湖北汽车零部件て笠倒际贸易融资问题探讨

周恩德 杜小艳

摘要:在阐述国际贸易融资内涵和意义的基础上,分析了湖北汽车零部件企业国际贸易融资中的优势和不足,最后提出提升湖北汽车零部件企业国际贸易融资能力的对策。

关键词:湖北;汽车零部件;国际贸易融资

中图分类号:F74

文献标识码:A

文章编号:16723198(2009)20009201お

拥有国内三大汽车集团之一——东风汽车集团的湖北省,历来将汽车产业作为支柱产业。汽车零部件产业是汽车工业的基础,因此,湖北汽车零部件产业就成为湖北产业构架中的重要组成部分,成为湖北经济发展的重要推动力。目前,资金短缺已成为制约湖北汽车零部件产业发展的“瓶颈”,汽车零部件企业在发展过程中普遍存在着融资困难的问题。本文拟就湖北汽车零部件企业国际贸易融资问题展开研究。

1国际贸易融资概述

国际贸易融资作为企业融资的一种重要方式,是指企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。它是依托于国际结算的基础上产生的融资业务,往往基于真实贸易背景之上。与一般融资业务相比,国际贸易融资有清晰的贸易背景和还款来源,是“自偿性”很强的业务,并具备短期性、周转快、重复性、流动性强等的业务特征。

国际贸易融资作为促进进出口贸易的一种金融支持,在国民经济发展中伴演了越来越重要的角色。具体体现在以下几个方面:(1)有利于增强企业的竞争力;(2)可以促进一国进出口贸易发展;(3)能够有效提高一国的就业水平;(4)能够促进一国国际收支平衡。

2湖北汽车零部件企业国际贸易融资现状分析

2.1优势分析

汽车零部件产业作为湖北经济的重要组成部分,历来受到政府的高度重视。目前,湖北汽车零部件企业进行国际贸易融资主要具有以下优势:

(1)就融资方式本身而言。国际贸易融资融得资金比其他获得资金的方式更容易,更具有优势。这些优势主要表现在两个方面。第一,融资迅速。湖北汽车零部件企业的发展普遍受到资金规模的限制,资金链始终处于较为紧张的状态,因而融资对时效性要求较高。相比较传统融资方式严格的审查环节而言,国际贸易融资的程序要简单的多,金融机构只要调查清楚企业贸易背景并结合企业历史信用记录,落实相关要求后就可以放款。第二,融资成本和风险小。国际贸易融资业务非常注重贸易背景的真实性和连续性,通过对企业信用记录,交易对手、客户违约成本、金融工具的组合应用,把企业国际贸易产生的销售收入作为今后还款的主要来源。通过对企业各种信用的规定,降低企业融资后造成的还款成本和风险。因此对企业来说,进行国际贸易融资较贷款的成本和风险小。

(2)从融资机构角度分析。湖北地处我国中部地区,各融资机构的中间业务较沿海发达城市仍处于起步阶段。银行可以从直接贸易融资中获取大量的中间业务收入,同时,通过国际贸易融资,与零部件企业建立密切的关系,通过向零部件企业提供全方位的服务获得价值补偿,从而有助于银行业务的稳定发展,提高整体效益。

(3)从政府层面分析。近年来,随着中国加入世贸组织带来的法律和其他各方面环境的逐步改善,越来越多的外资企业纷纷涌入中国,湖北汽车零部件产业面临着来自外部的种种冲击,加之湖北的汽车零部件产业自身规模劣势,为了扶持这些产业,湖北各级政府陆续出台了一系列支持汽车零部件企业发展的政策措施。政府的政策倾斜产生了积极的后果,增强了对企业的贷款力度,还鼓励了那些从事进出口贸易的零部件企业进行国际贸易融资。

2.2劣势分析

随着我国对外贸易的发展,湖北从事对外贸易的汽车零部件企业的国际贸易融资取得了长足发展,具有了相当的优势。但目前主要存在以下不足:

(1)国际贸易融资形式单一。国际贸易融资的前提是要有国际贸易,由于目前湖北汽车零部件产业的国际贸易总量偏少,加之我国当前货币市场不够完善、金融机构风险规避能力较差,使得湖北汽车零部件企业已有的国际贸易融资主要局限于出口信贷等简单方式,新型融资方式的推进步伐缓慢,融资形式单一。

(2)零部件企业对于融资方式和条件的选择缺乏自主权。湖北作为一个内陆省份,经济较沿海地区有很大的差距,货币市场的发展并不完善。因此银行等金融机构往往为规避风险而对需要融资的企业采取严格的控制措施。比如,由于打包放款的风险较大,银行一般按贷款程序掌握,因而条件严格;议付业务由于涉及到国外风险,一般规模的银行根本无法开展;出口信贷、福费庭等融资方式条件苛刻、审批严格,一般企业难以获得此类融资。因此,企业并不能自由选择对自己有利的融资方式。

(3)国际贸易融资方式在湖北汽车零部件企业的运用不多。湖北汽车零部件企业采用国际贸易融资方式来解决自己资金问题的还不多,采用国际保理、福费廷、出口信用保险等方式的企业更少。当遇到融资困难的时候,这些汽车零部件企业会更多地通过民间借贷或采用银行一般融资方式来解决资金困难。而这些方式筹集到的资金不仅数量有限,而且成本高,还贷的风险高,不利于企业的长远发展。

3提升湖北汽车零部件企业国际贸易融资能力的对策

(1)政府层面。第一,政府应进一步加大对湖北汽车零部件企业的支持力度。如:政府通过政策倾斜和资金支持鼓励成立专门的金融机构,引导鼓励其为汽车零部件企业融资提供相应的便利;同时,政府可以凭借其拥有的独特的信息资源和身份优势,为汽车零部件企业更好的参与国际竞争提供国际市场信息,为扩大其出口贸易提供方便。第二,完善外贸行业信用体系建设。国家和政府应加强外贸企业信用评级工作,完善和修订《对外贸易企业信用评级标准及实施办法》,加强与地方企业协会及其它商、协会等中介组织的联系等。第三,健全国际贸易融资的相关法律。我国金融法律法规的制定落后于业务的开展,因此立法部门应该结合我国近年来国际贸易实例和未来的发展趋势,立足国情,尽快建立健全外贸融资法律法规体系。

(2)金融机构层面。第一,针对企业实际需求,切实有效推广业务。金融机构应该根据企业具体多样化的需求,量体裁衣,提供适合企业要求的融资方式。第二,加强对我国现行法律的研究,有效规避法律风险。对于金融机构来说,可以而且唯一能够做的就是认真研究现有的涉及其业务的各项法律法规,分析国际惯例和我国现行的法律环境,进而制定出切实可行的操作方案。第三,建立完善的融资风险控制机制。

(3)企业层面。第一,提高业务人员素质,树立风险成本意识。零部件企业要加强对业务人员进行国际贸易操作和国际法律法规等相关知识的培训,让其不断积累经验,同时总结经验教训,努力提高业务人员的素质。第二,建立健全出口风险内控体系,加强对客户资信的调查与管理。第三,充分利用政策性出口信用保险和其他规避风险的途径规避融资风险。第四,企业应强化信用意识,树立良好的商业信誉。