以灵活金融政策助力抗震重任

郭田勇

汶川特大地震灾害发生后，人民银行、银监会以及各家商业银行纷纷出台紧急应对措施。

就宏观调控政策而言，人民银行仍需继续坚持从紧的货币政策。但是，相信这不会成为阻碍对灾区这一局部地区网开一面、区别对待的理由。

即将开展的重要工作是灾后重建。预计重建工作将以财政资金投入为主，但银行信贷的作用也很重要，特别是对于一些可商业化的固定资产投资、基础设施、企业生产恢复等的资金需求，信贷投入有可能成为主渠道。为此，人民银行、银监会有必要针对灾区放松信贷规模管理，引导商业银行资金在可持续性的原则下有序流向灾区。

对于已受灾的银行贷款客户，无论是企业客户还是个人客户，商业银行应根据其受灾情况将贷款展期。人民银行也可考虑针对灾区出台优惠利率政策，并延长信用卡还款期限，以减轻灾区企业和居民的还款负担。

目前，受灾倒塌房屋的按揭贷款归还成为各方关注的一个重要问题。从法理上看，银行按揭贷款协议一旦签署，协议将独立于房屋状况而存在，或者说房屋损失不应构成还款违约的理由。但从我国实际状况来看，一方面，保险公司目前并未开展地震险的业务；另一方面，在受灾群众无房可住的情景下催其归还贷款，的确有悖情理。

依笔者之见，这一问题应纳入灾后重建工作统筹解决。对被毁的居民房屋，应由中央和地方财政筹集资金进行重建。这笔资金看起来规模很大，但由于只是建筑成本而不包含土地成本，因此相对于房地产的价值就小得多。

房屋建好之后，银行可通过降低贷款利率的方式对还款人进行一部分补偿；同时，对于一些在灾害中失去配偶或失去工作的按揭贷款人，由于其短期支付能力不足，银行还可将贷款拉长期限以减轻其还款压力。天灾无情，法理无私，但百姓的安居乐业，终究是领导者首先应该考虑的。（摘自2008年5月20日《新京报》 作者为中央财经大学中国银行业研究中心主任、教授）

美、日两国经验

1994年1月，美国洛杉矶地区发生里氏6.7级地震。据美国保险信息研究学会的统计，当时造成的经济损失约为200亿美元。美国很多保险公司因巨额损失和对潜在风险的担心，在1994年后停止或缩减了地震险的业务，因而促成加州议会于1996年审核通过成立了加州地震局。其名称类似政府机构，但实为地震保险商业机构。

加州地震局既直接销售地震险给普通消费者，也给保险企业提供再保险业务。目前，该局在资料中称其拥有29亿美元的储备资金，加上与其他保险企业协议的地震后资金供给约37亿美元，加州地震局共有超过60亿美元储备资金总额。

1995年1月17日，日本兵库县发生里氏7.3级强烈地震，死亡6432人，3万多人受伤，数十万人无家可归。兵库县政府与神户市政府分别设置了“震灾复兴本部”与“生活再建本部”，专门负责灾后住宅重建和发放救济金。

在地震发生时，日本已制定了《灾害救助法》。根据这一法律，灾民的房屋全部倒塌或已经无法居住又不能取得重建资金时，政府必须建造临时住宅给灾民使用。当时，阪神地区紧急建造了近4万所临时住宅。（摘自2008年5月20日《新快报》）