担保搭桥 助力中小企业融资

苏冰

中小企业资金短缺时，一般都会先想到银行贷款，但是许多中小企业又因为缺乏有效的抵押物而得不到银行的支持。在这种情况下，第三方担保机构的介入就十分必要了。所谓担保融资，简单说来，就是担保机构为银行和中小企业提供的第三方保证，若中小企业获得银行贷款而未能如期还本付息，则由担保机构代为还本付息。这样不但有效降低了银行的放贷风险，同时大大提高了中小企业获得银行贷款的几率。为使广大中小企业认识担保公司的作用和操作特点，现列举以下实例加以说明。

案例1：成立于1996年的A企业，是东莞市一家集服装设计、生产、销售于一体的现代化大型制衣企业，主要设有手绣、电脑车花、电脑印花、服装加工生产等综合性业务。企业目前厂房总面积达3万平方米，员工1500余人，月产量超过100万件。

A企业原来是专门从事服装出口加工的OEM公司，虽然2008年并没有受到金融危机的冲击，但是企业主认为公司要加快发展，必须打开内销市场。因此，从2009年开始，公司推出了自有服装品牌，并通过展销会、电子商务、特色礼品等途径拓展市场，同时不断完善产品设计。两年后，A企业的转型策略已经非常明显，公司自有品牌的订单量已经超过外贸订单量。为了扩大生产能力，企业决定为其自有服装品牌建立一个分厂，但是有人民币1000万元的资金缺口，于是向华鼎融资担保有限公司东莞分公司（简称华鼎东莞分公司）求助。

通过详细调查，华鼎东莞分公司发现企业的发展优势非常明显。首先，企业主拥有二十多年的服装行业从业经验，能够把握行业发展动向，而且在业内树立了很好的口碑。其次，企业市场稳定，大量的国外订单能够长期保持，国内市场增长较快。鉴于这些因素，华鼎东莞分公司同意帮助企业融资，并结合企业自身情况制订了1000万元的融资方案。企业同意该方案，并提供了覆盖融资额度的房产作为反担保抵押。此后经过华鼎东莞分公司的一番努力，企业很快从银行拿到了1000万元的贷款。目前，新建的分厂已经投入使用。

案例说明：企业主是企业发展的重要决定因素。企业主的从业经验是否丰富，业内口碑是否良好，都是担保公司关注的内容。本案例中，企业主的行业经验也为企业成功融资赢得“筹码”。

案例2：B企业成立于1997年，是国内雷电防护领域和电器安全领域的供应商，产品主要包括电涌保护器、电源分配单元、安全智能电器产品三大类，其产品和服务已广泛应用于电力、电信、金融、政府、教育、卫生、石化等行业。企业总部位于北京，在上海、广州、成都建立了区域销售和技术服务中心，设有产品研发中心和实验室，在江苏拥有占地2万平方米的生产基地。

凭借领先的技术和服务优势，B企业近两年取得了快速发展，产品和服务供不应求。为了满足市场需要，企业决定投资建设第二个生产基地，扩大产能。2011年6月，由于新生产基地的投入较大，占用了大量的流动资金，于是需要补充资金。但是企业的有效房产已抵押银行贷款，难以在银行直接再融资，于是寻求中担投资信用担保有限公司（简称“中担担保”）的帮助。

中担担保随后对企业进行了深入调查，发现该企业至今开发了700多种应用于敏感电子设备的保护产品和系统解决方案；先后通过ISO9001:2000质量管理体系认证、ISO14001:2004环境管理体系认证以及B/T28001-2001职业健康安全管理体系认证；拥有防雷专业工程设计与施工的乙级资质，其电涌保护器和电源分配单元已成为中国市场上行业著名品牌产品。

综合考虑后，中担担保同意帮助该企业融资，为其设计了人民币900万元的融资方案。在实际操作中，中担担保积极向银行推荐企业，B企业自身也积极配合融资工作，因而整个融资过程非常顺利，银行很快给B企业发放了900万元的贷款，使得B企业的生产经营得以顺利进行。

案例说明：为了防范风险，担保公司也需要企业提供反担保措施。但是相对于银行对抵押物的严格要求，担保公司所要求的反担保抵押方式更灵活，对企业来说门槛更低。

案例3：C企业成立于2000年，是广州市一家集LED光源器件、LED工程照明、LED景观照明、LED室内照明等LED半导体照明系列产品的研发、生产、销售为一体的大型LED照明企业。产品类型有LED平面灯、LED筒灯、LED日光灯管及LED筒灯等。公司拥有全自动专用设备和信赖性检测设备80多台（套），固定资产投入近亿元，员工近千人，厂房面积2万平方米。

C企业的产品主要面向国外市场，主要销往欧美、日本、香港、台湾等地，销售网络遍布一百多个国家和地区。凭借专业的服务精神及优质的售后服务，C企业的业务一直保持稳步增长。2011年年初，因客户需求量大幅增加，迫使C企业大批购置新的生产设备，扩大产能，提高效率。可是，企业的资金已经全部投入生产运作，腾不出资金来购置设备。企业向银行申请贷款，但是因为缺乏银行认可的抵押物而未果。在此求资无门之际，广东创富融资担保有限公司（简称“创富担保”）给企业带来了希望。

创富担保得知企业的融资需求后，马上对其展开了深入调查，发现该企业拥有技术专利一百多项；导入了ISO9001：2000质量管理体系和ISO14001：2004环境管理体系，并运行多年；产品先后获得了ROHS认证、CE认证、FCC认证等国际认证；同时与多所知名学府保持着技术合作。鉴于这些优势，创富担保同意为C企业担保，并为其量身设计了人民币1200万元的融资担保方案。C企业同意该方案，并提供了相应房产作为反担保抵押。此后创富担保积极推进融资工作，顺利为C企业从银行融资1200万元，从而解决了企业购置生产设备的资金问题。

案例说明： 担保公司对客户的资质都有一定的要求。本案例中，不但企业技术优势明显，而且业务量有保障，可以确保其后续经营的稳定，还款可靠，所以得到了担保公司青睐。