人口老龄化对居民消费的影响

刘自新

[摘要]  国内国际双循环的新发展格局下，促进消费、推动消费结构升级对扩大内需、释放经济发展潜力具有重要意义。与此同时，我国人口结构目前正面临老龄化趋势，随着老年人比重的不断加大，居民消费水平整体呈下降趋势。人口老龄化主要从人口规模效应、人口结构效应以及收入分配效应三个方面影响居民消费。要关注银发一族消费需求，完善老年人消费市场，优化收入分配机制，以应对老龄化问题，激发消费活力，促进经济发展。

[关键词]  人口老龄化；居民消费；银发经济

[作者单位]  首都经济贸易大学经济学院

消费作为拉动需求侧经济发展的“三驾马车”之一，对经济发展起着基础性作用，是经济发展的最大动力。“十四五”规划指出，在新发展格局下，全面促进消费、推动居民消费结构升级对扩大内需、释放经济发展潜力具有重要意义。老龄化日益加剧对我国消费结构与消费市场的影响逐步加深，因此，在促进消费扩大内需与人口老龄化日益加剧的背景下，研究人口老龄化对居民消费的影响具有重要意义。

中国人口老龄化特征

生育率跌破警戒线、人口自然增长率持续下降。根据国家统计局数据，我国人口总量在实行计划生育政策后得到了有效控制，2003—2016年一直保持低速增长，但2016年后，计划生育政策带来的负面效应导致我国人口出生率急速下降，同时人口死亡率由于医疗条件的改善保持稳定，人口自然增长率呈现出不断下降趋势。2011年后，我国虽连续推出双独二孩政策、单独二孩政策、全面二孩政策甚至三孩政策，但生育意愿低迷的局面仍未得到缓解。

在第七次全国人口普查结果发布会上，时任国家统计局局长宁吉喆指出：“低生育已经成为大多数发达国家普遍面临的问题，也将成为我国面临的现实问题。”中国生育率的降低是由多种因素导致的，最重要的原因是中国育龄妇女数量和占比的持续下降。根据国家统计局数据，2011年中国育龄妇女人数约3.8亿，占总人口的28.42%；2020年中国育龄妇女人数约3.3亿，占总人口的22.86%，平均每年下降约0.6个百分点。除此之外，生育时间普遍推迟、生养成本无法负担等原因也是导致我国生育率跌破警戒线的重要因素。

老年人口规模大、老龄化速度快。第七次全国人口普查数据显示，1990—2020年我国65周岁及以上人口数量和占比均不断增加，老年人口数量翻了3倍、占比增长了8个百分点，我国目前正在形成一个巨大的老龄群体。另外，我国总人口约占世界总人口的18%，但我国老年人口占世界老年人口的23.5%，这反映出我国老年人口规模较大，养老负担正在逐渐加重。

根据联合国确定的人口老龄化划分标准，某个国家或地区进入老龄社会的标志为65周岁及以上人口占总人口比例大于7%，某个国家或地区进入重度老龄社会的标志为65周岁及以上人口占总人口比例大于14%。根据我国65岁及以上老年人口各年占比情况变化，我国在2000年（65岁及以上老年人口占比为7.3%）已开始进入老龄社会，2021年（65岁及以上老年人口占比为14.2%）已转向重度老龄社会，从老龄社会转向重度老龄社会仅花了20年，老龄化速度远高于西方国家，但我国人均GDP与西方国家仍相差甚远，我国正面临经济发展与老龄化不断加剧的双重压力。

省份之间老龄化差异大。根据公开数据，2021年全国省份中，辽宁、重庆、四川老龄化较严重，3个省份老年人口占比均超过17.5%；广东、青海、新疆、西藏老龄化程度较低，老龄化程度最低的西藏老年人口占比仅有5.81%，各省之间老龄化差异较大。

中国人口老龄化对消费的影响

人口规模效应。随着我国适龄妇女数量的减少和人们生育意愿的降低，低生育率不仅对我国老龄化进程有着直接影响，同时也会对拥有14億多人口的中国消费市场产生深远影响。我国居民整体消费是由单个居民消费构成的，生育率降低带来的直接影响是消费群体数量的减少，对未来经济增长、企业的发展和市场扩张均会造成不利影响。

人口结构效应。《2022年养老消费调查项目研究报告》显示，低龄老年人消费需求明显提升、消费更具活力。随着老年人经济收入的提高和观念的转变，“重积累、轻消费”的传统观念已被逐渐抛弃，甚至有很多老年人试图补偿过去由于现实压力无法实现的消费欲望，老年人不仅有财富积累也有更多的闲暇时间，花钱买健康、买享受已逐渐成为现代老年人的追求，从而使老年人消费市场存在巨大的上升空间。

但与此相对应的是，老年人消费市场的消费结构并未相应做出改变，目前存在以下几点问题：政府虽把老年人市场作为重要市场出台了相关政策，但实用性不强、实施难度大；老年人保健产品市场和养老市场缺乏有效监管，产品鱼龙混杂、市场混乱，老年人在维权方面也需要相应帮助；大多老龄产品营销不足，消费者对老龄产品的认知存在制约性和滞后性等。总而言之，消费市场及产品对老年人关注不足、其消费需求未被充分挖掘，人口老龄化越严重，对消费市场造成的负面影响越大。

收入分配效应。收入分配效应对消费的影响主要体现在以下两个方面：一是收入在各年龄段分配不均导致的消费流失。根据经济学家莫迪利安尼提出的生命周期消费理论，当人们处于青年期时，对世界的求知和探索欲望处于巅峰，此时人们消费需求较大，但社会中的大多数财富掌握在中年期的人们手中，导致了很大一部分的消费流失。2022年银行发布数据显示，贷款人群大多为“90后”，且86.6%的“90后”都曾接触过信贷产品，同时年轻人负债比例较大，只有13.4%的年轻人无负债压力。青少年虽消费意愿强，但其积累社会财富的能力较弱，大多处于求学阶段或刚刚步入职场，整体收入水平偏低、限制了其消费能力。二是收入在不同群体之间分配不均导致的消费流失。随着资本与劳动在世界范围内布局的不断扩张，资本收入和劳动收入之间差距不断扩大。世界银行公布的数据显示，中国的收入分配不公平现象已无法忽视，基尼系数甚至已超过0.6，对人们的生活和社会的稳定带来了严重不良影响。另外，我国各省市之间的居民收入差距也达到了不可忽视的地步，平均工资最高的北京市和上海市与平均工资最低的甘肃、云南、西藏等地之间的差距达到了4倍。低收入者的边际消费倾向通常高于高收入者，收入差距的不断扩大势必会造成消费的下降。

促进消费增长的对策建议

改善生育率低下现状。改善我国生育率低下现状可从以下几方面入手：一是完善相应的政策措施，国家不仅需完善限制生育政策，也需完善家庭保障措施，如延长产假时间、提供年轻夫妇生育津贴等，不仅可取消对某些家庭的生育限制，也可缓解年轻夫妇的生育压力、提高生育意愿。二是改善经济环境，包括改善人们的收入水平和育儿环境，大城市存在很多“生不起”“养不起”的声音，可通过提高人们的收入水平和改善育儿环境改善人们的生养条件、提高家庭的生育意愿。三是减少生育对女性职业发展的负面影响，社会上有关未生育女性受到职场歧视的负面案例层出不穷，国家应为女性提供更好的就业环境和更加平等的就业机会。

关注银发一族消费需求，着力完善老年人消费市场。老年人消费市场具有巨大发展潜力，政府应以切实可行的政策引导企业和个人投资，提高对老年人消费市场的关注，同时对一些利润较小的老年产业给予一定的优惠政策，改善老年人消费市场低迷现状、促进老年人消费市场健康运转。另外，各种监管机构需对目前鱼龙混杂的产品市场进行大力整顿，同时着力提升老年人维权意识，保护老年人消费权益，促进老年人消费市场良性发展。企业应从老年人产品需求和养老需求出发，着力打造适合老年人的产品、改进产品质量、丰富产品种类，使老年人产品更好服务于老年群体，带动消费市场。

改善收入分配不均现状。收入分配不平等、贫富差距逐渐扩大仍是目前我国面临的重要问题之一，对我国消费市场存在诸多不利影响。针对上述问题，政府责任重大。首先，需不断普及边远地区教育，优化教育的空间布局，重点关注贫困家庭子女的受教育权，鼓励他们接受高等教育；其次，政府需构建更加公平的税收和分配政策，不断改进初次分配领域分配公平、加大再分配领域的调节力度，注重转移支付的运用；再次，需注重公共领域和服务体系的覆盖范围、服务水平和服务质量，不断加大公共领域投入、提高公共服务水平，让大家共享改革成果；最后，坚持推动城乡一体化，提升经济落后地区的发展水平。总之，改善收入分配不平等现状需要个人、企业和政府的共同努力，循序渐进以期实现社会公平，促进消费市场的繁荣。