中外资银行争创现金管理品牌

路　程

随着世界经济一体化程度的加深和中国经济的飞速发展，中国的广大市场吸引了越来越多的跨国公司进人。尤其在金融危机肆虐全球的情况下，中国作为全球最被看好的新兴市场之一，更加受到跨国公司的青睐。

与此同时，外资银行在金融危机的冲击下风险加大，处境愈发艰难。这使得众多在华经营的跨国公司开始考虑将目光转移到更加安全的中资银行上来，尤其是在选择现金管理合作银行方面。

现金管理业务的概念源自美国，外资银行在理念上有着相当的优势，但是随着近年来中资银行对现金管理业务的重视程度增加，双方的差距已经不大，甚至某些方面有所超越。从近年的发展情况看，跨国公司在选择现金管理合作银行的时候，有从外资银行向中资银行转移的趋势。

GE和西门子的选择

招商银行是国内第一家进行外币现金集中管理的银行。回想起当初中标GE外币现金池业务的情景，招行现金管理产品负责人吴君说：“当年国内银行的现金管理业务还不成熟，论网点规模，我们比不上国有银行；论资历，我们比不上外资银行；可是招商银行凭借着‘因您而变的创新理念，通过银企之间高效、快速的配合，并积极寻求监管部门的理解，终于与GE中国合作开发了国内第一个外币现金池，引起极大的市场反响。”

据悉，当时是GE将其全球资金管理的运行模式首次复制到中国进行美元资金的管理运用，招行的竞争对手包括2家中资银行和7家外资银行。不仅没有人看好招商银行，甚至没有人看好所有参与竞标的中资银行。

见证了当年这场竞争的GE中国工作人员说，“外币现金池是帮助GE在中国实行外汇资金集中管理的最佳模式，可以有效提升企业的财务管理水平，增强企业的整体资金运作能力。GE集团急需寻求一种符合中国特色的高效的外汇资金集中管理模式。在这方面，中资银行相比外资银行不具备优势，但是在竞标的过程中，GE集团充分感受到了招行对于此次项目的决心和信心。而此后的事实证明，招行确实拥有与其信心相对应的实力。”

GE与招商银行合作在中国境内建立了第一个外汇现金池，可以视为在中国境内经营的企业现金管理发展历程上的一个里程碑。对GE而言，外汇现金池的建立推动了其中国地区总部从管理型总部向资金总部、投资总部升级，有助于其全球发展战略的实施。这个案例同时也对中资银行的现金及财资管理发展起到了重要的促进作用。因为随后国家外汇管理局正式推出了浦东九项外汇改革措施，而其中第一条就是在GE委托贷款框架模式下允许其他企业进行外汇资金集中管理，市场一时因此而风生水起。

与西门子的合作对于招行现金管理业务来说，又是一次巨大的挑战和机会。和GE的外币现金池业务不同，招行为西门子所提供的是全面的现金管理服务，该项目是跨国公司与中国本土商业银行现金管理全面合作的一个典型案例。

据招商银行现金管理部张鹏经理回忆，当时西门子邀请了包括招行在内的多家中外资银行，希望找到一个用以保证其中国辖内各子公司之间资金的高效流动和支付的最优化方案；同时，建立一套网上支付平台，统筹管理下属子公司账户，简化内部现金支付操作流程。

除了资金的自动归集以外，西门子财务还希望银行能够提供详尽的交易对手信息，方便财务人员对账，以减少人工操作，兼顾效率、成本。整个方案的实施对西门子在中国的业务拓展意义重大。同时，对银行现金管理服务能力的挑战也十分巨大。

笔者了解到，在此之前，西门子曾经使用过招商银行提供的网上企业银行，这显然对西门子了解招商银行，对双方合作的进一步加深有着重要的作用。

经过激烈投标，最终，西门子选择了招商银行为其提供全面现金管理服务。而招行为其提供的以资金集中管理方案、MT940对账单传输方案、收款业务付款人信息反馈方案、代发工资补助及报销款四大解决方案为核心的全面现金管理服务，也成功地让西门子感到满意。

借助招行的现金管理服务，西门子可以实现中国本地资金集中管理、德国总部信息及时查询和资金监控、财务系统实时获取完整的交易信息等多方位的资金管理需求。对西门子来讲，不仅提高了工作效率，也加强了总部的控制，并降低了运营成本。

中资银行虎口夺食

目前，以招商银行为代表的中资银行现金管理业务正在快速发展，服务范围和质量都得到了显著的提升，日益受到跨国公司的青睐。如工商银行和沃尔玛、农业银行和IBM中国、交通银行和罗地亚中国等。而在当前金融危机愈演愈烈的情况下，显然将有更多的跨国企业选择和中资银行进行合作，这对中资银行来说无疑是一个利好因素。

一直服务银行的银联信总经理符文忠告诉笔者，跨国公司现金管理从外资银行向中资银行转移，对中国商业银行来说是一次历史性的机遇。自从外资银行全面进入中国以来，跨国公司为其提供了巨大的发展动力，很多外资银行甚至是基于为本土跨国企业服务而进入中国的。而这一转变的出现，意味着跨国公司和外资银行之间的“姻缘”关系开始松动。

事实上，因为历史的原因，外资银行虽然在现金管理服务理念上居于领先地位，但中资银行在网点上还是有着无可比拟的优势。而在技术、电子化产品方面，随着IT技术在中国金融领域的普及应用，中、外资银行的差别已并不明显。以招商银行为例，其网银在替代率、传统产品的电子化程度等关键性指标上，放眼国际也处于领先地位。因此，在当前外资银行危机重重、资金链紧张的背景下，跨国公司将现金管理合作银行转向中资银行也是顺理成章的举动。

在改革开放30年的今天，许多跨国公司已经初步完成了在华布局，成为中国经济不可或缺的一部分。近年来，跨国企业纷纷在中国设立地区总部，统筹管理区域资金，并广泛寻求与商业银行的合作。中资银行不应错过这一历史性机遇。

责任编辑陈喆