警惕虚假理财陷阱

王洋

“理财”这个词渐渐走入大众的视野，理财在广义上来说，指的是一种对财产和债务进行管理的方法，以实现财务保值、增值。而理财又分为公司理财、机构理财、个人理财和家庭理财等。也可以这么说：因为人类的生存、生活及其他活动离不开物质基础，所以理财也渐渐成为人类生活中必不可少的一项日常工作。由此可见，理财已成为生活中一件非常重要事。

由于人们在生产生活中渐渐发现理财的重要性，但是又不懂怎么理財，从而便想找渠道去学习关于理财的知识。而那些不法分子正是抓住了人们的这一想法，开始在各大社交媒体上，通过发布各种“广告”、藏“毒”链接、获利截图等在“不经意间”引诱受骗人主动上钩进行投资操作。当受害人被投资理财信息吸引后下载相关平台软件进行投资后，骗子在初期会给被害人一些小甜头，从而让被害人更加相信该平台的真实性。被害人在利益的诱惑下，会逐渐加大投资金额，待金额到达一定程度时被害人就会发现该平台会出现进不去或者无法提现的情况，当联系不上客服时，才意识到自己被骗了。这就是我们常说的虚假理财。

哪些是虚假理财？

虚假理财给被害人带来的危害是有很多的，主要从以下两个方面来进行分析：

1.影响正常的工作和生活。因为被害人被投资理财信息中的利益所吸引，往往会选择风险较大的理财方式，而这种方式需要时刻关注自己所投资的价格变动和消息面等。为此会彻夜不眠，从而影响正常的生活和工作，甚至将自己的身体熬垮。

2.被害人在尝到一夜投资翻番的甜头后就会慢慢将自己的投资资金一点点增多，等资金积累到一定程度时该投资平台就会出现无法进入、资金无法提现等问题，想与客服沟通时却发现客服电话打不通等。使得被害人无法进行正常生活，且长时间努力也付诸一炬，对人们的经济财产造成巨大损失。

以下三篇是虚假理财的真实案例，希望大家看过后可以引以为戒。

案例一：2017年5月，楼某在浙江省义乌市成立某网络科技公司并建立网络平台，大力推广“虚拟理财”投资模式。楼某对外宣称，投资者只需交纳5000元即可注册成为会员，并获得网站赠送的积分，积分可用来兑换红酒等商品，投资者每月还可获得 15%以上的返利。随后，楼某以拉人头、分级提成的方式，以高额回报为诱饵不断吸引投资者，大量吸纳资金，不到两个月的时间，便发展会员2000多名，非法集资5000多万元，最终因资金链断裂导致平台崩盘。

案例二：2022年3月，市民王某通过微信群内做所谓关注公众号收红包的任务单，在挣取小额佣金后，被引流到“超话”APP关注公众号收取红包，进而被引诱下载“欧谷商城”APP进行投资返利。日照市公安局新型犯罪研究作战中心民警提示，犯罪嫌疑人以信用受损、账号被冻结等借口，要求受害人转账解封，受害人向嫌疑人提供的44个银行账号转账，被骗共计213.3万元。

这是一起典型的前期“关注公众号做任务”挣取佣金，后期引流到投资返利平台，实施大额诈骗的复合型网络诈骗案件。

案例三：2023年1月31日，杨某在家中休息时，一个开淘宝店铺的网友将其拉到一个卖电影票的群里，群内一直在发160元出售的w+会员卡，杨某看到很多人都在购买，反响也不错，于是就联系对方购买了150张会员卡，对方发来一个支付宝收款码，杨某向其转账24000元，过后对方发来82张卡密，杨某测试了一张发现没问题，就没有对会员卡进行绑定。随后对方先后又发来68张，并告诉杨某在3月31号之前要全部绑定完成。到2月3日，杨某再次使用发现兑换无效后，再次微信与对方联系，对方不予理会后，杨某意识到被骗，损失24000元。

如何警惕虚假理财？

据《中国银行业理财市场年度报告》显示，截至2022年，全国共有260家银行机构和29家理财公司累计新发理财产品2.94万只，累计募集资金89.62万亿元。随着个人投资者数量的持续增长，不少理财骗局也随之而来，不少人被所谓的“高收益”蒙骗，损失惨重。下面是总结的一些识别虚假理财骗局方法，希望对你有一定的帮助。

第一，看该条广告或链接中是否承诺了“低投入，高收益”。根据已有的多条案例中，几乎所有的理财骗局中都可以看到“低投入，高收益”“回报率高”“年化收益率达百分之多少多少”之类的宣传语。“低投入，高收益”这种词条确实很诱人，因为每个人都希望自己在投入有限资金的情况下获得高额回报，但我们要知道天上不会掉“馅饼”。此外，投资者应选择正规的银行、银行理财子公司等经金融监管部门审批成立的合规理财平台进行投资理财。

第二，看条件中是否有“层级”之分。因为这些平台除了“低投入，高收益”之外，一些理财骗局还会承诺投资者只要发展下线，有一定的基础后就给一定比例的提成或奖金，并对投资者进行“分层”。投资者因不同的层级就可获得不同比例的提成。而只要层级达到三级以上，大多为骗局。此类骗局还有另外一个名字，叫“传销”。一旦进入这样的骗局中，不仅钱被骗，自己也可能因涉嫌传销而受到惩罚。

第三，看其中是否有盈利截图，现在比较常见的骗局中，会专门“教”投资者如何炒股、炒期货赚钱。骗子往往会在QQ、微信上通过发盈利截图来吸引投资者。事实上，这些盈利截图都是可以造假的，并不真实存在。我们需要明白的是，一个人怎么可能会在和对方连面都没见过的情况下，就把自己投资盈利的情况告诉对方呢？

第四，查看企业是否有“异常”。通常为了让骗局看上去更可信一些，一些平台会打着“国资”背景旗号或者号称自己是国际交易平台，听上去很厉害，然而实际上这未必是合规平台。因此大家在投资之前，投资者可以登录“国家企业信用信息”公示系统，或者天眼查、企查查这样的专业网站，去查看该平台是否存在异常，是否存在负面新闻等。投资者谨慎投资，可以避免造成不必要的损失。

抵制虚假理财，是对我们日常生产生活的负责，也有利于保护我们的财产安全。因此每个人都需要多了解一些关于虚假理财的知识，从而提醒身边的人，共同守护好个人经济财产。