小微型餐饮企业融资创新研究

小微企业具有提供较多的就业岗位、提高我国财政税收和出口、推动国民生产总值增长等优势，是我国市场经济生态体系的一个重要构成部分，对于国民经济的发展具有举足轻重的影响。近年来，随着社会的进步和国家的发展，人们的生活水平、生活质量得到不断提升，人们对于日常生活中衣、食、住、行等方面的品质追求也变得越来越高，餐饮行业呈现蓬勃发展的态势。然而，无论是餐饮行业的小微型企业还是其他行业的小微企业，都普遍面临着融资难的问题，这也一直是困扰小微型企业生存和发展的瓶颈。因此，解决小微餐饮企业融资难的问题，是推动我国餐饮行业进步和经济发展的重大而迫切的任务。本文首先深入剖析了现阶段小微型餐饮企业所处的现状和面临的困境，接着提出了有效破解小微型餐饮企业融资难问题的应对措施和建议。

一、小微型餐饮企业融资过程中存在的问题

1.规模、体量较小。据调查研究显示，全国大部分餐饮企业的规模和体量都偏小，绝大多数都属于中小微型餐饮企业。虽然中小微型餐饮企业的灵活性较强，但却面临融资难的问题。首先，小微型餐饮企业在形成初期向银行贷款或融资时会面临极大的困难，会影响小微型餐饮企业的成立与发展。其次，体量小、规模小的餐饮企业意味着很难吸引优秀管理、研发等人才的加入，这会间接导致小微型餐饮企业在发展过程中面临创新难、升级难的问题，直接表现为菜品等方面的创新能力不足，无法满足用户的需求，久而久之不仅无法吸引新用户，甚至还会失去一些老顾客，对于小微型餐饮企业的发展极为不利。

2.融资市场监管制度不健全。尽管我国市场经济管理体制、监管体制等都在进行不断的完善和丰富，但现如今的监管制度以及相关的融资要求、金融市场准则、银行贷款标准等，对于小微型餐饮企业而言仍然是一个较高的门槛。这些政策和标准在设立之初本来是用于保护小微型餐饮企业的发展，但从目前来看，反而成为了小微型餐饮企业融资过程中的“绊脚石”。

3.资产信用度较低。由于小微型餐饮企业的规模较小，整体的经济实力也相对较弱，从而导致资产信用度不高，而资产信用度的高低将直接决定企业融资的难易程度。小微型餐饮企业在向银行和金融机构等进行融资的过程中，银行和金融机构需要确保融资对象的经济实力，所以会进行资产评估，只有达到一定标准后才能够融资，力求将投资风险降至最低。如果餐饮企业的资产信用度低、资产评估能力差，就会影响到融资。一般而言，小微型餐饮企的资产额度、自身偿还能力等资产信用度都相对较低，并不能满足银行和金融机构的融资要求，而且小微型餐饮企业比较灵活，这也就意味着其对资金需求的时间和金额具有很大的不确定性，很可能会出现一次性融资的资金量较少但融资频率较高，且对融资时间要求较紧等情况，这就会增加小微型餐饮企业的融资难度。

4.融资方式太少。现如今，可供企业选择的融资方式更加多元化，但对于小微型餐饮企业来说，可供其选择的融资形式和融资渠道却较为单一，最为常见且频繁使用的就是银行贷款，这种单一的融资形式也给小微型餐饮企业融资带来了极大的困难。多数的小微型餐饮企业在融资或贷款时会选择房产抵押的形式，但包括银行在内的多数融资机构并不愿意接受这种融资方式。这是由于小微型餐饮企业在发展过程中存在许多不可控因素，极易出现经营不善问题，比如由于店门前道路维修等不可控情况使得餐饮企业的客源大量流失，进而造成企业经营出现问题。由于这些因素是无法预估的、不可控的、不确定的，所以金融机构无法根据其经营情况进行科学、合理的评估，也就不愿意为小微型餐饮企业提供融资服务。

二、小微型餐饮企业融资的发展建议

1.创新小微型餐饮企业的抵押和担保机制。小微型餐饮企业规模小、体量小是无法改变的事实，想要解决小微型餐饮企业融资难的问题，就必须创新小微型餐饮企业的抵押和担保机制，以此来帮助小微型餐饮企业获得更多的融资选择，降低小微型餐饮企业的融资难度以及对小微型餐饮企业资产评估的标准，帮助小微型餐饮企业能够更及时、更快速、更便捷地获得融资。这就要求国家出台相关政策给予支持与鼓励，放宽并改善企业抵押贷款的条件，创新小微型餐饮企业的抵押方式，完善财产抵押制度，明确贷款抵押物的认定方法，通过更加科学合理的评估方法完成对小微型餐饮企业的资产评估。根据小微型餐饮企业所处的生长周期以及餐饮行业特点不断完善各地的金融政策，通过开发、创新多种形式的抵押品来帮助小微型餐饮企业进行融资抵押。例如，可以将抵押品的范围从原材料、产品设备等扩展到订单、仓单以及技术合格证等。在这一过程中也需要不断完善我国的信用担保体系，采用引入多主体分担企业违约风险的担保方式、创新融资担保与股权投资相结合的业务模式，或开发银行与企业直接联系模式以外的融资模式。这不仅完善了融资市场的经营、管理体制，而且有效提升了小微型餐饮企业的资产信用度，极大拓展了小微型餐饮企业的融资方式，真正解决现阶段小微型餐饮企业融资困难的问题。

2.结合互联网技术创新小微型餐饮企业融资方式。近年来，互联网技术走进千家万户，也走进各行各业，信息化技术给人们的生活带来了极大的影响。无论是餐饮行业还是金融行业，都应该将自身发展同时代进步、技术进步紧密结合在一起。互联网金融作为传统金融与现代网络信息技术紧密结合的创新形式，也能够成为创新和辅助小微型餐饮企业融资的重要存在。实际上，金融业与互联网技术的结合，其核心在于互联网能够有效降低小微型餐饮企业的信息成本，通过充分发挥大数据资源的优势，为小微型餐饮企业所能够接触到的金融服务带来全新体验。小微型餐饮企业一直是互联网金融的主要参与者，相较于传统的金融服务模式，互联网金融模式具有更加灵活、便捷以及使用成本较低的突出优势，更加匹配小微型餐饮企业的融资需求。而且在大数据技术的帮助下，互联网金融服务模式也能够更全面地掌握小微型餐饮企业的相关信息及竞争优势，这能够为小微型餐饮企业金融业务的开展提供巨大帮助，也让相关金融机构能够对小微型餐饮企业做出合理的资产评估。比如，以阿里金融为代表的网络融资服务，通过将小额贷款公司和大型电商平台进行绑定的互联网金融服务模式已小有成效，不仅显著降低了企业的搜索成本和信用风险，而且也成功摆脱了与银行等机构合作带来的束缚。以宜信为代表的P2P融资中介服务也有效地利用了大数据信息公开、透明的优势，极大程度降低了小微型餐饮企业融资的门槛，为小微型餐饮企业的融资提供了更多渠道，使得资金需求者和资金供应者能够进行有效连接，将社会闲置的资金进行有效利用。

綜上所述，在信息化时代的发展背景下，小微型餐饮企业应该紧跟时代的步伐，以市场需求为导向、以企业实际需要为标准，通过丰富和创新相关的金融服务模式、金融产品，完善小微型餐饮企业的贷款担保和抵押机制，强化国家对小微型企业融资的重视程度，利用大数据创新小微型餐饮企业融资方式等措施，为小微型餐饮企业提供日渐丰富的金融服务产品，以此来满足小微型餐饮企业的融资需求，帮助其更好地发展和生存，为餐饮行业的发展助力。

作者简介：韩颖丽（1982-），女，汉族，河南鹤壁人，讲师，硕士研究生，研究方向为金融风险、银行绩效。