汕头：节能减排贷款 助力企业脱困

2024年7月12日，兴业银行股份有限公司汕头分行向汕头市鼎泰丰实业有限公司（以下简称“鼎泰丰公司”）发放全国首笔能效电厂节能减排挂钩贷款，这是汕头市金融系统通过借鉴国内外先进经验，围绕能效电厂项目的经营实际及发展特点，推动绿色金融改革创新的又一重要成果。也是汕头市金融系统助力实施“百千万工程”，推动绿美广东生态建设的一项创新举措。

发放首笔贷款 解决燃眉之急

对于纺织印染行业，很多人都会有种刻板印象，觉得它们都是属于“生产传统、高能耗、高污染”，但在如今的汕头，纺织服装工业展现出蓬勃发展的活力，正朝着现代化、智能化、绿色环保的方向持续迈进。鼎泰丰公司便是汕头众多传统企业实现绿色转型的代表之一。

鼎泰丰公司位于汕头市潮南区纺织印染综合处理中心，是一家印染纺织企业，也是广东省较早探索运用能效电厂技术的企业。

多年来，鼎泰丰公司都在积极推动生产经营绿色低碳发展，曾被工业和信息化部评为“绿色工厂”。对于建设“绿色工厂”，鼎泰丰公司董事长黄锡忠有着很清晰的认识，他说：“现代化和绿色化的发展是企业转型升级和持续发展的迫切需求，既是行业面临的挑战，也是企业把握的机遇。绿色发展不仅能改变传统印染企业高耗能、高水耗和高污染的‘三高’现象，还能有效缓解人力成本快速增长、工人流动造成的用工缺口问题，并对生产组织和进度控制产生积极影响。”

鼎泰丰公司相关负责人说，能效电厂是一种新型节能降碳技术，通过实施节电计划和能效项目、设备升级，减少电力消耗，形成规模化节电能力，效果等同新建或扩建电厂。目前，公司正在开展的高端功能性面料绿色印染智能工厂项目建设，已被纳入广东能效电厂项目储备库。

当然顺畅实现绿色转型也并非易事，往往需要庞大的资金作为支撑。在这一过程中，汕头金融单位及各大银行机构的政策、信贷扶持，为鼎泰丰公司绿色转型之路提供了坚实的后盾支持。

为满足鼎泰丰在设备购置更新、系统建设、生产车间扩建改建等方面的资金需求，中国人民银行汕头市分行、汕头市发改局与国家金融监督管理总局汕头监管分局多次指导调研，了解企业项目特点，并组织推动银行机构提供定制化的绿色金融产品服务。

最终，兴业银行汕头分行创新推出能效电厂节能减排挂钩贷款，通过将贷款成本与借款人节能减排重要指标相挂钩的方式，进一步激励企业绿色发展、提质增效。

据兴业银行汕头分行相关负责人介绍，具体来说，银行与借款人约定产品能耗等关键指标目标值，并由第三方机构进行测算。若企业能实现目标值，则银行将在下一个计息年度执行利率下调，反之则执行利率上浮，实现节能降碳项目效果量化指标与贷款优惠利率的梯度挂钩，激励企业绿色发展、提质增效。

对此黄锡忠表示非常感谢，“汕头金融单位、银行机构的及时帮助，为我们解决了实实在在的困难，对其他企业来说，也有助于推动企业的绿色发展和低碳转型，激励更多企业投入到绿色发展中来。”

量身定制授信 及时施以援手

汕头贵屿曾经是废电子垃圾处理聚集区，而现在这里已经有了很大改观。在中节能（汕头）再生资源技术有限公司（以下简称“中节能公司”）的生产车间，就建立起全国首个以熔池熔炼技术处理废旧印刷电路板的创新应用平台。

据该公司负责人黄文介绍，废旧电路板里含有铜、金、银、钯等贵金属，经过焚烧、冶炼、烧结、熔化等流程后，就能形成粗铜锭。中节能公司主营废旧电器、电子器件拆解回收及加工处理等业务，可以年处理废旧印刷电路板2万吨，年产阳极铜约4000吨、溴化钠余约700吨。

在车间里，拆解后的电路板经过人工分拣后被送入高温熔炉内，在催化剂的作用下，稀有贵金属逐渐聚集起来，塑料等其他有机成分被成功去除，不但能“变废为宝”，还能有效解决废旧电路板处理对环境产生危害的问题。

据介绍，虽然目前来看，中节能公司各项业务开展平稳，但在项目投产初期，企业也曾面临整体投入较大、回收周期较长、资金具有缺口的困境。

正在两难之时，中国邮政储蓄银行汕头市潮南支行（以下简称“潮南支行”）及时施以援手。潮南支行表示，中节能公司坚持绿色低碳循环发展的理念正与潮南支行落实“双碳”目标的行动不谋而合，所以也很愿意和这样的企业达成合作。

于是双方在第一时间签署了战略合作协议，潮南支行为中节能公司量身定制授信方案并成功授信500万元，满足了企业采购原材料、购置设备、支付货款等生产经营需求。

中国邮政储蓄银行汕头市分行表示，在未来还将发挥点多面广的网络优势，与更多追求绿色发展的企业共同打造“新产业、新业态”现代循环经济体系和产业园平台，加强产业园区移动支付场景建设，为企业及其上下游融资需求提供便利的授信方案，支持重点项目建设落地。

拓展多种形式 助力绿色转型

近年来，汕头金融机构着力写好“绿色金融”大文章，积极参与绿美广东生态建设，聚焦传统产业转型、能源结构优化、保护生态环境、推动经济社会全面绿色转型等新质生产力发展，不断加大绿色金融服务供给，助力降碳、减污、扩绿、增长。汕头在粤东乃至全省实现了多项“第一”，为“百千万工程”和绿美汕头生态建设注入了绿色金融动力。

据中国人民银行汕头市分行数据显示，截至2024年一季度末，汕头绿色贷款余额同比增长35.1%，高于同期各项贷款增速24.8个百分点。金融对绿色低碳发展的支持力度进一步强化，创新绿色金融产品和服务，正在为汕头实体经济的绿色发展注入源源不断的活力，助力实体经济在绿色发展道路上平稳前行。

兴业银行汕头分行，除了向鼎泰丰公司发放贷款外，还充分发挥全国首家赤道银行优势，以“减污降碳”为发展主线，重点发力海上风电、光伏发电等清洁能源产业，积极运用碳减排工具给予专项定价补贴，降低企业融资成本；创新提供碳减排挂钩贷款，将分布式光伏发电站的清洁电力发电量与企业贷款利率挂钩，鼓励企业减污降碳，助力环境效益提升。

广发银行在助力生态养殖方面也是不遗余力，主动引入专业担保公司担保，为汕头市某种养合作社发放贷款300万元，助力其升级改造生物化污水处理设备设施，提高绿色养殖、保护生态环境。

还有澄海农商行以企业碳排放盈余配额为质押物发放贷款200万元，落地粤东首笔碳排放权质押贷款，帮助企业盘活碳配额资产、缓解资金压力。目前澄海完成解押，贷款已经全部返还银行。

中国人民银行汕头市中心支行指导工商银行汕头分行主动对接第三方机构，为南澳县深澳镇海洋养殖户所养殖约80亩的牡蛎可形成的碳汇量进行核算评估，参考市场价格将其预计可实现的碳汇收益权作为质押，通过人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统对该笔质押进行登记和公示，并发放了海洋碳汇预期收益权质押贷款50万元，盘活实现了沉寂在海洋之中的碳汇生态产品价值，在南澳县率先开辟金融支持海洋碳汇生态产品价值实现的新路径。

中国人民银行汕头市分行相关负责人表示，围绕实施“百千万工程”和绿美汕头生态建设发展实际，人民银行汕头市分行强化区县域绿色金融履职效能，持续加大货币信贷政策支持引导力度，用好用足碳减排支持工具、“绿票易”再贴现业务等货币政策工具，与汕头市发改局等部门联合举办绿色金融银企对接会，鼓励金融机构创新绿色金融产品服务，重点引导绿色金融赋能“百千万工程”。

除了推动银行机构为推进绿美汕头生态建设提供金融支持，汕头银行保险机构也重点对接清洁能源、生态环境、节能环保等产业，推出能效减排与贷款利率挂钩贷款、海洋碳汇预期收益权质押贷款等创新产品，助力企业盘活绿色资产。

截至今年6月末，辖区内保险业为汕头12.39万亩森林提供风险保障1.48亿元；南澳县实现全岛生态林和公益林100%全覆盖；新增汕头首单政策性花卉苗木种植保险、森林碳汇遥感指数保险等险种。“金融活水”支持绿色低碳转型，为汕头绘就绿色发展底色添上了浓墨重彩的一笔。