中国银联：称霸近场支付

茜萍

支付领域最近一次的大改变，源于电子商务的兴起。在线支付变得越来越频繁，带动了第三方支付平台的大行其道，全球支付市场格局也由此改变。在传统商业银行、信贷机构之外，Square、PayPal这样专注支付领域的新型公司开始登上金融市场舞台。而随着它们的实力不断增长，业务领域也从最初单纯的支付服务向全方位的金融服务延伸。最典型的莫过于ebay旗下的PayPal，其从电子商务在线支付起步，后来逐渐开展线下支付，成为能提供信用卡、借记卡和电子支票等支付方式的在线支付平台，目前已经成为移动支付领域的领军者。

中国支付市场，近十年来都是中国银联一枝独秀的局面。从2002年成立至今，霸主地位无人能撼动，但随着在线支付平台逐渐发展成熟并率先在新的市场领域规划布局，地位也开始受到动摇。

首当其冲的就是支付宝。它依托淘宝网迅猛发展起来，现已是整个电子商务体系最大的支付平台，在手机充值、水电煤缴费和转账上均能为用户提供便利、快捷的支付体验，并能绕过银行的网银入口，直接跟银行后台数据对接，已经成为银联最大的竞争对手。除此之外，财付通（腾讯旗下）、汇付天下、快钱、百付宝和易宝支付等第三方支付企业已多达上百个。如今，随着智能电视的发展，还诞生了电视支付。

在网络支付尚未成型的背景下，移动互联网的兴起再次带动了移动支付的发展，并有望改变传统支付格局。这种情况之下，多方势力都在积极布局移动支付业务。以支付宝为例，其已进入包括二维码购物支付、手机购物支付和其他远程支付方案领域。

在网络支付领域落后于支付宝之后，中国银联并不想失去引领移动支付的机会。为了不在移动支付领域落于人后，银联也在2010年推出银联在线，积极布局第三方支付。

从技术角度来说，目前的移动支付分为移动终端刷卡支付、近场支付（NFC）与远程支付三种。银联的优势在于，在移动终端刷卡支付领域享有绝对优势。由于传统零售渠道的POS支付通道被银联占据，电信运营商选择了近场支付（NFC技术）重新铺设支付网络。例如，中国电信就推出了天翼移动支付应用，以话费为基础进行费用结算，这是摆脱对用户银行账户和银联通道依赖的创新性尝试。中国移动早在2010年3月就入股浦发银行，力图整合移动和金融资源，开展移动支付业务，但直到今年6月才推出“中国移动浦发银行联名卡”，丧失了先发优势。不过，由于中国移动、中国电信和中国联通都拿到了支付牌照，它们还可以依靠自身的通信网络和用户群，提供近场支付或刷卡移动支付解决方案。

除了运营商，发力NFC的还有商业银行。国内大型银行普遍已经开展手机银行业务，可以实现缴费、充值和电影票购买等远程支付业务。移动支付兴起之后，银行也想有更大作为。例如，招行机卡合一的移动支付方案就在酝酿过程中。

支付宝跟电信运营商面临同样的难题：由于无法跟银联合作，其在国内无法通过银联全国的POS设备收单，所以只能采用远程支付模式（如二维码扫码支付）推进移动支付业务。

如此对比不难看出，作为国内最大的发卡组织，中国银联庞大的POS支付网络和数据交换系统，是保持其在移动支付市场领先地位的利器。加上银联13.56MHz被确定为移动支付标准，以后POS机改造、NFC芯片和移动支付卡都将围绕此标准展开，其有力竞争对手中国移动也受到沉重打击。而随着光大银行加入银联同盟，银联有望主导近场支付市场。