金融科技背景下基于关键能力培养视角的课程标准开发

［DOI］10.3969/j.issn.1672-0407.2024.12.025

［摘 要］本研究以金融科技为背景，以关键能力培养为视角，研究高职金融专业课程标准的开发。本文首先梳理了课程标准开发的思路，根据行业需求调研提炼了金融科技人才关键能力，以金融数据分析为例设置课程目标和典型工作任务，构建项目模块，以“学、测、固、训、展”五步法创建教学活动，考核评价体系注重全过程、多元化，确保全面评估学生在课程学习中所达到的目标和培养要求。

［关键词］金融科技；关键能力；课程标准

［中图分类号］F27文献标志码：A

在当前金融科技迅速发展的背景下，政府陆续发布了《“十四五”数字经济发展规划》和《金融科技发展规划（2022—2025年）》等文件，为金融科技的未来指明了方向。随着大数据、云计算、人工智能、区块链等前沿技术在金融领域的广泛应用，金融科技正在重塑金融行业生态。在这个过程中，金融科技行业对人才的需求发生了显著的变化，以前沿技术为基础的金融创新不断涌现，具备全新技能和知识的人才需求增大，对人才的关键能力需求也有了新的变化。课程标准的开发是培养人才关键能力的重要一环，通过开发新的课程标准以确保教学体系更好地适应社会和行业的发展需求，使学生在学习过程中养成具备关键能力的良好基础。本文以高职金融专业的必修核心课程金融数据分析为例来展开论述基于关键能力培养视角的课程标准开发。

1 关键能力综述

“关键能力”是由德国劳动和社会学家梅腾斯提出的概念，指的是一种普遍的、可迁移的能力，在个人的职业生涯、个性发展和社会活动中发挥关键作用。根据徐朔（2006）的观点，关键能力只能通过实际的“做”即“行动”在完成具体的真实任务的过程中获得和发展［1］。研究澳大利亚职业关键能力培养的崔景茂（2013）总结出，职业关键能力培养是澳大利亚职业教育的共识，是课程开发的重要内容，贯穿于教学全过程，并成为鉴定和考核的依据［2］。肖化移等（2016）研究了英国在NVQ模式下的职业能力标准，将职业能力分为特定能力、能用能力和核心能力三层，强调对特定能力的培养［3］。田元训（2022）认为，关键能力的培养策略在企业深度参与人才培养的基础上能够有效发挥作用［4］。“关键能力”培养理念自提出以来备受教育界学者关注，主要以德国职业教育为研究重点，同时也有学者关注在澳大利亚、英国、新西兰等国的应用和发展。这些国家在职业教育领域取得显著进展，为其他国家提供了借鉴经验，突显了“关键能力”培养理念在国内外得到广泛认同。在金融科技迅速发展的时代，对人才培养的需求更为迫切，因此，以“关键能力”视角探讨课程标准的开发具有重要意义。

2 课程标准开发的思路

第一，阅读国内外相关的文献资料，对金融行业发展与人才需求进行调研，通过一手资料及二手资料深入研究数字经济对金融人才能力需求的变化。第二，对调研结果进行分析，概括提炼出符合时代需求的金融行业岗位需求的关键能力，根据关键能力需求准确定位课程培养的知识目标、能力目标、素质目标。第三，对行业企业、金融专业毕业生跟踪调研，召集行业企业专家、课程专家召开行业专家访谈会，确定典型工作任务职业岗位要求。第四，研究金融行业职业认证体系，对标行业职业认证构建课程模块。第五，设计课程标准的细节，设计课程实施的策略与方法，细化教师活动和学生活动。第六，通过具体的教学实践，对构建的课程标准进行效果评价与反馈，进一步修改及完善课程标准。

3 金融科技关键能力分析

金融行业人才需求调研结果显示，金融科技人才应该掌握的专业核心能力按排名依次的是数据分析能力、风险管理能力、数字营销能力、产品设计能力、项目管理能力、平台运营能力、应用系统操作能力、技术开发能力、区块链电子存证能力、运维管理能力、金融会计处理能力、资产管理能力；职业素养能力主要是学习能力、沟通能力、创新能力、团队合作能力［5］。

3.1 专业关键能力分析

以下是基于前5项专业核心能力做进一步分析。第一，数据分析能力对于深入挖掘大数据、提取有价值信息至关重要，有助于优化业务流程、提高效益和推动创新。第二，风险管理是金融科技企业稳健经营的基石，要求专业人才具备风险识别、评估和应对的能力，以有效管理各类风险。第三，随着市场竞争日益激烈，数字营销能力成为关键，专业人才需要制订并执行数字营销战略，通过数字化渠道扩展客户群体、提高品牌曝光度，促进市场份额和业务增长。第四，产品设计能力对于成功推出创新金融科技产品至关重要，要求专业人才理解用户需求并能设计良好的用户体验。第五，项目管理能力对于有效组织资源、制订计划、监控进度、确保项目按时交付至关重要，对于推动创新、提高效率和适应市场变化具有关键作用。

3.2 职业素养能力分析

第一，学习能力是必不可少的，因为金融科技领域发展迅猛，从业者需要及时学习新知识和技能，以保持竞争力并适应新的技术和趋势。第二，良好的沟通能力对于协同工作和项目成功至关重要，从业者需能清晰表达观点、有效沟通团队目标，以提高工作效率。第三，创新能力是金融行业的要求之一，从业者需具备提出新理念、解决方案或改进业务流程的能力，以推动技术进步和应对市场需求变化。第四，团队合作能力对于金融企业来说至关重要，因为通常需要多领域专业人才协同工作，具备良好的团队合作能力的人才能够更好地融入团队、分享知识，共同推动项目成功。

4 基于关键能力的课程标准设计

4.1 课程目标

金融数据分析是高职金融科技应用专业的核心专业课程。结合金融科技人才关键能力的培养，设置课程的总目标为：通过本课程的学习学生能够掌握数据分析工具的基础应用，运用数据处理工具进行数据加工、数据分析与挖掘、数据可视化，并最终能具体应用于证券投资顾问、金融大数据风控、金融大数据营销等项目实践中。通过项目化教学以及线上线下混合式的教学设计，培养和提升学生的职业素养能力。

4.2 课程内容

为了与金融科技岗位需求的技能相吻合，增强教学的针对性及关联性，将教学内容与实际岗位技术技能紧密结合，确定了典型工作任务，同时对标“大数据金融1+X证书”等金融行业职业认证，进行“岗课证”融通。将分散的知识点、技能点通过项目化的形式进行重构，突出在教学过程中培养学生利用创新思维解决问题的能力；通过以团队形式自主完成项目目标，综合培养学生的学习能力、沟通能力、团队合作能力。以下是金融数据分析的课程内容设计。

项目一是金融大数据认知。典型工作任务：认识大数据、大数据思维与应用、大数据分析在金融领域的应用场景，关键能力包括数据分析能力、学习能力、沟通能力。项目二是Excel在金融数据分析中的应用。典型工作任务：金融数据采集、金融数据处理、金融数据统计分析、金融数据可视化，关键能力包括数据分析能力、应用系统操作能力、金融会计处理能力、学习能力。项目三是Python在金融数据分析中的应用。典型工作任务：运用Python采集数据、运用Python处理数据、运用Python进行数据挖掘分析、运用Python进行数据可视化，关键能力包括数据分析能力、应用系统操作能力、运维管理能力、学习能力、创新能力。项目四是数据化金融风控实训。典型工作任务：信用卡反欺诈实训、信用评分卡模型、信贷风险管理，关键能力包括风险管理能力、数据分析能力、项目管理能力、学习能力、沟通能力、创新能力、团队合作能力。项目五是数据化金融营销实训。典型工作任务：流失预警模型、金融产品关联营销，关键能力包括数据营销能力、数据分析能力、项目管理能力、学习能力、沟通能力、创新能力、团队合作能力。项目六是金融量化投资实训。典型工作任务：量化交易介绍、量化交易策略，关键能力包括资产管理能力、数据分析能力、项目管理能力、学习能力、沟通能力、创新能力、团队合作能力。

4.3 创新教学方式方法

本课程教学采用“学、测、固、训、展”五步学习法展开。“学”即学习，着眼于学生初次接触新知识，通过自学教材和线上资源，培养其独立学习能力；“测”即检测，在课堂上采用随堂检测和提问等方式，检测学生学习效果，发现薄弱环节；“固”即巩固，此阶段专注于固化重难知识，通过小组讨论和发言，锻炼学生沟通和表达能力，培养创新思维；“训”即实训，注重将知识与实践结合，通过实训项目培养学生实际问题解决、创新、项目管理和团队合作能力；“展”即拓展，拓展阶段旨在课后进一步拓宽学生的视野和知识面，拓展不仅能够加深学生对特定领域的理解，还能够激发学生的创新思维和跨学科应用的能力。

4.4 考核评价

金融数据分析课程的考核评价旨在全面衡量学生在课程学习过程中所达到的目标和培养要求，以满足金融科技岗位对关键能力的需求。考核设计结合“学、测、固、训、展”五个环节展开多元化评价。在“学”阶段，通过线上学习数据评估学生自主学习的自觉性和参与度。在“测”阶段，考查学生学习质量，检测知识点掌握情况，反映学生学习能力。在“固”阶段，评估小组讨论中的表现，包括对同学提问的回复，体现沟通和团队合作能力。在“训”阶段，评估项目完成程度，反映数据分析、风险管理、数字营销、项目管理等能力。在“展”阶段，评估对领域知识的深度理解和思考能力，以及学生在学习中的主动性，比如是否积极分享观点和参与讨论。综合这些评价，确保全面测量学生在关键能力方面的发展，为应对金融科技领域的实际挑战做好充分准备。

以项目四任务2信用评价卡模型——数据清洗为例，以“学、测、固、训、展”五步法开展教学活动。环节一——“学”。教师教学活动：线上发布学习资源，包括课件、微课等学习资源；学生教学活动：课前自主学习知识点讲解以及实操演示。关键能力包括学习能力、自律能力。环节二——“测”。教师教学活动：发布随堂检测，分析学生的难点，调整教学策略；学生教学活动：完成随堂检测，对错题进行反思，回答问题。关键能力包括学习能力、表达能力。环节三——“固”。教师教学活动：运用小组讨论、提问等形式对重难知识点进行讲解和演示，对脏数据的理解，Python数据清洗相关的命令；学生教学活动：小组讨论并形成统一观点回答问题；小组派出代表演示实操过程。关键能力包括：数据分析能力、应用系统操作能力、沟通能力。环节四——“训”。教师教学活动：发布实训项目，以小组为单位对银行客户数据库进行脏数据的筛选并清洗；学生教学活动：运用Python对数据库中的重复数据、缺失数据进行处理，小组间核对处理结果，并以小组的形式汇报。关键能力包括：数据分析能力、应用系统操作能力、团队合作能力、创新能力。环节五——“展”。教师教学活动：发布思考题，在客户背景调查中，哪些信息是关键的，如何判断客户还款的能力和意愿；学生教学活动：学生针对问题，搜集相关材料，并进行深入思考，回答问题。关键能力包括：风险管理能力、学习能力。

5 结语

在金融科技领域，基于关键能力培养的课程标准开发是应对行业变革和人才需求的重要举措。通过深入调研金融行业人才需求，提炼出金融科技人才的专业核心能力和职业素养，包括数据分析、风险管理、数字营销、产品设计、项目管理等专业核心能力以及学习、沟通、创新、团队合作等职业素养能力。基于关键能力设定课程目标，对标金融科技职业认证，构建项目模块。教学采用“学、测、固、训、展”五步法，通过系统学习、实际项目应用巩固和拓展关键能力，使学生更好地适应金融科技发展需求。考核评价体系全过程、多元化，确保全面评估学生在课程中达到的目标和培养的要求。这一综合举措旨在培养学生全面应对金融科技行业挑战的能力和素养。

参考文献

［1］徐朔. “关键能力”培养理念在德国的起源和发展［J］. 外国教育研究，2006（06）：66-69.

［2］崔景茂. 澳大利亚与中国职业关键能力培养比较研究［J］. 职业技术教育，2013（07）：88-93.

［3］肖化移，邱滢滢. 国外高职学生职业能力标准的比较与启示［J］. 职教论坛，2016（04）：87-91.

［4］田元训. 企业深度参与高职院校学生关键能力培养研究［J］. 中国职业技术教育，2022（17）：70-75.

［5］信息技术新工科产学研联盟. 金融科技人才需求与发展报告［R］. 2021. 12：23-25.

［项目名称］2022年广西职业教育教学改革研究项目《金融科技背景下高职金融专业“岗课赛证融通”的课程建设研究与实践》（项目编号：GXGZJG2022B136）；2023年度中国—东盟职业教育研究中心立项资助经费一般课题《数字经济背景下基于关键能力培养建设面向东盟职业院校金融专业课程标准研究》（课题编号：ZGDMKT2023YB012）。

［作者简介］郑兴燕，女，广西防城人，广西职业技术学院商学院，讲师，硕士研究生，研究方向：金融科技、金融法。