投融资服务平台的风险管理与应对策略

摘要：随着金融市场的不断发展和创新，投融资服务平台作为金融体系的重要组成部分，发挥着促进资金流动、推动经济增长的重要作用。投融资服务平台发展面临着诸多新的风险，不仅对平台自身运营和稳定造成威胁，也给投融资参与者和金融市场带来一定的风险。本文在分析投融资服务平台风险管理必要性的基础上，深入探讨了投融资服务平台风险管理工作中存在的问题，并针对性地提出了解决策略。

关键词：投融资服务平台；风险管理；信息化建设

投融资服务平台作为金融领域中的重要组成部分，随着投融资活动的复杂化和金融市场的不确定性增加，平台所面临的风险也日益严峻。如何进行投融资服务平台风险管理，成为投融资管理服务中心必须面对的重要问题。

一、投融资服务平台风险管理的必要性分析

投融资服务平台风险管理对于投融资服务中心来说具有重要意义。通过减少投融资风险、保护投资者权益、维护市场秩序和促进投融资活动发展，投融资服务中心能够提高自身竞争力，确保平台的健康发展，保护投资者和融资主体的合法权益，维护市场的稳定和信心，推动投融资活动的有效进行。

首先，投融资服务平台风险管理的意义在于减少投融资风险。投融资活动涉及大量的金融资产和资金流动，因此风险无法完全避免。通过进行风险管理，投融资服务中心能够及时识别、评估和控制风险，减少不确定性对平台和参与方的影响。例如，通过建立系统的风险管理体系和风险评估模型，可以对潜在的风险进行预测和评估，并制定相应的措施进行风险控制，从而降低投融资活动中的风险程度。

其次，投融资服务平台风险管理的意义在于保护投资者权益。投资者是投融资活动的参与方之一，其合法权益的保护是平台风险管理的重要目标之一。投融资服务中心应当建立投资者保护机制，包括信息披露制度、风险提示、投诉处理等，确保投资者获得真实、准确、完整的信息并能够及时了解和评估投资风险。此外，投融资服务中心应当加强投资者风险教育，提高其风险意识和风险承受能力，从而降低投资风险。

再次，投融资服务平台风险管理的意义在于维护市场秩序。投融资市场是一个高度复杂的市场，涉及许多参与方和交易行为。如果投融资服务平台的风险管理不到位，会导致市场秩序的混乱和不稳定性。通过风险管理，投融资服务中心能够及时识别和控制潜在风险，避免投资者和融资主体的损失，维护市场的稳定和信心。此外，投融资服务中心还应当建立与其他金融机构和监管部门的沟通与协作机制，形成合力，共同维护市场秩序和稳定。

最后，投融资服务平台风险管理的意义在于促进投融资活动的发展。投融资是经济发展的重要支撑，但在存在风险的情况下，投资者和融资主体会对投融资活动产生疑虑，使投融资活动减少或放缓。通过进行风险管理，投融资服务中心能够提高投资者和融资主体对平台的信任度，降低他们参与投融资活动的风险感知，从而推动投融资活动的持续健康发展。此外，投融资服务中心还应当积极推动风险管理技术和工具的创新和应用，提高投融资风险管理的水平和效能，为投融资活动提供更加全面和可靠的风险管理服务。

二、投融资服务平台风险管理工作中存在的问题

（一）对投融资服务平台的风险管理能力不足

投融资管理服务中心在进行投融资服务平台风险管理过程中存在着风险识别能力不足的问题，主要表现在风险分析方法不科学、风险评估的时间点不合理、缺乏针对性的风险预警机制以及缺乏完善的风险管理措施等方面。

第一，风险分析方法不科学。风险分析是评估投融资项目的风险程度的关键环节，但服务中心的风险分析方法往往过于简单粗糙，缺乏科学性和系统性。例如，服务中心只关注投融资项目的财务指标，而忽视市场竞争、政策风险等非财务因素的影响，使风险评估结果不准确。

第二，风险评估的时间点不合理。在投融资活动中，风险会随着时间的推移而发生变化，因此及时准确的风险评估对于投资者和融资者而言至关重要。然而，服务中心的风险评估往往只在项目初期进行一次，而忽略了后续风险的变化。这样一来，投融资服务平台在风险管理方面的效果将大打折扣。

第三，缺乏针对性的风险预警机制。投融资服务平台面临的风险种类繁多，需要有针对性的风险预警机制来监测和预测风险的发生。但是，服务中心往往缺乏完善的预警机制，无法及时发现潜在的风险，导致风险事件发生后才采取应对措施，造成了不必要的损失。

第四，缺乏完善的风险管理措施。风险管理不仅仅是识别和预警，还需要采取相应的措施来降低风险的发生和影响。不过，服务中心在风险管理措施方面存在不足，往往只停留在风险评估的层面，没有制定具体的应对方案和控制措施，使得投融资服务平台的风险管理效果不佳。

（二）投融资服务平台风险管理信息化建设滞后

首先，数据集成困难。投融资活动涉及多个参与方，例如投资者、融资者、中介机构等，每个参与方都会提供各自的信息。但是，由于投融资管理服务中心的信息系统滞后，数据集成困难。不同参与方的信息往往分散在不同的系统和文件中，缺乏集中统一的管理和查询方式，导致数据的整合和分析困难。

其次，信息共享不畅。在投融资活动中，信息的及时共享对于风险管理至关重要。然而，投融资管理服务中心的信息系统不够先进，使信息共享不畅。例如，不同参与方的信息需要通过传统的邮件、传真等方式进行交流，信息传递的效率低下，容易出现信息滞后、遗漏等问题，影响风险管理的即时性和准确性。

再次，风险监控不够精细。投融资服务平台的风险监控需要大量的数据分析和监测。但是，投融资管理服务中心的信息系统滞后，无法提供精细化的风险监控功能。例如，无法实时监测各类风险指标的变化情况，无法进行风险的实时预警和监控，使得对潜在风险的掌控能力不足。

然后，数据安全风险。由于投融资管理服务中心的信息系统滞后，其在数据安全方面存在风险。例如，缺乏先进的数据加密和权限控制机制，易受到信息泄露、篡改等风险的威胁。这将对投融资服务平台的安全性和可靠性产生潜在风险。

最后，业务流程未实现自动化。投融资管理服务中心的业务流程仍然依赖于传统的人工操作，缺乏自动化的支持。例如，对于融资申请、项目评估、风险筛选等环节，仍然需要大量的纸质文件和手工操作，效率低下且容易出现错误。这不仅影响了业务的处理速度和准确性，也增加了风险管理的难度和风险的产生概率。

（三）投融资服务平台风险管理绩效评价机制不完善

投融资管理服务中心在进行投融资服务平台风险管理过程中存在着投融资服务平台风险管理绩效评价机制不完善的问题，该问题具体表现为指标选择不合理、数据收集和分析不及时、绩效评价指标权重设置不合理、缺乏绩效评价结果的反馈机制以及缺乏行业比较和借鉴等。

第一，指标选择不合理。投融资服务平台的风险管理绩效评价需要基于一系列指标进行，以评估风险管理工作的成效。然而，服务中心在指标选择上存在不合理的情况。例如，其只关注融资金额、融资成功率等表面指标，而忽视了对风险管理流程、风险预警能力、风险应对措施等关键指标的评价。这导致风险管理绩效评价的全面性和准确性不足。

第二，绩效评价指标权重设置不合理。绩效评价指标的权重设置对于评价结果的准确性和公正性至关重要。但是，投融资服务中心在权重设置上存在不合理的情况，存在某些指标的权重过高或过低，导致风险管理绩效的评价结果偏向某一方面或无法全面反映风险管理工作的实际情况。

第三，缺乏绩效评价结果的反馈机制。绩效评价的目的之一是为了改进和提升风险管理工作的质量和效果，然而，投融资服务中心缺乏绩效评价结果的反馈机制，存在绩效评价结果被忽视或不及时反馈的情况，使得风险管理工作无法根据评价结果进行适时的调整和改进。

第四，缺乏行业比较和借鉴。投融资服务中心的风险管理绩效评价往往缺乏与行业标准的比较和借鉴，无法确定自身的相对水平和改进方向。这导致评价结果难以具有参考性和可比性，影响了风险管理工作的提升和发展。

（四）投融资服务平台风险管理人员综合素质不高

首先，缺乏全面的专业知识。投融资服务平台风险管理人员往往需要具备广泛的专业知识，包括金融知识、投资知识、法律法规等。然而，投融资管理服务中心的人员综合素质不高的问题主要表现在缺乏全面的专业知识。例如，由于存在金融知识和法律法规方面的盲区，无法全面了解和应对投融资活动中的各种风险。

其次，技能水平不足。投融资服务平台风险管理人员需要具备一定的技能水平，包括风险识别、风险评估、风险控制等方面的技能。但是，投融资管理服务中心的人员综合素质不高的问题也体现在技能水平不足。例如，缺乏较强的风险识别能力和分析能力，无法准确评估风险的发生概率和影响程度，从而影响风险管理的有效性。

再次，沟通协调能力不佳。投融资服务平台风险管理人员需要与各方进行沟通协调，包括投资者、融资者、中介机构等。不过，投融资管理服务中心的人员综合素质不高的问题也体现在沟通协调能力不佳，存在沟通不畅、信息传递不准确等问题，导致风险管理工作的合作性和协调性不足。

然后，缺乏判断力和决策能力。投融资服务平台风险管理人员需要具备较高的判断力和决策能力，以便在面对复杂的投融资情况时能够做出明智的决策。然而，投融资管理服务中心的人员综合素质不高的问题也表现在缺乏判断力和决策能力，存在决策缺乏科学依据、偏重主观意愿等问题，造成风险管理决策的准确性和可靠性不足。

最后，缺乏应变能力和团队合作精神。投融资服务平台风险管理人员需要具备较强的应变能力和团队合作精神，以应对投融资活动中的各种挑战和困难。然而，投融资管理服务中心的人员综合素质不高的问题也体现在缺乏应变能力和团队合作精神，存在面对突发情况时反应不当、缺乏主动解决问题的能力等问题，影响了风险管理工作的顺利进行。

三、投融资服务平台加强风险管理的策略

（一）提升对投融资服务平台的风险管理能力

一方面，加强合规和监管能力。合规和监管是降低投融资风险的重要手段，投融资管理服务中心应加强合规和监管能力，确保投融资活动符合相关法律法规。具体来说，一是建立合规团队和流程，投融资管理服务中心应组建专门的合规团队，负责监测和评估投融资活动的合规性。同时，应建立完善的内部流程，确保投融资活动符合相关法律法规。二是加强合规培训，投融资管理服务中心应定期开展合规培训，提高员工对相关法律法规的认识和理解。培训内容可以包括合规要求、风险防范措施等。三是加强与监管机构的合作，投融资管理服务中心应加强与监管机构的沟通和合作，及时了解监管政策和要求。可以建立监管机构联络人制度，定期与监管机构进行交流，及时反馈投融资活动的风险情况。

另一方面，加强风险评估和尽职调查能力。风险评估和尽职调查是投融资服务中心的核心工作，对于风险识别具有重要意义。投融资管理服务中心应加强风险评估和尽职调查能力，以提高风险识别准确性。具体而言，一是建立风险评估体系，投融资管理服务中心应建立完善的风险评估体系，对投融资项目进行风险评估。可以制定一套科学的评估方法和指标，通过对项目的经营状况、财务状况、市场前景等方面的评估，识别出潜在的风险。二是加强尽职调查工作，投融资管理服务中心应加强对投融资项目的尽职调查工作，全面了解项目的各个方面情况，并评估其潜在风险。可以通过与专业尽职调查机构合作，提高调查的专业性和准确性。三是建立风险预警机制，投融资管理服务中心应建立风险预警机制，及时发现和应对潜在风险。可以利用风险预警模型和系统，对投融资项目进行动态监测和预警，一旦发现异常情况，及时采取相应的风险控制措施。

（二）加快投融资服务平台风险管理信息化建设

首先，建立全方位的风险管理信息化体系。一是开展全面的风险评估。通过风险评估模型，对各类投融资活动进行风险评估，包括市场风险、信用风险、流动性风险等。并结合实际情况，建立风险预警机制，及时发现和应对潜在风险。二是构建风险监控系统。通过监控系统，实时收集、分析和处理各类风险信息，包括行业动态、市场行情、企业信用状况等。并借助大数据分析和人工智能技术，提升风险监控的准确性和效率。三是建立风险管理数据库。建立全面的风险管理数据库，收集、整理和归档各类风险管理信息，包括风险事件、风险管控措施、风险评估报告等。并建立相应的权限管理机制，确保信息的安全性和可靠性。四是完善风险管理流程。建立科学、规范的风险管理流程，包括风险审查、风险控制、风险报告等环节。并与相关部门建立信息共享机制，加强跨部门合作，提升风险管理的整体效果。

其次，加强信息安全保护。一是建立信息安全管理制度。制定和完善信息安全管理制度，明确信息安全的责任和义务，加强对员工的安全教育和培训。并通过定期的安全演练和检查，提升信息安全管理的能力和水平。二是加强信息安全技术支持。引入先进的信息安全技术，包括防火墙、入侵检测系统、数据加密等措施，加强对投融资服务平台的信息安全防护。并与专业的信息安全服务机构合作，定期进行安全评估和检测。三是建立风险事件应急机制。制定和完善风险事件应急预案，明确各类风险事件的处理流程和责任人。并建立风险事件应急响应团队，及时应对和处理各类风险事件，确保平台的信息安全和业务的正常运行。

最后，推进技术创新和应用。一是采用云计算和大数据技术。借助云计算和大数据技术，实现海量数据的快速存储和处理，提升风险管理的效率和准确性。并通过人工智能技术，进行风险模型的优化和改进，提升风险评估的精确性和时效性。二是推进区块链技术应用。借助区块链技术，实现信息的去中心化存储和安全传输，提高信息的可追溯性和防篡改能力。并在投融资服务平台中应用智能合约等功能，实现自动化的风险管理和交易结算。三是引入金融科技企业合作。与金融科技企业合作，共同开发和推进投融资服务平台的风险管理信息化建设。并利用金融科技企业的技术和经验，提升风险管理的水平和能力。

（三）完善投融资服务平台风险管理绩效评价机制

第一，确定风险管理绩效评价指标。应通过对风险管理相关数据的分析，确定一些具体的定量指标，如风险暴露程度、风险分散度、风险控制成本等。这些指标能够直观地反映投融资服务平台风险管理的效果和成本，并提供可衡量的数据基础。除了定量指标，还应考虑一些定性指标，如风险管理政策和流程的合规性、风险管理措施的科学性和有效性、风险意识的培养和宣传等。这些指标能够从更宏观的角度评估投融资服务平台的风险管理能力和风险文化建设情况。

第二，建立风险管理绩效评价体系。一是在确定评价指标的基础上，建立完善的风险管理绩效评价指标体系。根据不同的风险管理环节和控制目标，划分评价指标的分类和层级，确保评价体系的全面性和科学性。二是选择适当的绩效评价方法，包括定量和定性相结合的方法。对于定量指标，可以采用数据分析、统计分析等方法进行量化评价；对于定性指标，可以采用专家评估、问卷调查等方法进行主观评价。综合多种方法，综合评估风险管理的绩效。三是根据风险管理的特点和实际情况，确定绩效评价的周期。可以按月、季、年等周期进行评价，确保评价的及时性和连续性。同时，可以结合不同项目和风险等级，灵活调整评价周期。

第三，实施风险管理绩效评价。一是建立风险管理绩效评价的数据收集和整理机制。确保相关数据的准确性和完整性，包括企业投融资信息、风险管理措施的实施情况、风险事件的发生和处理情况等。可以借助信息系统，建立数据统一管理和控制的平台。二是对收集的数据进行分析和处理，得出风险管理绩效评价的结果。根据评价结果，制定相应的风险管理改进和优化措施，并形成评价报告。报告要具体、准确地反映评价结果，提供有针对性的建议和意见。三是将评价报告及时反馈给相关部门和人员，形成改进和优化的行动计划。建立长效的反馈和改进机制，确保评价结果能够及时引起重视，促进风险管理的持续改进和优化。

第四，持续优化风险管理绩效评价机制。一是建立风险管理绩效评价机制的监督和审查机制，确保评价的公正性和客观性。通过内部审查或第三方机构的参与，对绩效评价结果进行审核和确认，提高评价的可信度和可靠性。二是投融资管理服务中心应建立经验分享和学习的机制，通过在行业内的交流和研讨，学习和借鉴其他机构的先进经验和做法，不断优化风险管理绩效评价机制。三是根据风险管理绩效评价的结果，建立激励机制，对表现优秀的个人和团队进行激励和奖励，推动风险管理绩效的持续提升。

（四）提高投融资服务平台风险管理人员综合素质

首先，加强专业知识培训。一是定期开展培训课程。根据风险管理的需求，开展相关专业知识培训课程，包括风险评估、风险控制、风险报告等方面的知识。通过系统的培训，提升风险管理人员的专业知识水平。二是鼓励学习和研究。鼓励风险管理人员积极学习和研究相关领域的理论和实践，关注行业动态和前沿技术的发展。并建立学习交流的平台，促进风险管理人员之间的互相学习和分享。三是提供实践机会和项目经验。为风险管理人员提供实践机会和项目经验，通过参与实际的投融资项目，提升他们的实践能力和经验积累。

其次，加强沟通和协作能力。一是建立团队合作机制。建立风险管理团队，明确团队成员的职责和义务，加强团队的协作和配合能力。并定期组织团队会议和讨论，促进信息共享和沟通交流。二是加强与其他部门的沟通。与投融资服务平台的其他部门建立密切的联系和沟通渠道，包括市场部门、财务部门、法务部门等，共同协作，提升风险管理的效果。三是强化沟通技巧培训。通过培训和训练，提高风险管理人员的沟通和协商能力，包括有效的沟通技巧、冲突管理能力等。并倡导开放、透明的沟通氛围，鼓励员工提出意见和建议。

再次，加强风险意识和判断能力。一是培养风险意识。加强对风险意识的培养，使风险管理人员能够及时发现和预防潜在风险。通过案例分析、培训等方式，让风险管理人员了解和理解风险的本质和特点。二是强化分析和判断能力。提升风险管理人员的数据分析和判断能力，包括风险评估和风险控制的能力。通过培训和实践，提升他们的数据分析和决策能力，使其能够准确判断和应对各类风险。三是提供决策支持工具。为风险管理人员提供决策支持工具和技术，包括决策模型、风险评估工具等。通过科学的决策支持工具，辅助风险管理人员进行风险评估和决策分析。

最后，培养创新思维和问题解决能力。一是鼓励创新思维：鼓励风险管理人员进行创新思维和解决问题的能力培养，通过组织创新活动和比赛，激发他们的创新潜力，提高解决问题的能力。二是提供学习和成长机会。为风险管理人员提供学习和成长的机会，包括参与行业研讨会、学习交流活动等。并建立绩效评估和晋升机制，激励他们不断提升自己的能力和素质。三是建立问题解决流程。 建立问题解决流程和反馈机制，鼓励风险管理人员提出问题和解决方案，并及时进行反馈和改进。通过解决实际问题，提升他们的问题解决能力和创新能力。

四、结语

投融资管理服务平台对于促进资金流动、推动经济增长具有重要价值。在开展相关工作过程中，要积极采取措施提升对投融资服务平台的风险管理能力、加快投融资服务平台风险管理信息化建设、完善投融资服务平台风险管理绩效评价机制以及提高投融资服务平台风险管理人员综合素质等措施，为实现高质量发展提供坚实保障。

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（作者单位：聊城市财政局）