“三新”视域下河南省金融支持产业转型升级研究

曹 阳，赵寒影

（河南财政金融学院旅游管理学院，河南 郑州 450046）

在经济全球化和科技创新推动下，产业结构升级和转型发展成为各地区经济发展的重要目标。改革开放以来，河南省作为我国重要的中部省份，经济建设取得了长足进步。随着新一轮科技革命和产业变革的到来，河南省也面临着传统产业生产效率低下、新兴产业培育不足、金融支持不够等诸多问题。因此，如何借助“三新”（新技术、新产业、新业态）视域下的创新力量，通过金融手段促进产业转型升级，已成为亟待解决的重要问题。本研究力图深入分析河南省金融支持产业转型升级的现状与问题，探索创新型金融支持模式，为河南省产业转型升级提供科学的政策建议与决策支持。

一、文献综述

（一）金融支持

李爱真等［1］认为金融发展和技术创新都能有效推动产业升级，技术创新在金融支持产业升级中发挥了重要的中介效应。这有助于推动经济活动和发展项目，满足资金需求，促进产业升级和创新发展。杨畅等［2］认为营商环境优化带来的市场公平与法制效率提升有助于促进金融支持通过外部资本的形式参与产业创新与发展，推动城乡流通一体化。李欢［3］通过研究得出了地方政府的金融分权对于物流业产业结构升级起到显著的促进作用的结论。

（二）产业金融支持

产业金融支持是指通过金融机构和金融工具向特定产业提供资金和相关金融服务，以促进产业的发展、升级和转型。苏洁和王勇［4］运用双重差分模型研究发现，与国有企业相比，定向融资支持政策能够有效降低民营企业的债券信用利差。

（三）产业升级

产业升级是指通过技术进步、创新发展、结构调整等手段，将传统产业转型升级为高附加值、高技术含量、高效益的新兴产业。刘美和刘亚芬［5］使用空间杜宾模型考察财政补贴与产业结构转型升级对高新技术产业创新效率的影响效应，研究结果表明产业结构转型升级有助于直接提升高新技术产业创新效率，且产业结构转型升级在财政补贴与高新技术产业创新效率之间具有正向调节作用。马歆［6］通过研究论述了互联网普及有利于流通产业结构高级化、合理化升级。王利晓和韩先锋［7］研究了产业发展的趋势，包括新兴产业的涌现、传统产业的衰退以及各产业的转型升级路径等。佟孟华等［8］对产业转型升级示范区进行研究，从创新投入和创新产出视角评估了示范区政策的创新驱动效应。孟繁瑜和李新瑶［9］分析政策对科研机构、企业创新能力、人才培养等方面的影响，探讨了政策与产业升级之间的相互作用。

目前来看，结合“三新”视域针对河南省这一中部地区的研究还相对较少，本研究旨在填补这一空白。

二、现状分析

（一）河南省区域经济与产业结构发展现状

河南省作为我国中部的重要省份，其地理位置优势和交通便利性对区域经济的发展起着积极作用。由国家统计局和河南省统计局公布的相关数据可以看出，2022 年河南省生产总值累计值为6 1345亿元，同比增长3.1%，比全国平均水平高0.1个百分点，居全国第15位。2018—2022年连续5年河南省GDP持续增长，GDP总量排名始终位列全国第五、中部六省第一。

相较于2018 年，河南省2022 年GDP 增速显著下滑，从7.6%下降至3.1%。2022 年，河南省第一、二、三产业增加值分别为5 818亿元、25 465亿元和30 062 亿元，占比分别为9.5%、41.5%、49%。根据河南省统计局有关数据，2018—2022年河南省第一产业占比从8.6%上升至9.5%，第二产业占比从44.1%下降至41.5%，第三产业从47.2%上升至49%。总体来看，第三产业占比稳步上升，产业结构逐渐合理化、高级化。全国的第一、二、三产业在国内生产总值中的占比分别为7.3%、39.9%，52.8%。河南省与全国的产业结构相比，第一产业占比稍高，第三产业占比稍低。整体来说，河南省经济发展韧性和潜力兼具。

由图1 所示的数据可以看出，河南省目前以第二、第三产业为主，两者加总之后所占比例超过90%，第一产业所占比例已经小于10%。根据河南省统计局的数据，2021年河南省三大产业的就业人数分别为1 172 万和1 446 万和2 222 万人，比重为24.2∶29.9∶45.9。第一产业占比虽小于10%，但就业人口与第二产业占比相近。这说明就业结构与产业结构分布差距较大，存在不对称现象。很明显，这种状况不利于河南经济的长远健康发展。

图1 河南省2018—2022年三大产业占比

从发展态势来看，河南省的第三产业虽然基本保持增长态势，但与全国平均数据相比仍存在一定差距。2018—2021年，河南省第三产业占比从2018年的47.2%增长到2021年的49.7%，增速缓慢；2022年第三产业占比49%，相较于2021年第三产业占比小幅下降。总体来看，河南省的经济结构正在不断优化升级，传统产业如冶金、煤炭和建材正在向高技术制造业、现代服务业转型。

（二）金融业发展状况与支持情况

近年来，河南省金融业发展较快，银行、保险、证券等金融机构相继落户，金融业服务网络逐步完善，全省七类地方金融组织整体运行平稳。根据《2022 年河南省国民经济和社会发展统计公报》数据［10］，2022年末全省金融机构本外币各项存款余额93 173.08亿元，比年初增加9 716.87亿元。金融机构本外币各项贷款余额76 075.61亿元，增加5 534.84亿元。通过初步测算金融相关率（金融机构存贷款余额之和与全省GDP之比）来分析河南省金融业发展情况，2022年河南省金融相关率为2.758，初步测算全国金融相关率3.995，河南省金融相关率相对全国水平有一定的差距。

河南省积极推进地方金融改革，优化完善组织体系，提升资产质量。近年来大力实施“引金入豫”工程，各类金融机构主体逐步完善，进一步增强金融对地方经济社会发展的支撑作用；深化城商行和农信社改革，积极探索地方政策性科技金融，通过建立科技信贷损失补偿机制，引导银行业金融机构加大对科技型中小企业信贷支持力度。

三、存在的问题

（一）以银行为主导的间接金融效率偏低

以金融相关率来分析河南省金融发展水平，将2022年河南省金融相关率2.758与全国平均水平和其他发展较快地区进行对比，河南省金融相关率相对较低，暴露出河南省经济货币化程度低的问题。根据《2022 年河南省国民经济和社会发展统计公报》的数据，2022 年末河南省各金融机构人民币贷款余额为75 528.53 亿元。从目前河南省金融业发展情况来看，银行是最主要的金融机构，其主要资金用途投放为贷款。在实际经济运行中，各家银行贷款资金流向更倾向于大中型企业，主要是考虑企业信用和风险管控等因素。河南省中小企业数量众多，多数处于发展初期且需要大量资金支持，融资渠道对其尤为重要。近年来，依据国家有关政策导向，河南省不断增加对新兴行业的中小企业信贷投放资金规模，但中小企业本身存在的高风险问题依旧制约了大型商业银行信贷资金的投放。

（二）直接融资占比偏低

融资体系多层次发展对于产业转型升级有重要作用。融资体系中的直接融资可以让企业借助资本市场分散风险、获得资金。2023 年上半年，中部地区六大省份的GDP 排名依次为河南省、湖北省、湖南省、安徽省、江西省、山西省。河南省作为中部地区GDP排名第一的省份，其资本市场发展状况、直接融资规模与综合经济实力却相对落后。2022 年河南省的证券化率为18.01%，远低于全国70.13%的水平。2023年上半年，河南省社会融资规模增量为7 018 亿元，在全国占比为3.26%。其中，直接融资规模净增量为2 122 亿元，占河南省社会融资总规模的30.2%。由数据可以看出，河南省直接融资规模在总规模中的占比偏低，企业融资渠道单一，较难发挥金融对产业升级的支持作用。

（三）金融创新力度不足，金融体制不健全

河南省金融业近几年发展势头总体良好，但纵观其发展路径，能发现仍然存在金融支持活力不明显、发展路径保守、金融体系不健全等问题。在金融创新方面，河南省的创业风险投资和私募股权投资处于起步阶段，缺乏股权投资市场主体，融资租赁、企业债券等金融工具规模较小。融资租赁业务方面，河南省能进行相关业务的金融机构数量少，无法满足企业的融资多样化需求。整体来看，存贷款、票据、担保等传统金融产品是河南省多数金融机构目前的主要业务，创新型金融产品的应用和开发相对较少，金融机构服务能力相对较弱。这种状况制约了产业转型升级和经济发展。在金融管理体制方面，部分金融机构的公司治理结构不完善，金融监管力度和协调联动方面仍有欠缺，“三会一层”未能形成有效制衡。

四、对策建议

（一）加强金融科技创新

金融科技是“三新”视域下的重要支撑，可以提高金融机构的服务效率和风险控制能力。河南省应积极推进金融科技创新，引入人工智能、区块链等先进的技术手段，提高金融业务处理效率，降低运营成本。同时，注意加强信息安全与风险防控，确保金融业务的安全性和可靠性。河南省还应建立相应的金融工具和体系，设立风险投资基金，帮助初创企业获得资金支持，推动新技术的研发与应用；建立科技创新贷款机制，为科技型企业提供贷款支持，降低其融资成本。在金融支持科技创新的同时，还需要强化风险评估与监管，通过科学的风险评估，降低投资风险，吸引更多投资者参与科技创新，确保资金流向合理合规。

（二）推动“新业态”融资模式创新

新业态的发展离不开创新的融资模式来支持。传统的融资方式可能无法满足新业态的特殊需求，需要设计适应性更强的融资模式。金融科技推动了一系列创新的融资模式。股权众筹可以将多个投资者的资金汇集起来，是一种重要的新型融资方式，有助于支持新业态企业的发展；天使投资和风险投资等新型融资模式的发展，为初创企业和高新技术企业提供了更多融资的机会。另外，供应链金融也是新业态融资的重要手段。通过供应链金融，企业可以充分利用供应链上的资金流动以实现资金的快速周转。河南省应该重视新产业的培育和发展，鼓励企业加大对新技术的研发投入，推动新产业的快速成长，培育壮大新业态，鼓励互联网、大数据、人工智能等先进技术与传统产业深度融合，推动新业态发展壮大。

（三）构建适应“新模式”的金融体系

新模式的兴起催生了全新的产业生态，也对金融体系提出了新的要求，金融机构为适应新模式下的金融服务需求必须及时调整自身结构。金融机构可以开发智能金融服务，借助大数据、人工智能等技术更好地了解客户需求，根据企业的生产周期，提供灵活的贷款期限，减轻企业的财务压力，打造专属金融产品，为企业提供更精准的金融支持。同时，金融机构可以推动跨界金融融合，为不同领域的企业提供一站式金融服务。在新模式的金融体系下，产业之间的边界越来越模糊，企业需要多元化的金融支持。金融机构可以整合跨领域的资源，为企业提供综合性的金融解决方案。

为了更好地发挥金融支持产业转型升级的作用，河南省应该建立健全相关政策体系。政府可以进一步出台鼓励金融机构支持“三新”产业发展的相关优惠政策，例如设立专项资金、税收优惠等，激励金融机构主动参与并提供金融支持。

（四）搭建合作平台，加强金融人才培养

产学研用合作是推动技术创新和产业升级的重要途径。政府要积极搭建产学研用合作平台，推动企业、高校、科研机构深度合作，促进技术创新与产业升级更加紧密结合。为了更好地推动产业转型升级，政府部门应该加强跨部门合作，形成合力。政府可以建立相关产业联盟，推动不同部门、企业、金融机构的协同发展，形成支持产业转型升级的良好合作格局。

金融人才是金融发展的重要保障，对于“三新”视域下的金融业务，更需要具备高素质的金融人才。河南省应该加强金融人才培养，推动金融人员的专业化和多元化发展，提高金融人员的服务意识和创新能力。同时，鼓励金融机构与高等院校合作，共同培养适应“三新”需求的金融人才。