基于灰色关联度分析新疆农村金融发展对新疆农民收入增长的影响

蒋桂容

探讨新疆地区区域内农民收入增长与农村金融发展之间的关系，国内以往文献研究都偏重于信贷总量与收入增长的关系，对于信贷结构的经济影响还没有深入分析。本人认为考察农村金融对农民收入增长的影响，不仅要从农村金融总量进行分析，而且还要从贷款结构进行分析，从而分析现今新疆农业贷款结构是否合理［1］。所以本文在借鉴前人研究的基础上，采用灰色系统理论中的灰色关联分析法来衡量农业贷款和乡镇企业贷款的作用，找出究竟哪种贷款投入影响农民收入最大，这关系到新疆农村金融机构的贷款投向是否有效。

1 新疆农村涉农贷款业务分析

1.1 农业贷款与农业存款分析

新疆农业存款从1997年到2004年是逐年增加，从1997年38亿元增长到2004年151.32亿元，2004年到2006年呈下滑趋势，但是到2008年新疆农业存款达到173.41亿元，增长幅度达356.34%。与此同时，从1997～2008年新疆农业贷款呈逐年增加的趋势，从1997年70.16亿元增长到2008年220.77 亿元，增长幅度为214.67%。

所以，从1997～2008年，新疆农业贷款与农业存款的差距经历了缩小阶段，但是最终差距在扩大，主要是农业存款的增长幅度大于农业贷款的增长幅度。

1.2 农业贷款与乡镇企业贷款分析

新疆乡镇企业贷款从1997年到2008年的发展趋势几乎是很平稳的，没有太大幅度的下降也没有太大幅度的增长，但是2008年与1997年相比是下降的趋势。从1997年23.14亿元下降到2008年5.59亿元。与此同时，从1997～2008年新疆农业贷款呈逐年增加的趋势，从1997年70.16亿元增长到2008年220.77亿元，增长幅度为214.67%。(见下图1)

图1 新疆1997－2008年农业贷款与乡镇企业贷款变化

所以，新疆农业贷款与乡镇企业贷款的差距是越来越大。2008年乡镇企业贷款额与农业贷款额比为 0.025:1。

1.3 农业贷款、农业存款及乡镇企业贷款分析

总体看来，从1997年至2008年新疆农业贷款年平均发展速度小于农业存款年平均发展速度。相比前两者，乡镇企业的贷款年平均发展速度远远小于1。

2 信贷结构对农民收入增长的影响

在新疆，农民从事农、林、牧、副、渔所获的农业收入仍是农民收入的主要收入来源，农业收入在新疆农民纯收入中占有相当重要的地位。从1985一2008期间，新疆农民的农业收入占有的比重变化从83.39%上升到90.36%，农业收入的比重稍微上升;而农民从事农村工业、商业、建筑业、运输业、服务业等非农产业所获收入仅从63.55元增长到298.60元，农业收入和非农业收入差距有进一步拉大的趋势。这些说明农村非农产业的发展仍有一些障碍，农业产业结构的升级有一定障碍，劳动力的价值得不到体现，进一步影响新疆农民的非农产业收入的增长。下面部分就运用灰色系统理论中的灰色关联分析法来衡量农业贷款和乡镇企业贷款的作用，找出究竟哪种贷款投入影响农民收入最大，从而能分析出新疆农村金融机构的贷款投向是否有效［2］。

灰色关联理论也称灰色关联度理论，它是根据因素之间发展态势的相似或相异程度，亦即“灰色关联度”来衡量因素间关联程度的一种新的分析方法［3］。对于两个系统之间的因素，其随时间或不同对象而变化的关联性大小的量度，称为关联度。在系统发展过程中，若两个因素变化的趋势具有一致性，即同步变化程度较高，即可谓二者关联程度较高;反之，则较低［4］。

灰色系统理论提出了对各子系统进行灰色关联度分析的概念，意图通过一定的方法，去寻求系统中各子系统(或因素)之间的数值关系，找出影响目标值的重要因素，从而掌握事物的主要特征，促进和引导系统迅速而有效地发展(易德生、郭萍，1992)。由于关联度分析法是按发展趋势作分析，因此对样本量的多少没有过分要求，也不需要典型的分布规律，计算量小，且不致出现关联度的量化结果与定性分析不一致的情况。灰色关联分析的基本思想是根据序列曲线几何形状的相似程度来判断其联系是否紧密，曲线越接近，相应序列之间的关联度就越大，反之就越小(邓聚龙，1993)。

2.1 步骤和方法

2.1.1 指标选择

衡量农民收入的指标主要有总收入、农民家庭纯收入和农民可支配收入。“农民纯收入”是国家统计局制定的衡量农民收入的一个科学指标，它准确地反映了农民一年内实际收入水平和扩大再生产、改善生活条件的能力，是农村经济发展的综合体现和最终结果［5－6］。本文主要用农民年人均纯收入这个指标来分析农民收入现状。所以，根据灰色关联度理论:选取农民年人均纯收入(1997年至2008年)作为参考数列，农业贷款和乡镇企业贷款的值作为比较数列，如表1所示［7］。

表1 新疆1997－2008年农村涉农贷款与农民收入统计表

2.1.2 将时间序列作“初值化”处理

从1997年到2008年，农业贷款的发展趋势是稳步上升的，而乡镇企业贷款的发展趋势不稳定，2008年降低到最低点。(见下图2)

图2 新疆1997－2008年涉农贷款“初值化”处理图

2.1.3 求关联系数

表2 新疆农业贷款与乡镇企业贷款灰色系数表

因为关联系数是比较数列与参考数列在各个时刻(即曲线中的各点)的关联程度值，所以它的数不止一个，而讯息过于分散不便于进行整体性比较。因此有必要将各个时刻(即曲线中的各点)的关联系数集中为一个值，也就是求其平均值，做为比较数列与参考数列间关联程度的数量表示，如表3所示，关联度ri公式)，关联系数大于0.5，关联度较强［8］。经计算可得:农业贷款与农民年人均纯收入的灰色关联度为:r1=0.815 234 1;乡镇企业贷款与农民年人均纯收入的灰色关联度为:r2=0.794 922 91。

2.2 结论

计算结果表明，1997～2008年间x1和x2与y有很高的关联性，说明在这十年间新疆农村金融发展对农民增收起到了积极作用;新疆农业贷款和新疆乡镇企业贷款与农民增收的关联度都远远大于0.5，说明新疆农业贷款和新疆乡镇企业贷款对新疆农民增收的影响作用很明显;农业贷款趋势线的形状与农民年人均纯收入的形状最为接近，新疆农业贷款对农民增收的影响作用略大于新疆乡镇企业贷款对农民增收的影响作用。

3 新疆农村金融发展促进新疆农民增收的建议

3.1 农村信贷投向在新疆乡村物流业或农业服务业方面加大贷款力度

在对新疆农民家庭经营性纯收入构成分析中得出“第三产业的发展主要是围绕农业方面展开，现今增加新疆农民收入的另外一条途径是:围绕新疆农业展开乡村物流或农业服务［9］。”所以农村金融机构可以在乡村物流业或农业服务业方面增加贷款，这不仅能带动就业，而且能带动新疆农民收入的快速增长。

3.2 农业贷款利率结合产品经济效益，采取灵活的贷款利率形式

农业贷款针对农业方面的特色优势产业或发展潜力较大的产业给予灵活灵活的贷款利率形式。从上述关联度分析结果得出，新疆农业贷款对农民增收的影响作用大，但是影响作用呈现减弱趋势。这其中原因之一就是农业未达到一定规模之前，增加其投入其效益也很明显，但是由于规模化经营后由于市场需求变化、该产业与其他产业相比竞争力相对减弱等原因，致使其影响作用减弱［10］。现今，新疆的红枣给新疆农民带来巨大的经济效益，但是这其中风险大如市场风险和自然灾害等风险，种植成本也相对较高。如果新疆农业贷款在这些产业方面采取灵活的贷款利率让农民放心种植，既有利于新疆农业产业结构的调整，也有利于农民收入会增长的速度加快。

3.3 加大乡镇企业的贷款力度

从上述关联度分析结果得出，新疆乡镇企业贷款对农民增收的影响作用大，但是影响作用呈现减弱趋势。这其中原因之一就是近几年来，新疆乡镇企业的贷款额急剧下降。1987～2008年，新疆农民非农业收入占有的比重变化从16.61%降到9.64%，说明农村非农产业的发展仍有一些障碍，农业产业结构的升级有一定障碍，劳动力的价值得不到体现，进一步影响新疆农民的非农产业收入的增长。所以，要加大对乡镇企业的贷款力度，而不是缩减贷款额度，带动就业的同时增加农民增收的途径。

［1］ 金晓春.江苏农民收入增长与江苏农村金融发展的实证研究分析［J］.地方经济社会发展研究，2008，(9):47－49.

［2］ 庞如超.农村金融发展与农民收入增长关系实证研究——以河北省为例［J］.华北金融，2008，(6):77－80.

［3］ 邹擎.湖南农村金融发展与农民收入增长的关系研究［D］.湖南:湖南大学硕士论文，2007.

［4］ 楼裕胜.浙江农村金融发展与农民增收关系研究［J］.经济学，2008，(3):55 －59.

［5］ 温涛，冉光华，熊德平.金融产业可持续发展的理论研究［J］.农村金融发展，2004，(5):23 －27.

［6］ 费玉娥，强国令.新疆农村金融对农业发展与农民增收影响的实证分析［J］.农村金融，2006，(12):31－14.

［7］ 蒋桂容.新疆农村金融发展对新疆农民收入增长的影响［D］.新疆:新疆财经大学硕士论文，2010.

［8］ 蒋桂容.新疆农村金融发展分析［J］.经济论坛，2010，(5):126.

［9］ 王鹏程，喻晓玲.主成分分析法在新疆南疆旅游产业集聚中心选择的应用［J］.塔里木大学学报，2008，(2):49－53

［10］ 申富强，喻晓玲.新疆南疆特色优势产业的量化选择分析［J］.塔里木大学学报，2007，(3):79 －81