吴念鲁:竞争力排名将促进银行业整体素质的提高

一家商业银行赖以生存和持续发展所依靠的主要是它的竞争力,也就是其综合实力,特别是根据国内外经济环境为实现自身发展战略所采取有效管理政策与措施的能力。而商业银行在实现管理和追求发展目标上,通常有三种情况值得参考。 利润最大化。商业银行作为自主经营,自负盈亏,具有市场主体地位的经营组织,只有获利才能保证资本的增值才能求得发展,只有增加盈利才能促使银行财富增加,才能评价经营者的绩效。但在实现利润最大化的过程中,经营组织利益可能与社会利益发生冲突,同时无法兼顾短期利益与长期利益的关系,没有考虑资金的时间价值和组织的经营风险,这些不足使得利润最大化并不适应市场发展的需要。 股东财富最大化。经营组织通过合理经营,为股东带来最大财富,在考虑资金时间价值和风险报酬的前提下,谋求股东分红最大化和股票市场价格的最大化,弥补以利润最大化为目标的不足。但是过多地考虑股东利益,必然忽视存款人和债权人的利益,未能解决和利益相关人的矛盾。 价值最大化。采用最佳资本结构、充分考虑资金价值风险,以及在稳定发展的前提下,使资金价值最大化的目标,增大了经营管理的内涵和外延。与前两者相比,价值最大化目标主要有以下三点好处。 价值最大化目标要求商业银行不仅关注利润的增长,还要履行相应的社会责任,并使社会责任与经营目标具有高度的一致性。商业银行认真履行社会责任,有利于提升企业公民形象,构建良好的品牌优势和信誉优势,提升竞争软实力。作为社会经济体系中的资源配置的主体之一,商业银行的任何行为都将对整个体系产生广泛而巨大的影响,而商业银行在人心安定、经济发展和社会稳定的前提下,更能取得持续快速的发展和履行良好的社会责任。 实现价值最大化的目标要求商业银行不仅关注业务运作,还要关注资本运作,包括上市、并购、股权交易等等。而银行在完善内部制度基础上,探寻有效地资本市场运作已成为现代商业银行谋求跨越式发展的重要途径。合理的资本运作形成的大型银行拥有的巨额资本和资产,有利于商业银行治理机构的改善,以商业银行治理结构为基础的银行内部制度的完善,是提高商业银行核心竞争力,增强商业银行价值的根本保证。

实现价值最大化目标要求商业银行不仅关注国内市场,还要关注海外市场,以及跨国银行的经营实践。商业银行开展跨国经营不仅可以在更广阔的国际金融市场上不断发展壮大,而且银行资产在不同国家的分布也可以有效规避风险,从而确保收益的稳定性。这次竞争力的评价,我认为已经考虑到上述因素。 我认为,竞争力评价报告有效地促使和推动了我国商业银行管理层从战略高度提升自身能力,提升了银行间的竞争意识。因此,《银行家》杂志进行的竞争力评价报告,将促进我国银行业整体素质的提高。