金融改革的浙江看点

汪勇

金融中心的形成和持续发展，是地区产业经济发展和政府建立金融基础环境共同作用的结果，在建设区域性金融中心过程中，需对市场潜在需求进行分析，在加大政府支持的基础上，在金融商务区的规划和开发中，充分考虑配套设施的布局与建设，打造具有行业特色的地标性建筑，做出金融特色和品牌，迎接新的挑战。

今年4月，浙江省委、省政府提出《关于加快金融改革发展的若干意见(送审稿)》，绘制了浙江金融创新的地图。

杭州 金融份额举足轻重 有成绩有潜力

在这幅地图中，杭州的定位是“区域性金融服务中心”。这一目标在2010年5月的国务院《长江三角洲地区区域规划》中已经明确。杭州的定位具体说来就是“两中心一基地”：即中小企业金融服务中心、资产(财富)投资管理中心、金融后台服务和金融服务外包基地。杭州经济建设要突出的是中小企业、民营经济的特色与优势，实现差异化发展。去年，杭州全市实现生产总值7011.8亿元，其中只有文明化创意产业、先进制造业、金融业三大产业在GDP中占比分别超过10%，足以见得在杭州产业发展中，金融业占据着举足轻重的地位。

在宏观政策偏紧的形势下，去年杭州金融业增加值达到731.49亿元，占全市GDP的10.4%。金融业的“逆水行舟”有力支撑了实体经济发展，为“十二五”金融业健康发展打下良好基础。杭州今年正在推行区域集优债的融资发行。“区域集优”是解决融资难的新融资模式，广东佛山、山东潍坊等城市已经成功发行。

目前，杭州正在尽快完成第一支集优债的发行。还准备让更多创业型、科技型中小企业通过创业板上市融资。同时鼓励已上市企业在证券市场二次融资。对高新企业将探索更符合企业的需求特点的新型融资方式，如知识产权质押贷款、股权质押贷款、排污权抵押等，也将会在下一阶段陆续出台。

杭州区域性金融服务中心的建设进展如何？可以用“有成绩，有潜力”加以概括。但是，杭州金融业发展过程中也存在着问题。特别从今年一季度金融运行来看，本外币存贷款余额增幅均低于全省平均水平，新增贷款减少，中小企业特别是小微企业融资难比较突出。企业融资难和过度依赖银行贷款有一定关联。扭转这一困境，利用债券融资、上市融资等方法扩大直接融资，将成为新的突破口。

在杭州市十二五规划纲要中，目标是将杭州建设成为依托本市、服务浙江、接轨上海、辐射周边的长三角南翼区域金融中心；建成全国性的金融服务民营经济发展的示范区；建成金融支持中小企业创新创业的先行区；建成金融生态环境优化和谐的引领区。加快与上海接轨，以利于国内外金融机构认同杭州的金融地位，吸引在上海、北京、深圳没有机构的外资银行来杭设立分支机构、鼓励外资入股杭州金融机构、争取内资银行业务总部或地区总部迁入杭州。

为此，杭州将积极开展以下工作。一是要从软环境上与上海接轨。上海作为建设中的国际大都市的城市定位，在改革开放、利用外资、工作效率、管理水平等方面保持了在国内的领先地位，杭州应该努力学习借鉴上海先进观念与经验，提高政府办事效率，在金融、税收、投资等政策上与上海保持一致，促进杭州与上海市场的融合。二是加强基础设施建设，发挥地理优势。目前沪杭之间的高铁与动车已经比较方便快速，沪杭之间的交通时间距离缩短到60分钟以内，基本达到了同城要求。沪杭同城效应在空间上得到了体现。杭州作为上海国际金融中心的重要组成部分和区域金融中心，更加具备了地理优势。三是提升旅游，助力金融。杭州旅游业发达，旅游收入成为经济发展的重要推动力，杭州市给予了发展旅游业的较高定位，杭州旅游业的发展还有着很大的空间，相比于周边的苏州，旅游收入却远远地高于杭州，究其原因就是苏州与上海接轨的程度比杭州更深。下一步杭州要在旅游、休闲、会务、会展、商住等方面加强与上海的接轨，从而带动杭州金融服务的发展。

宁波（舟山） 深耕细作海洋金融试验田

宁波金融改革的总体目标是——建设“一个主中心、三个金融集聚区、六大金融服务平台”。即：东部新城金融服务中心；杭州湾新区金融后台产业集聚区、高新区投资广场集聚区、鄞州南部商务金融中介服务集聚区；全面推进“航运物流金融服务、海洋经济金融服务、民间资本服务、中小企业金融服务、农村金融创新服务、金融后台服务”六大金融服务平台。宁波将定位为海洋金融、航运金融、贸易金融、离岸金融机构集聚区；舟山则推进海洋金融创新，设立海洋产业投资基金，重点发展船舶融资、航运租赁、离岸金融等服务业态。

加快发展本土金融业主体，全面推进金融业对外开放，提高宁波金融业竞争力。与杭州联手共建，并不意味着两市之间没有竞争，事实上争是不争的前提和保障，即当宁波金融业竞争力足够强大时，不用竞争也能保证在未来长三角南翼金融中心中应有的地位与利益。前提是宁波金融业竞争力能得到有效提高。

为此，一方面要实施宁波本土金融业主体发展战略。要在政策、措施、投入等方面加大倾斜和支持力度，做大做强宁波本土金融业主体，形成与长三角南翼金融中心相符合的本土金融业主体产业；另一方面加快金融业全面对外开放步伐。充分利用计划单列的政策与体制优势，加快金融业的开放，重视外资金融机构的吸收与引进，关注外资金融机构在宁波的生存与发展。在政策允许的框架内，加大支持力度，使外资金融机构在宁波落地生根开花结果，推进金融合作与创新，为本土金融业主体提供借鉴与学习的典型，提升宁波金融业整体发展水平，促使宁波在建设未来长三角南翼金融中心的过程中取得更大进展。

宁波市政府与舟山市政府要加强与金融监管部门、金融机构的沟通协调，确保取得实效。两地各级政府要切实提升金融服务实体经济的水平，要紧密结合实际，立足推动海洋经济发展，以前瞻的眼光，先进的理念和创新的举措，科学合理安排各项指标任务，充分发挥金融服务和保障经济社会发展的功能，积极有为推动金融业发展。目前，宁波已先后改制重组了通商银行、东海银行、昆仑信托3家地方法人金融机构，成立国内首家保险互助社，首家以海洋产业为投资方向的专业基金公司。舟山将推进海洋金融创新，设立舟山海洋银行，鼓励金融机构在舟山设立金融租赁、航运保险等专业性机构或开展离岸金融业务。充分体现宁波发展的阶段性特征。

温州 试水金融综合改革

国务院常务会议决定设立温州市金融综合改革试验区，部署相关金融改革措施，向外界传递进一步推进金融改革，构建多元化金融体系的政策信号。拟可对此作出如下解读：

一是局部试水意在全面金融改革。当前我国金融领域的改革裹足不前，设立温州市金融综合改革试验区，解决温州经济发展存在的突出问题，引导民间融资规范发展，提升金融服务实体经济的能力，不仅对温州的健康发展至关重要，而且对全国的金融改革和经济发展具有探索意义。国务院批准实施《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》，内容涉及金融组织和机构改革、金融产品创新、风险防范、民间金融发展等多个领域，通过温州金融改革试验，以地方带动全局，有利于改革突破。

二是多元化金融体系增强供血能力。构建多元化金融体系，鼓励发展新兴金融组织，目的在于加大金融资源的供给，缓解企业融资难、成本高的问题，从而实现资金的供需平衡，最终促进经济的平稳健康发展。金融是现代经济的血液，然而我国很多地区银行贷款过多地流向国有部门，中小企业常常无钱可贷，其背后暴露出的是我国金融体系单一、金融体制与经济发展不匹配等深层次问题。加快发展新型金融组织，构建与我国经济结构相匹配的金融体系和组织，发展草根金融支持草根经济。鼓励和支持民间资金参与地方金融机构改革，依法发起设立或参股村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型金融组织。符合条件的小额贷款公司可以改制成为村镇银行。

三是引导民间融资规范发展。去年一段时间以来，在银行流动性趋紧的大背景下，社会大量充裕资金涌入到民间借贷市场，温州等地的民间借贷市场尤为火爆。民间金融一方面有利于缓解企业融资难问题，另一方面利率畸高导致部分中小企业资金链断裂和企业主出走。温州民间资本量大、资金活跃、中小企业数量众多，在温州试水民间融资管理，规范发展民间融资，制定民间融资管理办法，建立民间融资备案管理制度，健全民间融资监测体系。针对温州民营经济发达、民间资金充裕、民间金融活跃，引导民间金融从“地下”走向“地上”，从“野蛮成长”走向“理性发展”。下一步如何规范其发展值得关注。

四是强化金融服务实体经济。中小企业是我国市场经济中的最基本单元，其发展壮大事关我国实体经济的健康发展。温州市金融综合改革的十二项主要任务中，多项内容涉及对中小企业的金融支持，体现出金融必须服务于实体经济的明确思路，凸显金融为实体经济输血的内涵。鼓励国有银行和股份制银行在符合条件的前提下，设立小企业信贷专营机构。创新发展面向小微企业，适应“三农”需求的金融产品与服务，探索建立多层次金融服务体系。鼓励温州辖区内各银行机构加大对小微企业的信贷支持，支持发展面向小微企业和“三农”的融资租赁企业，建立小微企业融资综合服务中心。

丽水金融改革试点在三农

农村金融改革既是我国金融体系中的重要环节，又是薄弱环节。我国的金融体系很大程度是以城市为主。而农村金融虽然在不同阶段有不同变化，但至今依然存在诸多问题。此次丽水即将启动的农村金融改革，是全国首个经央行批准开展的农村金融改革试点的地区。

从金融体系而言，农村金融改革，并不仅仅是简单的金融问题，其他诸多相关领域的配套政策、改革措施——包括财税、基础设施建设等也必须紧紧跟上。在丽水，至少有以下突出问题亟待解决。

1.财政税收政策方法应出台。此次改革试点对于支持“三农”、中小企业领域的融资需求，具有积极意义。农村金融服务的对象有鲜明特点，以“三农”、中小微企业为主，相对其他金融领域而言，当前最为迫切的是农村金融改革相关的财政、税收等政策应该尽快出台。对“三农”、小微企业服务的金融机构，应该给予更多的财税方面优惠。如在营业税、所得税等方面，都应该给予明显减免。

2.农村金融基础设施需要完善。目前农村的基本金融服务、覆盖率还不够，大部分只延伸到乡级。同时存在农村金融机构业务定位问题。比如支持“三农”、中小企业的农村金融机构，应定性为政策性金融机构还是商业性金融机构。政策性金融业务与政策性金融机构如何区别？必须重点发展的政策性金融业务有哪些？国家可以通过补贴指导方法，允许更多机构代理政策性业务，实现政策性金融业务的发展。

3.农村金融风险控制流程、标准、方式需要细化。村镇银行是农村金融体系中的重要组成部分，包括村镇银行在内的农村金融机构未来发展的关键在于：一是监管体系要完善；二是职业经理人要职业化，管理团队要专业化、职业化；三是必须做到信息透明，尤其是监管方面的信息有提高透明度。在城市金融体系中，可以作为抵押或质押的资产品种多、界限清。而在农村控制金融风险，落实抵押担保面临较大困难，如何对农村金融薄弱环节进行加强和完善？监管部门对农村金融机构监管，需要在有效控制风险的前提之下，对各种农村金融机构监管实施差异化对待。

4.推进保险普及一揽子改革。目前，为农村、农户服务的小额贷款公司，已经能够使用征信系统。农村金融改革的另一重点是推进农业保险普及与深化；扩大农村金融征信体系的建立和发展；明确村镇银行的发展与其股权结构、发展定位等未来发展方向。

此次丽水金融改革试点的意义，还在于能够将全国范围内的农村金融经验融于其中，逐步探索出合适的、科学的农村金融发展模式。今年金融体系改革强调为实体经济服务，一定程度上推动了民间资本、民间金融体系的发展，政策鼓励各种民间资本进入农村金融领域，丽水金融改革试点将取得更多的实质性进展值得期待。

各金融中心建设务必和而不同

目前，全国各地都在谋划建设区域性金融中心，难免会出现同质化问题，浙江亦然。

浙江建设区域金融中心，突出的是宁波面临与杭州的巨大竞争。两市同是长三角南翼的经济中心城市，相距150公里，历史人文相融，经济社会发展相近，就建设区域金融中心来说，杭州不可避免地要和宁波争夺有限的金融资源和发展空间，而当前杭州金融发展水平已领先于宁波，因而在这场竞争中，宁波极其可能处于不利地位。从宁波和杭州建设区域金融中心的经济背景来看，杭州是省会城市，经济总量略高于宁波，作为文化名城和旅游胜地，杭州享有宁波无法比拟的国际、国内知名度和影响力，其发展金融业的条件非常优越。

因此，宁波与杭州的区域性金融中心的差异化建设，显得尤为重要，要做到“人无我有，人有我精，人精我廉”。只有这样，才能实现推动地区经济的长足发展。宁波是计划单列市，政策空间较大，又是港口吞吐量位居全国第二的港口城市，发展综合金融业的条件与潜力都已具备。杭州湾跨海大桥早已经建成，宁波、上海、杭州形成三足鼎立之势，依托这一地理环境优势，两市应当本着“和而不同”的生存与竞争方式，才能在新一轮经济和金融发展中抓住契机，突出特色。

针对目前杭、宁、温正在实施的区域性金融中心的发展规划，三地均应主动承接京、沪、深和“长江三角洲”地区金融辐射，三城市的区域性金融中心的建设，必须注重地方特色和地方差异。除了建设有形的金融中心外，应该更多地重视无形金融中心建设，即城市金融软实力的建设，创新金融产品和金融服务，满足企业多层次的金融需求，吸引城市周边金融机构的投资。同时，还应该重视金融知识的宣传，营造金融氛围，发展金融文化，让金融知识走进寻常百姓的普通生活。

金融中心的形成和持续发展，是地区产业经济发展和政府建立金融基础环境共同作用的结果，在建设区域性金融中心过程中，需对市场潜在需求进行分析，在加大政府支持的基础上，在金融商务区的规划和开发中，充分考虑配套设施的布局与建设，打造具有行业特色的地标性建筑，做出金融特色和品牌，迎接新的挑战。