佛山：绿色金融加持 产业向绿而行

佛山，一个以制造业为“根”的全国工业大市，家具、家电、陶瓷等远销海内外，“有家就有佛山造”声名远扬。近年来，在绿色金融的助力下，这些行业长期存在的能源消耗大、环境污染严重等问题被一一化解。

以陶瓷行业为例。近两年来，佛山越来越多陶瓷企业通过技术改造和科技创新提升绿色制造实力，实现了传统工厂到绿色工厂再到智慧工厂的华丽蜕变。而这一切都离不开绿色金融。

陶瓷行业只是佛山依靠绿色金融实现制造业转型升级的缩影。佛山提出，要谋划推进生态文明建设，协同推进降碳减污扩绿增长，“打造半城山水满城绿的绿美佛山”。绿色孕育转型发展新希望，深耕绿色金融，是带动全市绿色发展的重要路径之一。

创新产品提升服务

为佛山注入“绿色活水”

近年来，在“双碳”战略指引下，佛山各地各金融机构持续加大绿色金融供给，丰富绿色金融产品，形成了独具特色的绿色金融“佛山模式”，赋能绿美佛山建设。

在这其中，“企业环保宝”是一个里程碑式的存在。

2023年5月，柯内特环境联合佛山市南海区大数据投资建设有限公司作为数据服务商，通过模型封装、数据加工等技术手段，打造企业环境风险评估的数据产品——“企业环保宝”，作为全省首批、南海区首个数据产品正式在广州数据交易所登记上架。

同年6月，平安产险佛山分公司成功与第一批（5家）行业龙头企业签订创新环境污染责任险合作协议，标志着“企业环保宝”在佛山南海正式落地。

公共数据作为重要数据资源，具有强公益属性，共享利用程度极高，充分释放公共数据价值对加快数字经济和实体经济深度融合意义重大。

“企业环保宝”数据产品以生态环境部《企业突发环境事件风险分级方法》为基础，结合产品需求方商业保险机构的特定需求，形成特有的“企业突发环境事件风险评估体系”，利用公共数据输出风险评估报告，实现商业保险公司对企业环境风险的动态评估，可能是环保行业内第一个将生态环境数据通过数据交易的模式赋能金融机构的数据产品。

如今，公共数据授权运营在南海进行模式探索已有两年多时间，结合“企业环保宝”数据产品的探索落地，标志着广东积极释放海量公共数据要素价值，赋能全省数字经济和环保产业的高质量协同发展，构建政府、企业、金融机构多方共赢的局面。

“绿色碳链通”是另一个不可忽视的存在。

“没想到不仅碳排放管理得好，贷款利率还能优惠。”在成功获得顺德农商银行184.58万元票据贴现后，佛山市顺德区某铜业有限公司相关负责人感慨道。

作为中国家电之都，依托本地家电制造的产业优势，佛山在全国首创落地家电行业“绿色碳链通”业务，即基于供应商对核心企业的应收账款等债权，结合第三方评估认证机构对供应商的绿色低碳评级，对供应商提供差异化优惠信贷资金的融资模式。

2022年3月4日，顺德农商银行依据广州碳排放权交易所出具的碳评级结果，对作为广东某设备有限公司供应商的这家铜业公司办理了184.58万元票据贴现业务，贴现利率较同期同类型票据贴现利率低140BP。同时，人民银行佛山市中心支行为顺德农商银行开通办理绿色票据再贴现的绿色通道，立即将该笔票据贴现业务纳入再贴现的支持范围，快速、全额满足其再贴现业务需求，及时提供低成本的资金支持。

除了创新产品之外，佛山还通过一系列创新服务，以绿色金融推动绿色生产。

在佛山市三水区大塘工业园，园区企业原先各自燃煤供汽供热，能源利用率低，且纺织印染产生的污水、废气等严重影响当地的生态环境。

农业银行佛山分行通过信贷支持、创新供应链融资模式等为园区企业提供全方位的绿色金融服务，协助佳利达公司从原先的经营纺织印染业务成功转型为绿色低碳项目运营服务商，帮助三水大塘工业园实现工业污水“零排放”，成为全国首个纺织印染“趋零排放”工业园区。

通过核心企业佳利达公司的辐射带动，农业银行佛山分行依托其稳定、成熟的蒸汽交易数据，为下游蒸汽用户小微企业推出“能源贷”，以解决客户短期资金周转需求。截至2024年2月底，农业银行佛山分行共发放“能源贷”2.06亿元，服务客户28户，社会综合效益显著。

技术加持提质扩面

促进绿色产业高质量发展

在制造业绿色低碳转型过程中，无论是设备更新改造，还是节能降碳的技术研发等，都面临着巨大的资金需求。做好绿色金融这篇大文章，是推动金融高质量发展的重要一环，可为实现制造业绿色低碳发展提供坚实支撑。

目前，佛山已经初步形成以绿色贷款为主、多种绿色金融工具蓬勃发展的多层次绿色金融系统。

例如，近年来顺德农商银行重点布局绿色可持续发展领域，不断推出绿色转型升级贷、绿色设备贷、光伏贷等特色化信贷产品，促进绿色产业高质量发展。数据显示，顺德农商银行近三年绿色贷款投放超过110亿元，累计支持企业178家。

“有家就有佛山造”，佛山家居产业的发展，对于佛山产业的绿色转型也有着标志性的意义。

数据是最好的证明。今年1月，建设银行佛山分行成功为某家居并购项目发放并购贷款11亿元，成为系统内首笔绿色并购贷款。截至目前，今年该行累计投放15.12亿元绿色并购贷款，支持本地头部民企通过战略布局环保家居行业，以丰富的产业资源助力家居清洁生产加速发展。

打造绿色金融系统，采用数字化手段，灵活运用金融科技工具，是赋能绿色金融发展的有效途径。

过去，若干指标都需要人工来识别，效率很低。南海农商银行相关负责人告诉记者，“现在有了绿色金融业务管理系统，能够对项目自动进行环境效益测算，效率大大提升。”

南海农商银行借助大数据、人工智能、云计算等科技手段，搭建绿色金融业务管理系统，有效提升了绿色识别效率，增强了绿色管理能力，推动绿色金融提质扩面。

在连续两年翻倍增长的基础上，去年南海农商银行绿色贷款再增长近50%，余额达到57.6亿元。同时，该行还成为全国首批纳入央行碳减排支持工具扩容的地方法人金融机构。

除了助力生产方式绿色转型，在生活方式方面，成绩同样亮眼。以建设银行佛山分行为例，该行采用金融科技赋能打造“低碳生活”生态场景样板间，通过“建行生活”App、手机银行App等终端，识别用户在日常低碳生活及金融场景中的绿色行为，记录消费端个人碳足迹，并引入权威碳排放计量规则，进行碳减排测算，形成个人“碳账本”。

通过这一“碳账本”，用户可以享受银行卡消费折扣及支付优惠、信用卡专项优惠、积分商城权益兑换等个人金融服务，从而有效推动消费者积极践行低碳生活理念。

融资租赁应运而生

助力佛山制造“拼经济”

更完善的体系，有利于惠及更大范围的企业群体，助力企业实现更快成长。

对银行来说，推出各类丰富的绿色金融产品和服务已成风潮，但也会遇到一大难题——在受理环保类企业客户融资需求时，无法对专业设备等抵押物进行专业价值判断。

于是，融资租赁应运而生。通俗来说，很多人买房子时需要按揭，其实买设备也可以按揭，承租人先付三成价钱，其余由融资租赁公司垫付，承租人再分几年还清，这就是融资租赁。

由于融资租赁具有融资期限长、还款方式灵活、资产结构优化等特点，它已经成为佛山环保企业的好帮手。

广东绿金融资租赁有限公司（以下简称“绿金融资租赁”）成立于2017年，成立以来一直聚焦环保行业，以回租业务为起点，逐步拓展直租业务，同时依托环保行业试水经营性租赁，不断优化业务结构，提升盈利水平。银行通过发放贷款给绿金融资租赁，再通过直接租赁、售后回租等方式，间接为环保企业提供金融支持。

据绿金融资租赁相关负责人介绍，绿金融资租赁存量客户涉及环保、公共事业、房地产、建筑、文旅产业等行业，所涉及的细分行业包括污水处理、城市供水、垃圾填埋气发电、危废处理、建筑废弃物综合利用、废旧资源再生利用等。目前，该企业在环保行业投放金额已经超过30亿元，占比超过一半。南粤银行佛山分行为绿金融资租赁提供授信1.5亿元，贷款余额1.3亿元。

在各项措施合力推动下，佛山市绿色发展迈上新台阶。数据显示，2023年全年佛山市绿色融资贷款余额为1615.99亿元，同比增长59.46%。

中流击水三千里，借得东风好扬帆。如今，绿色金融为推进生态文明建设的绿美佛山“贷”来新活力，更让“一抹绿”正延伸为“一片绿”。（作者单位为南方日报佛山分社）