中小企业应对金融危机策略研究

郭丕宽

摘要:面对愈演愈烈的全球金融危机,如何“过冬”成为当前的主要话题。作为实体经济重要组成的中小企业,由于规模、融资能力都不及大企业,面临的压力更大。此时,中小企业如果从融资渠道、开拓市场、降低成本、提高管理水平几个角度进行分析,将能够找出应对金融危机的有效策略。

关键词:金融危机;中小企业;应对策略

中图分类号:F830.99文献标志码:A文章编号:1673-291X(2009)14-0065-03

改革开放30年来,中小企业已经成为我国经济发展中一支重要力量,在经济和社会发展中的地位、作用日益显著。据有关部门统计,我国中小企业数量已经达到4 200多万户,中小企业创造的最终产品和服务的价值占全国GDP的67.7%,缴纳税金占全国的58.7%,中小企业是扩大社会就业的主力军,吸纳了75%的城镇就业人口和75%以上农村转移出来的劳动力。工业新增加值的74.7%,销售额的58.9%,税收的46.2%以及出口总额的62.3%是由中小企业创造的;而专利技术的65%、技术创新的75%以上和新产品的80%也是由中小企业完成的。中小企业是解决社会就业、推动科技创新、促进国民经济持续健康发展的重要力量。

但在全球通货膨胀、金融危机等因素的综合作用下,近期,中小企业也迎来了最严峻的挑战。国家发改委中小企业司的统计数据称,全国已有6.7万家规模以上中小企业倒闭,其中作为劳动密集型产业代表的纺织行业,倒闭超过1万家。面对全球金融危机引发的严峻经济形势,有的企业紧锣密鼓地准备“过冬”;有的企业茫然不知所措;有的企业资金链断裂,在生死线上挣扎;有的企业对形势判断有误,“抄底”不成酿成巨大损失。

那么,中小企业应该如何正确判断形势,选择怎样的对策摆脱困境成为摆在中小企业面前的现实问题。

一、拓宽融资渠道,增加现金流

虽然改革开放30年来中小企业已经成为我国经济发展中一支重要力量,但由于中小企业规模小、自有资本少、可供抵押资产少、抗风险能力弱及信用等级偏低等原因,银行不愿冒险放贷,由此造成了中小企业“融资难”。尤其是在当前全球金融危机给实体经济发展带来的危害不断加深的背景下,中小企业发展更加困难,融资难问题更加突出。如何帮助中小企业解决“融资难”,以充沛的现金流应对金融危机呢?

1.积极寻求创新发行企业债券

目前,我国中小企业的发债规模通常较小,如果单独发行,不仅主体资格受限,对发债主体和承销商而言成本也太高。如果中小企业以合伙的形式共同发行企业债券,则可降低发债融资的成本。北京中关村20家小型高新技术企业,以“中关村”为概念整体打包,把发行企业捆绑成同一主体,它们以同一概念捆绑(打包)发行8亿元人民币债券,由中关村科技担保公司向这笔债务提供全额担保。捆绑(打包)发行企业债券不仅解决了发债企业主体资格的法律问题,又降低了发债成本,是一种较好的创新发债方式。

2.选择适合中小企业发展需要的银行

国有商业银行对中小企业贷款意识不强,在机构设置、信用评级、内部管理等方面,不能完全适应中小企业对金融服务的需要,金融支持体系不健全。中小企业应选择对中小企业立业与成长前途感兴趣并愿意对其投资的金融机构。例如,德富泰银行就是一家业务方向明确定位在中小企业的外资银行,放弃大企业的业务,而专注于中小企业,基于对中小企业的了解,德富泰银行制定了明了、易懂的标准化申请程序,建立了透明的审核和合理的产品定价制度,协助安排融资计划,灵活、专业安排贷款结构,快速的客户贷款申请反馈等,为中小企业提供量体裁衣式的优质高效的服务。

3.集群联保获联贷

以四川高福记食品有限公司为代表的5家郫县豆瓣企业由于资金短缺,向中国建设银行当地机构提出通过组建联合体来实现联合贷款、联合担保,通过联合担保互相支持、相互监督、分散风险的作用,利用横向约束解决企业与银行信息不对称问题。提议得到建行的重视,在前往郫县了解豆瓣产业发展情况后,认为此种方式可有效化解企业有效抵押物不足的风险,于是开发出符合这些企业资金需求的联贷联保新产品。这5家企业的融资难题迎刃而解。

4.典当获得融资

典当是以实物为抵押,以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。典当市场为中小企业提供了便捷的短期贷款,克服了银行信贷中的复杂手续,借款速度快、不审核借款人的信用度和不过问借款用途等。近年来,中小企业成为典当市场上的融资主体,面对越来越多上门融资的中小企业,典当行绞尽脑汁地在扩充资金链和降低双方成本上下工夫,如上海东方典当行的咨询热线就专门为中小企业开设了通道。

5.寻求政府扶持

为应对金融危机对中小企业的不利影响,近期我国各地政府出台了一系列政策措施来稳定和促进中小企业发展。国家发改委有关负责人指出,要进一步加大对中小企业的扶持力度,考虑拓宽中小企业融资渠道,如扩大贷款规模、创新中小企业贷款担保抵押方式、尽快推出中小企业创业板市场等,要增加中央财政中小企业发展专项资金规模,重点对符合国家产业政策、就业容量大的中小企业在结构调整、节能减排、技术创新和市场开拓方面给予贷款贴息和税收优惠等。这些措施都有利于拓宽中小企业的融资渠道。

二、巩固老客户,拓展新市场

1.巩固老客户

在金融危机、企业销售不畅的情况下,深挖现有客户的潜在需求也是“开源”的措施之一。企业需要从现有客户群体中寻找重点客户,在减少开支的情况下,集中优势力量提升重点客户的满意度。这样,受金融危机的影响,即使企业销售量没有增加,但由于维持了与老客户的关系,销售量也不会减少。开封三毛旅行社把所有的客户信息都输入到自己的客户系统里面,他们将客户分行业、区域、按类别整理好,当进行促销的时候,就可以在系统中找到目标老客户群,并发送关于优惠的旅游线路的手机短信息,使老用户能够及时了解新产品的情况,以前总是担心旅游团队不能饱和,现在却不成问题了。

2.开拓新市场

由于中国的金融体系与外部基本是隔离的,中国经济长期保持健康增长,当前虽然出现了下行趋势,但增长速度仍高于其他国家和地区,国民收入不断提高,内部需求旺盛。因此,在外部市场深陷金融危机的时候,内需市场应该成为外向型企业的重要目标市场。出口企业除致力于扩大出口额外,还应该积极拓展内销市场,以国内市场的增长弥补外部市场的下降。为此,企业要加快结构调整,优化产品结构,针对目标市场的个性化需求,开发产品的新功能,赋予品牌新的价值,建立品牌的差异化和个性化核心竞争优势,这样企业才能具备开拓新市场的能力。当经济危机让许多企业感受到过冬“寒意”时,山东太阳能企业开始扩大农村市场。以皇明、力诺、福德为代表的山东太阳能企业,“寒冬”中加紧布局农村市场,成为鲁企应对金融危机的新招。在福德集团看来,金融危机之下,一二线的城市市场愈加难以开拓,而处于三四线的农村市场则变成新的发力点。“我们要扮演一个让太阳能脱掉贵族外衣的角色,从现在开始,全力搞好太阳能下乡工程。”福德集团董事长房富民认为,要想开拓农村市场,不仅要在营销中大力宣传太阳能的环保节能效用,还要开发出适合农民购买力的产品。为此,福德专门在去年下半年开发出针对农村市场销售的新产品,16支管的太阳能热水器售价仅在1 600元左右,是其他品牌同类型产品价格的一半。而皇明太阳能,作为已有销售网点布局最完整的企业,开始在服务升级和产品线完善上下工夫。

三、发展网络营销,降低经营成本

在对抗滋长蔓延的金融危机风暴,抵御内外生存压力冲击方面,网络营销在帮助企业获取新的利润增长点,降低企业运营成本,提升企业竞争力,实现企业利润快速增长的优势,日益受到企业家的认同与重视。

网络营销是以国际互联网络为基础,利用数字化的信息和网络媒体的交互性来辅助营销目标实现的一种新型的市场营销方式。网络营销与传统营销的目的是相同的,区别在于借助的手段不同,网络营销借助的是互联网,即通过互联网将企业与最终消费者直接联系起来,企业将产品直接销往顾客手中,中间不通过任何经销商、代理商。网络营销产生的时间虽然较晚,但发展速度很快。目前,许多企业已开始采用网络营销这种模式,将产品以较低的成本直接销售给终端消费者,让利于消费者,增强产品的竞争力,扩大产品的市场份额。

网络营销有助于企业开拓市场。互联网的特点之一就是传播面广,打破地域、国界的限制,使地区经济、全球经济一体化趋势加强。网络营销依托于互联网,可利用互联网借船出海,开拓国内市场,甚至可以将产品打进国际市场,成为分享全球大市场的一条便捷途径。

网络营销有助于企业减少中间环节,降低渠道成本。传统商品市场竞争致胜的关键因素是产品价格,产品的成本是产品价格的决定因素之一,而在产品成本中,渠道成本又是其重要的组成部分,因此,如何降低渠道成本成为商家苦苦追寻的目标。在传统分销渠道中,商品需要经过多个环节才能送到消费者手中,要依靠众多中间商的分销和传递作用才能得以实现,这些中间环节必然要耗费大量的物资资源和时间投入,并且中间商能够在流通中取得这种地位是以拥有资金、囤积商品为条件的,如此既增加了商品的成本,又拉长了资金的周转周期。而网络营销企业可以通过互联网直接与最终消费者建立业务关系,通过物流系统将产品直接发送给消费者,通过减少中间商缩短了供应链的长度,节省物资资源的耗费和时间的浪费,流通成本自然降低。

网络营销有助于企业降低经营成本。在企业经营活动中,日常的通讯、接待、宣传资料等费用也很高,如果能够降低此类费用,对于企业降低经营成本是非常有利的。采取网络营销就可以有效地降低此类费用。企业可以利用网上销售平台,提供详尽的产品介绍或服务信息,方便客户的信息索取,就能极大地节省业务接待、咨询和回应的负担和费用。产品目录、公司简介和产品规格说明书电子化之后,便无须打印、包装、存储或运输。这样不但节省费用,而且传输距离远。客户通过企业网站就能自行获取产品信息,而且产品如果有变化,所有营销材料无须送回印刷厂修改,可直接在网上更新,有效的降低宣传费用。对发展外贸业务的公司来说,在与外商通讯联系中,可以利用email传递文件资料,也可以利用MSN、阿里旺旺等网络即时通讯工具进行沟通实现语音、文字、视频等多媒体效果,极大地降低通讯成本。

网络营销有助于树立企业形象。企业的网上销售平台,可以作为公共关系的重要窗口,宣传企业的最新动态和经营状况,有助于树立企业的形象。建立一个企业网站并不复杂,只需要有一个网络平台,再聘请专业网站设计人员制作一些精美的页面即可。单从网站上看不出一个企业规模的大小,这对中小企业尤为有利。这方面特别体现在国外的一些上市公司,在其网站上都设有Corporate News(公司新闻)和Investor Relations(投资者专递)栏目,成为企业对外公布消息的正式渠道和准确来源。另外,国外一些政府也已经将其Internet网站作为其公布正式法令和通告的正式渠道,对自己和公众两方面来讲都受益无穷。

四、苦练内功,向管理要效益

1.实施精细化管理,降低管理费用。金融危机下,仅仅做好“开源”不够,还要做到“节流”。节约成本小到一张纸、一度电,大到精简部门、削减一切无关痛痒的开支。但压缩成本并非是自我冬眠无所作为,而是从企业结构调整和提倡节约文化的角度上朝向有利于资金回转和市场业绩增长的方向。企业通过引入信息化管理,开展电子商务、网络营销,是控制成本、提高效率的一种绝好方式。

2.信息化管理,信息技术已经充分融入到采购、生产、销售的各个环节中,中小企业提升信息化水平,可以使各部门执行人员提高工作的同步协调性,杜绝条块分割、独自为战的现象,生产效率大大提高,可以降低5%～10%的成本。由于系统运算代替手工操作,使工作变得流程化、简单化,可以节省大量的时间,可以减少人力的投入,从而使效率提高20%～30%,客户可以更快获得数据报表,库存数据、采购需求计划、客户订单的变更等数据质量会提升到极高的水平。

3.改变组织结构,与信息化管理相结合,变金字塔式的管理结构为扁平型组织结构,企业可以压缩中层管理人员,不仅能节约费用,而且还能提高效率。

4.创新意识和打造自主品牌。创新不一定要耗巨资,但企业要一直葆有创新的意识和能力。此次金融危机也使中小企业的创新自强问题再次成为热议话题。创新常与企业自主专利、品牌联系在一起。品牌建立与宣传也不一定花大钱,品牌建立是个缓慢的过程,但在时间上是不能断层的。现阶段,我国中小企业的品牌影响力普遍较弱,这与其品牌意识不强、品牌建设投入不足有关。打造自主品牌能够改变我们在产业链中所处的位置,逐渐由附庸型经济向主导型经济转型,对沿海地区的外向型企业来说,与其为洋品牌做嫁衣,赚一点加工费,何不借鉴洋品牌的营销手段,依据本民族文化和消费习惯形成自己独特的流派,做大做强自己的品牌。创新与品牌如同企业的双翼,一旦丰满时奇迹很快出现,将会带企业飞跃到一个新的层次。

结束语

金融危机是考验也是机遇。金融危机的发生,一方面会使一些弱小或管理不善的企业破产倒闭,造成一些不可避免的悲剧和伤痛,同时给所有企业敲响警钟,在灾难和伤痛面前人们更能记住教训,并深度反思。另一方面,没有在危机中倒下的企业增加了风险意识,采取了更多积极的策略和调整措施,使企业克服很多在平时难以暴露的缺点,加强了内部管理,最终增强了危机应对和过冬御寒的体力。