中国工商银行票据业务协同发展战略研究

2012-07-04肖小和汪小政

杭州金融研修学院学报 2012年9期

肖小和邹江汪小政

自2000年以来，中国工商银行（以下简称“工行”）在全国率先进行票据业务经营管理体制改革，成立了全国第一家票据专营机构——票据营业部，推行票据业务经营准入制度，积极推行票据集约化、专业化的经营与管理，取得明显成效，工行票据业务发展始终处于国内领先地位。

由于目前工行票据业务经营主体相对独立，尽管在开展业务过程中有合作，但也存在竞争，未能发挥工行整体合力的作用。在当前市场竞争日益激烈的环境下，推动工行票据业务持续发展，巩固工行在票据市场中的领先地位，有必要进一步深化票据专营经营体制改革，理顺全行票据业务产品线管理，发挥工行系统性、整体性的优势，加强票据专营机构和分行之间的合作和协同，利用各自的优势，发挥协同效应，进一步提升工行票据业务的竞争力。

一、我国票据市场的重要性日益突出

1.票据业务发展迅速

近几年，我国票据市场发展迅速，市场规模扩张快，全国票据签发量由2002年的1.6万亿元增至2011年的15.1万亿元，年均增速28.2%；票据贴现量由2002年的2.3万亿元增至2011年的25万亿元，年均增速30.3%；票据市场交易日趋活跃。

2.票据市场对经济发展发挥积极推动作用

随着我国经济金融的发展，企业用票意识、票据市场对经济发展的贡献度明显加强，金融机构通过签发承兑汇票、票据贴现向社会投放信用、资金，支持经济发展，票据业务在我国经济发展日益发挥重要作用。

从我国票据承兑、贴现累计量在GDP中的占比来看，从2000年的13.9%稳步增加到2011年的85%，其在GDP中的占比稳步提高，票据业务在我国经济生活中的重要性凸现。

3.票据业务在金融市场地位日益重要

经过多年发展，我国票据市场日益成熟，票据业务得到市场的普遍认可和重视。从票据承兑余额变化情况看，2001年以来，我国票据市场中票据承兑余额从2000年的5100亿元，增加到2011年的6.7万亿，其在同期贷款余额中的占比从2001年的4.55%，逐年增加到2011年58.2%，票据业务日益得到我国金融机构的重视。

二、工行票据业务协同发展的现状

1.逐步形成专业化的经营网络

近十年来，工行渐次推进了以票据专营为核心的票据经营体制改革。2000年，工行在上海发起成立了我国首家票据专营机构——中国工商银行票据营业部，随着工行票据业务经营管理体制改革的深入，以票据营业部为核心，一级（直属）分行票据融资经营机构为主干，二级分行票据融资经营机构为支干，个别经济发达、票源丰富地区的县级支行为补充的集约化经营模式，票据专营制度正式建立。伴随专业机构的出现、全国首家票据专营机构的成立、全行三级票据专营网络的铺设，全行票据业务的专业化、集约化、规模化经营渐成趋势。

2.票据业务经营成效显著

工行积极探索和实施票据业务经营管理体制改革，票据业务经营管理体制不断优化与创新，经营管理水平全面提高，突出表现在：

一是票据经营实力不断增强。票据承兑量逐年增长，从2002年的2048亿元增至2011年的6940亿元；票据贴现稳健发展，从2002年的2226亿元增至2011年的5132亿元。票据融资交易日益活跃，业务交易量迅速提升，由2002年的3434亿元逐年增长至2010年最高时的28610亿元，2011年虽出现一定回落，但交易的活跃度大幅提升，经营实力不断增强。

表12004－2011年票据贴现市场占比

二是赢利能力明显提高。2002年以来，工行累计实现票据利息收入超过1000亿元。面对近年来票据融资日均余额大幅下降的不利情况，全行各级票据融资业务经营机构通过加快业务转型、提高资产周转速度，业务收益率大为提升，单位资产盈利能力明显提高，2011年贴现资产收益率达9.29%。

3.市场占比快速下降

多年来，工行票据融资业务取得并保持了国内同业较大市场份额，贴现余额与全国贴现余额的占比最高时接近30%。但近年来，工行票据贴现余额市场占比下降较快，从下表看出，工行票据市场份额从2004年的27.2%逐年下降到2011年的7.24%，降幅达73.4%。2006年前，工行票据市场占比处于绝对领先地位，2010年后，工行票据市场占比在四大国有银行中已连续两年落后建设银行，与其他国有的差距变得非常小。

在我国票据市场得到快速发展的大背景下，工行票据业务的市场占比在近几年却持续下降，在我国票据市场中原有的优势地位受到冲击。为巩固工行在票据市场的领先地位，需要切实发挥工行整体优势，继续深化我行票据经营体制改革，积极探索“分行+专业产品线”的“双支撑”盈利架构，协同发展工行票据业务，实现票据产品线利润中心建设。

三、工行票据业务协同发展的优、劣势分析

1.工行票据业务协同发展的优势分析

（1）健全的票据专营网络。目前，工行总行级票据专营机构实行总、分部两级管理，总行级票据专营机构总部设在上海，并在全国各地设立八家分部，业务范围遍及全国。同时，工行系统内各分行在其辖区内都设立有分行票据中心及支行级票据经营机构，依托分行资源，积极为服务于辖区市场客户，形成分行辖区内票据业务网络。

（2）完善的业务办理流程。票据专营机构通过多年的业务实践，从票据承兑、贴现、转贴现、再贴现以及票据的保管、托收，制定了不同种类票据业务办理流程，完善了票据业务管理办法，建立健全较为完善的管理制度，并率先在业内引入ISO质量管理认证体系，进一步规范票据业务管理。

（3）较为完善的风险防控技术和较高的风险防控水平。工行历来注重业务风险的防控，尤其是实施全行票据专营之后，票据专营机构为防范票据业务风险，除加强平时的人员培训、提高风险防范意识和水平外，还逐步建立了严格的风险控制制度，制定了完善票据业务办理流程，实行全面风险管理体系，现已拥有较为完善的风险控制技术。

（4）高水准的票据专业人才队伍。工行积极推进票据业务发展，通过实施票据经营体制改革，建立票据专营机构，实行票据专营，培养了一大批关于票据市场营销、票据业务管理等方面的专业人才，这些票据专业人才为工行票据业务的稳健发展提供了有力保证，同时也为今后工行在我国票据市场中保持领先地位奠定了良好的基础。

2.工行票据业务协同发展中存在的问题

（1）票据业务发展定位不同。目前，工行各分行虽然都执行票据准入制度，实现票据专营，但各分行发展票据业务的定位还存在不同，导致票据业务发展的目标不一致，对票据业务重视的程度也有差别。总行票据专营机构和分行票据专营机构之间、不同分行之间由于票据业务发展各有不同的定位，因此导致总、分行票据业务发展快慢也就不一样，未能有效实现全行票据利益最大化。

（2）票据业务信息不对称。目前，工行的经营管理体制还是属于传统的条块管理模式，各分行都有属于自己的业务辖区，因此，其所获取的业务信息就有所不同，也难以了解全国范围内的市场信息。目前工行还没有建立全行统一的票据业务信息系统，因此，总行票据专营机构与分行、分行与分行之间也确实难以进行双向的信息交流，从而导致票据业务信息不对称的情况存在，使票据业务经营决策出现偏差。

（3）票据业务创新存在不足。票据业务创新能力是票据业务发展的根本保证。但目前由于存在系统内票据业务信息不对称、一些分行票据业务专业人才不足，未能与其他业务进行协同，不能及时了解、掌握客户的需求信息，也就无从开展票据业务产品创新。

（4）票据业务风险管理水平不齐。一些分行对票据业务的不重视，疏于对业务发展经营策略和工作措施的研究制定，更无法强化票据融资业务的风险管理。而重视票据业务发展的分行，其票据经营机构在发展票据业务时，一般都非常重视业务风险的防范，因而，往往出现分行票据业务风险管理水平有高、有低的情况。

（5）票据业务人才队伍不稳定。当前，工行实行的是以分产品考核配置工资性和经营性费用的管理模式，已被边缘化的票据业务导致一些分行票据专营机构中的部分票据从业人员调岗，票据从业人员队伍无法实现稳定。另外，票据业务经营弱化使对票据从业人员的各项配置费用总量在减少、业务吸引力在降低，难以吸引人才加入到票据从业者队伍中，也加剧了票据融资业务的经营难度。

四、工行票据业务实施协同发展的路径选择

票据市场日益成为我国重要的金融市场，而票据业务在未来工行发展仍将发挥积极作用。为充分借鉴国内外银行业的先进经验，进一步挖掘工行票据业务发展潜力，我行应积极探索协同发展我行票据业务的途径，进一步形成可持续发展的盈利模式和增长方式，培育核心竞争力。

1.思路

坚持“ONE ICBC”的整体发展观念，加强工行系统内业务合作，发挥工行整体合力优势，积极依托利润中心建设和专业条线改革，大力提升票据专业产品线对工行集团盈利的贡献度，在实现全行盈利来源结构逐步由分行为主转变为“分行+专业产品线”的“双支撑”结构的过程中，积极发挥票据专业产品的作用，通过建立覆盖全国的、统一管理的工行票据专营机构，实现工行利益最大化，发挥总、分行协同，产品线协同，提升我行票据业务竞争力，稳步推动工行票据业务可持续发展。