守护医保卡里的“救命钱”

文/朱珠

正常情况下，医保卡只能由本人在定点医院看病或在定点药房买药时才能使用，但是考虑到行动不便的老人需要子女帮忙买药等特殊情况，实名登记的个人每人每天可刷2张医保卡买药。然而，有人却起了歪心思，“如果医保卡里有余额，就可以用来购买药品，再倒卖出去，赚取差价”。于是，他们利用职务之便，将公司里大量闲置的医保卡卖给“卡头”并借机分赃……

谁动了他的“救命钱”

2020年6月，刘某和老乡王某在聚餐时，谈到有人专门收购闲置的医保卡来牟利。刘某便联想到，自己公司的财务任某手里有大量闲置的医保卡，王某当即表示自己认识专门收医保卡的“卡头”。于是，两人一拍即合，打算有钱一起赚！

当晚，刘某就给公司财务任某打了电话，在得知意图后，任某爽快答应。当月底，任某就将700余张无人认领的医保卡交给刘某，再通过王某交到“卡头”李某手里。不久后，据“卡头”李某反馈，除去三分之一的卡已经失效外，剩下三分之二的卡里合计余额有数万元。又过了约一周，王某告诉刘某可用的卡都销售出去了，并通过微信转给他6000元，随后，刘某转了4000元给任某。

在赚到“第一桶金”后，初尝“甜头”的任某通过自己的“路子”又给刘某拿来了另外两家公司的几百张闲置医保卡。王某从刘某处拿到医保卡后，直接联系了“卡头”李某。当天，李某带他来到了一个大药房，在逐张查询卡内余额后，以三成的价格买走了这些医保卡。除去给刘某的分成，王某也从中赚了1万余元。此外，“卡头”李某还雇佣了梁某、周某等人到市区内的五六家药店刷卡买药，并联系了熟识的药贩子（另案处理）分批次低价卖出。

每次买药时，梁某、周某只要象征性地出示证件，药剂师就按照他们事先列好的药单把药配齐。为了笼络该药房的药剂师于某，已婚的李某甚至和对方“谈起了恋爱”。在疏通关系后，李某的“医保卡盗刷套现业务”进展得越来越顺利，就在此时，侦查已久的警方找上门来。

“常在河边走，难免踏湿鞋。”原来，已经有好几位被害人报案称，新办的社保卡明明一直在身边，却频繁收到了刷卡买药的通知。2020年底至2021年3月，警方陆续抓获上述犯罪嫌疑人，并查获涉案医保卡1200余张以及价值2万元尚未倒卖的药品。

据悉，上述三家公司均为劳务中介公司，定期为用工企业招募劳务工，并统筹办理包括社会保障卡“医疗保险专用”（即医保卡）在内的社会保险事项。医保卡办下来后，公司通过微信公众号通知大家取卡。然而，因疏于关注相关信息且人员流动性大，很多员工在离职后，便把曾办过医保卡的事情忘记了。所以，大量无人认领的医保卡便闲置积压在了公司财务处。

按照现行规定，上海已将医保卡和社保卡两卡并轨，两者就医购药功能相同，也就是说，现在的社保卡自带医保卡功能，使用社保卡就医后，原先的医保卡才会自动停用。然而，有些员工离职后，虽然办理了新的社保卡，但一直未开通，所以原来的医保卡还可以刷卡买药。

杨浦区检察院与区医疗保障局召开医保领域新问题座谈会

随后，此案移送上海市杨浦区人民检察院（以下简称“杨浦区检察院”）。杨浦区检察院经审查认为，该案被盗刷的资金为持卡人个人财产；刘某、王某利用企业管理漏洞以及任某的工作便利，将医保卡低价卖给李某；李某雇用梁某、周某等人冒充持卡人，盗刷医保卡上的资金；于某明知李某非法收购他人医保卡盗刷购药，仍采取为其刷卡配药等行为。故上述犯罪嫌疑人的行为系共同犯罪，均构成盗窃罪，且数额巨大。

2021年5月，杨浦区检察院以涉嫌盗窃罪对刘某、王某、李某等7人提起公诉，法院以盗窃罪判处李某等7人有期徒刑5年6个月至1年6个月不等，各并处罚金6000元至2000元不等。

“小案件”撬动“大治理”

法者，治之端也。案件到此并未画上句号。

在办案中，杨浦区检察院发现，还有部分医保卡未被找回；用工单位内部还积压着十几家派遣公司派遣工的医保卡，数量达到上万张；药店的药师也还在为“医保套现”提供便利……

“逐利驱动，法治天平如何扶正？医保群体的利益如何维护？只有治罪与治理，才能画出更大的同心圆。”随后，杨浦区检察院为促进医保行业健康有序发展、预防及治理医保卡违规使用乱象，以该案为契机履行调查核实职责，查清问题症结，以检察之治助力社会之治。

首先，全方位调查，将能动履职做细。盗刷医保账户暴露出相关企业和个人在医保管理工作上存在缺失，具有较大安全隐患。于是，杨浦区检察院对相关企业和个人开展全面调查。经调查发现，劳务派遣工多为外来务工人员，人员流动快，缺乏相关政策知识；劳务派遣公司及用工单位在医保卡申领、发放的管理交付方面存在漏洞，导致大量医保卡积压不能及时发放；部分医保定点的药房贪图小利，愿意为违法犯罪活动提供便利；相关单位未能察觉异常刷卡等情况。

其次，多渠道核实，将能动履职做实。在责任企业内部管理方面，杨浦区检察院对相关劳务派遣公司开展询问调查，发现用工单位内部长期存在“卡头”收购医保卡的乱象。在相关医保定点药店经营方面，杨浦区检察院走访相关单位调取服务协议，并同步调阅涉案药店的监控视频和登记台账，发现药店对身份验证登记的要求落实不到位，存在着违规经营情况。在药师执业履职方面，杨浦区检察院通过恢复手机数据，发现药师存在私下收取费用等不当行为。

为切实保障外来务工人员的医保利益，杨浦区检察院制发检察建议，建议完善医保卡管理制度，同时要求相关单位开展自查工作，及时“清存量”，并向劳务人员开展入职前政策和法治宣传，开展“卡头”整治行动。检察建议发出后，涉案公司积极响应，及时清理存留的医保卡。在此期间，杨浦区检察院将涉案药店违规刷卡、涉案执业药师收取费用等线索移送区医保局，最终追回医保基金近5万元，并取消1家药店医保定点药店资格。

此外，就执业药师伙同他人违法盗刷医保卡资金问题，杨浦区检察院向涉案药房制发检察建议；在规范医保定点药店经营秩序方面，督促涉案药房自主整改，要求其完善监控设备、延长电子数据保存时间以便强化信息监管，并不定期开展医保台账登记检查及监控视频抽查。在人员管理方面，建议其树立正确药品零售业绩观。

做细“我管” 做深“都管”

外来务工人员作为上海城市经济建设中不可或缺的组成部分，对上海城市建设具有重要作用。“近年来，外来务工人员不断增多，辖区内其他企业是否也存在医保卡的发放不当等问题？”杨浦区检察院认为，民之所盼，政之所向，检察履职更要“实惠”。

针对问题，杨浦区检察院对辖区内大型企业进行大数据梳理，覆盖快递、建筑、外卖等行业。对部分企业逾期发放医保卡、逾期为务工人员缴纳医保金，部分务工人员借、售医保卡等情况，杨浦区检察院开展以案释法、医保政策宣讲等活动，在维护务工人员医保权益的同时预防新的犯罪发生。

如果说督促责任单位自主整改是“居一隅”，那么强化行政机关监督职责则是为了“大局”。针对治理医保行业存在的普遍问题，杨浦区检察院“跨前一步”开展工作。

一是定期联络，促进长效长治。召开多部门联席会议，建立联合工作专班，做实做强“行刑衔接”，在打击医保犯罪问题上形成长效机制。同时，通过派员出席相关单位工作例会以召开工作座谈会形式，及时掌握、沟通医保领域的新问题、新动态，防止犯罪变异。二是协同发力，进一步延伸检察职能。杨浦区检察院向相关单位制发检察建议，并与相关单位一起对辖区内15家定点医药机构、13家长期护理保险定点机构开展飞行检查，在此期间发现4家医保机构存在违规行为，1名人员存在外借医保卡造成医保基金流失问题。此外，为了助推联动效能，杨浦区检察院还与相关单位共同开展法治宣传教育，提高医保监管政策知晓度，达到了社会治理的整治效果、社会效果与法律效果的有机统一。