融资租赁公司业务战略转型的研究

在全球经济一体化的大背景下，融资租赁行业作为连接金融与实体经济的重要桥梁，其发展状况关系到经济的稳健运行。然而，传统融资租赁模式已难以满足市场的多元化需求，因此急需通过业务战略转型实现融资租赁公司可持续发展。基于此，本文首先阐述了融资租赁公司业务战略转型的背景以及要求；其次，剖析了融资租赁公司业务战略转型的意义；最后，提出融资租赁公司业务战略转型的策略，以期在经济结构转型下推动融资租赁公司更好地服务于实体经济。

融资租赁，属于商业经济的一种主要运营模式，以其资金使用灵活且经济的特性，为不同企业提供资金融通和设备的租赁服务。然而，随着不断变化的市场环境和客户需求，在经济结构转型的大环境下，传统的融资租赁模式面临着一系列棘手的问题和挑战。在这种背景下，融资租赁公司需要进行战略性的业务转型，以适应新的市场需求和发展潮流。

一、融资租赁公司业务战略转型的背景及要求

（一）融资租赁公司业务战略转型的背景

2019年开始，受新冠疫情的影响和行业监管政策的趋严，全国融资租赁业的合同余额均连续下降，从2019年6.5万亿元的水平下降至2023年9月的5.75万亿元。同时全国融资租赁行业余额及数量继续收窄，各类融资租赁公司存在同质化竞争及发展不均匀情况。随着2023年出台的15号文以及金融租赁公司的管理办法，对于金融租赁公司回归“租赁本源”的经营模式及业务类型做出了明确的规定，聚焦主业联动，服务实体经济，优化了直租和回租的业务比例，明确回租业务不得超过50%，力争2026年实现直租比例业务达到50%。该管理办法发布后，预计融资租赁公司业务将有进一步的收窄。

2023年以来，融资租赁公司的监管政策不断趋紧。我国融资租赁业务性质偏向于类信贷，有较重的影子银行成分，过往核心的竞争力在于各大租赁公司的融资成本，租赁资产管理优势并不明显。而融资租赁企业类型分为金融租赁公司和商业租赁公司，其中金租公司具有天然的融资成本优势，基本垄断大型船舶、飞机、高端制造等设备的融资租赁业务，本文赘述的战略业务分析围绕商租公司为主。商租公司按照股东的背景和业务的板块，主要分为综合类商租、平台类商租、产业类商租和产业+平台类商租四大类。

在这四类融资租赁企业中，由于综合类商租租赁行业业务板块涉及较多，受行业政策的影响最小，战略发展的方向主要为加大对现有板块的延伸发展和可持续性，盘活存量资产及不良资产的回收，从而加速现金流回流及再融资。综合类商租最典型的租赁公司为远东宏信国际租赁有限公司、平安租赁公司等；平台类商租公司以产业背景为特性，如城投类股东背景租赁公司。由于政府融资平台融资收紧，转型已成为该类租赁公司的战略重点；产业类商租为目前鼓励发展的租赁公司，服务于实体经济，如厂商类的租赁公司狮桥租赁、医疗翘楚环球租赁公司等；产业+平台类商租主要为拥有产业背景服务于自身主业集团，且同时投放一定比重的平台类业务，但涉及到城投类的项目，目前从大政策及经济环境看，该板块业务均需要进行转型。

（二）融资租赁公司业务战略转型的要求

当前，随着行业的监管及经济体的转型，业务战略转型不仅是融资租赁公司生存的基础，更是公司的指引方向，以有效推动实体经济的发展。下面从宏观和微观的角度去阐述业务战略转型的要求。

首先，从宏观的角度，融资租赁公司的业务战略覆盖了公司市场定位、资源分配、风险管理和创新发展等业务流程方面的设计和规划。具体来看，业务战略要求融资租赁公司根据自身的产业背景、市场需求和竞争状态，确立其市场定位和发展方向。同时，通过优化资源分配，提升自身服务效率和质量，以实现融资租赁公司可持续发展。

其次，从微观的层面来看，融资租赁公司的业务战略主要体现在具体的业务运作管理上，涵盖了客户选择、产品设计、风险评估与控制，以及市场拓展关系的建立与维护等方面的内容。每一项业务的具体流程均需要遵循公司的战略指导，并结合市场发展的具体方向，才能有效应对各种挑战，从而实现业务增长和效益提升的最终目的。需要指出的是，在市场竞争激烈的环境下，融资租赁公司的业务战略还需充分展现公司的创新元素和特色，只有创新才能在行业中独树一帜。因此，融资租赁公司需要积极去探索新的业务模式和风险管理方法，以满足不同客户间的多样化需求，从而提升公司的核心竞争力。

最后，融资租赁公司的企业文化、价值观和管理机制应与业务战略的执行紧密结合。妥善设计和规划的业务战略并不能确保其效果，关键在于实施过程和保障措施。因此，为了保证战略目标的顺利完成，融资租赁公司需设立完备的组织结构、合理的激励机制和有效的风险控制体系。

二、融资租赁公司业务战略转型的意义

（一）拓展市场份额，推动业务领域多元化

融资租赁公司通过业务战略的转型，能够在激烈的市场竞争中突围，实现业务领域的多元化。转型过程中，不仅仅是对融资租赁公司自身能力的挑战，更重要的是对市场需求的积极回应。在拓宽市场份额方面，业务战略的转型为融资租赁公司提供了更可靠的方向。随着经济的进步和行业变动，新兴的市场需求应运而生，传统的融资租赁服务必定会被市场淘汰。只有谋求符合市场经济的战略转型，融资租赁公司才有机会将目标锁定在高质量发展的实体经济上，比如高端制造、大型船舶、科技创新领域，从而提供专业的融资租赁服务以满足这些行业的融资需求，进而提升公司在行业内的市场份额。此外，随着科技的不断发展和创新，融资租赁公司要探索如绿色能源等绿色环保领域，以增加实体经济绿色融资和自身再融资，从而为公司带来更具附加值的盈利空间。

（二）增强风险管理能力，促进盈利模式多样化

对于部分融资租赁公司而言，将风险控制工具与赢利模式的多样性作为业务战略改革的关键因素是至关重要的。这些公司的赢利主要依赖于利差收入，然而，其随着时代的进步面临着明显的风险。所以，在实施业务策略改革的过程中，相关部门需要引入全方位和效率高的风险管理措施，以对抗众多隐藏的不确定因素，从而保持经营稳定性。增强风险管理能力主要分为以下三部分：

首先，强化信誉评估系统。建立健全信誉评估系统，通过收集和分析客户信誉历史、行业预测、内部财务报表等一系列信息进行分析。

其次，与信誉评级机构合作，获取第三方的信誉评级报告，以进一步提高信誉评估的准确性和可信性。

最后，融资租赁公司可以思考扩展业务领域，如定期维护资产的增值服务，从而实现盈利源的多样化。

（三）适应市场变化，推动行业创新发展

随着科技的发展和产业结构的调整，市场环境不断变化，融资租赁公司想要实现可持续发展，就必须快速适应市场变化，从而推动行业的创新发展。在当下，业务战略转型是实现这个目标的关键途径。

首先，在转型期间，融资租赁公司需要密切关注人工智能、物联网、区块链等新兴技术的应用，从而为融资租赁行业带来新的发展机遇。融资租赁公司可以通过探索这些技术在融资租赁中的应用，开启新的业务模式，如基于物联网的资产远程监控，利用区块链技术提高交易的透明度和安全性。这不仅能够吸引新客户，同时还能为公司创造新的收入渠道。

其次，融资租赁公司还需密切关注市场需求的变化，不断调整其业务策略。随着环保意识的提高，绿色能源和环保设备的租赁需求逐渐增长，融资租赁公司可以通过增加在这些领域的投资，满足市场的需求，并体现企业承担的社会责任。

三、融资租赁公司业务战略转型的策略

（一）明确转型方向，加大跟踪产品研发

融资租赁公司需注重自身的产业背景及新业务板块的战略研究，不能直接转型并大额度投入不同行业的融资。首先，前文提到，商租公司有不同类型业务模式，综合化的融资租赁公司有自身的多元化业务板块，因此转型方面不需要过多投入人力物力。

其次，对于亟待转型的平台类租赁公司，需要深度研究新开发领域，对比同行进行额度及产品设计，小额试单模式可确保转型方向风险可控。

最后，对于产业类+平台类融资租赁公司，可通过研究自身产业背景的上下游企业，罗列优质供应商名单，并通过主业对供应商的合作年限、存量应收账款额度进行授信额度设计，从而加快行业资金周转和服务。

（二）优化流程，提高效率

融资租赁公司应加强信息化管理，优化流程并提高效率，从而精简项目手续。首先，融资租赁公司应引进新颖的信息技术系统，融入数字化技术，以助推业务流程自动化和标准化。对于小微企业板块，建立业务系统，实施在线申请和审批系统，客户可以随时提交申请，无需提供额外的纸质文件。通过系统加速审批流程，有效降低客户等待时长，提升办理效率。

其次，为了后期优化客户需求，融资租赁公司还可以借助大数据分析和人工智能技术，深度分析客户历史交易明细和消费轨迹，从而为客户推送最符合其自身需求的融资策略和租赁产品，以满足升级服务。

再次，除了运用数字技术，融资租赁企业应准确划分工作任务与信息传递流程，以促进不同环节及部门的协同工作，并借鉴项目管理的方法来优化工作流程，提高资源调配效率，从而提升公司运营效率。

最后，加强与合作伙伴的业务往来交流，从而实现资源互补和共赢。比如融资租赁公司与银行、保险公司、券商和租赁行业等机构建立强大的合作关系，与银行的合作可能实现资金的快速划拨和结算，与保险公司的合作则能提供更全面的资产风险保全方案，以提升自身的业务处理效率和效果。

（三）引入科学技术实现创新

日新月异的科技进步要求融资租赁公司适时探索并应用创新科技，以实现业务转型并稳固自身的竞争地位。物联网技术的引入，为融资租赁资产管理开辟了新的领域。

首先，针对特殊类动产，如飞机、船舶及机动车，融资租赁公司能通过物联网技术的应用实现远程监控和管理租赁设备，从而确保资产的安全性。

其次，物联网技术能够实时获取设备数据和运行状态，可以远程监测设备运行状况，包括设备运作状态、性能参数和故障预警等信息。在隐患出现前发现并解决问题，从而确保设备长久稳定运行，节省客户的维修成本。

最后，融资租赁公司也可以运用去中心化、高安全性和透明度极高的区块链技术，以提升现有业务的创新性和效率。

（四）提高客户黏合度

融资租赁公司应立足于客户的现实需求，建立深度互动的合作关系，为其提供定制化的解决方案，从而促进业务发展的可持续性与稳定性。

首先，融资租赁公司定期与客户互动并上门拜访，以熟悉其业务需求和市场动态，并深度洞察客户所在行业和市场环境，从而适时为客户提供符合其自身需求的融资租赁方案。

同时，融资租赁公司对于客户的需求，应保持高效的反馈和事事回应的态度。

其次，融资租赁公司在与供应商和合作伙伴建立战略联盟的过程中，还要注重资源的整合和优势的互补。例如，融资租赁公司与设备制造商构建及时有效的合作关系，能够参与设备设计和制造过程，从而为客户提供更为适宜的定制设备；与金融机构展开合作，则让融资租赁公司具备为客户提供更具灵活性的融资方案的能力。在一定程度上，融资租赁公司提供的设备采购、融资策略制定以及运营管理等“一站式”服务，进一步激活了融资租赁公司与客户的合作关系，从而提升了客户的忠诚度和满意度。

（五）创新融资模式

除了传统的银行贷款、发债、资产证券化以及同业资产交易外，融资租赁公司需要同步探索绿色资产，创新融资模式。比如重点投入乡村振兴项目、新能源设备、高端制造设备等，满足绿色资产要求，从而实现未来项目现金流可覆盖租金回收、资金融资的闭环。

结语：

总体而言，融资租赁公司业务战略的转型和升级面临较多的挑战与不确定性，因此融资租赁公司只有持续推动业务战略转型，服务于实体经济，回归租赁的本源，才有可能在经济结构调整的动态下实现可持续发展。希望本文的研究成果能够为融资租赁相关行业的专业人士以及学者们提供一定的参考。