金融支持民营企业发展策略研究

摘 要：民营经济是推进中国式现代化的主力军，是经济高质量发展的重要基础，是推动全面建成社会主义现代化强国、实现第二个百年奋斗目标的重要力量。随着民营企业数量的增加，融资难、融资贵等问题也逐渐突显，甚至有不少民营企业因资金链问题退出了大众视野。而民营企业又是维持我国经济稳定、税收稳定的重要组成部分，因此解决好民营企业的发展问题离不开金融机构的支持。本文主要概括民营企业发展遇到的困境，提出金融支持民营企业发展的一些策略。希望能够通过本文的研究，为金融机构能更好地满足民营企业，解决其发展问题提供参考。

关键词：金融机构；民营企业；金融产品

一、引言

民营企业是国家经济发展的重要组成部分，为社会和经济的稳定提供了重要支撑。党的二十大报告中指出：要“优化民营企业发展环境，依法保护民营企业产权和企业家权益，促进民营经济发展壮大”。民营经济已成为保障民生、促进创新、推动高质量发展的生力军。我国在相关经济会议中也提到，要鼓励民营企业参与国家重点项目建设，完善相关政策支持民营企业发展壮大。国家陆续出台了一系列扶持政策，帮助民营企业解决困难，走出困境，稳定健康发展。但由于民营企业数量多，竞争大，且是由个人投资设立进行运营盈利的企业，所以一般创立初期规模较小，营运风险较大，应对风险的能力较弱，稍有不慎就有关门倒闭的风险。当前，民营经济、中小微企业生产经营困难较多，发展预期偏弱，信心不足，在发展中尚存在一些问题。所以本文研究金融支持民营企业发展策略，希望能够为相关金融机构、民营企业的发展提供借鉴。

二、金融与民营企业之间的关系

金融和民营企业都是我国经济的重要组成部分，纵观两者之间应该是相互促进，共同发展的关系。一方面，金融机构通过提供资金支持，解决中小微企业、民营企业的资金困难，帮助企业正常运营，提高经营效益；另一方面，民营企业通过在金融机构贷款或购买其他金融产品，可以有效帮助金融机构推广产品，提高金融机构产品的流通。所以，金融机构和民营企业应该相互融合，共同促进我国经济高质量发展。

1.金融对民营企业的促进作用

金融业的发展是一个逐渐完善金融体系，提升金融服务能力的过程。像银行这种金融机构，可以吸收社会上的闲散资金，使其汇总在一起。对老百姓而言，把目前不用的闲置资金存到银行，有不同的存款利息制度，以此让“钱生钱”。对民营企业来说，发展离不开资金的支持，而个人的能力又比较有限，这就需要金融机构提供贷款服务，扩大企业规模，促进经济发展。因此，金融服务机构更像是提供中介服务，达到两端平衡，促进双方双赢。

2.民营企业对金融的促进作用

在我国，民营经济贡献了50%以上的税收，60%以上的国内生产总值，70%以上的技术创新成果，80%以上的城镇劳动就业，90%以上的企业数量，民营企业的数量和发展质量都在不断提升中。可见，民营企业在我国的地位不可动摇，民营经济推动了我国的发展，

通过国家的支持、政策制度的完善，民营企业得到了良好的发展。民营企业数量不断增多，规模不断扩大，技术设备需要不断更新，随之而来的一个问题是资金需求量增加，需要有更多金融服务支持。对民营企业来说，金融机构提供了资金支持，满足了发展需求。同时，对金融机构来说，民营企业的需求提供了市场和机会。我国金融机构资金来源主要在于储蓄，包括居民个人存储和企业现金业务等。一般金融机构在寻求民营企业合作时，为企业提供资金支持的同时也会让其将现金业务交给本机构负责，这样一来，不仅可以更好地监督企业的经营状况，看其有无偿还贷款的能力，还能扩大金融机构的资金来源。由此可见，民营企业在与金融机构合作的同时，也能够促进金融行业的发展。

3.金融与民营企业共同发展

作为我国经济的重要组成部分，民营经济与金融业是共生共荣的关系。双方理应相互促进，共同发展。在民营企业发展遇到困难时，金融机构应该支持民营企业的发展，比如提供贷款服务、设计符合企业需求的金融产品等，帮助民营企业共渡难关。在金融机构遇到困难时，民营企业同样可以伸出援助之手，比如将闲置的资金存放金融银行等，解决金融机构的燃眉之急。金融机构与民营企业应该相互合作，相互帮助，最终实现双方发展的良性循环。

三、民营企业发展存在的问题

1.民营企业经营规模差距较大

前文提到民营企业数量从2012年的1085.7万户增长到2022年的4700多万户，再到2023年的注册民营企业高达5092.76万户，可见数量倍增。民营企业数量直线上升带来的最直接的问题就是加大了企业之间的竞争，市场是均衡的，资源是有限的，这无疑会造成企业之间相互竞争的场面。有些民营企业创立时间久，相对来说资金较充足，而有些刚设立的民营企业处于设立初期，此时没有过多资金支持市场竞争，这容易造成两极分化的极端现象。

以河北一家民营企业——长城汽车为例，长城汽车是成立于1984年的中国汽车品牌，总部位于河北省保定市。长城汽车销售网络覆盖全球，目前旗下产品已出口到170多个国家和地区，海外销售渠道超过700家，是一家规模较大的民营企业。在保定市一家工商银行营业点里，有长城汽车金融服务绿色通道，主要解决员工的工资卡问题和企业信贷问题。据了解，银行提供的相关措施提高了公司的办事效率，同时公司也为该银行带来了业务需求，双方共同促发展。反观，一家刚设立的民营企业，在各方面条件都不如运营机制成熟的老牌企业下，要想在竞争如此大的市场上站稳脚跟，面临的风险较大，此时更需要金融机构提供金融支持。但由于新企业信用、资金问题都不能得到保障，所以适用的金融产品较少，这也是造成很多小型民营企业慢慢退出市场的原因。

2.民营企业融资困难

民营企业在发展过程中，始终面临融资困难的问题。融资难首先体现在非正常扩张上，一些民营企业虽说刚成立，但是目标过于远大，存在盲目扩张的问题。表面上看，经济各项运行机制还能正常运转，但是只要外部财务环境发生轻微变化，都会给企业带来倒闭风险。在这种情况下，停贷、短贷无疑会给企业带来财务危机。其次，是民营企业经营困难造成融资困难，在我国经济由高速发展转为高质量发展的阶段，国内经济速度放缓，再有经济转型、疫情等大环境因素，导致民营企业销售额直线下滑，盈利水平大不如以前。银行放贷需要考查企业的经营状况、财务指标等，用来评估企业是否能按时偿还贷款。民营企业在经营困难的情况下，各项指标都在下降，会导致银行实行不再继续追加贷款、减少贷款额度甚至停贷的措施。最后，民营企业融资难体现在担保难上。一些民营企业用于担保的房、地、物等都不完全合法，或是相关担保证件不齐全，银行无法根据合法的担保继续发放贷款。以上情况均反映了民营企业融资难的问题，如果不采取解决措施，将会阻碍社会经济的发展。

3.适用的金融体系不健全

金融服务机构的金融体系对民营企业的发展、民营企业的经济以及融资环境都有至关重要的影响。党的十八大以来，河南省积极部署金融改革，积极推进全省金融工作全面发展。从提升资金质量到完善金融体系，均取得了不错的成效。尤其是实施“引金入豫”工程以后，全各类金融主体逐步完善，金融对地方经济社会发展的支撑保障作用进一步增强。

河南省相关金融体系在不断完善的过程中，也出现了差距性问题，针对民营企业的金融体系尚不健全。目前，针对小微企业贷款担保和抵押体系还不完善，这导致无法为民营企业提供完善的金融服务。再者，虽然现在河南省有很多金融机构逐渐设立，但担保服务手续较繁琐，中介费用也较高。对民营企业来说，适用度不高。往往需要贷款的民营企业是资金匮乏的，这时候还要付出高昂的手续费才能贷款，对企业来说，代价较高，一般不与采用。金融服务机构不能够为民营企业提供贷款、担保等服务，解决其经营困难，那意味着金融体系不够完善，不能够普惠到每一家企业。

4.企业和金融机构信息不对称

对银行来说，批准、发放贷款的一个必要条件是审查企业的信用状况。比如获取企业的财务数据，分析其盈利能力、偿债能力、营运能力和发展能力，评估企业是否会按时偿还贷款。银行获取的数据一般由企业提供，或者在官网上发布，数据的真实性无法完全考察，这导致银行做出错误决策，发放的贷款无法及时收回。对企业来说，也存在与金融机构信息不对称的问题。比如金融机构发布的一些政策、金融产品，企业无法获取这些消息，从而丧失最佳贷款时机。等到企业了解这些政策及产品时，付出的成本会更多。

四、金融支持民营企业发展的策略

1.金融机构开发针对性的金融产品

面对经营状况、发展规模各不相同的民营企业，金融服务机构应该开发针对性的金融产品，供民营企业自主选择适合的政策、服务和产品。比如发展时间较长、规模较大、营运机制较完善的民营企业，银行可提供资金数额较大、周期较长的信贷产品。如果这家民营企业处于设立初期阶段，同时规模较小，此时不宜适用资金数额较大的信贷产品，可以开发资金数额较小、周期较短的产品，帮助企业解决营运难题，同时又不加大偿还巨额贷款的压力。

在各国低碳经济不断发展的背景下，绿色金融遂成为全球多个国家着力发展的重点之一。金融服务机构应该不断创新，在绿色低碳时代，迎合绿色时代的发展，推进绿色金融发展，绿色金融政策的推进不仅看重经济效益，还注重企业和环境的可持续发展。除此之外，还应该迎合大数据时代的发展，积极应用大数据、智能化电子设备等创新绿色金融产品，通过运用大数据处理工具，对企业进行综合的风险评估，及时发现民营企业存在的经营困难，及时伸出援助之手，帮助民营企业渡过难关。

2.金融机构加大支持力度

金融是推动经济社会发展的重要力量。中央经济工作会议提出，要保持流动性合理充裕，引导金融机构加大对小微企业、科技创新、绿色发展等领域的支持力度。在我国政策的指引下，金融机构对企业的支持力度逐渐变大，工作有了积极的成效。在此基础上，金融机构应该以小微民营企业为重点扶持对象，落实国家的帮扶政策，提高中小微企业的经济发展。比如，银行可以为小微企业金融服务设立绿色快速通道，在企业遇到经营难题时第一时间伸出援助之手，帮助企业渡过难关。金融机构可以设立一个专门的部门，用于处理小微企业的信贷问题，这样可以提高工作效率，切实为企业办实事。同时，金融机构可以在自身条件允许的情况下，设立专项资金。此资金用于解决民营企业的贷款问题，解决好民营企业贷款难、融资难的问题。

3.健全金融体系和完善相关制度

金融是实体经济的血脉，实体经济是金融的根基。金融可以促进实体经济的发展，实体经济又为金融的发展保驾护航，二者相互促进、共同发展。在这个过程中，建设持续健康发展的金融体系，是为实体经济提供有效金融服务的前提。在新时代，为了达到金融与经济的良性发展循环，需要不断健全金融体系，完善相关制度。

我国应健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系。适应性体现在我国经济的转型，由高速发展转为高质量发展，很多企业也在逐步完成转型，完善的金融体系应该适应国家经济和企业的发展。适应性可以体现为能够切实为中小微企业解决融资难、融资贵的问题。金融机构需要调研那些贷款失败的企业，了解其原因，针对贷款失败的原因完善金融体系。竞争力体现在金融体系的创新性，没有创新就没有发展。对金融机构来说，面对的是全社会的企业和个人，应该多维度的创新金融产品，满足不同企业及个人的金融服务需求。普惠性体现在经济实用方面，前面提到中小微企业的数量占比较大，而这类企业资金一般不充足，面对金融服务时，也优先会选择贷款利率低、还款年限长的金融产品。所以金融机构应该针对这类企业，在国家政策的支持下，给予企业贷款补贴、减免利率等优惠政策，真正做到普惠性。

4.搭建银企交流平台

为了有效解决银企之间信息不对称的问题，应该有效搭建银企交流平台。央行和全国工商联联合召开过民营企业和小微企业金融服务座谈会，在交流会上实现了银行与民营企业的面对面交流，这种银企交流平台搭建的方式，构建了银企对接的桥梁，形成长效沟通机制，能够切实为双方解决实际困难。通过银企交流平台的搭建，能够进一步拉近企业与银行之间的关系，增进双方的交流，促进银行与企业共同发展壮大。在此平台上，银行等类似的金融机构可以向企业宣传一些金融政策，让企业充分了解，自由选择。企业在此平台可以向金融机构介绍自身的经营状况，帮助金融机构进一步了解企业的真实情况，以便更好完成贷款、担保等服务。搭建银企交流平台，会减少双方的成本，降低中介费用，实现了金融政策公开透明化。

五、结语

民营经济是实体经济的基础，也是微观经济的活力和后劲所在，是我国经济发展的重要支撑。党的二十大报告指出，要“毫不动摇地巩固和发展公有制经济，毫不动摇地鼓励、支持、引导非公有制经济发展”，同时对“促进民营经济发展壮大”作出重要部署。我国力求从法律和制度上平等对待国企和民企，从政策上鼓励民营企业发展壮大。民营经济在保障民生，推动经济高质量发展的阶段处于重要地位。在民营企业经营遇到困难时，我国金融服务机构理应支持民营企业的发展，帮助其树立发展信心，切实解决好民营企业的实际困难。在新时代，我国正努力做到金融对民营企业的支持与民营企业对经济社会发展的贡献相适应，实现金融与民营企业共同发展。相信未来，民营企业的发展将会是一片生机！

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作者简介：肖苏宁，女，河南获嘉人，硕士研究生，郑州工商学院，讲师，研究方向：区域经济学。