基于模糊层次分析法的电子商务风险评价

宋健

（山东财政学院计算机信息工程学院，山东济南 250014）

基于模糊层次分析法的电子商务风险评价

宋健

（山东财政学院计算机信息工程学院，山东济南 250014）

电子商务风险评价指标体系由目标层、准则层和指标层组成。目标层代表电子商务风险，准则层包括战略规划风险、应用信息技术风险、管理风险、人员风险、环境风险，指标层共有16个指标。任何一种风险分析法均是基于人们对于该种风险的认识程度，因此对电子商务风险的分析模型也是从有关专家及实际从事该项工作人员的经验判断出发，搜寻原始的经验数据，结合科学实用的层次分析法和模糊评价法建立起电子商务风险的模糊层次分析评价模型，得到各风险指标权重，确定各风险因素的模糊隶属关系，进而通过综合分析而得出电子商务风险评价结果。

模糊层次分析法；电子商务；风险；风险评价

电子商务是我国社会信息化的重要领域，是构建社会主义和谐社会的重大举措。《2006～2020年国家信息化发展战略》把推进社区信息化电子商务列为我国信息化发展的九大战略重点之一。[1]

随着信息技术的迅猛发展，计算机网络给商务活动方式带来了巨大的变化。电子商务的发展，对企业的信息化程度要求更高，这促使企业越来越多地用计算机网络取代纸张进行商务信息的存储、传递、交换等各种商务活动。因此，电子商务的风险性与安全性问题越来越受到人们的关注，分析电子商务中可能存在的各种风险，并对风险进行评价，进而采取相应的风险管理和安全防范措施尤为重要。[2]

电子商务风险是企业在进行电子商务建设中产生损失的可能性。[3]电子商务风险分析和评价是进行风险管理的前提，也是制定和实施风险控制的科学依据。但由于电子商务建设的复杂性、环境的多变性、安全事件的历史数据缺乏和人们认识的局限性，都会使人们在风险评价时出现一些偏差，因此，适当选取科学合理的风险评价方法可以缩小这一偏差。

一、电子商务风险评价指标体系的构建

电子商务风险评价是对一个企业电子商务风险程度的定量描述，它能够从数量上反映企业的电子商务风险水平，并揭示电子商务风险的一些基本规律，因而是分析电子商务风险现状和把握未来发展的重要手段。而要进行电子商务风险评价，首先就需要建立合理的评价指标体系。

1．电子商务风险评价指标体系的构建原则

在进行电子商务风险评价时，建立科学合理的评价指标体系关系到评价结果的正确性，因此应遵循以下几点原则：

（1）客观性、科学性原则。指标体系的设计，必须建立在科学的基础上才能反映实际和电子商务风险的内在机制；指标的物理意义必须明确；测算方法标准，统计计算方法规范，具体指标能够反映电子商务风险的含义和目标的实现程度，这样才能保证评价方法的科学性、评价结果的真实性和客观性。

（2）全面性、代表性原则。要求指标体系覆盖面广，能全面并综合地反映电子商务风险的各种因素以及各因素之间的协调关系。根据指标的内容与特点，可分为综合性指标与单项要素指标或部门性指标等，但如果选择所有的因素作为评价指标，既不现实，也没必要，因此，所选的指标必须具有代表性，以便能全面地反映电子商务风险的客观情况。

（3）相关性、动态性原则。电子商务风险评价的核心是实现各风险因素之间的协调，这就要求指标之间都有着一定的内在联系，才能很好地评估电子商务风险水平；而电子商务风险评价又是一个动态过程，因此要求一些指标充分考虑动态变化的特点。

（4）实用性、可比性原则。拟定的评价指标体系应当思路清楚、层次分明、容易理解、使用方便，便于统计和量化计算，能准确全面地反映电子商务风险的实际状况；指标个数的多少应以说明问题为准，保证指标的公正性；同时，还要考虑易于进行比较以及与历史资料的可比性问题。

（5）层次性原则。电子商务风险系统是一个复杂的大系统，它可以分解成若干个子系统，因此描述与评估电子商务风险程度与发展状况，应在不同层次上有不同的指标体系，有利于决策者在不同层次上对电子商务建设进行调整。

2．电子商务风险评价指标体系的基本框架

电子商务风险评价指标的设定，在空间上，必须涵盖电子商务所面临的风险事件背景和各种自然、经济、社会等因素导致的风险因子，这是电子商务建设内容设定的现实依据和客观基础；在构成要素上，必须涵盖电子商务各子系统所包含的风险要素。根据电子商务风险评价指标体系的设置思想、构建原则和国内外相关风险管理的经验，并积极借鉴其他领域研究成果，从电子商务驱动因素出发，构建电子商务风险评价指标体系。[4]、[5]

电子商务风险评价指标体系由目标层、准则层和指标层组成。目标层A代表电子商务风险。准则层B包括战略规划风险B1、应用信息技术风险B2、管理风险B3、人员风险B4、环境风险B5。指标层C共有16个指标，具体分布如下：反映战略规划风险B1的指标有2个，分别为领导是否重视C11、规划目标是否明确C12；反映应用信息技术风险B2的指标有2个，分别为电子商务技术水平C21、电子商务外包风险C22；反映管理风险B3的指标有4个，分别为管理者综合素质和经验C31、决策的科学化C32、管理机制成熟度C33、信息流动是否畅通C34；反映人员风险B4的指标有3个，分别为人员素质风险C41、人才流失风险C42、道德风险C43；反映环境风险B5的指标有5个，分别为：社会政治风险C51、政策法规风险C52、经济波动风险C53、社会文化风险C54、意外事故风险C55。

二、基于模糊层次分析法的电子商务风险评价

1．层次分析模糊评价方法的基本思路

层次分析法（Analytic Hierarchical Programming，AHP）是一种定量和定性分析相结合的多目标决策方法，由美国著名运筹学家萨蒂（T·L·Saaty）教授于20世纪70年代末提出。层次分析法的特点是，可细化电子商务风险评价因素体系和权重体系，使其更为合理；对方案评价采用两两比较法，可提高评价的准确程度；对结果的分析处理，可以对评判结果的逻辑性、合理性进行辨别和筛选。它既可用于评价电子商务的单项风险水平，又可用于评价电子商务不同方案等综合风险水平。[6]

模糊综合评价方法（Fuzzy Assessment Method，FAM）是以模糊数学为基础，应用模糊关系合成原理，将一些边界不清、不易定量分析的因素定量化的一种方法。模糊数学把定性的问题巧妙地转化为定量描述，为电子商务风险评价提供了一条新的思路。对电子商务风险的描述，实际就存在模糊性，大多数电子商务的风险都很难给出具体的风险率或可能的损失，同时，电子商务风险评价又是一个涉及多项因素的多目标过程，所以，将模糊综合评判的理论运用到电子商务风险评价是必然的。[7]

由于电子商务风险的复杂性以及影响电子商务因素的多样性，目前国内外在建立既能定性又能定量的电子商务风险评价模型方面还少有成果。层次分析法的优点是用于多准则评估，可以根据相对重要性判断矩阵，计算每一个指标的综合重要度，但是一般采用层次分析法的权重系数抗干扰性差，缺乏对模糊信息的处理能力；而对于模糊数学评价方法，则能够较好地处理不精确、模糊的信息，因此，把二者结合起来对电子商务风险进行评价，就可以实现评价方法的定量和定性相结合，从而克服了层次分析法与模糊综合评价法各自的缺点。[8]

2．基于模糊层次分析法的电子商务风险评价步骤

任何一种风险分析法均基于人们对于该种风险的认识程度，因此对电子商务风险的分析模型也是从有关专家及实际从事该项工作人员的经验判断出发，搜寻原始的经验数据，利用经验数据结合科学实用的层次分析法和模糊评价法建立起电子商务风险的模糊层次分析评价模型，利用上述模型分析得到各风险指标权重，确定各风险因素的模糊隶属关系，进而通过综合分析而得出电子商务风险评价结果。本文模糊层次分析法的步骤可以用图1表示出来。

三、电子商务风险评价实例

本文选取在我国较早开展电子商务且取得了较好成绩的某企业作为风险管理实证分析样本，旨在通过实证分析增加本研究的实用性，为实际从事电子商务风险评价工作的相关人员提供理论上和实践上的借鉴。

1．企业电子商务风险层次分析

（1）构建指标体系。根据前面对电子商务风险因素的识别，可以得到该企业的电子商务风险评价指标体系，如前分析。

（2）利用层次分析法确定特征值特征向量。构建电子商务风险的层次结构框架后，按风险度量表两两比较风险各影响因素，构造风险系统的判断矩阵B。

图1 电子商务风险评价过程

求其最大特征根对应的特征向量：

由层次分析法可知，该特征向量即为战略规划风险、应用信息技术风险、管理风险、人员风险和环境风险在电子商务整体风险中所占的比重，即为其权重向量。对构造的判断矩阵进行一致性检验。计算得CR=CI/RI=0.0093<0.1，满足一致性检验。

同理可获得最下层各风险影响因子相对于中间层各自评价目标的权重系数，以及中间层评价因素相对于目标层的权重系数。经过计算后得出：

（3）计算指标层各风险因素的系统特征向量。计算出准则层及指标层各风险因素相对于上层支配因素的权重向量后（无支配作用时计为0），需要计算指标层各风险因素对电子商务风险的综合权重：U= [0.2301，0.1034，0.0555，0.0828，0.0943，0.0468，0.0664，0.0445，0.0783，0.0376，0.0600，0.0277，0.0179，0.0146，0.0102，0.0300]T，即各风险因素对电子商务系统的贡献度。

2．企业电子商务风险模糊评价

对于该企业电子商务风险进行评价，除了建立评价因素集和确定权重外，另一项重要的工作就是建立评价标准体系，拟定电子商务风险评价的标准体系是该项评价工作的基础。

（1）构建指标评估体系。根据层次分析法中所建立的电子商务风险分析的层次结构，建立电子商务风险分析的评价因素集合V定义为5级：V=[风险低V1，风险较低V2，风险中等V3，风险较高V4，风险高V5]。同时，由层次分析法得到各评价指标相应的权重系数。

（2）确定评价隶属度矩阵。在确定风险评价因素对风险评价集的隶属度dij时，为了更加客观、合理，按照德尔菲（Delphi）法请若干专家组成评价组，对照风险评价等级，对中间层每个风险指标进行评价，从而减少“多数人说了算”的影响，使这种主观估计更具有客观性。通过专家打分法，得到底层各风险评价指标对中间层风险评价指标的隶属度向量dij以及隶属度矩阵D=（dij）m×5。按照模糊评价方法，根据权重和隶属度矩阵可确定各子系统的模糊评价矩阵，可求出电子商务风险的评价矩阵为：

最终得到该企业电子商务各个子风险及电子商务风险的评价结果，如表1所示。

表1 电子商务风险及各级子风险评价结果

3．结论与诊断分析

根据最大隶属度原则，从表1现状评价结果可知，该企业的电子商务风险应该是属于风险级别比较高的，因为总体评价风险高与较高的隶属度为0.3477和0.2122，两者加起来为0.57，即可以看成是57%的概率。而它对临界状态中等的隶属度为0.1849，对较低的隶属度也达到了0.1369，甚至对低的隶属度也为0.1480，因此可以得出该企业电子商务风险的现状应该属于高风险的结论。虽然通过电子商务风险评价，电子商务的整体风险属于高风险状态，说明电子商务工作的风险仍然存在于一些比较突出的薄弱环节，因此仍有必要对影响电子商务风险的各因素进一步加以分析，以尽量减少和避免这些高风险因素。

[1]王慧，刘强，樊治平.电子商务的风险及其安全管理[J].东北大学学报（社会科学版），2010（3）：198-200.

[2]袁峰，邱爱莲，蒋文杨.电子商务企业的风险识别与评价[J].软科学，2003（4）：82-96.

[3]Yong Jin Kim，G.Lawrence Sanders.Strategic Actions in Information Technology Investment based on Real Option Theory[J].Decision Support Systems，2002（33）：1-11.

[4]余钟夫.沿海开放城市信息化带动工业化战略[M].北京：科学出版社，2009：25-30.

[5]DavidG.W.，Birch.RiskAnalysisforInformation Systems[J].Journal of Information Technology（Routledge，Ltd.），1992（7）：44-53.

[6]、[7]杜栋，庞庆华.现代综合评价方法与案例精选[M].北京：清华大学出版社，2005：9-34.

[8]肖龙.信息系统风险分析与量化评估[D].成都：四川大学数学学院，2006：100-120.

Research on Risk Evaluation of E-Commerce Based on Fuzzy Analytical Hierarchy

SONGJian

(ShandongUniversity of Finance，Jinan，Shandong250014，China)

As an important part of E-commerce risk management,the choice of E-commerce risk evaluation method is of great significance.The author first establishes the index system for E-commerce risk evaluation.Then based on fuzzy analytical hierarchy method,the author evaluates risks in E-commerce.Combing the practice,the author points out the level of E-commerce risk and some suggestions for the enterprises on how to construct E-commerce.

fuzzy analytical hierarchy；electronic commerce；risk；risk evaluation

F713.36

A

1007－8266（2011）07－0107－04

宋健（1975-），女，山东省曲阜市人，山东财政学院副教授，管理学博士，主要研究方向为电子商务、信息管理。

林英泽