节省是实现目标的助推剂

王力

仅挣钱还不足以让我们尽快实现“财务独立，提前退休”的目标，学会节省才能帮助我们驶入财富的快车道，只有结余不断增加，才能让我们离目标更近。

之前有一句话很流行，说的是“钱不是省出来的，而是赚出来的”。这句话用来呼吁大家努力赚钱是没错的，但是对于希望实现“财务独立，提前退休”的人，就不一定适用了。想要尽快实现这一目標，不能少了省钱这一步。

节省的目的是提高储蓄率，也就是收入和支出的比例。一般来说，储蓄率越高，实现“财务独立，提前退休”所需的时间就越短。可以说，一个人是否已经实现了财务自由，其中的一个重要方面就在于这个人积累的财富有多少。

同时，不能否认的是，节省不是一件容易的事情，需要付出很多努力和牺牲，而且还需要很强的自制力和意志力。但如果有一个明确的目标，一个合理的计划，一个有效的方法，节省也不是一件不可能做到的事情。

设定一个明确的目标

如何设定目标？只要回答一个问题就够了——要节省多少钱？想清楚这个问题后，自然就可以有一个清晰的方向和期望，也有了一个量化的标准和评估。

关于要省多少钱的目标设定，因人而异。有的人有房，有的人无房;有的人生活品质要求高，有的人随遇而安;有的人喜欢便捷、多彩的大城市，有的人选择宁静、简单的小地方。每个人对生活方式的选择搭配不同，注定了省多少钱的目标不同。你的目标可以是每个月省1000元，也可以是一年攒10万元。

但目标的设定不能脱离个人的实际情况和赚钱能力，不是每个人都可以随随便便赚到1亿元的。如果目标太离谱，实施起来会非常困难，反而会打击自己的积极性，从而影响实现“财务独立，提前退休”的进度。

需要强调的是，目标数字一定要明确，这样才能很好地约束自己的行为，千万不要用“左右”“上下”这样模糊的词，影响自己的决心。如果每次都是在目标“左边”，久而久之，就少省了一大笔钱。

制定一个合理的计划

接下来思考怎样实现节省的目标，包括从哪些方面来节省、要节省多少比例等，从而可以得到一个具体的步骤和方法，形成一个可行的进度和安排。节省计划可以从两方面入手，一是减少不必要的消费，二是避免高利率贷款产品。

在消费上，可以从固定消费和一次性消费两个方面复盘自己的消费习惯。固定消费主要是房租、一日三餐、交通费、水电煤气费、物业费、宽带费、车位费、孩子学费等，可以通过选择性价比高的房屋租赁平台或直接联系房东，避开中介费用;利用购物平台发放的优惠券，购买便宜又新鲜的食物;乘坐公交出行，不仅节省油费，还能省下停车费;节约用水用电，及时关闭不必要的电器，使用节能灯泡等降低水电费;选择合适的宽带套餐，避免浪费流量或超出流量。

随机的且不会每个月都发生的支出可看作是一次性消费，例如购买奢侈品，观看音乐会，参加聚会，到高档餐厅消费等，以上开支并不是说不可以花钱去享受，而是要慎重考虑这些开支是否必要，尤其是购买过多的衣物、食品等浪费性消费要减少。

减少不必要的消费是为了避免过度消费而影响自己的“财务独立，提前退休”目标，而避免高利率贷款产品是为了确保借款不会对自己的财务状况造成更多的负担。对大多数人而言，最常接触到的高利率贷款产品就是信用卡。首先，信用卡的一些权益能切实给到用卡人很多实惠，例如积分兑换、指定日期或场所消费折扣等，但是不加控制地使用信用卡，很容易产生滚雪球式的债务。因此，一定要合理使用信用卡、避免信用卡债务逾期。

此外还有一些高利率贷款产品，包括消费贷款、经营贷款等。贷款的好处在于能缓解短期用钱的压力，对个人理财而言也是非常重要的一个方面。但需要提醒的是，在贷款时，应该审慎考虑贷款用途、贷款利率、贷款额度等问题，不要让自己背上过重的借款负担。

采用一个有效的方法

节省之所以难，其中一部分原因是没有找到一个有效的手段来约束自己的行为。很多人觉得找到这样一个方法会很难，需要付出很多精力来实践，但其实很有可能是因为他们没有合理利用手里的资源。

省钱的第一步是记录和管理收入和支出，简单说就是记账。不管是微信、支付宝还是手机银行，它们都有记账功能，不需要我们再买个本子一笔一笔地记录，利用这些应用软件记账非常省时省力。你还可以定期查看支付平台的账单，借助分类功能，就可以看到自己某段时间在消费、娱乐、教育等方面花了多少钱，以此帮助我们及时调整和优化支出。

你如果总是管不住“买买买”的手，则需要加上一些强制手段来帮忙。例如，找一张没有钱的银行卡，这张卡不能是工资卡或者有其他收入的卡，我们每个月固定转一笔钱到这张卡里，所有的支付平台都绑定此卡消费，以控制每个月的消费支出。

同时，我们还需要开通银行卡的消费微信或短信提醒功能，每次卡里的钱有变动，就可以收到一条通知，这样可以帮助我们清楚地知道自己花了多少钱、卡里还剩多少钱，从而做到量入为出。

对于消费自制力差的人，建议不要开通平台的借贷功能，例如花呗、白条，也不要在支付平台绑定信用卡，以免冲动之下使用了这些高利率借贷产品。

最后，希望大家摆正心态看待省钱，不要把它当作一种苦行和牺牲，影响了自己的心情和幸福感。节省应该是一种生活方式和价值观，让它为你早日实现“财务独立，提前退休”而贡献助推力。