杨忠慧：细致为梯，责任为柱，做新时代保险人

石一

“我希望以一个职业化、专业化、服务化、科技化的新保险人身份，借助大童的平台之力，打造一支高素质高绩效团队，为中国保险中介市场的进一步壮大贡献力量。”

能从事自己喜欢并且愿意为之奋斗的事业，是一种幸运。对杨忠慧来说，保险就是这样的存在。“保险，承载了我的个人价值、充实了我的内心，也丰盈了我的岁月。”在描述保险的意义时，她这样说道。

从比亚迪的高级研发工程师转行进入保险行业，成为中国平安的保险代理人，之后进入大童保险服务公司，成为保险服务顾问，一路走来，杨忠慧以严谨细致的工作态度为客户提供个性化家庭资产配置规划，在为无数家庭带去希望、安全与依赖感的同时，肩负起新时代保险人的责任与担 当。

跨界转行

2012年，杨忠慧燕山大学工科硕士毕业，循着既定学习方向进入比亚迪，成为一名高级研发工程师，拥有了一份让人称羡的职业。

是什么让杨忠慧放弃名企研发岗，跨行进入保险业呢？

2016年，杨忠慧把孩子接到深圳，彼时的她和老公都忙于工作，没有照顾孩子的时间和精力，她开始寻找能够兼顾事业与家庭的工作发展方向。恰在此时，家中堂姐夫意外离世，由于堂姐家庭没有配置保险，资金与孩子未来的教育资金都成为难题。杨忠慧在感到遗憾之余，也看到了保险的可贵之处。

她第一次意识到，完善的保险配置，对于一个家庭来说弥足珍贵。后来在中国平安的一位师傅的带领下，杨忠慧对保险行业有了初步了解，保险能够帮助人的认知像一粒种子种进了杨忠慧心里。“保险，不仅仅能帮助一个家庭，如果把正确的保险知识和理念传播出去，可以帮助更多的家庭。”

经过慎重的考虑，杨忠慧从比亚迪离职，进入工作时间与空间都相对自由的保险行业。当然，人生没有白走的路，每一步都算数。比亚迪工作过程中养成的谨慎的工作习惯和闭环的工作思维，都逐渐融入杨忠慧的生活，成为她日后从事保险业务的助力。此外，在客户的积累上，比亚迪的同事们成为了杨忠慧的第一批客户来源，同事朋友们的支持与信任让杨忠慧深受感动，这也成为了她继续前进的重要力量。

转行保险，对杨忠慧的人生产生了深远影响，“一开始离职做保险时，感觉自己有点像无业游民。时间长了，就开始适应了时间自由与空间自由的节奏感，再也不愿意回到当初坐办公室的工作。”保险之路，并非坦途，但是在背负了越来越多的客户信任后，杨忠慧也更加清晰地明白自己没有任何退路，必须一条路走下去。“我下定决心在保险行业深耕，即使遇到再大的困难，都要抗过去，不能辜负任何一份信任。”

2016-2019年是杨忠慧在中国平安的三年，受益于平安系统化的培训，杨忠慧很快入门并做出一番成绩。但传统保险公司较为单一的产品体系，让杨忠慧常常难以满足客户的产品多样化服务需求，“不断有客户咨询我其他保险公司的产品，这让我内心惶恐，难道市场变了吗？我知道保险是我要长期坚持的事业，但既然想长期坚持，就一定要懂市场，懂客户的选择。只有知道客户的方向在哪，才能更好地围绕客户开展业务。”

加之保险销售模式从线下向线上转移的趋势，客户群体多样化的趋势越来越明显，她开始寻求新的事业突破口。“从前我觉得要为平台打一辈子工，后来我意识到真正的保险人不是在为平台服务，而是在为客户服务，要以客户为中心，以客户为导向。”她决定要选择一个可以把知情权和选择权还给客户的客观中立的平台。市场几番考量抉择下，杨忠慧于2019年加入大童保险服务公司。

细致与责任

严谨细致，是杨忠慧对于工作的态度，于细微之处见精神，于细微之处见境界，于细微之处见水平。在加入大童之后，她把着力点放在工作的每一个环节甚至每一个步骤上。

在为客户提供保险方案时，杨忠慧会进行多维度的思考，方案在细致之余保证高性价比。她认为，作为一名保险服务顾问，在为客户提供解决方案时，要做到平衡客户经济状况与风险管理。“好的保险方案规划一定是量体裁衣才适合。”杨忠慧一般会在对咨询客户进行家庭信息收集后，进行风险诊断，再提出相应的保障建议。“我会优先建议配置健康基础保障，因为健康风险的概率比较高，一定要花钱，另外基础保障的保费不高，较为容易配置;面对低收入家庭，我会优先推荐配置医疗险和意外险，保持在几百元的范畴内。面对经济收入较为可观的家庭，我一定会建议把风险种类配齐，在尚有余力的情况下增加教育金和养老金；当客户有一定规模的资产时，我会跟他沟通人寿保险、保险信托及资产传承等。”

除此之外，杨老师还提供详细的保单整理、保单检视和理赔等多项售后服务，获得非常多客户的信任，大家都说在杨老师这里投保最安心，因此她在业绩上短时间内就获得了飞速成长。

成交是服务的开始，在做保单整理时，仅有电子保单的产品，杨忠慧也会为客户把纸质保单打印出来，会对所有的保单进行重点标注，让客户轻松的看保单。对于客户之前投保的保单，她也会帮客户分析整理，发现问题并及时告知。“有个客户在银行购买了光大永明的保单，但是银行人员并未告知他有养老社区的入住权。我发现后，让客户重新去进行申请，并成功申请到入住权。”

身边同事评价杨老师，说她工作起来是一种几近疯狂的专注，完全不受外界干扰，沉浸式的投入，所以才会有高品质的输出。

保单整理完后，杨忠慧会提供给所有客户精美保单夹，告诉客户这是家里的一笔家庭资产，一定要收纳好。每一份保单都承载着无价的信任，每个客户杨忠慧都会用心来负责，不会因为客户成交的少而怠慢服务。

“我有个客户只成交了一份百万医疗险，后来因白血病住院，我也是第一时间去看望，并协助她做预先理赔，以减轻费用负担，后来客户又经历了多次的住院治疗，多次报销总额达到了36万。这份小小的保单，让一个白领家庭，虽遇到了重疾，但却可以安心治疗。”

杨忠慧说会对从自己手里销售出去的所有保单负责到底，她是这么说的，也是这么做的。杨老师也非常有大爱，有些朋友不是在她这里成交的保單，自己的代理人离职了，找到杨老师做理赔服务，她也义不容辞；她说她不想让客户对保险，对保险顾问失望。年中时，有个家庭中孩子发生重疾，涉及到了4份保单，两家保险公司。杨忠慧迅速帮她梳理所有保单合同，分出有哪几项理赔，告诉所需准备的资料，帮这个家庭申请到理赔款171万。

诸如此类的案例数不胜数，负责有担当的行事准则帮助杨忠慧收获了很多客户的信任，有线下的，也有线上的。

曾经有一位来自互联网的陌生客户，跟杨忠慧进行有关家庭风险规划方面的咨询，客户在沟通中感受到了杨忠慧的真诚靠谱，最终投保了多张高额年金保单。杨忠慧根据客户的情况，为他配置了不同功能类型的产品，包括增额终身寿，万能账户，养老社区等，涉及到多家保险公司。“做保单整理时，我用了整整两天的时间为客户做了一份保险使用手册。里面包括了投保清单，保障梳理，现金流汇总，不同万能账户的规则，不同公司的常见保全项目操作流程，不同的养老社区的入住规则以及每个公司给与客户的权益。客户只需要一个小手册，就能清晰自己所有的保单情况。”

业务之外，杨忠慧还是客户生活中的贴心“顾问”，在疫情放开，药物紧缺的时候，她及时通过自己的人脉帮一些客户解决了药物问题，客户的一句“有你真好”的感谢让杨忠慧觉得做什么都值了。当然客户也非常宠爱杨老师，她经常时不时会收到客户送的特产礼品。

付出与回报

凭着体系化的工作流程和细致负责的工作准则，杨忠慧至今已为无数家庭送去保障，“每当为客户规划成功一份保障时，我都当成是积了一份功德。”她说自己的初衷就是要让更多的人正确认识保险，科学地借助保险转移家庭风险，维护家庭的幸福和稳定，至今从未改变。

尽管如此，杨忠慧依然会有深感无能为力的时候，2020年时有个客户被车撞昏迷，半夜老婆来找她报案。杨忠慧坦言自己当时很心慌，因为她清楚地知道这个客户没有同意投保百万医疗险，只附加了小额医疗。且根据我国《社会保险法》第三十条的规定，交通事故等存在第三方责任人的情况，应由第三方责任人承担医疗费用，医保不能予以报销。治疗后发现客户的伤势也未达到重疾标准，最终客户花费了30多万，停止工作在家康复了两年多，而保险只报销了几万块钱。“客户当时才30多岁，正值上有老下有小的年纪，家庭收入不算高，还有两个孩子，家里负担一时之间全部都转移到老婆身上 了。”

每每遇到这种客户出现风险，却得不到理赔的案例，杨忠慧总会倍感遗憾与自责。但是作为客户的保险服务顾问，她又需要在客户投保时保持绝对的中立与客观，无法替客户做选择。为了避免上述悲剧的发生，从业以来，杨忠慧尽最大努力提高自己的专业知识，简洁清晰地为客户介绍清楚风险种类与工具，为他们规划好最合适的家庭保障方案。同时，坚持每年做好风险保障梳理，让客户了解自己的保障缺口。“客户是有遗忘性的，但是作为顾问，要有对风险的敬畏感。所以每年续保的时候一定要反反复复地去和客户解释、提醒。我虽然没有义务去承担客户自主决定导致的后果，但作为保险服务顾问，我有尽到提醒的义务。”

尽管未来充满不确定性，“但我至今仍每天心怀感恩，庆幸自己选择了保险行业，在为他人生活带去价值的同时，也不断成就自己的保险价值。”杨忠慧说，经过多年的努力，她获得了诸如美国百万圆桌TOT顶尖会员、IQA国际卓越品质铜龙奖、小保书项目最大单缔造者、与联网赋能2022年度冠军、大童资深业务合伙人等一系列荣誉。

个人与团队

大童保险服务公司，作为首家全国性保险销售服务持牌机构，具有行业领先的产品优势、服务优势、科技优势及品牌优势。对于杨忠慧来说，加入大童保险服务既是她深思熟虑后的决定，也体现了她对整个中国保险市场的新认知、新思考。

“中国的保险市场空间很大，保险公司和保险产品百花齐放。在网络信息如此透明的当下，单一的保险公司代理人，了解和销售产品有限，无法满足市场真正的需求。”而大童，作为一家保险中介平台，不隶属于任何一家保险公司，不受任何产品限制，保险顾问们可以客观中立地为客户分析风险，组合设计最合适的家庭保障方案，满足客户的多元化需求。且大童保单托管和好赔服务这两项服务可以将杨忠慧过往保险生涯中的老客户无缝衔接过来，同时也是未来服务客户的强有力工具。“大童拥有140多家保险公司供应商，系统有上千款产品，再加上科技化的赋能，非常符合我的展业需求。”

除丰富的产品与专业的服务外，杨忠慧也深深地认同大童“感恩敬畏，向善利他”企业文化，“这也正是我个人的价值观，一切以客户为中心，站在客户的立场解决问题。”杨忠慧说。

大童在为杨忠慧个人发展开拓新天地的同时，也汇聚了各方人才，这些来自五湖四海的保险从业者们共同组成了杨忠慧的保险精英团队。据杨忠慧介绍，目前她团队的大部分人来自于传统保险公司，有扎实的理论基础和丰富的理赔经验。但优秀的人难免会有一些独特个性，如何让这么多优秀且独特的人才信服，团队管理十分重要。

杨忠慧认为做团队管理，首先要定位。她说，团队长并不是领导者，而是为团队提供服务和便利的合作伙伴，要学会包容，求同存异，让大家各自发挥个人最大的優势。同时进行协作，彼此赋能。

“我希望以一个职业化、专业化、服务化、科技化的新保险人身份，借助大童的平台之力，打造一支高素质高绩效团队，为中国保险中介市场的进一步壮大贡献力量。”杨忠慧说。