中小企业融资问题与对策研究

粟 琼

（陕西恒健环保集团有限公司 陕西 西安 710086）

中小企业是社会经济发展的重要组成部分。中小企业数量较多，能够提供大量的就业岗位，对优化经济结构及经济的健康发展有着十分重要的意义和价值。中小企业在发展过程中会遇到各方面的困难。中小企业由于规模较小，在融资过程中会受到多方面的阻碍，经常会面临资金短缺的问题，需要通过融资来解决资金短缺的问题。因此，中小企业在发展过程中要意识到拓宽融资渠道、优化融资方式的必要性。通过了解中小企业的融资渠道和环境等方面存在的问题，帮助中小企业营造一个良好的融资环境，拓宽融资渠道，这对中小企业的发展有着十分重要的意义和价值。因此，有必要对中小企业融资过程中存在的问题进行分析，深入探究中小企业融资渠道的拓宽及融资环境的营造。

一、中小企业融资的必要性

（一）确保企业目标的顺利实现

中小企业规模小，要想实现良好发展，应提升核心竞争力。

首先，企业需要制定明确的目标，不断发展壮大。中小企业要实现企业价值的最大化，必须不断扩大生产经营规模，这是中小企业稳定发展的重要保证。而壮大需要资金，获取资金支持离不开融资。

其次，中小企业面临的竞争压力较大，因为我国中小企业的数量多，规模大多较小，如果中小企业在发展过程中始终保持保守的做法，是难以健康稳定发展的，甚至会面临倒闭的风险。只有采取有效的方法融资，并将资金投入到有价值的项目中，才能实现企业价值的最大化。

最后，企业在发展过程中需要积极引进投资，企业不论是研发新项目，还是扩大生产经营规模，都必须有充足的资金保障。

（二）促进企业发展壮大

中小企业要想确保生产经营的顺利开展，不断发展壮大，提升核心竞争力和影响力，实现生产经营目标，需要投入大量资金。另外，中小企业在发展过程中容易受到经济环境的影响，面临着生产、经营困难，甚至出现破产的风险。而融资可以扩大中小企业的生产规模，有效促进企业经济效益的提升。企业任何目标的实现都需要大量的资金支持，中小企业要想在市场中稳定生存，必须做好融资和筹资。

（三）弥补企业资金缺口

中小企业经常会出现资金缺口。比如，主打产品季节性较强的企业，到了某一个季节需要准备充足的资金，确保项目的顺利开展。如果中小企业在生产经营过程中应收账款过多，或者季节性存货较多，就会造成企业资金短缺的情况。企业内部资金紧缺，会直接阻碍企业经济效益的提升，这就需要中小企业在关键时刻选择融资，弥补在某一时间段的资金缺口。目前，在新的经济形势下，中小企业面临的竞争压力较大，尤其是在大型企业面前，不具备竞争优势，可能导致中小企业的发展受到不利影响，很容易造成中小企业资金链中断，严重的会造成中小企业倒闭。中小企业要想快速弥补资金缺口，实现良好发展，就需要采取融资的方式。中小企业可以采取让其他企业入股的形式进行融资，促进中小企业的资金流动，进一步提升企业发展。与此同时，企业在获得足够资金后，可以对更符合大众需求的产品进行开发，为大众提供更好的服务，进而提升企业整体发展水平。

二、中小企业融资存在的问题

（一）中小企业融资方式单一

部分中小企业在发展过程中会存在资金周转不足的情况。因此，企业在发展过程中离不开资金的投入。但部分中小企业的融资渠道相对狭窄，并且融资方式单一。

受到客观条件的限制，只有少数中小企业具备相关资质进行股权融资，大多数中小企业的融资方式是从银行贷款。虽然银行贷款的融资方式中小企业承担的费用更低，同时国家相关的优惠政策能够降低贷款的基准利率，使企业支付的利率更小。但是，银行贷款本身会增加中小企业的负债率，只能缓解中小企业的燃眉之急，并非上佳的长久之计。且银行贷款审核流程复杂，针对中小企业设置的门槛较高，办理起来较为困难，放款速度也较为缓慢，不能够为企业提供强大的资金支持。

（二）中小企业融资成本较高

我国中小企业的数量较多，部分企业虽然具有一定资源和融资优势，但随着其规模不断扩大，企业在发展过程中面临着信用、融资及贷款等诸多风险，使中小企业在生产经营规模不断扩大的过程中，融资成本也随着不断提升。

数据显示，民间借贷、民间票据融资、民间有价证券融资行为，借款的年利率超过法律规定的36%的红线，融资成本过高，借贷时间较长，使企业承担的负债压力过大，且难以得到法律有效的保护，容易出现较大的金融风险，给企业带来潜在的威胁。

（三）中小企业融资难度较大

社会经济迅猛发展，促进各行各业不断创新转型和改革。如果某一行业进入门槛较低且技术含量较低，就会涌入大量中小企业，导致行业竞争加剧。部分中小企业抵御风险能力较差，在生产经营过程中无法与其他企业进行竞争。不具备较强的市场竞争优势，融资难度较大，导致部分中小企业在经过一段时间的生产经营后出现资金缺口，引发较大的生存发展危机。

（四）中小企业经营模式陈旧

部分中小企业在发展过程中只是生产或销售比较传统的产品，议价能力弱，利润不高，不利于企业生产经营的顺利开展，也不利于中小企业经济效益的稳定提升，这也与企业的经营模式陈旧、不完善有一定关系。

（五）绿色融资政策尚未完善

绿色融资是促进中小企业绿色发展的一道保障。但由于绿色融资相关法律和政策还有待完善，中小企业在发展过程中，绿色融资等相关支持难以充分发挥其作用。中小企业生产经营规模较小，而绿色企业投资回报低、投资周期长，部分投资者不愿意进行投资，使绿色融资问题逐渐凸显。

三、中小企业融资对策

（一）加强中小企业融资风险评估

中小企业在发展过程中要想拓宽融资渠道，通过融资推动经济效益的不断提升，强化盈利能力和偿还债务的能力，需要加强融资风险评估。要针对生产经营过程中的资金周转率和资本使用效率的基本数据，定期对融资风险进行评估，落实绿色金融考评，加强对财务因素进行评估。准确了解企业生产经营现状和资金充足情况，有利于在融资考评过程中能够获取融资，缓解中小企业在生产经营过程中的资金缺口。

（二）拓展中小企业间接融资渠道

中小企业要想实现经济效益的稳步提升，缓解在生产经营过程中存在的资金紧缺问题，进一步提升融资成功概率，还需要不断提升技术水平，拓宽融资渠道。

第一，中小企业在融资过程中应根据有关部门的相关政策，向非传统金融机构争取融资。非传统金融机构的直接介入不仅能为中小企业的生产经营提供更加有力的资金保障，还能降低中小企业的融资成本，确保中小企业生产经营的利益最大化，帮助中小企业渡过生产经营的难关。

第二，中小企业还需要拓宽融资渠道。应考虑建设互联网平台，发展互联网金融。随着我国技术的不断创新发展，有互联网企业根据不同类型的客户为其提供个性化的金融产品，中小企业可以考虑利用这类金融产品获取资金，走出生产经营过程中资金紧缺的危机时期。

第三，中小企业还可通过公布企业资质等相关信息，进一步打造和谐、稳定且健康的融资市场。可借助大数据、云计算等先进的技术手段，搭建信息平台。借助该平台，企业可将实缴税金、贷款历史和贷款需求信息全部纳入企业数据库，为银行审核企业资质与信用提供信息支持；借助大数据整合分析企业融资需求信息与金融机构产品信息，保证信息准确性与对称性；根据数据库内容做好中小企业资信评价，为银行审核贷款资质提供综合信息支持。

（三）提高中小企业内部管理水平

中小企业在发展过程中，要想不断扩大生产经营规模，提升经济效益，不断提升企业的信用度，在融资过程中提高成功概率，需要不断提升内部管理水平，加强自身建设。企业要意识到：维持生产经营现状虽然能保持一定时期的发展，但会逐渐降低市场竞争力。企业还需要不断提升技术水平，提升综合实力，针对自身存在的问题不断完善并优化，突破融资瓶颈，才能在今后融资过程中更快地获得融资项目，提高企业融资的成功率。

（四）优化中小企业经营发展模式

新时代背景下，社会经济迅猛发展，中小企业要想实现生产经营规模的不断扩大，要意识到融资是促进企业健康可持续发展的重要前提保证。因此，中小企业需要优化生产经营模式，使之在生产经营过程中能够解决融资困难和资金短缺的情况。中小企业应意识到企业经营模式与企业生产经营发展有着紧密的联系，积极创新管理理念和管理模式，制定与当代社会发展相符合的现代企业制度结构。针对传统生产经营模式存在的问题，运用现代化管理模式和管理手段优化经营模式，实现中小企业财务管理的规范化和专业化，确保中小企业在发展过程中能够实现资金利用最大化，提高生产经营效率，有效提升竞争力和影响力。例如，中小企业在经营发展模式优化创新过程中应严格按照市场发展规律，结合自身实际情况和现有外部环境，确保企业生产经营模式与社会发展需求相吻合。

（五）注重人才队伍建设

中小企业要注重提高员工综合能力和综合素质，结合需求合理安排相关工作，以实现资金的有效循环利用，提高企业的经济效益。

（六）完善中小企业绿色融资政策

对于中小企业来讲，绿色融资相关法律和政策对中小企业的发展有着十分重要的作用。因为中小企业在发展过程中受到市场相关因素的制约较大，而绿色融资政策能够给予其一定的风险补偿，促进中小企业健康稳定发展。因此，有关部门在制定融资相关政策的过程中，要根据中小企业发展过程中的风险问题及生产经营问题进行分析，尽可能地为中小企业的生产经营发展提供一定补助，减少金融机构和中小企业生产经营过程中存在的风险。

例如，中小企业在选择发展绿色环保技术过程中，要意识到绿色环保技术能够有效保护自然环境，同时还能促进经济效益的稳步提升。需要将经济政策与绿色金融相关要求紧密联系。这样，可以达到减排的目的和要求，为我国社会环境保护贡献一份力量。同时，针对积极采用绿色环保技术的中小企业，相关部门应为其提供财政补贴、贷款贴息、减免税、提供担保服务及政策性保险等支持服务，以此加大对中小企业绿色融资发展的支持力度，吸引更多企业主动选择绿色融资。

（七）改革中小企业信用担保机制

目前，为推动中小企业融资的发展，还需要在具体的发展中改革中小企业信用担保机制。中小企业只有构建更好的信用优势，才可以快速提升融资信息传递速度，提高融资的效果和水平，需要通过一定的信用担保机制促进中小企业融资，提升其融资水平和效率。

为了解决中小企业在融资和发展中呈现出的信息不规范问题，为企业信息透明度保驾护航，需要构建更为完善的中小企业信用担保机制。这能够促进各项工作的全面开展。

一方面，全方位提升中小企业创新担保能力，强调企业之间构建合作共赢的担保机制，统一管理整体资产，将整体资产作为统一担保资源。通过这样的举措，可以使中小企业在向银行提供抵押期间正常开展各项业务，促进企业的良性发展。企业在偿还贷款过程中可以将使用现有的金融专项资金当作融资的主要途径。并且在此期间可以通过联合贷款的形式，推动行业之间的互助担保，进一步达到集群融资效果。这种连带责任赔偿形式能够降低企业融资中的信用风险，还能最大程度推动银行机构结合企业贷款的相关需求进行物质支付，促进中小企业发展。

另一方面，中小企业可以在融资中对担保组合形式进行创新，解决目前企业抵押问题所形成的融资困难等相关问题，也可以采用风险预估的方式，打造更适合的抵押贷款风险预防机制，构建更为安全的中小企业新型融资模式，使企业在融资困难方面的问题得以解决，更好地发展。

四、结语

综上所述，中小企业融资能够推动自身的可持续发展，但中小企业很难拓宽融资渠道和丰富融资方式，这给中小企业的发展造成了一定的阻碍。因此，中小企业在生产经营过程中需要与金融机构及相关部门共同努力，克服互联网金融的弊端，针对企业生产经营过程中存在的资金不足等问题，积极拓宽融资渠道和丰富融资方式，并且还要防患于未然，防范和化解可能存在的金融风险，采取有效措施，促进企业的持续健康发展。