老伴儿，我们来谈谈钱吧

李　克

金融风暴再起，必然波及到个人家庭。根据专家分析，大部分夫妻平时没想过要与另一半谈如何理财，一旦遇到经济危机以为可独自解决而不愿坦白。最后往往引起严重的家庭矛盾。可见对于家庭理财，夫妻如果没有较好的沟通，没有做好完整的财务和风险规划，即使赚的钱再多，也会像沙滩上的城堡，大浪来了全被冲走。

对于在一起生活多年的老年夫妻们，你们是否讨论过以下问题：

为了准备退休，两个人的资产加起来到底有多少？在当前形势下，家里的钱、退休金要怎么办？如果另一半还想要创业，房产、存款这些财产到底该放在谁的名下？

如果你们没讨论，彼此也不了解，下面这个惨痛的故事就可能在你家上演：

和妻子罗某离婚后不久，广西的卢先生接连收到了13张法院传票，案由都是一个：罗某在离婚前欠下巨额债务，债主诉至法院追债，要求夫妻二人共同偿还。法院终审判决，大多数债务为夫妻共同债务，卢先生负有偿还责任。

工作兢兢业业、从不玩股票、连基金也没买的卢先生，他过去20年努力工作的心血，不但一夕成空，竟然还背上巨额债务？卢先生的前妻罗某出身经商世家，经常大笔资金进出，他从不干涉另一半的财务状况。家庭理财就像大多数夫妻一样，各管各的钱。结果，却让家庭财富出现一个大漏洞，而且，洞愈来愈大。几年前，前妻让他签字作保，印章也被擅用，从此他也成为讨债对象。现在卢先生虽然离了婚，却无法逃避债务，年过50岁的他，下辈子恐怕都得与债务纠缠。

在共同管理家庭财富时，很多家庭都根据擅长来分工。比如有的人比较细心谨慎，就由他来负责生活日常支出的管理；有的人思维活跃，投资的工作就由他来打理。但夫妻双方对于投资的偏好和风险承受能力难免有分歧和差异。可是过于明确的分工，往往会有判断的偏颇和出现双方的争执。还有人认为，退休后经济彼此独立，有一种生分的感觉，赚钱多的要多给对方花，才是相亲相爱的一种表现。

可见，在家庭财务的管理过程中，夫妻双方应当互相讨论消费和投资中需要考虑的因素、需要应对的困难。特别是家庭面临大宗的消费开支，这时未雨绸缪，定期举行家庭财务讨论会，及时进行有效沟通，也可以避免管钱的一方中生病、遇到事故的时候，另外一方手足无措。

如果夫妻消费观念差异比较大，不如建立一个公共的账户，用于进行家庭的共同开销和积累，比如日常的生活费用、进行按揭还款等等。保留老夫老妻自主权的同时，可以有效地避免因为日常消费而引起的纷争。在投资中也可以按照上述的方式分开进行：共同投资账户可以选择一些风险适中、广泛分散的投资产品，剩余的资金则可由夫妻双方根据自己的偏好来进行投资和支配。

人到晚年，往往缺乏明确的财务目标，这也是导致老两口为钱伤和气的重要原因。比如丈夫对消费缺乏节制，妻子的指责并不能从根本上解决问题。可是一旦他们认识到消费的增加，将直接影响到未来某一个目标的实现，他们就很容易自觉地减少消费的支出。因此，夫妻在遇到理财的分歧时，与其各执一词、各行其道，不如静下心来好好地讨论一下财务目标。有了目标，双方由于理财观念不同而引起的指责和纷争就会大大减少。

（责编：孙展）