助力共同富裕的供应链金融服务问题与对策

周闽江

摘 要：共同富裕是社会主义的本质要求，是中国式现代化的重要特征。目前，我国已经实现了向经济高质量发展转型，要想实现共同富裕，构建初次分配、再分配、三次分配协调配套的基础性机制至关重要。金融行业作为助力共同富裕的桥梁，随着行业的不断发展，金融服务呈现出多样化发展趋势，促进共同富裕的服务途径也逐渐多元化。但由于缺乏足够的实践经验，一些金融企业在提供金融服务、助力共同富裕过程中还存在着各种各样的问题，需要采取一定措施进行优化。本文以供应链金融服务为切入点进行深入分析，阐述了共同富裕以及供应链金融的内涵与概念，列举了助力共同富裕的金融企业供应链金融服务开展过程中所面临的问题，最后提出了几点优化对策，旨在促进金融企业供应链金融服务整体质量的提升，为实现共同富裕提供一定助动力。

关键字：共同富裕；金融企业；供应链金融

金融企业助力实现共同富裕是一项巨大的系统性工程，不仅路径呈现出多元化趋势，而且内容庞杂，具有较广的覆盖面，想要做好金融服务存在着一定的难度。现阶段，我国金融企业虽然能够在普惠金融、科技金融、乡村振兴、绿色金融以及防范化解金融风险等方面做出一定努力，通过提供供应链金融服务来助力经济发展，但是由于实践经验的匮乏，供应链金融服务开展过程中存在着一定的问题。要想切实提升金融企业供应链金融服务水平，需要从多角度出发探寻服务优化策略，进而充分发挥供应链金融服务能效。

一、共同富裕以及供应链金融的内涵与概念

（一）共同富裕的内涵

“共同富裕”最初被西方空想社会主义者提出，认为实现财产共有、物资充沛、集体消费以及人人劳动即是共同富裕的体现。马克思、恩格斯从哲学、政治经济学等层面对共同富裕进行了分析，认为消灭私有制、解放生产力、实现公有制是共同富裕的体现。在现有的共同富裕雏形基础上，本文认为共同富裕可以被理解为是一种发展和改革成果惠及全体人民的社会契约，是基于国强民富宗旨上所形成稳定的社会结构。

（二）供应链金融的概念

供应链金融是一种新型金融模式，是供应链发展的产物。供应链金融需要供应链企业真实交易背景作为支撑，供应链核心企业通过为其他企业提供授信来使这些企业更好地享受到金融企业所提供的金融服务。与传统授信模式相比，供应链金融这种新型的金融服务模式可以通过实现供应链上核心企业与供应链上其他企业之间的互联以及供应链企业风险性质的转变，来控制原本不可控制的风险，提升供应链风险管理水平。

二、助力共同富裕的金融企业供应链金融服务存在的困难

虽然现阶段越来越多的金融企业在积极推进供应链金融服务，助推企业“共同富裕”的实现，但是在开展供应链金融服务过程中存在着一定的困难，主要表现在经济环境、金融市场、新业态场景能力以及外部机构合作四个层面，具体困难分析如下：

（一）经济环境趋于复杂化

一方面，现阶段，产业链、供应链发展速度飞快，且国际分工格局也在不断变化，一些中小企业在不断被挤压和淘汰，产业链、供应链正在面临着大洗牌，这势必会导致金融企业供应链服务风险的增加。同时，我国金融企业经营属地化特征呈现出明显态势，即使是同一系统也存在着客户资源、市场定位、风险管控以及业务类型定位和偏好不同的情况，具有明显的差异性。在这种情况下，信息资源共享和同步率会出现不足的情况，不利于供应链金融信用风险的防控；另一方面，我國现阶段在金融企业供应链金融专属政策支持体系构建上存在着空白，由于没有足够的政策支撑，对供应链金融服务创新会间接造成一定影响。

（二）金融市场竞争趋于白热化

现阶段，我国各类金融企业对于供应链金融服务都给予高度关注和重视，希望通过积极推进供应链金融服务开启“双循环”新发展格局，为产业链现代化实现提供一定助推力。这些金融企业不仅能够高效利用资金成本，还能够不断完善资金结算、融资、财务管理等综合服务，集中发力抢占市场，因此金融市场竞争逐渐趋于白热化。这种状态虽然能够促进金融企业供应链金融服务整体水平的提升，但是产品和服务的同质化问题也容易导致金融市场出现恶性竞争。所以，金融企业有必要积极探索自身供应链金融服务的优势来推出一些有针对性服务，减少金融市场恶性竞争。

（三）新业态场景服务能力存在滞后性

随着现代化信息技术的蓬勃发展，诸如产业互联网、社交电商、网络直播等新业态不断涌现。在这一背景下，金融企业在提供供应链金融服务过程中也出现了整合化、场景化、协同化特征。但是现阶段，我国金融企业在供应链金融服务数据平台构建上仍然处于初级阶段，现有的以化工、钢铁、医药等领域的核心企业为服务对象的金融服务数据平台并不能够适应新业态场景，存在着全产业介入不足问题。因此，金融企业需要在业务、流程、风控、科技等多个层面来不断完善供应链金融服务基础工作，提升对新业态场景的服务能力。

（四）与外部机构的合作深度不足

现阶段，我国金融企业在助力共同富裕提供供应链金融服务过程中，对于数据的捕捉和应用多是通过自有系统产生，外部数据的获取仍然处于辅助状态，并以描述性分析为主要分析模式，预测性模型构建为辅助分析模式。在这种情况下，实际提供服务过程中的外部数据转换对接与服务信息对称性较差成为一大难题。

三、助力共同富裕的金融企业供应链金融服务优化对策

（一）科学合理选择供应链金融服务对象

金融企业应当加强对供应链金融服务对象的考察，科学合理选择供应链金融服务对象。首先，要明确发展和控险的第一道防线即金融服务市场准入条件，在对对象产业进行选择过程中要适当倾向于大产业集群和战略性新兴产业，着重对一些符合国家产业政策和行业发展的先进制造业、能源行业以及科技创新头部客户和上下游企业进行重点营销；其次，要能够对供应链核心企业的需求进行深入分析，围绕企业发展和改革，重点服务客户的一些重大工程项目、基础设施建设项目，真正意义上起到助力共同富裕的作用。

（二）实现融资客户的分层化管理

金融企业在提供供应链金融服务、助力共同富裕过程中，应当通过分层管理模式来实现对融资客户的科学管理，深入分析核心企业的资金需求以及结算模式，并设计和制定有针对性的供应链融资方案，切实提升供应链金融服务的针对性和成功率。具体来说，金融企业还可以将融资分为三层级提供专项融资服务：对于已经授信的客户，要对其综合服务需求进行深入挖掘，优化专项供应链金融服务配置；对于有账户，但是没有授信的上下游企业，可以加强与此类客户之间的沟通交流，建立紧密的合作关系，向其推广一些符合其发展需求的供应链金融服务；对于暂未建立合作关系的上下游企业，适当加大账户营销工作力度，需要此类企业开通账户，为后续供应链金融服务的推广夯实基础。

（三）积极引入现代化信息技术

科技赋能对于金融企业在提供供应链金融服务、助力共同富裕方面起着重要的促进作用。首先，金融企业应当对积极引入大数据技术，对大数据与供应链金融服务的融合深度进行强化，通过对大数据技术的妥善应用来实现多级、多维数据分析，并有效进行金融服务对象的验证。同时，通过积极引入大数据技术还可以实现金融企业与政府、中介、专业交易平台等各方机构在信息数据上的联通，通过对数据和信息资源共享平台的构建，促进金融企业准确定位供应链条的需求和风险，有利于供应链金融服务整体水平的提升；其次，金融企业还应当积极引入人工智能技术，通过对人工智能技术的有效利用，还可以对供应链金融服务过程中一些业务开展关键点人为主观判断偏差进行纠正，促进信息处理效率的提升；再次，金融企业还应当引入区块链技术，通过区块链分布式账本、智能合约以及加密账本等技术来促进供应链金融服务数据准确性、可靠性的提升，为金融企业提供更优质的供应链金融服务带来一定的技术保障。

（四）构建综合性供应链金融服务模式

金融企业在助力共同富裕开展供应链金融服务过程中，还应当积极构建综合性供应链金融服务模式，这种服务模式不仅要能够体现出数字化，而且还应当体现出智能化和一体化，要能够对整个产业链提供融资融信、支付结算、现金管理以及理财增值等综合金融服务进行全面切入，以便于对供应链上的客户价值进行深挖。同时，金融企业应当以融资服务为抓手，对供应链资金闭环运行特点和优势进行充分利用，将现金管理、“智付+”等金融服务融入整改金融服务链条中去，促进供应链金融服务协同性和系统性的提升，进而为金融企业供应链金融服务质量的提升提供一定助动力，充分发挥金融企业供应链金融服务实效。

（作者供职单位：浙江泰顺农村商业银行股份有限公司 ）

参考文献：

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