绿色金融助力乡村振兴的路径研究

摘 要：实现乡村振兴，需要绿色发展的引领。实现绿色发展的一个重要措施就是发展绿色金融。河南省在加快推进农业大省向农业强省转变、全面推进乡村振兴战略的进程中需要绿色金融的助力。文章从乡村振兴战略下河南省绿色金融供给现状以及取得的成效入手，分析当前绿色金融助力乡村振兴中存在的困难和问题，在此基础上提出健全绿色金融支持乡村振兴的制度体系、组织体系，加快绿色金融产品和服务的创新，从而让绿色金融更好地助力乡村振兴。

关键词：河南省 乡村振兴 绿色金融 创新

中图分类号：F830

文献标识码：A

文章编号：1004-4914（2023）03-109-02

一、引言

中国将在2030年实现碳达峰、2060年实现碳中和的目标，“双碳”目标的提出，加速了我国绿色发展的步伐，实现绿色发展的一个重要措施就是发展绿色金融。在2016年中国人民银行联合六部门发布的《关于构建绿色金融体系的指导意见》中将绿色金融定义为金融业为支持环境改善、应对气候变化和资源节约所实施的高效经济活动，如对环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域提供的金融服务。“十三五”期间，我国绿色金融从无到有、迅速壮大。目前，我国已经形成完整的绿色金融体系，绿色金融已发展成为大部分上市银行的基础性业务，为支持绿色低碳转型、推动经济高质量发展发挥着积极作用。

2017年，党的十九大作出实施乡村振兴战略的重大决策部署并发布实施乡村振兴战略“三步走”时间表。实现乡村振兴，需要绿色发展的引领，实现绿色发展，需要绿色金融发挥关键作用。河南省实施乡村振兴战略，加快推进农业大省向农业强省转变，需要以绿色发展为引领，明确绿色金融助力乡村振兴的路径。

二、乡村振兴战略下河南省绿色金融供给现状与成效

1.绿色金融政策支持方面。2022年4月，河南银保监局联合5部门印发《关于推进河南省银行业保险业绿色金融发展的指导意见》，将绿色农业作为重点领域开展金融支持工作。鼓励各银行保险业机构立足农业大省实际，满足建设高标准农田、提升农机装备水平、发展现代畜牧业和化解农业生产风险等重点领域融资、保险产品服务需要，向关键领域的绿色农活动配置充足的金融资源，引导传统农业向绿色低碳模式转型，助力地方有机农业示范区、高科技农业示范区等重点项目建设。鼓励银行业机构以农村垃圾、污水治理和村容村貌提升等为重点，对接清洁能源、污水垃圾处理等基础设施建设项目，对于符合贷款条件的提供便捷金融服务。

2.农业产业融合发展方面。银行机构根据县域发布的产业发展规划，将乡村旅游和休闲农业发展作为重点支持项目，授信向乡村特色旅游项目建设倾斜，如主打观光旅游、养生度假的项目，助力乡村打造绿色循环、环境优美的田园生态系统。截至2022年上半年，河南省农信系统在支持乡村旅游和休闲农业领域贷款余额达59.07億元。

为了在乡村精准开展绿色金融服务，一些银行机构研发了特色化、差异化的信贷产品。在西峡县，根据县域特色产业特点，银行推出了有针对性的信贷产品，如“果贷通”“药贷通”“菌贷通”等，先后向368个专业种植户、30个专业基地、57个农民专业合作社累计授信3.8亿元。人行温县支行将种业作为绿色金融服务的着力点，在焦作辖区率先推出“种子贷”“绿色农业贷”“农村集体经济贷”等新型信贷产品，贷款利率普遍在5%以下，贷款手续简便。截至2022年年底，温县金融机构已对34个村的集体经济合作社授信3100万元，实际使用贷款2514万元，有力推动了种子行业育繁推一体化发展。

3.乡村人居生态环境方面。河南银保监局引导银行业机构向符合贷款条件的乡村清洁能源、污水垃圾处理等基础设施建设项目提供金融支持，助力农村垃圾、污水治理和村容村貌的提升。此外，对接革命老区生态文明建设和红色资源保护项目的资金需要，提供特色化绿色金融服务。农发行河南省分行聚焦乡村建设，由服务“硬设施”向服务“软环境”转变，推动农村基础设施建设提档升级，在此基础上，逐步加大对生态环境保护和城乡公共服务一体化等方面的金融投入，不断提升乡村“软”环境。

三、绿色金融助力河南省乡村振兴的困难与问题

1.绿色金融政策制度需进一步完善。现阶段我国的绿色金融政策法规还尚未建立起翔实可行的细则方案，只是简单地说明条例框架，导致下级单位无法依法依规采取具体行动。很多鼓励政策停留在表面的倡议下，没有继续明确鼓励方案。还有一些政策法规的针对性不强，作用对象不够明晰，致使政策效果不佳。目前，河南省尚未制定推动金融支持乡村振兴战略的专项政策法规，绿色金融支持乡村振兴还缺乏操作细则，现行政策多停留在宏观指导层面，缺乏实际的约束力。此外，由于绿色产业项目周期较长、投资回收期长、投资风险大等特点，银行等金融机构对绿色贷款审批态度较为谨慎保守，许多中长期绿色项目难以找到融资平台与渠道，绿色产业缺乏长效机制，发展动力不足，对此，相关部门没有针对绿色产业制定相关的激励政策。

2.服务乡村振兴的绿色金融组织尚不健全。绿色金融以绿色信贷业务为主，多集中在农业领域，非银机构参与率不高，基金、债券和保险等业务不足。目前，河南省针对“三农”提供金融服务的多为邮储银行、农商银行，信贷服务力量较为薄弱，且往往采取谨慎、限制的授信政策，授信总量偏少。农发行等政策性银行多服务于大项目、大企业，包括大型股份制商业银行、保险公司在内的金融机构对绿色金融的支持缺乏动力。

3.服务乡村振兴战略的绿色金融产品较少，创新动力需要进一步加强。绿色金融，尤其是乡村绿色金融服务对银行等金融机构业绩贡献较小，所以金融机构往往不愿意投入人力、财力、物力进行产品创新，只是简单复制传统信贷做法。农村绿色信贷业务起步晚，针对农村地区绿色产业和农户绿色金融的产品较少，对于“三农”绿色金融产品的研发和提供已明显滞后于乡村振兴对于金融产品的需求，难以满足乡村振兴战略多元化需求。除此以外，绿色金融产品间整合性不足、金融产品较为分散，各金融工具间协同性弱、整合性不足，无法形成协同效应。

四、绿色金融助力河南省乡村振兴的路径思考

1.健全绿色金融支持乡村振兴的制度体系。一是制定符合河南省省情的绿色金融支持政策。支持乡村振兴的绿色金融政策的制定往往需要金融业监管机构、农业农村相关部门、人民银行等多部门形成合力。相关部门要建立绿色金融支持协调机制，支持跨部门和业务条线协同开展政策研究，“自上而下”出台既全面有又针对性的绿色金融支持政策，为金融机构开展涉农绿色金融业务奠定政策保障。二是完善财政税收支持政策。金融机构对农村绿色产业发展、基础设施建设、环境治理等涉农项目提供金融服务所取得的营业收入，应该给予税收优惠。对于缺少抵押品等项目风险较高的绿色信贷业务，财政出资建立绿色金融贷款风险补偿资金池，提供风险补偿、贴息、奖励、应急转贷等政策支持。

2.健全绿色金融支持乡村振兴的组织体系。一是要建立符合“三农”特点的乡村金融机构体系。金融机构是提供绿色金融服务的主力军，明确农村信用社、农村商业银行等金融机构应坚持支农支小、服务县域的市场定位；大型国有银行、股份制银行、城市商业银行应积极成立三农事业部门，配备充足的人力、财力、物力资源，结合自身业务优势，提供更多涉农金融产品，在绿色金融助力乡村振兴中发挥越来越重要的作用；农业发展银行、国家开发银行等政策性银行，要积极履职尽责，加大对“三农”绿色项目的中长期贷款、股权投资、发行承销、融资租赁等多元化金融服务支持。此外，各保险业机构要作为有益补充，积极参与到乡村金融机构体系中来。二是要引导非金融机构参与涉农绿色金融发展，鼓励信托公司、投资公司、担保公司等非金融机构积极开发涉农金融产品，引导金融社会资本和民间投资，为乡村振兴提供更加多元化的金融选择。三是要加强绿色金融助力乡村振兴的人才培养，坚持内培和外引相结合，打造集农业和社会风险管理、产品研发和推广等功能于一体的专业化团队。

3.加快绿色金融支持乡村振兴金融产品和服务的创新。结合乡村振兴战略需要，加快金融产品和服务的创新步伐。一是创新担保方式。农户往往缺少诚信记录，信息不对称现象严重，对于农村信用贷款，可以引入熟知当地情况的第三方担保机构，负责资格审查服务。农村绿色企业往往资产较少，不能达到金融机构授信对抵押品的要求。金融机构可以拓宽绿色企业、绿色贷款项目抵质押品，积极探索创新抵押方式，不同类型的贷款采用不同的抵质押方式。二是创新绿色金融模式，仅仅提高创新绿色金融产品的投放数量和范围是不够的，重点是要创新绿色金融产品的种类和模式。有针对性地开发绿色保险、绿色债券、绿色期货与期权等与绿色信贷相结合的复合产品，深化绿色金融服务乡村振兴的深度。鼓勵采用政府和社会资本合作、基础设施领域不动产投资信托基金等模式，规范发展、阳光运作，引导金融社会资本和民间投资，支持农业农村基础设施建设。

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（作者单位：河南大学 河南开封 475001）

[作者简介：林知语，河南大学金融数学专业学生，研究方向：金融经济。]

（责编：贾伟）