租客偷偷以房东的名义贷了款

齐民 寇欣桐

已逾“知天命”之年的楊效、李云芝夫妻俩常年在山东省禹城市开办公司经营黑茶销售生意，最近几年生意越来越不好做，夫妻俩总是绞尽脑汁拓展加盟商。

然而两年前秋末冬初的一天，一条短信打破了他们的平静生活。

听到手机响，杨效看到一条银行短信：“您的尾号为某某的银行卡支出5712元。” 杨效感到很是纳闷：自己明明没有使用银行卡，银行卡为什么会支出5712元？百思不得其解的杨效赶忙到附近的某银行营业网点了解情况。

“查询系统显示，您的银行卡支出的5712元是用于自动归还您的贷款。”银行工作人员解释道。

“贷款？我压根没有贷过款，怎么会有自动还款？”杨效更加疑惑。

“那您的银行卡有没有丢失或者借出过？手机是否丢失或者借出……”在银行工作人员的耐心引导下，杨效猛然回忆起，就在上个月，因为需要绑定微信“亲属卡”，但自己年龄大了不会操作，他便将手机直接给了租他家房子的租客胡达。胡达还拿着他的手机让自己“刷脸”。除此外，自己的手机、银行卡都没有离开过自己。难道真的是胡达有问题？杨效立即拨通了胡达的电话。

负债累累的承租户

“我真是走投无路了，才用你们的手机贷的款，但我一定会按时还款。”胡达很快承认了贷款是他所为。

自2019年9月开始，胡达一直租住杨效、李云芝夫妻俩在禹城市东城一小区的房子，他们相互熟悉，但了解并不深入。杨效夫妻只知道胡达是五口之家，上有老、下有小。

后来杨效才了解得知，一直靠打工维持生计的胡达，为了能够多挣钱，高息借钱当本金做生意，但因经营不善，生意亏损。不仅借来的钱全部赔上，他还欠下很多外债。为了能够归还欠款，胡达用自己的、亲属的以及周围一切能借到的人的身份去借网贷，通过“借新还旧”的方式归还前期欠款。

但令胡达没有想到的是，因为他欠款数额比较大，加之高额的利息，导致欠款的“雪球”越滚越大，已经完全超出了胡达的还款能力。胡达面对接踵而至的还款提醒，深感压力巨大、走投无路。

“贷款的本金和利息我一定会按时归还，这次自动还款的事情是因为我记错了还款日期，这只是个意外，保证不会有下次。”胡达一再保证会将贷款还上。

“这是我第一次也是最后一次，真是对不起，都是因为贷款压得我实在走投无路了，没想给你们造成不良影响，接下来我一定按时还款……”胡达诉说着自己的无奈，请求原谅。

面对胡达的承诺、道歉，经过反复思量，第二天一早，杨效夫妻俩还是向禹城市公安局报案。

被人利用的“亲属卡”

禹城市公安局侦查发现，杨效、李云芝夫妻俩其实并不了解事情的全部真相。

2021年10月，杨效邀请承租户胡达加盟自己的黑茶生意，但需要胡达支付加盟费2.8万元。胡达表示愿意加盟黑茶生意，但他不想让妻子知道此事，如果他直接转账加盟费，恐怕妻子就会过问。因此，他提出以给杨效、李云芝夫妻俩微信绑定亲属卡的方式支付加盟费。

“我是以‘零存的方式支付加盟费，亲属卡累计支付达到2.8万元，我就算加盟成功了。”胡达向杨效夫妻俩解释道。

“亲属卡是什么？”杨效一脸疑惑地问道。

胡达解释说，“亲属卡”是对亲人的一种代付产品，简单来说，就是亲属买东西，别人付钱。用户可以通过微信向父母、子女赠送亲属卡，对方在使用亲属卡消费时，消费的金额系统会自动从代付方的账户中扣除资金。

“在微信上给你开通‘亲属卡后，你消费，我付款……” 胡达说。

胡达的这种解释打消了杨效的担忧，杨效、李云芝夫妻俩以为绑定亲属卡，就是单纯的“自己消费，胡达付款”，他们觉得这样对自己不会产生风险，于是同意了胡达的要求。

胡达给李云芝开通了“亲属卡”，并在李云芝输入微信支付密码时，悄悄地记下密码。

开通“亲属卡”后，确实李云芝每笔微信钱包的消费都由胡达支付。

“胡达没骗咱，今天买菜的钱，就是用‘亲属卡支付的。”

“看来胡达还挺靠谱。”杨效、李云芝夫妻俩对胡达更加信任。

到了2021年11月，胡达之前欠款的催债通知接踵而至。先是银行催款通知：“您在我行的贷款已逾期，请您迅速还款……”然后是亲友的电话：“表哥，你用我名字贷的款，什么时间还款呀，银行给我打电话催了……”“大侄子，你之前借的钱什么时间能还上，那是你姑父看病的钱……”纷至沓来的催款短信、电话让胡达束手无策。

走投无路的胡达于是打起了杨效、李云芝夫妻的主意。胡达想到自己之前记下的李云芝微信支付密码，同时想到帮助李云芝开通“亲属卡”时，李云芝完全不会使用智能手机，全权由其代为操作。他于是想用杨效、李云芝微信中的微粒贷贷款，转账到自己的微信上，先把欠款还上，解决燃眉之急。

从天而降的贷款

“李姐，之前绑定的‘亲属卡，您用着还习惯吧。微信又有最新通知了，要想继续使用‘亲属卡，现在还得重新绑定一次。要不您把手机微信打开，我帮您绑定。”2021年11月22日，胡达对李云芝编造了一个亲属卡需要定期更新绑定的谎言。

“年纪大了，真是不知道怎么弄，你帮着绑定吧。”深信不疑的李云芝将手机递给了胡达。

拿到李云芝的手机后，胡达不是操作亲属卡的绑定手续，而是找到了微信中的微粒贷，申请贷款3.7万元。

“绑定亲属卡需要本人刷脸确认。”在本人确认刷脸环节，胡达拿着手机对李云芝进行了刷脸操作。

随后，3.7万元贷款发放到李云芝微信账户。胡达输入李云芝的微信支付密码，将3.7万元转到自己的微信中，并将贷款信息、转账通知等短信、微信内容删除。

2021年11月26日、12月22日，胡达使用上述相同手段冒用杨效身份分别在“微粒贷”、手机银行等贷款5.1万元和6.1万元，每次都是其中的5万元转到其个人微信上，将1000元和1.1万元留在杨效的银行卡上，好让杨效误以为这是胡达转账的“加盟费”，尽量拖延贷款败露时间。由于胡达始终没有支付全部的加盟费，最终也没有加盟杨效夫妻的黑茶生意。

此案发生后不久，杨效、李云芝关闭了经营多年的黑茶生意。

经查，2021年11月22日、11月26日、12月22日，胡达在杨效、李云芝不知情的情况下，冒用二人身份贷款14.9万元，转移至自己微信并使用13.7万元。2023年3月14日，禹城市公安局以胡达涉嫌盗窃罪移送禹城市检察院审查起诉。4月，禹城市检察院以涉嫌盗窃罪依法对胡达提起公诉。

6月28日，禹城市法院对此案作出判决。法院认为，被告人胡达以非法占有为目的，秘密窃取他人财物，盗窃价值13.7万元，数额巨大，以盗窃罪判处被告人胡达有期徒刑二年八个月，并处罚金4万元。

办案检察官提醒，线上交易、手机支付已经成为日常生活的基本方式，老年人一定要妥善保管好自己的手机及支付密码，刷脸操作前要确认好用途再操作，不要轻易相信第三人，若确需使用且不会操作，可以请家人帮忙，谨防财物被盗。（文中涉案人员均为化名）