完善金融创新与金融监管的有效措施探讨

李彦

经济全球化的发展促使世界各地的经济相互融合，金融创新与金融监管更是成为了世界经济发展的主要推手。本文以我国当前的经济发展状况作为调查背景，分析金融创新与金融监管的现状，了解金融创新与金融监管的真实关系，提出了利用金融创新指导改革监管制度，构建完整监管体系，培养专业监管人才，以及通过金融监管找到金融创新的有效方法。

金融是经济发展的核心，金融企业应当通过金融创新与金融监管来提升自身竞争力。自20世纪70年代以来，金融领域发生的革新性变化被称为金融创新，而有效的金融监管能直接影响金融体系的稳定，因此需要加强创新与监管，稳定金融的发展，保障金融业的安全与效率，让金融机构的利益最大化。金融创新与金融监管之间有着相互推动的关系，金融创新能够让金融业的发展更加顺利，金融监管能起到有效的监督管理作用，两者相辅相成。

一、金融创新与金融监管概述

（一）金融创新概念

金融创新是对金融行业内的相关制度进行优化，并完善经营体制的有效措施。金融创新能让金融企业更具有市场竞争力。从国际社会的角度来看，金融创新的目的是为了提高经济效益。目前金融创新的发展相对较慢，效果也不够明显，需要持续性地进行创新，延长金融创新的周期，才能凸显创新效果，在一定程度上避免出现风险。金融创新也是相关技术的创新，创新的内容涉及服务与思维，能够整体上提高金融行业的效益，因此金融创新是现代金融行业发展的必要手段。

（二）金融监管概念

金融监管主要指的是政府部门或者金融管理部门对金融市场采取的责任监督与管理，对实际的金融交易起到监管作用。国际金融市场变幻莫测，需要有强效的监督管理手段才能做好金融监管工作。在进行金融交易的时候，需要对交易方式进行有效的监管，才能防止出现非法的金融交易，同时，金融监管还能控制金融市场的整体变化，能够预防企业的不正当竞争，对经济金融的总体发展起到推动作用。

（三）金融创新与金融监管的关系

经济的发展离不开创新，金融行业的发展同样离不开创新。从过去的发展情况来看，人们更多的重视金融创新为金融行业发展带来的正面影响，忽略了负面的影响。创新发展必然要从正负两面进行研究，要符合社会经济发展的规律，又要注意避免出现消极的影响，这样才能让金融行业有更多的生存发展空间，创造更多的经济价值。为了更全面地凸显金融创新的发展推动作用，需要利用好金融监管方式，确保金融创新与金融监管能够互相促进，能最大限度地保护金融行业的整体发展。

二、金融创新与金融监管的现状分析

（一）创新监管制度不够健全

隨着经济市场的不断变化，金融体制与金融监管模式也在不断改变，在金融创新的理念下，金融监管制度需要更加完善，才能发挥监管的应有作用。目前我国的金融创新与监管制度还不够健全，监管的方式不完全符合现在的金融发展形势。金融监管制度的不健全，主要体现在金融法律法规系统性薄弱方面，各个地区的法律法规存在一定的差异，导致金融机构的规章制度不符合发展要求，这不仅增加了金融监管的难度，也会限制金融机构的发展。

（二）监管理念落后，方法简单

从早期的金融发展状况来看，金融监管受到政府管制的情况较为严重，忽略了市场规律对于经济活动的调节作用，这样的监管理念不符合现代的经济市场发展规律，不利于现阶段金融行业的健康发展。

目前我国的金融监管采用的是分行监管模式，侧重于监督管理四大国有银行，没有对中小型信托机构与保险公司进行系统监管，这样的监管理念不仅与发达国家的监管有很大差距，也会限制我国金融的整体发展。金融监管理念的落后也会影响监管的质量。当前采用的监督管理方式相对简单。在市场经济体制下，金融监管方式有内部监管和外部监管两种，外部监管，对金融机构进行社会监管，内部监管就是自我监管，这样的监管只能起到简单的约束作用，不利于金融创新发展，也不能完全达到金融监管的目标要求。

（三）创新监管人员能力不足

实行金融监管需要有专业的监管人才，此类人才需要有金融创新意识，要能发挥监管作用，这样才能更全面地实现金融监管，确保金融行业的顺利发展。就目前的金融机构发展情况来看，缺少了相应的创新监管人才，对于监管人员的能力与道德品质没有进行严格的筛选，导致监管人员能力不足，无法胜任金融监管工作。如果金融监管人员自我约束能力较差，无法抵挡金钱的诱惑，容易出现徇私舞弊的现象。金融机构对于监管人员的要求与管理不够到位，监管人员能力素质低下，也会降低金融监管工作的质量与效率。

金融机构没有系统性的监管人员培训体系，没有制定相关的人员管理制度，导致监管人员没有足够的能力胜任金融创新与金融监管工作，影响了金融行业的整体发展。

（四）监管范围狭窄风险较大

我国的金融监管更多的是把目光放在了估算商业银行风险的大小上，忽略了对金融机构风险的管理能力的培养，也没有建立完整的金融风险管理体系，这样即使能够预估到商业银行存在的风险，也不能及时采取有效的措施应对风险，无法达到金融监管的目的，也无法实现金融创新的目标。

随着网络的不断发展，网上银行、网上交易的出现给金融监管带来了更多风险，但目前的金融监管范围较窄，没能全面地对金融发展进行监督管理，影响了整体的监管效果，也导致金融行业发展受到限制。监管范围的狭窄会导致金融风险的发生概率上升，影响了金融创新，限制金融行业的整体发展。

三、完善金融创新与金融监管的有效措施

（一）利用金融创新指导监管制度改革

我国的金融行业目前还需要维持分业经营状态，采取的金融监管方式也是分业监管，所以需要做好监管协调工作。要建立完善的金融创新与金融监管制度，利用创新理念指导监管制度的改革，这样才能全面地实行金融监管，有利于我国的金融行业长期稳定发展。金融创新带来的风险与收益是并存的，因此需要采用合理的金融监管方式，尽量规避风险，提高收益，使得金融行业创造出更多的价值。

金融创新能够为金融企业的发展提供机遇，通过金融创新来对金融市场进行监管，能够更全面地发挥出金融监管的作用，能够保证金融行业的稳定发展。只有做好金融监管工作，才能确保金融行业的发展符合社会需求。利用金融创新指导金融监管制度进行改革，能有效提升监管的质量，让金融市场能够在合理的监督管理之下提升核心竞争力，这样我国的金融行业发展才更为规范。

（二）构建完整监管体系，创新管理方法

金融创新与金融监管有着相互作用与相互促进的关系，金融创新离不开金融监管的协助，只有高效的金融监管手段才能降低金融创新的风险。构建完整的金融监管体系能够实现金融创新目标，创新的管理方法更符合现代金融市场的发展方向，因此，要建立完整的监管体系，加大监管的力度，让金融创新发展更加全面，使我国的金融行业有更广阔的生存与发展空间。金融监管部门应更新监管措施，根据金融行业的发展现状制定相应的监管内容。金融监管的体系应当在金融创新的理念指导下完成，相关的单位与管理部门需要建立和市场发展相适应的监管制度，对金融产品进行合理的监管，为金融行业的发展提供空间，确保金融市场的正常运行。

金融创新需要有合理的方式，金融监管也需要根据现有的发展模式制定合理的监管体系，这样才能发挥出两者的作用。我国的金融监管应当由监管机构与政府部门构成外部监管体系，再由内部控制与辅助监管相结合，形成防范体系，实现二者分工合作与协调配合，形成完整的监管体系，促进金融行业的健康发展，降低发展过程中可能存在的风险。完整的监管体系除了有效的监管措施以外，还应当加强监管考核评价，要对金融监管的目标与结果进行考评，形成全新的监管理念，更好地实现资源配置，突出监管效果，进一步提高监管的质量与效率。

（三）培养专业监管人才，实现创新目标

实现金融创新目标，需要有专业的金融监管人才。目前我国的金融行业对于人才的需求更多倾向于金融创新方面，对于金融监管的人才培养相对落后。金融行业应当意识到人才的重要性，大力培养金融监管人才，这样才能有效完成监管任务，让金融创新发展更加顺利。在培养专业监管人才的过程中，要建立完整的人才培养体系，从金融行业发展需求以及金融创新方向上进行人才培养。首先，需要引进专业的金融人才，對现阶段的金融发展有深入的了解，并有自己独到的见解，在监管管理工作中主动发挥个人能力。其次，金融行业应当有专门的人才培养计划，要定期开展人才培训活动，结合现在的金融发展形势进行合理分析，研究新的金融监管手段，建立全面综合型的监管人才队伍，这样才能真正实现金融创新目标。

专业监管人才需要对现阶段的金融行业发展有深入的了解，不断学习新的监管方式，学习国际化的监督管理经验，这样才能让我国的金融监管与国际接轨，让我国的金融行业融入世界经济的发展行列当中。同时，金融监管人员需要具有优良的职业道德，做到廉洁自律、奉公守法，要能抵御金钱的诱惑，这样才能做好金融监督管理工作，才能发挥自身的监管优势。只有建立一支优秀的专业监管人才队伍，才能实现金融创新的目标，合理开展金融监管工作，提高监管的质量与有效性，让金融监管成为促进金融发展的有效方式。

（四）通过金融监管找到创新发展方向

金融创新是改变金融监管运作的条件，能够对金融监管机构进行适当的调整，在推动金融市场发展的同时，也能降低监管风险，减小监管难度。反过来，通过合理的金融监管能够对金融创新发展方向进行指引，对于我国的金融市场发展有着重要的意义。金融监管的实际作用是对金融行业进行有效约束，能够对金融创新进行科学的控制，防止出现与我国金融发展方向相悖的情况。

通过有效的金融监管措施能够找到金融创新发展的新方向，能够提高我国的金融发展水平，防止金融创新的速度过快或者过慢，造成金融市场的大范围波动。金融创新与金融监管之间的关系更加紧密，才能相互产生作用，让我国的金融市场按照预期目标发展。

金融监管的有效实施需要政府部门的支持，利用创新的理念提高监管的效果。现阶段的网络发展已经逐渐融入经济发展当中，金融监管的方式也应当更加全面，要做好线上线下的统一监管，才能让金融创新发展更加顺利。金融行业要了解金融创新与金融监管之间的关联性，要通过有效监管实现创新目标。只有不断完善监管体系与内容，才能让金融创新有更大的发展空间，让我国的金融行业创造出更多的经济价值，助力我国经济的进一步发展。

结语：

综上所述，金融创新与金融监管之间有着相辅相成的关系，金融监管是金融创新的基本保证，金融创新也能推动金融监管发挥有效作用。金融创新的方向应当根据我国金融发展形势进行适当的调整，同时要不断采取新的监督管理措施强化监管效果，更好地实现金融创新目标。金融行业需要大量培养专业金融监管人才，要让这些人才对金融行业的发展有清晰的规划与认知，建设完整的金融监管体系，对金融发展中可能出现的风险进行规避。金融监管人员要有金融创新意识，不断学习更加先进的监管经验，确保金融市场的整体安全。随着金融创新力度的不断加大，金融系统风险的概率也会相应提高，因此需要适当地调整金融监管方式，适应金融创新的需求，这样才能促进金融行业的整体发展。