农村绿色金融发展研究

武彦俊 周孟亮

摘要：近年来，我国农村金融业务以为农服务为宗旨，不断深化金融业务的改革和发展，极大地推动了我国农村社会经济发展。农村绿色金融健康发展是实现绿色经济发展的关键，也是形成金融业务可持续发展的重要基础。本文通过介绍农村绿色金融发展对农村经济发展的重要意义，研究目前农村绿色金融在发展进程中存在的困境，对此提出对应的建议构建农村绿色金融的发展路径，以实现农村地区经济与生态环境均衡发展。

关键词：农村；绿色金融；发展策略

引言：进入21世纪，我国经济发展已取得一定进步，如何更好地保护环境成为国家目前工作的重中之重，资源和气候环境问题已构成全球各地区发展的重要挑战。农村地区是绿色金融业务发展的主要主体，其在绿色金融发展方面进行了诸多实践，同时也存在着一些亟待解决的问题。

一、农村绿色金融的内涵

20世纪之初，已有外国学者提出了绿色金融的概念，经过长时间发展，其概念有了进一步的理解和深化。一部分外国专家学者认为，绿色金融既不是绿色经济学，也不完全属于金融学，而是以上两种内容的融合，是一种综合性交叉学科，其主要研究环境保护学和金融学，通过资金支持构建环境保护和金融之间联系的桥梁，促进经济发展Cowan（1999）；Salazar（1998）认为，绿色金融是一种可以观察整个金融市场的新型工具，可以使金融行业实现高质量、快速地发展，同时有利于保护环境和转移经济风险。

国内学者对绿色金融的研究相对较晚，但目前已经积累了较多的研究成果。高建良（1998）从政策方面分析，认为各金融机构遵循国家政策的规定提出绿色金融理念[1]。绿色金融是在考虑外部环境质量的前提下考虑向客户提供资金的一种理念，最终目的是实现社会经济的可持续发展（李小燕，2007）[2]。

综上所述，国内外学者对绿色金融的理解并不完全一致，但都是将环境保护和金融相结合。基本目前的研究成果，其大体上可分为一下两种：一种是金融机构在发展金融业务时，在发展过程中充分考虑外部环境质量因素，促进金融业务健康发展；另一种是金融机构要坚持保护环境原则，把绿色金融当成一种经济发展的新路径，投入资金引导发展，以创造高质量环境水平。传统金融强调推动金融业务发展，其并不考虑外部环境方面的问题，而绿色金融是在保護环境的前提下发展金融业务，其是一种经济活动，主要是对相关金融项目和外部环保项目进行全面投资的新型经济活动。

绿色金融主要通过利用创新绿色金融工具，在金融机构积极参与情况下，在实现金融服务发展的同时提高生态环境质量，实现俩者协调发展。在经营理念方面，绿色金融更看中资源是否循环利用，有利于实现共同富裕的总目标；在实现目的方面，传统金融追求实现最高的经济利益，而绿色金融的主要目的是在保证环境质量的前提下最大化地实现自身经济利益，最终实现外部环境和内部金融机构双赢的局面。

二、农村绿色金融发展的必要性

近年来，我国绿色金融业务量巨大，后续规模还将继续扩大。农村商业银行、信用社等是绿色金融业务的主体，其对农村经济发展起到非常重要的作用。但是目前农村绿色金融业务仍然面临一些困境，因此明确农村绿色金融业务发展的必要性对绿色金融后续发展有着非常重要的意义。

（一）有利于推进现代生态农业发展、农村供给侧结构性改革

农村主要发展的是农业生产，目前，中国仍以以家庭为主要单位从事农业生产，使用落后的传统粗放型生产模式，有些农户在劳作中大量使用农药、化肥及塑料薄膜等危险物资，造成资源过度浪费，而且单独的农户家庭缺乏足够的资金采购先进农用设备，也没有条件使用成熟技术。目前农村环境污染严重，农业生产效益差，在这种情况下发展现代化生态农业尤其重要[3]。

绿色金融理念有利于推进绿色产业发展，督促生产者改变生产思路，改善农业生产种植结构，丰富农产品种类，拓宽销售渠道以提高经济效益。发展绿色金融业务，需要以资金流为农村产业发展树立标杆，加快实施农业供给侧结构性改革，提高农产品供给的质量以满足广大客户的要求。

（二）有利于实现农村金融业的健康发展。

绿色金融顺应时代发展潮流，利用金融特色业务打造特色品牌以获取差异化竞争优势，形成自身后续发展的驱动力。绿色金融是金融业的重要组成部分，对其自身发展至关重要，也关乎农村商业银行履行社会责任的程度。在农村商业银行发行多种绿色金融产品，在提高银行绩效的同时可以降低其对生态环境的威胁，同时也为绿色金融业务自身的可持续发展提供强有力保障。

（三）有利于推进农村污染治理

在现阶段农村发展农业过程中，由于农民采用传统的生产方式，大量使用农药、化肥等化学污染品，缺乏环保意识和正确的指导，严重破坏了农村的生态环境，最终结果是生产出的农产品质量低下。与城市地区相比，农村居民较分散，缺少生活污染废物处理设施，没有集中处理生活垃圾场所，通常采用露天焚烧的方式；没有污水处理系统，村民直接向河流湖泊中排放废水，也给环境造成了一定程度的破坏[4]。政府财政资金不能解决农村农业生产过程产生的日渐严重的污染环境问题，为了吸引更广泛的资金支持，还需要绿色金融业务充分发挥自身作为一种创新金融工具的作用。

（四）有利于推进实施乡村振兴战略

党的十九大报告要明确提出积极实施乡村振兴战略，统筹推进农村政治、经济、文化、社会和生态文明建设。在农村经济方面，农村绿色金融缓解农业发展结构性矛盾，形成竞争优势，提升农村产业整体竞争力；在农村政治方面，随着农村地区全面开展扫黑除恶等行动，农村绿色金融的发展也在一定程度促进了农村的政治建设；在农村文化方面，农村绿色金融向村民宣传绿色发展理念，推进农村文化建设；在农村社会和生态文明方面，农村绿色金融的绿色生态理念是农村经济可持续发展的根本保障，企业的主要目的是追求经济效益最大化，但同时还有承担一定的社会责任，注重人与自然的和谐共处，把保护生态环境放到首要位置。

三、农村绿色金融发展的问题

（一）对农村绿色金融认知缺乏深度

由于各个主体对绿色金融认识程度的不同，农村绿色金融的发展收到不同程度的制约。首先，金融机构对绿色产业项目事前考察不严，认证不合理，对其发展缺乏科学合理的规划，对相关项目审查不严格，可能导致资金浪费，难以真正支持绿色环保行业发展，这种问题对绿色金融产品的开发和推广极其不利。其次，多数农村居民没有环境保护意识，现阶段农村地区偏重发展劳动密集型产业和资源密集型产业，对农村绿色金融产业发展重视程度不足。最后，政府作为绿色金融业务发展过程中的领导者和重要参与者，应该充分发挥其引导宣传作用，積极向金融机构宣传绿色金融业务，进一步引导消费者们促进消费[5]。

（二）农村绿色金融产品服务种类单一

农村居民对绿色金融概念熟悉程度较低，重视程度不足，导致绿色金融产品开发和推广工作进度缓慢。一方面，农村商业银行、信用社等农村金融机构的主要产品是绿色信贷产品，绿色金融产品类型较单一，业务发展进程极其缓慢，市场份额所占比率和市场增长率较低。同时，大多数绿色金融产品服务水平和产品价值较低。另一方面，各银行是信贷产品的主体，但是只有少部分信贷产品符合绿色信贷产品的定义，而个人绿色信贷贷款比较短缺。目前，农村地区绿色金融产品的种类非常单一，主要以三农产品为主，其单一的业务类型严重阻碍了新产品的开发与创新。

（三）缺乏金融专业人才

近年来，绿色金融业务才在农村地区逐步兴起，基本没有专业的金融人才。一方面。农村商业银行作为农村绿色金融的主体，极大地促进了农村地区绿色金融业务的发展，但是其组织架构和管理模式还存在一定的问题。很多农村商业银行没有成立专门负责绿色金融业务的部门，绿色债券由债券承销部门负责，绿色信贷业务由信贷部门负责，导致部门间各自为政，责任权属不清晰，出现问题不及时解决对农村绿色金融的发展不利[6]。除此之外，农村地区比较偏僻，经济发展水平与城市比较落后，其极大的限制了绿色金融业务的发展，导致绿色金融业务非常落后。另一方面，农村商业银行的绿色金融服务工作人员缺乏相关专业知识和工作经验，导致其在农村绿色金融服务的审批、销售等过程中可能出现问题。同时，由于缺乏金融专业人才，导致出现问题不能及时解决，会严重影响农村绿色金融业务的发展。

四、农村绿色金融发展的策略

（一）培养社会环境保护意识

农村绿色金融最终目的是为广大农村居民服务的，如果失去了农村居民的支持，其发展无任何意义。政府机构对宣传环境保护责任的力度不足、金融机构自身对经营过程中环保问题的忽视及个人对环境保护责任的漠视，这些问题都极大地阻碍了农村地区绿色金融业务的发展。让公众形成环境保护意识需要政府、金融机构和社会个人三方的共同努力。

一方面，各地区政府相关部门要定期开展学习活动，组织各部门员工学习国家出台的各种环境保护及节能环保政策，定期组织相关人员到基层各单位中积极宣传安全环保生产理念，督促有关管理人员保持环保意识，在相关工程项目的规划和审批过程中严格把关；另一方面，农村商业银行要重视考察员工个人的环保意识，要定期在商业银行内部开展环保绿色发展讲座、定期针对内部员工开展培训，在员工日常业绩考核中增加对节能环保的绿色金融业务的考核；最后，乡村生态环境与个人存在密切关系，社会个人应从自身出发，积极主动地采取行动参与维护乡村生态环境的活动[7]。农村个人要摒弃传统粗放型农业种植方法，以新技术发展绿色金融业务，丰富绿色金融产品类型，提高经济效益。

（二）丰富农村绿色金融产品类型

农村各金融机构因自身定位和实力不同，其分为银行和非银行金融机构，结合农村经济发展水平，可以根据自身特点提供不同类别的绿色金融产品，丰富绿色金融产品种类，提高绿色金融服务质量。一方面，积极学习国外金融机构经营绿色金融产品的理念和经营模式；另一方面，将农村绿色金融业务与农村本地特色产业结合，以寻求新模式推动农村绿色金融发展。同时，为满足消费者多样化的金融需求，农村商业银行应结合自身特点，主动与当地保险或基金机构合作，开发绿色保险、基金等多类型金融产品。其次，农村绿色金融业务可以通过寻求新对象以促进其发展[8]。

（三）建设金融专业人才队伍

农村绿色金融对农村经济发展至关重要，人才建设是创新的根本保障，发展的关键是创新。一方面，为建立绿色金融业务人才储备，经教育部门备案核准，大学可以建立绿色金融相关专业，培养专门人才，提高绿色金融业务的创新能力，有利于解决缺乏绿色金融人才的问题；另一方面，积极鼓励、支持相关金融机构内部设立专门的研发销售团队，促进员工积极投身绿色金融工作，定期组织绿色金融知识培训、积极开展业务交流会，借鉴其他金融机构发展农村绿色金融的成功实践经验，确定更科学合理的人才培养策略[9]。其次，鼓励银行加强与高等学校、相关科研院所的合作力度，合作推进绿色金融服务项目，培养更具专业性的绿色金融人才。

五、结束语

本文通过分析农村商业银行当前绿色金融业务现状及存在问题，结合相关理论，分析形成问题的原因，并通过研究国内外同行业金融机构的成功案例和先进经验，针对性地提出解决农村商业银行绿色金融业务问题的建议，提升农村绿色金融业务能力和水平。

参考文献：

[2]高建良.“绿色金融”与金融可持续发展.《金融理论与教学》，1998（4）.

[3]李小燕，王林萍，郑海荣.绿色金融及其相关概念的比较.《科技和产业》，2007（7）.

[4]姚景超，何文虎，王永锋，等．绿色金融视角下美丽乡村建设的目标定位、逻辑及模式研究[J].西部金融，2017（11）：44－50．

[5]王劲屹．中国农村构建绿色金融体系路径探索[J]．现代经济探讨，2019（1）：128－132．

[6]朱怡琳.发展商业银行绿色信贷[J].经济论坛，2017，（10）：57-58.

[7]孙琼.绿色金融视角下我国商业银行可持续发展研究[D].湖南工业大学，2009.

[8]葛察忠，翁智雄，段显明.绿色金融政策与产品：现状与建议[J].环境保护，2015，32-37.

[9]贺明.对当前国内企业绿色金融融资的几点思考[M].经营管理者，2016（21）：18.

[10]李镇西.小企业绿色金融服务研究[M].中国金融出版社.2011.

作者简介：武彦俊，1988年7月，男，汉族，浙江湖州人，研究生在读，研究方向：农业经济。