鹤壁市：数据“画像”信用授信 有效破解融资难题

为缓解民营企业及中小微企业融资难题，鹤壁市在河南省全省率先建立鹤壁市“信易贷”平台（鹤壁市普惠金融共享平台），为进一步优化营商环境，赋能提升公共服务水平，走出了一条“鹤壁路径”。鹤壁“信易贷”平台作为全省首个地市级普惠金融平台，荣获“2021数字政府管理创新奖”，入选河南省工信厅“大数据产业发展试点示范项目”，与嵩山实验室合作，落地全省首个内生安全政务试点项目，荣获“2022电子政务安全样板工程”奖。平台以涉企信用数据为基础，搭建信用评分、授信定级、贷后预警等模型，为企业生成360度信用画像，直观反映企业信用状况及还款能力，降低信贷业务风险和银行管理成本；通过“二次抢单”营造竞争氛围，调动银行的积极性；通过数据大屏，向政府部门提供“四看清”服务，为政府科学精准施策提供依据。

一、“信易贷”平台开展情况

截至目前市“信易贷”平台已入驻金融机构14家，全市金融机构入驻率100%。上线金融产品124款，涵盖信用、抵押、担保等各种方式。注册企业超4万家，接受贷款申请11.69万人次，授信总额141.67亿元，放款总额130.62亿元，充分发挥金融科技赋能作用。汛情期间，平台开辟绿色通道，短期内为182家小微企业发放信用贷款3264万元，为企纾困解难。入库白名单1495家；平台发布“政采贷”产品，放款金额2369万元；上线电子保函，服务单数651笔，释放企业占用资金1.54亿元。2021年5月，平台荣获“2021数字政府管理创新奖”，并入选《2021数字政府创新成果名单》。2021年7月，平台入选河南省工信厅“大数据产业发展试点示范项目”。2023年1月《数据“画像”信用授信 有效破解融资难题》荣获第四届“新华信用杯”全国优秀信用案例。

二、“信易贷”平台创新举措

（一）畅通金融渠道，缓解融资难题

市“信易贷”平台联通鹤壁市金融机构及其分支网点，搭建起政、银、企、民四类主体之间的“金融桥梁”，助力金融服务供需两端高效对接，已完成本市金融机构全覆盖。平台受理融资需求5630.4亿元，平均贷款利率为5.3%，为中小微企业提供了有力的金融支撑。平台为融资企业“开路”，鼓励有融资需求的企业进行项目发布，并向金融机构进行推介，已成功推介项目75项。平台联合银行，对生产经营稳定、经济效益好、信用记录优的中小企业实行动态“白名单”管理，鼓励金融机构向白名单企业快捷放贷、适度降低准入门槛、适度提升放贷额度，已入库白名单企业1475家。

（二）创新金融产品，优化营商环境

市“信易贷”平台联合鹤壁市公共资源交易平台为中标企业量身打造纯信用贷款产品。中标企业在交易平台完成合同上传后即可在“信易贷”平台办理“中标贷”“政采贷”，实现申请、受理、审批等全线上服务，让企业少跑腿，数据多跑路。已服务企业5家，放款2478万元。为缓解投标企业资金占用压力，“信易贷”平台引入投标保函替代投标保证金，并将保函费率由5‰下调至4‰，处于全省最低水平，对企业减负、促进小微企业成长、支持实体经济发展起到了积极作用。目前，已累计服务企业419家，出单651笔，为投标企业释放1.46亿元占用资金。利用公共资源交易平台中标数据，为中标企业量身打造纯信用贷款产品“政采贷”，放款7笔，放款金额2478万元。利用投标保函替代传统投标保证金，缓解投标企业资金压力，服务企业419家，服务单数651笔，释放企业占用资金1.54亿元。

（三）联合建模产品，实现线上全流程放款

为解决农户和个体养殖户贷款难问题，将贷款业务从城市延伸至乡村，从企业延伸到个人，信易贷平台通过引入政务大数据等多维数据源，联合鹤壁农商行开发大数据个人快贷产品，以黑名单和规则准入为风控红线，建立“实时决策引擎+大数据风控建模”体系，构建风险准入、反欺诈、授信定价、贷后预警、贷后催收等模型，实现无感授信及全流程放款。个人贷上线以来，申请人次达7.84万，授信20.44亿元，放款6.17亿元，以金融科技服务乡村振兴。

（四）推动数据归集，实现企业精准画像

依托“信易贷”平台，建立金融服务数据库，纵向与信用中国、信用河南、河南省信易贷平台、河南省信豫融平台、河南省金融服务共享平台等5个国家级、省级平台打通，实现信贷数据和信用数据的互通；横向与市政务数据共享交换平台、市信用信息平台、市公共资源交易平台等3个市级平台打通，接入19个市直部门62项数据目录，归集税务、工商、住房公积金、社保、医保、知识产权等信用信息730余万条，建立大数据风控模型，为市场主体进行综合信用评价，实现精准“画像”。平台模型调用次数超11万次，助力金融服务提质增效。

（五）建立风险缓释机制，提供托底保障

通过市财政局联合市金融局，整合现有政银合作产品资金池，设立规模1亿元“1+N”贷款风险补偿资金池，将金融平台“信易贷”业务风险补偿纳入资金池管理范围，对于出现风险的贷款项目，由政府、银行按照约定比例承担损失。通过完善普惠金融政策措施，支持金融机构、信用服务机制创新更多的风险防范措施，为普惠信贷业务注入充足的发展动力和保障。

（六）政银协同宣传，助力经济发展

通过召开多场普惠金融共享平台宣讲会，走进鹤壁所有县区，面向银行和企业介绍了鹤壁普惠金融共享平台（信易贷）注册、登录、使用办法和“鹤壁普惠金融”App基本操作方式，并现场模拟了企业贷款申请和银行审批放贷全流程操作方法。联合银行开展常态化线上银企对接会，每月选取一家到两家金融机构进行直播，每家金融机构选择三到四款金融产品，就企业关注的准入条件、贷款额度、贷款期限、贷款利率、办理流程等问题进行重点讲解，帮助企业选择合适的金融产品，为企业发展壮大源源不断注入金融活水。

鹤壁市“信易贷”平台的建设是落实金融供给侧结构性改革要求的重要举措，有利于破解中小微企业融资难题，畅通金融体系和实体经济良性循环。下一步，将以“数字技术+数据要素”为双轮驱动，培育技术先进、业务高效、渠道融合、风控精准的数字化能力，强化对金融风险的智能感知、穿透分析与联动处置，构建与数字经济发展相适应的“信易贷”平台，助力全市“信易贷”工作争当标杆，争做示范，走在前列，努力打造地市融资信用综合服务平台升级版，为建设高质量富美鹤城贡献信用力量。

（来源：河南省鹤壁市发展和改革委员会、鹤壁市政务服务和大数据管理局）