我国银行业数字化转型的研究现状

雷江龄

［摘 要］近年来，随着大数据、人工智能、云计算、区块链等新兴技术的不断发展和应用，数字经济在全球范围内得到快速发展，而我国的银行业在数字化转型阶段也得到了快速发展。文章以中国国家知识基础设施（China National Knowledge Infrastructure， CNKI）数据库中2015年至2023年3月的“核心期刊”“CSSCI”文献为研究样本，基于CiteSpace的可视化软件分析近年来我国银行业数字化转型的研究现状。研究结果表明：目前关于我国银行业数字化转型的研究正处于快速发展的阶段，研究热度不断上升，但是作者、发文机构之间缺乏一定的合作，金融科技、商业银行、数字金融、数字经济等是研究热点。

［关键词］银行业；数字化转型；CiteSpace可视化分析

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2023.20.030

［中图分类号］F832.33；F49［文献标识码］A［文章编号］1673-0194（2023）20-0091-05

0     引 言

2015年，国务院印发的《促进大数据发展行动纲要》明确指出，大数据成为经济转型发展的新动力，并引领银行业从传统模式向数字化银行转型。2022年1月，中国人民银行发布的《金融科技发展规划（2022—2025年）》指出，要坚持“数字驱动、智慧为民、绿色低碳、公平普惠”的发展原则，加快金融机构的数字化转型。2022年1月26日，原银保监会发布了《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》（以下简称《指导意见》）。《指导意见》明确提出到2025年，银行业的数字化转型要取得明显成效。

目前，我国银行业的数字化转型受到了学术界广大学者的关注。本文通过梳理国内关于我国银行业数字化转型的现有文献，围绕我国銀行业数字化转型研究展开分析，发现当前还没有文献对我国银行业数字化转型的研究进行系统梳理和总结。为此，本文基于CiteSpace知识图谱分析工具，对2015年以来我国银行业数字化转型相关文献研究进行系统梳理，对热点主题和前沿演进进行归纳总结，以期为学术界以后的研究奠定基础。

1     数据来源与研究方法

1.1   数据来源

本研究的数据来源于中国知网。首先通过旧版中国知网的高级检索功能，选择期刊类型的文献，通过以下检索流程进行检索：①以“数字化”“银行”为主题对已有的研究文献进行检索；②期刊来源选定“核心期刊”“CSSCI”两种类型；③选择的时间年限为2015年至2023年3月收录的相关文献；④仅选取学术性论文，剔除会议通知、报纸、会议综述、书评、会议纪要和新闻作者随笔等与本研究主题不存在相关性的文献。通过以上顺序进行归纳整理，本研究共选取了888篇文献。

1.2   研究方法

本文选用了CiteSpace 6.1R6作为分析工具，Cite-

Space分析软件是陈超美博士基于共引分析理论（Co-ciation）和寻径网络算法（Pathfinder）等理论研发的，通过可视化图谱的方式用于科研文献识别并显示科研发展趋势与最新研究热点的文献计量软件。本文主要基于发文情况、共被引分析、关键词共现分析、聚类分析等方面探析我国银行业数字化转型的研究现状、热点前沿，建立知识图谱对我国银行业数字化转型演进逻辑与趋势进行可视化分析，为今后相关研究提供理论参考。

2     我国银行业数字化转型研究文献基本情况

2.1   发文时间与发文数量分析

文献年度的发表数量可以较为直观地反映我国银行业数字化转型的研究现状。图1显示了2015年至2023年3月中国知网（CNKI）收录的“核心期刊”“CSSCI”的发文统计量。

随着科学技术的不断发展，数字化技术在银行业中得到广泛应用。数字化背景下，我国银行业数字化转型的研究热情在不断高涨，发文量呈现快速增长的态势。在中国人民银行发布了《金融科技发展规划（2022—2025年）》，并提出加快金融机构的数字化转型之后，2022年关于银行业数字化转型的文章更是达到了316篇。

2.2   发文作者与机构分析

2.2.1   发文作者分析

人们把在某个领域内具有较高的学术水平、科研成果较多的作者称为核心作者。研究某个领域，对其核心作者进行分析有助于了解这个领域的研究现状及其进展［1］。本文运用普莱斯定律计算核心作者的发文量，其公式如下：

（1）

式（1），MP表示核心作者的最少发文量，Nmax代表2015年至2023年3月发文量累计最多的作者。如果超过半数的论文为核心作者发表，则可以认为该领域已经形成核心作者群。

图2是通过CiteSpace软件绘制的发文作者可视化网络图谱，以此更为直观地展示作者发文频率和作者之间的合作情况。分析结果如下：节点数N=238，表示在获取的文献中，有238个作者发表了关于我国银行业数字化转型的研究；根据本文检索结果（见表1），得到MP值为3，发文量达到3篇以上的作者累计发文量为41篇，仅占发文总量的4.62%，远远低于核心作者群发文量50%的标准。其中，发文量最多的是陆岷峰，发表数量达到16篇之多；其次是何大勇、郭晓蓓、朱太辉，发文量均为5篇；再次是张庆君、倪以理和张彧通，发文量均为3篇。另外，发文量达到2篇以上的作者有44位。由此可见，我国银行业数字化转型的核心作者群并未形成。线条数E=87，网络密度D=0.003 1，由此可见，线条之间的分布情况较为分散，作者之间的相互合作关系较为薄弱。

2.2.2   发文机构分析

如图3所示，为探究我国银行业数字化转型研究机构之间的合作情况，本文通过机构合作网络图谱对文本检索文献的署名机构进行共现分析。节点的大小代表了发文量的多少。2018年之前，我国银行业数字化转型领域的研究发文量与机构都相对较少，从2019年开始，该领域的研究机构和发文量开始剧增。其中，发文量最多的机构为南京工业大学互联网金融研究中心和中国社会科学院金融研究所，发文量均为8篇；然后是南京大学金融研究院，发文量为7篇；发文量在3～6篇的机构达到21家。通过机构合作网络节点数N=219，连线数E=69，网络密度D=0.002 9的结果可知，发文机构之间缺乏一定的合作，对于该领域的研究成果相互之间没有进行深度交流，阻碍了该领域的学术研究发展。

3     研究热点领域及趋势分析

3.1   关键词共现分析

关键词是对一篇文章的高度凝练，可以对文献的研究方向与研究内容进行高度概括。对关键词进行分析，可以更好地了解我国银行业数字化转型的研究热点和趋势。

本文运用CiteSpace軟件进行关键词分析，筛选策略（Selection Criteria）设置为默认数值，年份切片选择为1年，选择关键词（Keywords），最终得到关键词共现图谱（见图4）。通过共现图谱年轮节点的大小判断各个关键词出现的频率，其也代表着我国银行业数字化转型的研究热点领域。根据共现图谱的结果，关键词节点数量N=311，连线数量E=308，网络密度D=0.006 6。为了更好地反映各个关键词的词频和热度，表2对出现10次以上的关键词进行词频和中心度统计。从关键词频次不难看出研究主题较多，内容较为丰富，其中金融科技词频最高（82次），其次是商业银行（60次），再次是数字金融（35次）、数字经济（31次），最后是普惠金融（23次）、数字货币（21次）、区块链（20次）等。从中心度可以看出，中心度比较紧密的是金融科技，中心度为0.29，通过观察共现图谱可以发现金融科技与其他关键词之间存在共现关系；其次中心度较高的分别是数字金融（0.16）、数字经济（0.15）以及大数据（0.14）。从观察共现图谱的结构来看，这些关键词也是重要的节点，与其连线的其他节点关键词共同构成了我国银行业数字化转型的研究热门主题。

从以上的分析可以看出，学者对于我国银行业数字化转型的研究主要集中在银行业如何运用数字化技术来实现银行业的转型。

3.2   关键词聚类分析

为了更好地了解我国银行业数字化转型的研究热点与研究内容，本文使用对数似然比对高频关键词进行聚类分析，以研究相关研究热点和研究内容的知识结构。本文运用CiteSpace软件得到关键词聚类分析图谱（见图5）。通常情况下，模块值Q＞0.3时认为划分结构是显著的，平均轮廓值S＞0.7时认为聚类是高效率令人信服的。由关键词聚类图谱可知，模块值Q=0.758 8，得到的聚类结果是显著的；平均轮廓值S=0.922 9，聚类是高效的、令人信服的。本文从聚类分析图谱中选取了9个聚类（见表3），分别为#商业银行、#人工智能、#银行业、#数字货币、#普惠金融、#数字化、#数据共享、#风险管控、#中小银行。基于图谱聚类得到的分析结果，并结合研究热点及研究主题，不难发现当前学者对银行数字化转型的相关研究主要集中在以下方面。

3.2.1   银行数字化转型的概念与内涵研究

银行业数字化转型是一项系统工程，目前学界提出的关于银行数字化转型的概念与内涵，可以大致分为两个方面：一是人工智能、区块链、云计算、大数据、物联网、5G等新技术的涌现，银行业要重构组织形态，改变服务模式，以此来适应新技术的发展［2］；二是宏观上构建好银行数字化的组织架构和信息平台，做好顶层设计和转型规划，微观上以数据和技术为驱动力，以金融科技为引擎，以客户需求为业务导向，通过创新金融服务、重塑业务流程等方式促进金融效率的提升。

3.2.2   银行业数字化转型的策略研究

银行业的数字化转型遵循了数字经济的发展规律，只有将新技术与新的服务模式相结合，采取正确的数字化转型策略，才能转型成功。首先，商业银行应了解金融消费者的消费渠道和消费偏好的变化，结合国家对于数字发展战略的把握，通过搭建新型金融服务渠道、具体可操作的数字化转型蓝图来实现。其次，在明确实现更佳的客户体验、更优的生态规范、更高的协同效率的目标基础之上，对国外银行的数字化转型成功实践经验进行借鉴。最后，建设“数字生态圈”，银行业与金融科技、互联网金融、数字经济、数据金融相结合，全方位打造场景化金融，以自身的场景化金融对整个产业链的业务需求进行整合［3］。

3.2.3   银行业数字化转型的风险管理研究

银行数字化转型虽然给银行业发展带来了新的机遇，但是银行业也面临风险管控和业务供需不平衡等一系列问题。数字风控是银行数字化转型的必然趋势，其通过一系列专业的流程、工具、方法来管理风险，尽可能解决信息不对称的问题，银行可以通过深化数字风控的思维和加强顶层设计来优化管理流程与渠道［4］。研究表明，商业银行数字化转型能够显著降低银行的风险。

3.2.4   银行业数字化转型对银行的效率研究

数字化转型可以给企业带来更多新的发展原动力，数字化可以使得资源配置更加有效、合理，尽可能实现资源的最优配置［5］。应用人工智能技术、云计算技术与数字化技术，对于商业银行的效率提升具有明显作用。

4     结束语

本文以CNKI数据库中2015年至2023年3月中的888篇核心期刊文献为研究样本，运用CiteSpace软件对我国银行业数字化转型的研究情况进行分析。从分析结果可知，目前关于我国银行业数字化转型的研究正处于快速发展阶段，研究热度在不断上升，但是作者、发文机构之间缺乏一定的合作，对于该领域的研究成果，相互之间没有进行深度交流。关键词共现分析和关键词聚类分析结果表明，银行业数字化转型的研究重点集中在金融科技、商业银行、数字金融、数字经济、普惠金融、数字货币等方面。目前，大数据、人工智能、物联网、区块链等新兴技术在不断发展，并不断应用于银行业，这使得银行业数字化转型的研究空间变大，而相应的研究成果也将进一步推动我国银行业的发展。

主要参考文献

［1］邹静，张宇.数字金融的研究现状、热点与前沿：基于CiteSpace的可视化分析［J］.产业经济评论，2021（5）：133-146.

［2］代婉瑞，宋良荣.商业银行数字化转型与信用风险经济资本管理：研究综述与展望［J］.财会月刊，2022（15）：130-137.

［3］高增安，廖民超，张贵科.后疫情时代银行数字化转型的机遇、挑战与策略［J］.现代管理科学，2021（3）：103-112.

［4］蒋海，唐绅峰，吴文洋.数字化转型对商业银行风险承担的影响研究：理论逻辑与经验证据［J］.国际金融研究，2023（1）：62-73.

［5］孙中会，逯苗苗.数字化转型能提升商业银行效率吗？

［J］.山东社会科学，2022（10）：128-137.

［收稿日期］2023-05-28

［基金项目］国家社会科学基金项目“基于效应评价的民族地区县级政府隐性债务的风险与治理研究”（20XMZ061）。