钱袋宝：安全在前，便捷在后

阚世华

眼下，随着应用领域越发广泛，各种手机支付产品不断涌现，手机支付市场呈现爆发性增长。Gartner发布的数据显示，预计到2015年全球移动支付用户总数将达到3.84亿。全球移动支付交易额将达到4728.05亿美元，这意味着平均每个用户1年的移动支付交易额将超过1千美元。移动支付行业的发展，带动了一批新兴企业的兴起。钱袋宝，就是其中的典型代表。

2008年成立的钱袋宝，主要为移动互联网提供业界领先的技术支持和产品服务。2008年，钱袋宝的第一代产品钱袋宝扩展卡诞生。它是一张0.14毫米厚的金融智能芯片，与绝大多数SIM卡均可完美贴合，且无需打孔或裁剪。用户也无需更换手机和SIM卡，即可通过手机中的“SIM卡应用”功能进入操作菜单，享受便捷的移动支付服务。

之后，鉴于智能手机开始普及，2011年，钱袋宝开发了钱袋宝智能SD卡及其手机客户端，其内部嵌入智能安全芯片。由于很多智能手机不支持SD卡，钱袋宝还开发了钱袋宝小精灵（智能SD卡替代版），用音频接口与手机通讯，其内部嵌入智能安全芯片，通过智能安全芯片对支付过程的数据进行存储和加密。

随着普通消费者对刷卡消费习惯的加深，钱袋宝又研发出小巧的读卡器“小精灵刷卡版”，通过跟移动设备链接，再加上移动设备中安装的互联网化应用程序，进行支付。这款产品与拉卡拉的手机刷卡器堪称“兄弟之作”。在NFC概念兴起之后，钱袋宝又相继开发了钱袋宝小精灵非接版，支持NFC标准，支持小额现场刷卡、公交卡、社保卡、一卡通等应用。

做支付最重要的是保证安全，钱袋宝发展基于硬件的支付解决方案，推出的三种产品（钱袋宝扩展卡、钱袋宝SD卡和钱袋宝小精灵）都采用了“硬件+软件”的最高安全保障模式。针对移动支付中可能存在和隐藏的安全问题，如：移动终端可能会受到黑客侵扰，手机信息可能在空中被拦截，手机和SIM卡作为随身携带的物品易丢失等问题，钱袋宝不仅通过硬件设备进行数据信息加密，而且在支付过程中同样对交易信息进行软件加密，不会受到异常因素的影响。

对钱袋宝来说，如今技术方面不存在太大问题，如何让消费者更多地了解和使用钱袋宝才是关键环节。目前，钱袋宝面临的最大问题就是消费者使用习惯不成熟。出于安全担忧等考虑，许多人不愿尝试。“普及一个产品就是普及一个理念，这需要一个过程。”在钱袋宝执行董事孙江涛看来，当务之急就是让用户接纳手机支付理念和产品。

为应对并解决这些问题，钱袋宝在2010、2011年连续两年进行了全国性的市场活动，如：协同银联在全国数十个城市的商圈推广产品；招募大量代理商进行推广等。此外，还与大型商业银行等金融机构合作，共同推动手机支付产品的迅速市场化。2011年5月，钱袋宝成为首批获得央行颁发的支付业务许可证的27家企业之一，也是27家企业中唯一专注于移动支付的支付机构。今年，钱袋宝顺利获批央行第四批牌照增项。从去年至今，钱袋宝用户量增长迅猛。截止今年上半年，用户数已突破百万，移动支付交易规模超过100亿。

“钱袋宝的每一款移动支付产品都遵循着一个重要原则，安全和便捷是我们的产品设计原则。这二者并不矛盾，钱袋宝解决安全问题的核心策略是引入硬件保护支付过程，进而构建了以硬件为基础的业界最高安全级别的移动支付产品系列，让用户更能放心地使用移动支付。”孙江涛说。