APP下载

金融海啸下软价值战略研究

2009-12-29郑壮洪

中国市场 2009年10期

  [摘要]2007年的美国次贷危机如海啸一般冲击着全球经济,其广度和深度前所未有。无论跨国企业。还是本地中小企业,如何挖掘供应链软价值,提升企业供应链管理软实力,达到企业长期竞争优势,已成为业界关注的焦点。鉴于此,本文着力研究供应链上下游企业商流、物流、资金流、信息流和海关关务的创新战略,提升企业国际竞争力。
  [关键词]软价值;软战略;供应链管理;流程创新
  [中图分类号]F253 [文献标识码]A [文章编号]1005-6432(2009)10-0014-07
  
  1 引言
  
  在金融海啸吹袭下,全球经济难逃漫长寒冬。金融危机殃及实体经济,中国外销市场大幅度萎缩。大型企业轰然倒下,骨牌效应比中小企业更为严重,供应链上下游企业难逃一劫。中小企业处于跨国产业链底端,获取的附加值越来越低,在退税率调整和《劳动保护法》的冲击下,企业抗风险能力差,资金链随时断裂,面临严重的生存危机。
  基于此,如何通过软价值提升企业供应链管理的软实力,达到企业长期竞争优势,已经成为社会关注的焦点。本文着力研究供应链上下游企业商流、物流、资金流、信息流和海关关务的创新战略,提升企业国际竞争力。
  
  2 国际贸易创新战略
  
  近年来,我国劳动密集型或简单资本型产品的比较优势不断下降,中小企业在国际竞争空间越来越有限。国际贸易技术壁垒和绿色壁垒增加了企业出口产品的成本,导致中小企业成本大幅上升。企业技术创新能力不强,在产品生命周期中缺乏以技术优势抢占国内和国际市场的能力。与发达国家产业内贸易有限,阻碍了我国产业结构的升级。
  受到金融海啸影响,中国出口导向的模式将无法延续下去,这对国内企业来说是最大的冲击。欧美订单锐减,信贷收紧,银行惜借。供应商不愿意让厂商拖欠货款太久,很多中小型企业相继倒闭。面对这一波金融海啸,国内出口企业必须接触不同的市场,拓展内销市场,开拓多渠道经营模式。
  在接收国外订单时,中小企业现在必须特别小心。在接单的过程中尽量把交货期缩短,尽量将客户采购单管控在现金流可控范围内。考虑到某些国外买家可能由于资金链断裂导致不收货或不付款,在与国外买家订立贸易合同时,中国出口商可投保出口信用保险,规避收汇风险。或通过信用证项下银行出口押汇和出口贴现,出口商一按贸易条款交货,就可以从银行得到出口贸易账款,缓解资金压力。
  提高产品的科技含量和升级生产技术,努力创立自我品牌与技术市场,增强竞争能力,才能在产业竞争中占有一席之地。
  大力发展高科技产业,形成高技术出口产品的竞争优势,提高产业内贸易指数。促进我国与发达国家之间同种类差异产品之间的贸易,提高对外贸易竞争力。
  
  3 物流创新战略
  
  3.1 空港物流创新战略
  3.1.1 空港保税功能创新战略
  在全球经济一体化和金融海啸双重冲击下,企业纷纷采取低成本生产的经营策略,追求原材料和成品的零库存,空运货物运转速度和调配时间对公司经济损益影响重大,通关和货物配送速度已成为企业竞争能力的核心环节。
  空港成为空运货物全球价值链体系中的枢纽节点。保税政策由空港向保税仓、保税区、出口加工区和保税物流园区延伸,实现空港物流与保税物流政策叠加、优势互补、资源整合、功能集成,提高空运货物通关时效、降低运输和其他物流费用,提高企业运营绩效。
  3.1.2 空港保税模式创新战略
  鉴于加工企业两头在外,对于没有机场的城市,如何确保空运的效率,缩短供应链环节非常关键。破解原料进口和产品出口的瓶颈、提升物流效率,推动现代物流业的发展和企业物流成本的降低。
  (1)虚拟空港战略:将空港搬到家门口
  该战略主要是将进口货物快速通过空运地面处理环节后直接运抵海关特殊监管区域,空港到园区的进口货物的通关速度大大提升,报关、报检、提货三个环节全部在园区一站式完成。原来通关提货流程串联式运作改为单证与物流并联式操作。所有物流环节连成一体、无间隔运作,物流费用大幅节省。园区实施提前预申报和实物核对放行,通关时效大幅提高。
  这样,园区具备了国际机场口岸的功能,成为一个虚拟空港,实现了机场口岸功能的延伸,实现虚拟机场与国际机场无缝对接。
  (2)虚拟空港战略:区港联动
  空运进出口货物与收发地直接运送的空陆接驳,区港联动战略至关重要。区港联动发挥保税仓、保税区、出口加工区、保税物流园区和保税港区政策优势和机场的区位优势。
  通过空陆一体化模式,延伸航线的陆路运输,国际货物只需一次申报、一次查验、一次放行,实现直通式通关服务。该模式减少企业往返报关次数,简化货物在海关监管场所之间转关运输手续,通关效率大为提高,报关时间大幅减少,货物滞留机场时间相应减少了,仓储费用随之降低,降低了企业物流成本。
  3.2 公路物流创新战略
  3.2.1 公路物流园战略
  根据国内物流行业现状、商贸业和制造业物流产业集群。在国内整合区域性公路物流资源,规划、发展和提升公路物流园区功能。
  公路物流园区集聚和整合公路运输资源和物流需求资源,成为公路物流枢纽平台。基于电子商务和移动商务战略,公路物流园区整合货运市场与运力资源,减少了运输车辆返空,实现了运力资源的优化配置,推动现代物流产业的发展。
  3.2.2 公路物流品牌战略
  我国公路货运物流经营过于分散、效率较低和规模较小,缺乏运力结构优化和运力资源的有效整合,公路物流企业缺乏品牌形象,信用体系尚未健全。通过战略联盟和信用评估机制,公路物流商整合各自商号,形成国内公路运输连锁品牌,大幅降低信用和运营成本。
  3.2.3 公路物流需求整合战略
  为了整合货运市场需求,公路连锁运输企业整合小型运输商和货代,集合客户资源,属地操作,形成了扩张效应。连锁运输企业通过建立物流电子商务平台,托运人可通过全国免费订舱电话、手机短信、网络平台自助下单和二维码或移动技术与信息平台交换数据,实现社会货运资源的有效整合,提高企业经济规模,实现供应链可视化,降低客户物流成本。
  3.2.4 绿色节能减排战略
  绿色节能减排对国家环保和能源战略至关重要。国家通过鼓励企业研发和使用汽车轻量化实现节能减排,货运企业采用节能和环保新技术、研究新流程、优化新路径和集运,提高运输时效,降低运输成本和环境污染。
  3.2.5 公路运力透明化战略
  政府推行基于RFID技术的电子车牌和电子驾照,有效打击道路运输车辆假牌照和套牌等非法行为,形成行业公平、规范竞争。
  鼓励企业大力研发基于RFID和GPS技术的电子商务和移动商务平台,推动全国运力资源可视化,降低社会运力总成本。
  3.3 铁路物流整合战略
  铁路物流业正经历着从传统铁路货运向现代物流业转变,铁路物流业的步伐还跟不上区域经济转型。为了提升区域企业竞争力,实现铁路货运由简单的运输业向综合性物流转变,铁路物流必须着力以下几个方面。
  3.3.1 铁路网发展战略
  铁路物流有利于产业布局优化调整,跨区域、跨行业的产业集群交叉融合,为资源大范围优化配置提供最为有效的载体,促进市场广度和深度的挖掘,为区域经济提供低社会成本。目前,铁路网规模增速远低于经济增速,铁路运输负荷增大,中长距运输没有成本低廉的铁路来支撑,无法降低企业物流成本,无法拉动经济增长,加快铁路网建设与改造势在必行。
  3.3.2 铁路经济创新战略
  提升铁路货运能力对于发展区域经济不可或缺。随着西部大开发和泛珠三角区域合作框架的实施,沿海区域产业转移和升级,区域经济合作日益密切,区位优势和互补性不断增强,产业布局进一步优化组合。从沿海枢纽港口到中西部铁路枢纽的铁路货运需求更为迫切,铁路在东中西部互动中作用凸显。
  3.3.3 铁路货站创新战咯
  随着市场需求不断细化,商流渠道大规模重组,带来物流渠道的重组。铁路物流向为顾客提供一体化和增值物流服务转变。
  铁路货场创新关键在于如何将铁路物流发展为集装箱多式联运和门到门网络化物流的枢纽环节,为企业供应链管理提高时效,降低成本。因此,铁路货场功能必须向铁路物流中心转型,发展为集保税、换装、分拨、配送、加工、联运、交易等为一体的物流园区,提高铁路货运竞争力。
  3.3.4 铁路物流信息化战略
  信息技术创新对于铁路物流至关重要。基于EDI、RF技术、TMS和WMS系统,铁路物流信息系统整合、优化企业内部流程管理,实现资源有效配置;与供应链上下游企业和海关H2000链接,整合资源和信息,对物流和关务各环节进行实时跟踪、有效控制与全程管理。
  3.3.5 铁路多式联运和保税创新模式
  为了推动现代物流的发展,作为集装箱多式联运、铁海联运的重要环节,铁路与海运、内河航运、公路、航空等运输方式的衔接加强,促进海陆空无缝链接。铁路网不断发展完善,为集装箱多式联运发展提供可靠的运能支撑。
  3.4 海运物流创新战略
  3.4.1 航线整合创新战略
  面对海运货量大幅下滑,航运公司通过整合航线资源,削减运力通过,合作经营航线,共享部分航线的运力来应对寒冬。航运公司相互开放自己的运力,在航线上协同作战,以提高舱位的利用率和降低运营成本。
  3.4.2 枢纽港与物流节点整合创新战略
  海港成为海运货物价值链体系中心。海港保税政策向保税仓、保税区、出口加工区和保税物流园区延伸,实现海港物流与保税物流政策叠加、优势互补、资源整合、功能集成,提高海运货物通关时效、降低运输和其他物流费用。
  3.4.3 保税港区和区港联动创新战略
  保税港区和区港联动创新是从以运输枢纽和工业发展基地,向现代物流中心、信息中心和区域经济基地转变。保税港区和区港联动以保税政策为支持,整合来自全球物流链的各个环节,成为无缝衔接的一体,提升区域软实力。
  保税港区和区港联动重点发展国际中转、国际配送、国际采购、国际转口贸易和保税物流等业务,并积极拓展相关功能。因此,保税港区和区港联动具有强大的竞争力,可把中小港口的货源吸引到保税港区和保税物流园区进行国际航运中转、配送,从而打造环渤海湾、长三角、珠三角、泛北部湾和东盟自由贸易区重要的物流枢纽。
  在保税港区和区港联动政策支持下,VMI、买家集运和出口退税等创新模式可帮助企业节省物流、关务和采购成本,提高抗风险能力。
  
  4 海关关务创新战略
  
  在进出口货物的监管上,海关对国际物流的影响和作用日益凸显。传统海关管理理念和模式已难以满足现代物流业的发展,如何再造海关业务流程,进行资源组合优化和创新,乃大势所趋。
  4.1 关务信息化战略
  为了实现区域性加工贸易转型升级,海关信息化管理创新至关重要。以中国电子口岸作为信息枢纽平台,海关信息系统将适用范围延伸到大、中、小加工贸易企业和海关监管物流企业,实现供应链上下游企业数据无缝链接和有效监管。
  建立料号级备案资料库,海关信息系统对加工贸易企业实行全面电子化监控。
  建立在线样品库,海关信息系统将各关区主要商品以高清晰、多角度的照片形式置人数据库中,配以详细的特性描述以及风险点提示,形成了一套搜索功能强大的图片数据库,克服了审单不见货,减少了实地查看货物的工作量。
  建立估价管理信息库,海关信息系统汇总各关区价格磋商、估价情况、低价商品等信息,实现关区信息共享,统一估价尺度。
  建立风险管理信息库,海关汇总各现场风险信息、风险需求和风险作业,形成相应的风险管理数据。
  4.2 网上支付战略
  海关与银行、企业签订三方税费在线支付协议,企业通过网上银行办理税费缴纳手续,优化业务操作流程,提高通关时效,降低海关资源投入,给企业带来便利和节省物流成本。
  4.3 关务一体化战略
  为了提高企业竞争力,发挥海关在现代物流的作用,海关推行一体化管理模式。
  4.3.1 深加工结转一体化
  海关通过简化企业备案手续,使加工贸易监管由以合同为单元向以企业为单元发展,以审批模式向备案模式转变。在办理加工贸易手册时,企业向海关递交一份上下游结转企业清单和结转货物清单。海关确认后,企业在每月规定时间内,将上月实际结转数办理报关和核销手续。根据下游企业生产线采购需求,上游企业导入24小时JIT准时制配送模式,降低了供应链库存成本、通关成本、物流成本和管理成本,对加工贸易企业形成区域化规模效应提供高端物流和关务支持。
  4.3.2 虚拟关区备案、审单一体化
  目前,由于国内加工贸易企业有些料号在不同关区商品归类不同,造成加工贸易企业之间无法进行深加工结转,上游企业需要将该料号的货物运到香港一日游,然后下游企业再以另一商品编码进口,造成供应链上下游企业物流成本、关务成本、购销成本和结算成本大幅上涨,削弱了企业竞争力。鉴于此,海关应建立虚拟关区备案一体化,打破关区之间界限,帮助企业实现不同关区相同货物商品编码备案相同,剔除香港一日游。
  为了推动区域经济深度融合,提高不同关区海关通关一体化,海关可先整合直属海关审单中心为几大区域虚拟审单中心,最后整合为中国虚拟审单中心,实现中国通关和加工贸易结转电子化,提高企业核心竞争力。
  4.3.3 政策、功能叠加战略
  保税仓、出口监管仓、保税区和出口监管区功能升级是业界甚为关注的。功能叠加实现各类监管区域全面整合,使国家政策资源和海关监管模式优势互补,推动其向综合保税区转型。目前,出口加工区叠加保税物流功能是探索海关不同特殊监管区域各种政策功能的优化组合。
  4.3.4 流程再造战咯
  无障碍的高效物流模式成为市场的迫切需要。海关一体化通关战略将打破区域壁垒和传统通关模式,为区域间物流畅通创造条件。
  通关、加工贸易和减免税流程再造,构建起综合治税、通关运行和风险管理,使各个监管流程清晰流畅,增强监管效能。
  通关流程再造,推进属地申报、口岸验放等新型通关模式。对货物实行预申报、预归类、预审价制度,减少货物滞港时间。
  加工贸易流程再造,实施纸质手册电子化。企业先建立一个备案资料库,再以合同为单元建立电子化手册,最终发展为以企业为单元建立电子化手册。企业进出口通关时,凭电子化手册底账办理进出口通关手续。企业申报电子化手册变更、核销业务后,海关信息系统实时审核和核算。
  4.3.5 风险管理战略
  引入欧美海关风险管理监管模式。海关以风险管理为核心,充分发挥风险分析的作用,将监管重点由以货物为主转向以企业和货物并重,通过科学风险布控前推后移查验环节,加快货物通关速度。
  根据企业风险信用实行分类管理。推行风险等级查验,针对不同商品和企业采用不同的查验方法,并在海关查验单证上标示风险等级,加快物流验放速度。
  4.3.6 关务物流创新战略
  全球金融海啸和区域经济转变催生海关模式的变革。在现代科技支持下,海关流程管理模式创新至关重要,通过打破关区间物理障碍,实现物流突围,提高区域经济竞争力。
  (1)属地申报或多点报关口岸验放模式
  这种模式打破时空和区域屏障,加速全球化采购和物流运转,实现陆港与空港、海港对接,增强企业国际竞争力。
  基于属地申报模式,在属地已经报关的货物到达口岸后,不再需要新的报关手续,直接可以验放,通关时间大大缩短。基于多点报关模式,企业可在其所在地主管海关办理报关手续,由口岸海关对货物一次验放,企业以普通车代替海关监管车,提高了货物进出口速度,减少企业贸易成本和物流成本。
  (2)空中报关模式
  这种模式有利于空运货物提前报关,使飞机在境外起飞后,传输舱单数据,在货物运抵国内空港前完成进境申报,物流和信息流的传输由串联改为并联,提高时效,大大降低了物流成本。
  (3)粤港澳快速通关模式
  从港澳到国内口岸,通过GPS、电子关锁、RFID和地磅秤等现代科技手段,可剔除过境查验环节,货物到国内口岸相关电子数据对碰无误后,即可开锁下货,通关时间可以缩短到几秒钟。
  (4)虚拟空港模式
  通过异地货站模式,海关从华南、华东、华北空港拓展到珠三角、长三角和环渤海湾,乃至泛珠三角地区和内陆腹地。
  通过虚拟航班代码,建立虚拟机场。以卡车作为飞机的延伸工具,用陆运方式接驳未建机场地区的进出口货物,实现无机场的地区可直接收发航空进出口货物,拓展航空辐射区域,将机场搬到家门口。
  (5)多样化转关模式
  珠三角、长三角、环渤海湾海关可与沿海沿江等区域海关签订战略合作框架,形成陆路、水路、铁路、航空、海铁联运多种转关运输模式,经济腹地横向发展至沿海关区,纵深延伸至内陆关区。基于现代科技支持,实现转关运输以普通车代替监管车的突破和创新,降低企业通关和物流成本。
  (6)区区贸易创新战略
  实行区区联动战略,加快不同特殊经济区域之间物流周转,实现优势互补。对此,保税港区、保税物流园区、保税区、出口加工区等其他特殊经济区域海关,达成货物监管战略合作框架,采取分批送货、集中报关监管模式,对区间转关货物进行全程动态监控,保证了区区物流通道畅通,促进区域经济合作,降低上下游企业供应链环节成本。
  
  5 电子商务战略
  
  电子商务战略借助于企业内部网和外部网,逐步将企业内外部商业行为向电子商务发展,降低关务、物流、库存和采购成本,提高资金周转率,实现供应链增值服务创新。
  5.1 关务电子商务战略
  以中国电子口岸为依托,政府着力信息化管理企业进出口,整合供应链上下游企业、海关、国检、银行、外汇和国税,企业可网上申报、支付税费、收付外汇和出口退税等业务,实现供应链信息可视化。
  供应链信息一体化战略关键在于关企信息无缝链接。海关信息系统将企业生产管理信息转化成海关监管信息,实现企业管理数据与海关通关管理数据实时对碰。基于供应链上下游企业一体化管理,海关信息系统加强了对深加工结转、外发加工、内销补税、联网核查、核算核销等管理力度,拓展到通关领域,推动海关对加工贸易企业区域化管理和一体化管理。
  企业ERP是以料号作为商品管理基本单元,而海关是以商品编码作为货物报关品名基本单元。通过将企业成千上万个料号预先归并成与海关商品编码一一对应的若干品名,完成企业ERP料号数据与海关系统无缝链接,有效解决了企业报关或备案、外发加工、深加工结转、补税内销、价格确定、手册核销等核心难题,促进区域加工贸易升级。
  5.2 空港电子商务战略
  空港成为全球空运货物价值链中心,高效运作物流模式催生空港智能化。空港电子商务推动空港物流关务一体化、实时化和可视化。依托中国电子口岸,空港电子商务平台与空港3PL信息系统、海关H2000系统对接,增加海关监控功能,配合舱单管理系统、视频监控系统,对空港货物进、出、存、转等相关物流操作实时监控。该平台为地面代理提供货物自助申报功能,自动核对舱单数据,库存状态。同时,系统在确认海关没有实施监控后,以短信方式向申报人反馈审核结果,做到空运货物空中报关、申报自动化和无纸化,打造空港一流的物流关务电子服务,提高空港物流通关效率。
  5.3 海运电子商务战略
  电子商务是现代海运物流战略发展重点,通过整合海运业务流程实现信息一体化。
  海运电子商务战略是以枢纽港口为核心,依托区域物流集散中心和货物中转中心,整合了银行、码头、海运等相关资源,形成综合物流集散、海运与配送服务链,增强港口、沿海和内河航线竞争力。
  通过优化供应链业务流程,海运电子商务平台形成了端口开放、适合海港监管模式的物流关务解决方案,实施海关闸口比对放行创新模式,建立一体化协同船舶和集装箱申报模式,采用RFID技术,将车牌号码和载货清单数据预先保存到数据库,提高车辆放行效率,降低物流成本。
  通过海运电子商务战略,实现了外贸集装箱运输电子单证的转发和通关后信息的回执,解决了海运监管货物电子回执,为客户提供了高效物流处理信息。
  5.4 陆运电子商务战略
  长期以来,由于陆运资源供需信息断层,造成社会运力极大浪费和物流总成本高企。陆运电子商务战略通过整合货运需求信息、省际和城际货运专线,区域中转平台和城市物流配送平台,为物流业、制造业和商贸业提供物流供求信息发布、回程配载、物流交易、信用评估和第三方支付等一体化服务,降低企业物流成本。
  
  6 移动商务战略
  
  移动商务(M-commerce)是21世纪商业模式的主旋律。挖掘、驾驭和创新移动商务模式,实现供应链资源整合和一体化运作,降低物流、采购和海关关务成本。
  移动商务可通过短信、WAP、无线射频和二维码技术来实现。通过与移动电子商务平台、供应链上下游ERP系统、OA系统和CRM系统对接,移动商务实现供应链上下游数据可视化和实时化。目前,短信是移动商务最为成熟、低成本、快回报和易操作的业务模式。
  移动商务战略将彻底解决供应链上下游企业信息孤岛和海关监管运输模式的困境,实现供应链上下游物流、商流、资金流和信息流无缝链接,有效地整合社会运力和海关资源,避免库存过多、回程车空载和信用风险,降低供应链库存成本、运输成本和商贸成本j提升供应链整体竞争优势。
  6.1 陆运移动商务战略
  该战略是基于车载移动终端、无线通信网关、车辆信息打造的物流移动商务平台。通过移动通信解决方案,B2M战略实现企业内外部信息实时沟通,提高效率降低成本。它有效整合了国内货运市场资源、货运运力资源、司机、货主和物流服务提供商,解决了由于货运需求信息断层造成的社会资源极大浪费,为社会提供集移动商务、物流信息和物流管理等一系列增值服务。
  通过陆运移动商务化,该解决方案实现中国传统货运向现代物流转变,全面提升中国物流信息化水平,加快中国物流产业与国际先进水平接轨。
  6.2 关务移动商务战略
  随着区域经济进一步融合,在时间成本和物流成本上,转关监管运输比普通运输高出很多,削弱了供应链上下企业在跨区域合作的整体竞争力。
  以中国电子口岸为依托,建立关务移动商务平台,推动供应链上下游企业生产管理信息和海关监管信息可视化,实现对深加工结转、外发加工和三角贸易在线管理,拓展通关和转关实时监控。
  若进口企业不在海关特殊区域上,海关总署应考虑在全国推行口岸报关、属地放行模式。对于企业在海关特殊监管区域内,海关与大型物流企业建立契约式战略合作框架,比照口岸报关、属地放行模式,物流公司在有效监控货物运输条件下,以普通车或普通集运模式代替监管车运输,为供应链上游企业节省大量物流和关务成本,提升整个供应链竞争优势。
  6.3 供应链移动商务战略:第五方物流
  第五方物流是基于电子商务和移动商务技术支持整个供应链,组合和优化供应链上下游企业协同作战,成为虚拟价值链提供商。
  第五方物流是一个供应链系统提供者、优化者和整合者。供应链系统提供者是以IT技术为客户组合供应链上下游各个环节,将系统放进客户的实际运ivs98GA9WzIWWtGxuZdwIFFkUHIWZcMPd366IZZIXi8=作中,实时收集信息、评估、监控和快速反馈。作为供应链系统优化者,它促进物流和供应链流程标准化和流程不断优化。第五方物流为供应链上下游企业之间进行多种组合和整合,构成供应链信息枢纽。
  
  7 供应链金融创新战略
  
  在金融海啸的冲击下,国内中小企业资金链随时断裂,政府在政策上应积极引导出口保险公司和银行推广供应链金融,促使我国产业链升级,把握战略制高点。
  供应链金融创新通过整合产业上下游企业应收账款、应付账款和库存,依托供应链的交易关系和结构,借助供应链核心企业或保险公司的信用,置于供应链整体框架下考虑,以获得银行融资,从而解决中小企业资金链断裂的问题,提高供应链的价值乃至整个产业的竞争力。
  7.1 出口信用保险战略
  随着全球企业欠款指数不断上升,全球性信用危机对中国出口企业冲击甚深。中国出口企业存在对方不付款的风险,银行贷款条件日益苛刻,出口信用保险让企业规避这一风险,给企业提供出口融资。
  出口信用保险取代银行中间地位,进出口双方采取类似传统赊账做法,是集商业资信调查、贸易融资、应收账款及信用保险担保为一体的新兴综合性金融业务。出口信用保险为无追索权贸易融资服务,包括信用风险保障,方便企业管理好未到期发票。
  随着国际市场竞争加剧,要求买家提供100%货品资金担保的信用证结算方式受到海外买家的抵制。为了扩大出口,中国出口企业用放账(O/A)、付款交单(D/P)、承兑交单(D/A)等方式与海外买家进行交易,收汇风险大大增加。中国出口企业通过投保出口信用保险,并将赔款权益转让给银行,可以得到银行贸易融资。信用证项下可以进行出口押汇和出口贴现。
  贸易融资战略降低企业出口风险,缓解了银根紧缩政策下出口企业的贷款难困境。
  7.2 供应链银行融资战略
  在国际贸易融资上,国内银行尚未广泛采用创新的业务流程和模式。银行与企业之间缺乏一个信息枢纽平台,无法实现商流、物流、资金流和信息流一体化和可视化,数据无法实时传递和动态分析,导致融资期限与贸易周期无法匹配。供应链单个贸易环节的银行融资模式没法响应企业一体化融资需求。在电子商务和移动商务上,国内银行核心业务系统无法应对市场需求。
  为此,银行可单独或通过银联打造银企电子商务平台,整合供应链上下游商流、物流、资金流和信息流,为企业提供国际贸易和物流融资解决方案,实施银行融资创新战略,提高企业竞争力。
  7.2.1 核心企业贸易融资创新
  银行可根据应收账款给核心企业贴现或提供相应贷款,或者核心企业将应收账款通过国际保理投保后卖给银行,以解决资金链困境。
  7.2.2 中小企业贸易融资创新
  银行与核心企业、上下游企业签订三方背对背授信模式。银行按核心企业应付账款以贴现方式支付给供应商或给予供应商相应额度贷款,解决了中小企业融资,实现资金链突围。
  根据上下游企业应收账款情况,借助供应链核心企业的信用,银行为供应链上的单一或多个企业进行的全面金融服务,实现了中小企业应收账款融资创新。
  7.2.3 物流银行浮动授信战咯
  根据质押物市场行情,银行通过物流战略伙伴监控供应链相关环节,为中小企业提供浮动贷款额度,降低交易成本和风险。通过一体化信息系统,银行与物流企业实现在线运营,有效监控资金安全,解决中小企业滚动融资难题。
  7.2.4 物流银行一揽子授信战略
  根据动态质押货值,银行定期调整一揽子授信额度,并将贷款额度直接授予物流战略伙伴,银行不参与质押贷款具体运作。根据中小企业动态融资需求,物流战略伙伴进行质押贷款和最终结算,实现质押业务由静态向动态、从原材料到产品的转变,重建供应链上下游企业信用机制和应收账款融资机制。
  供应链金融创新开启了供应链上各个主体多方共赢生态圈,开辟了全新的供应链融资通道,为改善供应链财务管理开创了新的思路。供应链金融为核心企业解决供应链各环节中的问题。对于上下游中小企业,通过核心企业的资信借用和流动资产的嫁接,供应链金融可为其降低融资门槛、拓宽融资渠道。对于3PL,通过与银行战略合作,供应链金融可为其扩大物流金融产品,提升服务价值。对于银行,通过对国际贸易供应链中资金流、物流和信息流的充分控制,授信评价和风险控制由单一客户转变为基于供应链交易模式和供应链财务状况,完善了业务结构和风险管理机制,丰富了金融产品组合收益。
  7.3 风险控制战略
  供应链金融有效解决供应链核心企业和上下游企业融资环节,但其本身也存在潜在风险。
  首先,供应链融资是基于供应链整体和核心企业信用实力,随着融资工具向上下游延伸,风险也会相应扩散。因此,银行必须认真考虑核心企业产品在国际市场前景和核心企业轰然倒下所带来的骨牌效应和供应链金融灾难。
  其次,国内信用体系尚未完整建立,供应链上下游企业和银企之间没有相对可靠的信用保证,从而不能准确了解供应链的整体情况。银行通过调阅财务报表、查看过去的交易记录,帮助核心企业评估供应链成员,并把潜在的不良成员剔除出去,保证供应链健康发展和银行资金安全。
  最后,供应链金融可能涉及国际贸易,汇率变动和保险必须考虑在内,否则,将给银行带来不小的损失。
  7.4 供应链金融体系创新战略
  7.4.1 政府立法
  出口信用保险在《外贸法》和《保险法》中未明确,造成相关经营体制和管理体制不稳定。因此,出口信用保险立法势在必行,对承保范围、保费率、损失界定等加以统一规定。
  物流银行和贸易融资需要动产、权利等作为担保物来保证贷款安全,《担保法》和《物权法》在法律及配套措施上不完善。因此,政府必须通过完善法律,允许各种融资担保物融资,建立相应配套规范和透明化信息系统,规避担保物多次融资等欺诈行为,降低供应链融资成本。
  7.4.2 政府财政支持战咯
  加入wTo后,国家通过外贸发展基金直接补贴受到限制。外贸结构、保险经营范围和保险费用等不利因素影响中国出口地企业投保出口信用险。国际贸易壁垒和绿色壁垒增加了出口企业的成本,国家可通过提供出口信用保险补贴,支持和扩大出口。
  加大了对新兴市场出口补贴力度,推动国家外贸市场多元化战略的实施。
  7.4.3 商业性出口信用保险战咯
  由于把出口信用保险政策性和商业性混为一体,削弱了政策性业务促进出口,限制了商业性业务的发展。因此,在外资出口信用保险公司抢滩国内市场之前,培育本土化商业性出口信用保险市场乃大势所趋。
  7.4.4 出口信用保险业务创新战略
  出口信用保险公司服务对象过窄、业务品种较少。险种偏重于短期险应收账款月结90天之内,无法响应市场应收账款月结120天、150天或180天甚至更长的需求。保险赔付不规范,十几年来平均赔付率仅65%。信用保险的国别限额和承保条件不合理。
  因此,出口信用保险公司需拓展服务范围、扩大承保地区、降低保险费率、建立风险评估体系。
  7.4.5 出口企业信用管理、风险管理和融资战略
  由于信用度不高,中小外贸企业在海外市场上很难与国际大公司对话。通过出口信用保险,中小外贸企业迅速提高信用级别,胜算海外。
  信用保险能确保企业安全收到贸易应收账款。通过信用保险战略,中小外贸企业可采取多种灵活付款方式来达成贸易合同,提高竞争力。
  通过出口信用保险公司,出口企业掌握国外买家风险调查评估,准确选择贸易对象,并可以将已投保的出口信用保险权益转让,取得银行出口融资。
  
  8 结束语
  
  在全球金融海啸冲击下,政府和企业通过软价值战略,着力供应链上下游企业商流、物流、资金流、信息流和海关创新模式,打造供应链共赢生态圈,提升企业供应链管理软实力,达到企业长期竞争优