浅谈宏观金融的环境变化与银行微观的应对策略

中国农业银行四川省分行 曾 洵

浅谈宏观金融的环境变化与银行微观的应对策略

中国农业银行四川省分行 曾 洵

自从全球经济一体化的趋势不断加强，宏观金融的整体大环境出现了变化，而作为金融服务行业的银行机构大环境影响下，要采取有效的措施不断调整自己的微观行为，使之能更好地迎合宏观金融整体环境的发展需求。本文对宏观环境的现状进行以及银行微观行为变化进行了简要分析，并为银行业提供了较为具体的微观应对策略。

宏观金融环境 银行业 微观行为

一、宏观金融环境的现状分析

1、从外部环境方面分析

宏观金融环境的发展状态主要从三方面得以体现：即政府政策力度、司法执行力度、社会信用状况。从目前整体的宏观金融环境来看，法制建设不健全，法制环境差，司法部门缺乏威慑力和执行力，对于金融行业违法违规行为的惩罚措施不到位，社会整体信用状况差，诚信意识缺失，都限制了金融业的健康发展，政府针对当前的经济形式制定了相应的财政政策和货币政策，加大了对金融行业的支持力度。

2、从内部环境方面分析

从内部对金融环境进行分析，主要表现是金融管理机制不健全，对贷款审查不严格，服务水平不高。从金融业的发展现状来看，银行内部由于责任落实不到位，管理机制不健全而出现失职行为时有发生。除此，对于银行的主要放贷业务，由于贷款前缺乏必要调查，对贷款者资质审查不严，贷款后监督环节不到位都不利于形成良好的金融环境。金融机构内部人员主动性不高，服务意识差，都阻碍了金融业的长期发展，对金融业进行全面改革是时代发展的要求。

二、宏观金融环境的变化对银行微观行为的影响

国际整体大环境特别是国际金融环境巨大变化，给银行业带来了很大的影响，具体表现在以下四个方面：

1、金融自由化增大了风险成本

浮动汇率制是世界各国通常采取得到汇率形式，对外汇和利率管制放松逐渐形成了自由化浪潮，这给金融机构、生产经营者以及投资者都带来了巨大的风险，在当前金融自由化的条件下，银行所面临的金融风险除了信用风险和流动风险以外，还有更加复杂的风险，这些严重限制了银行业的生存和发展空间。

2、金融证券化冲击了传统业务

金融证券化的出现给对银行的业务带来巨大冲击，银行作为资金融通的机构，主要的业务就是存贷款业务，而在国际金融市场快速发展的环境下，资金筹融资的渠道多元化，许多大企业通过在资本市场直接发放证券筹措资本，这对银行贷款业务的开展造成冲击。

3、金融发展格局开始调整

网络经济的发展使得金融业发展格局发生变化，金融业调整了传统的模式，加大依托网络开展业务的范围和力度，涉及的金融业务也朝着多元化方向发展。非金融机构与银行机构的竞争也促使了银行业不得不调整发展格局，银行机构要想扩大市场占有额，就要挖掘自身优势。

4、银行间的相互竞争加剧

现代经济的快速发展以及金融体制不断创新，金融国际化、一体化的趋势明显，这使得银行间的竞争更加激烈，国外银行由于管理机制健全，服务水平高，与国内银行在争夺客户资源上具有明显优势。

三、银行业的微观应对策略

银行业要获得自身的长远发展，就必须进行战略导向的改变与调整，在进行竞争时，有战略目标和战略方式才能取得最后的胜利，下面根据银行的具体应对策略进行简要的介绍，主要有以下四个方面：

1、为客户提供优质服务

对金融业来讲，客户资源尤为重要，而雇员与客户的关系直接对银行的组织结构和控制系统产生影响，银行要与客户建立起长久的密切的合作关系，为投资者提供更加明确的信息资源，指导投资者进行风险管理和控制，这些都是其他非银行机构所不具有的专业能力。除此之外，要实施客户关系管理，深入挖掘客户资源，留住客户，提高银行核心竞争力的关键关键是建立客户忠诚度。最后，在其他非银行机构尚不能触及的领域中，集中力量提供最优质服务。把市场目标从大公司转移到中小公司和企业以及客户。

2、对银行传统业务进行创新

把银行机构作为唯一资金供给者的传统模式逐渐被金融机构多元化和金融业混业经营所取代，这种情形使得银行不但要支付高额的存款利息，同时还要维持工作人员的开支和分支机构的运转，因此银行面临的形式更加严峻，这迫使银行推出新形式来吸收存款，不断寻求具有高利润来源的投资方向进行投资，此外还要不断进行业务创新，寻找能够充分发挥比较优势的产品和业务进行投资，实现工作重心的转移。

3、做好银行自有业务

业务做精做强主要是指银行机构要集中力量与自己的专长，而把技术含量高、投入资金大的非核心业务承包给第三方银行去处理，这样做能够为银行节约资金成本，也能使银行获得新技术，同时有精力去应付和处理核心业务。从银行业的价值链来分析，银行机构要把精力投放到能体现自身优势的知识密集型的活动，把发展已经相当成熟，自身优势得不到发挥的活动外包给其他机构，提高自有资金的运作效率，增强银行机构的控制和引导能力，最终是银行机构增加自身的竞争实力，在关键领域的竞争中抢占先机。

4、开展综合性银行业务

经济形势的快速发展，使得许多国家都开始实行全面战略管理的发展方式，银行机构也从传统的结构向综合型发展模式转变。主要表现是出现了“金融联合体”新模式；金融业从单一金融服务向综合性金融服务方向发展；金融机构开始向集团化发展方向发展。总之，金融业的发展关系到国计民生，如果金融业出现萎缩对整个国民经济的发展都是致命的。依据当前的形式可以推知，我国金融业改革的目标将会是内部开展适度的综合性的交叉业务，对金融业内部放宽业务限制，将会有力地推近交叉性业务的顺利开展。

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