小微服装企业的供应链融资策略研究

2024-01-29杨亚静

西部皮革 2023年24期

杨亚静

（陕西财经职业技术学院，陕西咸阳 712000）

0 引言

传统的融资方式往往不适用于小微服装企业，因其规模小、信用较弱、抵押物不足等特点，使得传统金融机构对其融资需求不太关注。而供应链融资作为一种新型的融资方式，为小微服装企业提供了一条新的融资路径。在当前时代下，进一步研究供应链融资策略对于小微服装企业的发展有重要的应用意义。

1 小微服装企业当前发展的现状

当前，小微服装企业面临着市场竞争激烈的挑战，大型服装品牌的强势竞争使得它们在市场份额和品牌知名度上相对较弱。此外，它们也经常面临融资难题，传统金融机构对小微服装企业的融资需求关注度较低，而且融资成本较高。同时，小微服装企业还面临着人才储备不足和技术创新能力有限等问题。然而，小微服装企业也面临着一些机遇。随着消费者对个性化、时尚和环保的需求不断增加，小微服装企业可以通过创新和差异化发展来满足这些需求。此外，电子商务的兴起为其提供了更广阔的销售渠道和市场拓展空间，政府对小微企业的支持政策和税收优惠也为小微服装企业的发展提供了一定的支持。

2 新时代下供应链融资过程及优势

供应链融资分为三个阶段。初级阶段：在初级阶段，供应链融资的应用较为有限，主要以传统的融资方式为主。企业与金融机构之间的合作相对简单，主要集中在基本的信用贷款、票据贴现等方面。此阶段的特点是供应链融资意识和需求较低，金融机构对供应链融资的理解和支持程度有限；发展阶段：在发展阶段，供应链融资的应用范围和深度逐渐扩大。企业开始重视供应链融资对运营效率和资金流动的影响，并与供应链上的各个环节建立更密切的合作关系；成熟阶段：在成熟阶段，供应链融资已经成为企业融资的重要手段，并且得到了广泛应用[1]。此阶段的特点是供应链融资已经成为常规操作，金融机构提供更加个性化和定制化的供应链融资解决方案。

在新时代下，供应链融资具有许多优势，对企业的发展和运营产生积极影响。以下是供应链融资的几个主要优势：

第一，提高融资能力。供应链融资通过与供应链上的各个环节合作，将供应链中的资金与企业的融资需求相结合，为企业提供了一种更加便捷和灵活的融资途径。相比传统的融资方式，供应链融资对于企业的融资能力提升方面主要表现在能够快速的解决短期内企业发展所需要的资金支持，满足企业运转的资金流动要求。

第二，优化供应链运作。从当前供应链融资在小微企业发展过程中产生的作用来看，其一大优势就是能够提高整体供应链的效率和运作水平。通过与供应商、物流公司等合作伙伴进行融资，企业可以更好地管理供应链资金流动，减少库存积压，缩短供应链周期，降低运营成本。

第三，降低融资成本。相比传统融资方式，供应链融资往往具有更低的融资成本。这是因为供应链融资利用了供应链上的资金流动和信息共享，减少了融资中的中介环节和风险成本。此外，供应链融资还可以通过与供应链合作伙伴分享风险和利益，降低融资的风险成本。

第四，稳定关系。提升供应链的可持续性是供应链融资应用于小微企业中的一大特征，总体来看，通过与供应链合作伙伴进行融资提高稳定性和可靠性，还能够优化小微企业融资过程的效率。综上所述，供应链融资在新时代下具有许多优势，可以帮助企业提高融资能力、优化供应链运作、降低融资成本，并提升供应链的可持续性[2]。对于企业来说，积极探索和应用供应链融资策略将为其发展和竞争力的提升带来重要机遇。

3 小微服装企业供应链融资适用性

微服装企业在融资方面常常面临困难，传统金融机构对其关注度较低。然而，通过与供应链合作伙伴进行融资，可以为企业提供更为灵活和便捷的融资渠道，满足其短期融资需求。供应链融资对小微服装企业具有较强的适用性，能够有效满足企业在供应链中的资金需求，并提高其融资能力。供应链融资的一个重要优势是能够与供应链合作伙伴分享风险和利益，从而增加彼此间的信任，并建立稳定的供应链关系。对于小微服装企业而言，由于其信用较弱，这成为融资难题之一。对于小微服装企业来说，通过与供应链合作伙伴进行融资，可以更好地管理供应链资金流动，减少库存积压，缩短供应链周期，降低运营成本。相比传统融资方式，供应链融资具有更大的灵活性和便捷性。小微服装企业往往面临融资困难，而传统金融机构对其关注度较低。然而，通过与供应链合作伙伴进行融资，企业可以获得更快速、便捷的融资渠道，满足其短期融资需求。综上所述，通过与供应链合作伙伴进行融资，小微服装企业可以更好地满足资金需求，优化供应链运作，分享风险和利益，并建立稳定的供应链关系。因此，供应链融资对于小微服装企业来说是一种有益且可行的融资方式。

4 小微服装企业供应链融资主要模式

当前，小微服装企业在供应链融资方面可以采用多种模式。首先是应收账款融资，小微服装企业可以通过将应收账款出售给金融机构或供应链金融平台来获取资金。这种模式通常被称为应收账款转让，可以提前收回应收账款的资金，解决企业的短期融资需求[3]。其次是仓单融资模式，仓单融资模式是指小微服装企业可以将存放在仓库中的商品仓单作为抵押物，向金融机构申请贷款。这种模式可以充分利用企业的库存价值，提高融资能力。再次，供应链融资模式还包括订单融资，小微服装企业可以通过与供应链合作伙伴进行订单融资，即将未来的订单作为抵押物，获得资金支持。这种模式可以帮助企业解决生产和销售过程中的资金缺口，保证订单的顺利执行。除此之外，小微服装企业可以与供应链上的供应商建立良好的协作关系，比如延期付款、提前支付等供应链融资服务，缓解企业的资金压力，这属于供应链融资中的供应商融资模式。最后，小微服装企业可以利用众筹平台进行融资，向消费者或投资者募集资金。通过众筹模式，企业可以直接与终端消费者进行互动和合作，实现资金的快速筹集和市场的验证。这些供应链融资模式可以根据企业的具体情况和需求进行选择和组合。小微服装企业可以根据自身的资金需求、供应链关系以及风险承受能力来选择最适合的供应链融资模式，以提高融资能力并优化供应链运作[4]。

5 小微服装企业供应链融资主要问题

小微服装企业在供应链融资方面面临一些主要问题，由于小微服装企业规模较小，信用记录和信誉度相对较弱，往往难以获得传统金融机构的支持和信贷额度。这使得小微服装企业在供应链融资中面临信用难题，难以获得足够的融资支持。小微服装企业常常面临资金流动不畅的问题。由于订单结算周期长、库存周转慢等原因，企业往往需要大量资金来满足生产和运营需求。然而，传统融资方式的审批周期较长，无法及时解决企业的短期资金需求。供应链融资需要企业与供应链上的合作伙伴密切合作，然而由于小微服装企业在供应链中地位较低，供应链合作伙伴对其融资需求关注度较低，合作意愿不高，造成了供应链融资的困境。相比大型企业，小微服装企业往往缺乏专业的供应链金融服务支持。传统金融机构对小微服装企业的供应链融资了解较少，产品和服务的定制化程度不高，难以满足企业的具体需求。供应链融资涉及多个环节和参与方，风险控制较为复杂。小微服装企业在供应链融资中可能面临供应商信用风险、订单履约风险等问题，需要加强风险管理和控制能力。针对以上问题，小微服装企业可以通过加强自身信用建设、寻找合适的供应链金融平台或服务机构、与供应链合作伙伴加强沟通和合作，以及探索新的融资模式和工具等方式来解决供应链融资中的问题，并提升融资能力和运营效率[5]。

6 小微服装企业供应链融资创新策略

6.1 强化供应链信息系统建设

强化供应链信息系统建设是促进小微服装企业供应链融资创新的重要策略之一。数据分析和预警机制是强化供应链信息系统建设的一个重要组成部分，其主要目的是及时发现和应对供应链风险，提高供应链融资的安全性和可靠性。还要建立库存管理系统，实现对库存的实时跟踪和管理。通过精确掌握库存信息，避免过多的库存积压和资金占用，提高资金周转效率，为供应链融资提供可靠的依据。再次，要注重建立订单管理系统，实现对订单的全流程管理和跟踪。通过订单管理系统，企业可以更好地掌握订单的执行情况，提前预测和安排资金需求，为供应链融资提供更准确的数据支持，并结合资金流动管理系统，对供应链中的资金流动进行实时监控和管理。通过资金流动管理系统，企业可以及时了解资金的进出情况，优化资金运作，提高融资效率和灵活性。最后，要接入供应链金融平台，将小微服装企业与供应链金融平台进行接入，实现供应链融资的在线申请、审批和结算。通过供应链金融平台的技术支持，企业可以更便捷地获取融资服务，并加强与金融机构的合作。因此，从作用上来看，强化供应链信息系统建设能够为供应链融资创新提供更好的支持和保障。

6.2 优化供应链管理理念

优化供应链管理理念，解决信息管理问题和库存管理问题是促进小微服装企业供应链融资创新的关键内容。主要包括如下几个方面。

第一，信息共享与协同。建立供应链中各个环节之间的信息共享和协同机制，通过建立统一的信息平台或系统，减少信息不对称问题，优化小微服装企业供应链管理的整体质量，让信息。

第二，数据分析与预测。供应链技术的优势让其能够帮助小微服装企业提前预测需求、优化生产计划和库存管理。通过精确的数据分析，可以减少库存积压和资金占用，提高资金周转效率。

第三，供应链可视化。通过建立供应链可视化系统，实时监控和跟踪供应链中各个环节的情况。通过可视化系统，企业可以直观地了解供应链中的运作情况，及时发现和解决问题，提高供应链的响应速度和灵活性。

第四，RFID和物联网技术应用。通过将物品与传感器相连接，可以实现对供应链中物流、库存和生产过程的实时监控和管理，提高供应链的可见性和准确性。

第五，合作伙伴关系管理。加强与供应链上的合作伙伴的合作和沟通，建立稳定的合作关系。

第六，供应链金融平台接入。将小微服装企业与供应链金融平台进行接入，实现供应链融资的在线申请、审批和结算。通过供应链金融平台的技术支持，可以更便捷地获取融资服务，并加强与金融机构的合作[6]。

6.3 引进优秀的供应链管理人才

小微服装企业应该针对供应链管理岗位，积极招聘并选拔具备相关专业背景和经验的人才。通过广泛的招聘渠道和筛选机制，找到适合企业需求的优秀供应链管理人才。企业可以开展内部培训和发展计划，提升现有员工的供应链管理能力。同时，也可以与高校、研究机构等合作，共同培养供应链管理专业人才，为企业提供优秀的人才储备。不仅如此，从人才引进的角度来看，小微服装企业与供应链管理专业顾问或咨询公司合作，获取专业的供应链管理支持和建议。企业可以参加供应链管理领域的行业交流会议、研讨会等活动，与行业内的优秀供应链管理人才进行交流和合作。最后，企业应该为优秀的供应链管理人才提供良好的激励机制，包括薪酬福利、晋升机会、培训发展等方面的支持。同时，企业也要重视人才的留用工作，提供良好的发展环境和晋升通道，激励人才长期为企业贡献价值。