先、利率优惠、服务优质的信贷扶持，对失信户予以信贷限制，培育诚实授信的文明乡风。

——完善各种合作经济组织，创新农村信贷模式。在粮食和经济作物种植基地、禽畜养殖基地等区域，引导经营业主组成各类专业合作社（协会），借助专业合作社（协会）的力量，设立专业担保基金，形成行业集群担保体制，农信社向各类业主发放担保贷款，使其加快集约化、市场化步伐；对从事农产品深加工、精加工、农产品运销的企业引导其组成行业协会，借助行业协会的担保机制，促其规模发展。加强与各级政府、涉农部门及各类基金组织专业协会、担保公司等经济组织的合作，形成各类信用共同体，开展信用共同体贷款业务，解决农信社贷款难和农村分散经济贷款难的矛盾；通过与保险公司、交通运输部门等建立信用共同体，对农村物流中心、汽车运输公司、诚信运输户给予信贷支持，加快运输业发展，促进农产品流通，对产品有市场、经营效益好、市场前景好，但缺乏有效担保抵押的农村中小企业，通过与担保公司合作，解决农村中小企业融资难题。

——拓展消费贷款，引导农民运用资金理财。与乡镇政府、村委合作，代收协管农村各类资金，帮助农民理财投资，拓展代理保险、理财咨询等，改进农民的理财观念和消费观念，帮助农民主动使用金融手段实现自我发展，对具有稳定收入来源、诚信度较高的农民，与销售商协作，积极发展大件耐用消费品贷款等消费类贷款，引导农民树立健康消费观念，提高农民消费水平和生活质量。

——完善服务功能，为示范村提供全方位的金融服务。加快信息网络建设，加快包括贷记卡在内的各种农信社卡品的发行，加快ATM、POS 等在农村的铺设，切实改善农村金融服务。大力开办代收水电费、电话费、学杂费和代发民政补贴，带理保险等中间业务，积极创造条件开通网上银行，为农民提供便捷服务。

——创新担保方式，支持示范村现代农业发展。可根据不同情况，对依法持有易流转或变现、有增值潜力的土地、订单等产权的农户，以实际情况为准，创新担保方式。例如对经营效益好、产品有市场的农产品加工企业，按库存货物的一定比例，可推出仓单质押贷款，满足加工企业大额流动资金需求；对经营效益好、产品适销对路、信用记录良好，但临时资金周转有困难的农村中小企业，在风险可控的前提下，可探索用企业的应收账款加存货抵押发放贷款，解决农村中小企业融资难问题；针对科技含量高、发展潜力大的农业项目，可组织社团贷款，促进龙头企业、特色农业和支柱产业发展等。