高利放贷，离犯罪还有多远

文/杨云

典型案例

高利放贷，离犯罪还有多远

文/杨云

他因高利转贷而获罪

家住上海市西区的周老板由于无法申请到贷款，便想打个“擦边球”。他委托两名生意场上的朋友代为贷款，再转借给他。原以为这个办法天衣无缝，不想被银行察觉，不但“妙计”落空，而且连累两个朋友涉罪。闸北区检察院以涉嫌高利转贷罪对被告人元昊、海峰依法提起公诉后，法院经审理，判处元昊有期徒刑1年，缓刑2年；海峰有期徒刑1年，缓刑1年。

海潭物业管理有限公司周老板名下虽有多套固定资产，但由于他的物业公司经营状况不佳，负债不少，无法从银行申请到贷款来周转资金。情急之下，他四处找人想办法筹措资金。

2008年4月，上海元丰企业发展有限公司（以下简称“元丰公司”）临时员工海峰在得知海潭物业管理有限公司（以下简称“海潭物业公司”）的法定代表人周老板（另案处理）急需资金还债的情况，为了赚取高额息差，伙同元丰公司的法定代表人元昊，虚构元丰公司需要流动资金的事实，向中国工商银行申请贷款人民币1000万元。

根据周某和元昊、海峰签订的《借款合同》，元丰公司在获取贷款后，将先行扣除97万元作为应归还银行的到期利息（后减少为90万元，另外7万元作为海潭物业公司支付给海峰的劳务费）， 90万元作为海潭公司支付给元丰公司的服务费，也就是这次转贷行为的利润。30万元作为海潭公司归还本金的保证金暂时扣押于元丰公司账户，剩下的783万元由元丰公司代海潭物业公司偿还给华裕典当行。

同月，元昊以元丰公司的名义与中国工商银行签订了两份《小企业贷款合同》，一份200万元（期限从2008年5月15日至2009年2月12日），一份800万元（期限从2008年5月15日至2009年5月14日），利息按照中国人民银行一年期贷款基准利率的基础上浮5%。同时，周老板代表海潭物业公司与银行签订了两份《最高额抵押合同》，提供上海市多套房产作抵押。

2008年5月27日，元丰公司中国工商银行曹杨新村支行账户收到银行发放的贷款1000万元，除50万元留于该账户准备支付贷款利息。5月28日，元丰公司将另外950万元划至该公司光大银行的账户。5月29日该款项又被划回中国工商银行曹杨新村支行帐户，并于同日经上海某贸易有限公司转账后转回元丰公司光大银行账户。5月30日，元丰公司光大银行账户开具四张本票，其中783万元分两笔支付给海潭物业公司，并代其偿还华裕典当行的欠款，100万元划至元丰公司中国工商银行建国西路支行账户，66.8万元被海峰取现作为自己及其他中介人员的好处费。剩下2000元于6月5日被划至元丰公司中国工商银行建国西路支行账户。元丰公司留下的共150万元中，除30万元系贷款保证金外，其余120万元，元丰公司支付贷款顾问费、评估费等各项费用13.7万余元，又归还贷款利息45万余元，其余60万余元均被元昊用于日常开销。

3万高利贷两年“滚”成13万

今年26岁的小彬回忆起去年的一段经历如同做了一场噩梦。那段时间，他整天惶惶不可终日，一桩心事就如同一块石头压得他几乎喘不过气来。

两年前，小彬向一位朋友借了3万元应急，可是期限接近，小彬被告知，还钱可以，必须拿13万来。如果届时不还，利息还要上加。

小彬的父母都是年逾六旬的老人，本来条件就不宽裕，根本拿不出这笔钱。小彬将此事瞒着父母，连出门都胆战心惊，终日东躲西藏，希望拖得一日是一日。

2010年12月13日下午3时许，小彬在本市南京西路上岛咖啡店包房内会见朋友。这时，他接到一个莫名的电话，问他在什么地方。老实的小彬一时反应不过来，便随口如实作答。

不久，一个以前认识的朋友出现在小彬面前。这时小彬想跑已经来不及了。这个朋友见小彬确实在上岛咖啡店内，就打电话告诉了另一个叫阿昆的人。这个所谓的阿昆就是小彬的债主，不久阿昆和三个东北口音的男子来到了上岛咖啡厅。

小彬被叫到大堂内，阿昆见到他就给了他一个耳光，随后其他四个人对小彬拳打脚踢，之后就将小彬带离了上岛咖啡店。

他们将小彬带出上岛咖啡店后，拦了一辆出租车，一行人来到了阿昆的暂住地。几个人又对小彬拳脚相加，实施殴打。随后阿昆问小彬：“你借的钱准备怎么说？”小彬说：“我把借的钱还给你，利息实在拿不出。”于是又遭到一阵拳脚。

阿昆让小彬打电话借钱。这时已是晚上七八点钟，小彬打了两三个电话都没有借到钱，于是遭到再一次的殴打。随后阿昆等人又用电棍电击小彬的身体。……当晚11时许，几个人在卡拉OK内继续对小彬实施殴打，并让他继续打电话借钱。

阿昆逼迫小彬向朋友借钱还债。小彬只好向朋友明威借。“我欠了他们的钱，现在被他们关着，你借点钱给我。”明威说：“现在太晚了，明天到我公司来再说。”小彬告诉阿昆一伙有人帮忙还钱，阿昆一伙才停止了殴打。

第二天中午12时许，阿昆一伙将小彬带到了明威的公司。小彬借了13万元还给阿昆，一伙人才扬长而去。小彬经此一劫，产生了心理阴影。在父母的再三追问下，才痛哭着将此事告诉了父母。在父母的陪同下，小彬向公安机关报了警。

近日，阿昆等人以涉嫌非法拘禁罪被闸北区检察院依法批准逮捕。

借高利贷赌博毁掉了一家幸福

家住上海市西区的董女士原本有一个幸福的三口之家，可自从丈夫染上赌瘾后，一切都改变了。2010年初，丈夫李鹏在朋友的介绍下，接触到了网上一种名为“百家乐”的赌博游戏，据董女士说，当时丈夫输了不少钱，为了翻本，赌场上有个“看客”同意借给李鹏1万块钱，但看客说必须“坐地抽一”，他和“担保人”必须从中抽出2000元，输红眼的李鹏不得已拿着借来的8000元现金继续豪赌，并与“看客”签条子约定，一个月后还上1万元。

董女士说，丈夫在赌博输钱后，为了捞本，先后借了5万元高利贷。其间，因为怕家人知道，李鹏拆东墙补西墙，悄悄地从放贷人的手中借了多笔高利贷。董女士得知情况后，企图和丈夫通过努力还清所有的欠款，2010年底终于还清了第一笔高利贷，可是另一笔高利贷的时间又到了。无奈之下，董女士只得选择延期，而此时另一笔高利贷本金已接近8万元，每月仅利息就达8000多元，丈夫每月3000多元的收入连还利息都不够。为了还高利贷的利息，其间，董女士不得不以丈夫的工资卡作抵押借钱还债。

截至目前，两年前丈夫所借的5万元高利贷已经翻了6倍多，达到了32万元。两年间，董女士已经花了10多万元用于支付高利贷，最初的本金早已还上。

据了解，高利贷之所以能越滚越多，是因为双方约定了一种名为“驴打滚”的还款方式，比如董女士丈夫与对方签订了一张本金1万元的借条，利息每月1000元，如果按期还不上借款，下个月的本金就变成了1.1万元，并且重新签订借条。董女士说，每次延期还款都要重新签订借条，而借条上从来都不注明利率和本金，仅仅约定欠款数额。另外，董女士说，放贷团伙手下都有一批专门整治逾期不交利息的打手，一旦让他们知道你报警了，免不了皮肉之苦。