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2月调研热情不减,部分中小银行成机构“心头好”

2023-03-18

金融理财 2023年3期
关键词:私域信贷零售

刚刚过去的2月,A股银行板块整体出现调整行情,但机构对银行调研热情不减。9家城农商行受到多家券商、基金和险资等机构调研。被调研的银行不乏亮点,包括成长性较好、业绩增长强劲等。

数据显示,2月,券商、基金、险资等机构投资者调研了9家上市银行,包括常熟银行、苏农银行、瑞丰银行、齐鲁银行、苏州银行、无锡银行、杭州银行、紫金银行、厦门银行,均为区域性银行。

从上述银行所属区域来看,9家银行中7家来自江浙地区。从被调研总次数来看,常熟银行、苏农银行、瑞丰银行均在5次以上,位列前三。从参与调研的机构家数来看,常熟银行、杭州银行、苏州银行、瑞丰银行均在30家以上。

信贷方面,多家银行表示,预计2023年信贷投放总量会高于去年。常熟银行预计全年信贷需求会逐步释放,2023年信贷投放将好于去年。杭州银行表示,开门红活动取得较好成果,1月信贷投放好于去年同期,会根据实际情况动态调整信贷投放节奏。

在机构对相关银行的调研中,信贷投放、息差、中收业务等成主要关注点。多家银行表示,预计2023年信贷投放总量会高于去年,将动态调整信贷投放节奏,优化资产结构,加强负债成本管控,力保息差稳定。

春季招聘序幕拉开,记者调查发现,建设银行、交通银行、招商银行、平安银行、浦发银行、上海银行、江苏银行等数十家银行均于近期发布了招聘通告,社会招聘和校园招聘同时开启,为促发展“招兵买马”。

金融科技仍是各银行招聘中的高频词汇,综合来看,各银行对金融科技复合型人才的需求有增无减。

比如交通银行总行层面的校园招聘今年有8个岗位,7个岗位均为金融科技相关。具体来看,这7个岗位大多归属于金融科技部/数字化转型办公室,均为管培生,涉及数据管理和金融科技两个方向,包括软件开发、测试、业务分析、数据分析等。

“数字化技术的推广和使用能在提高服务效率、降低服务成本、管控服务风险等方面发挥重要作用,推动银行业高质量发展。”有银行业内人士指出,银行对金融科技人才的重视,根本上在于数字化技术对银行发展的重要性。

随着零售银行数字化转型深入,互联网公域流量红利期的消退,私域流量已成为银行突破流量瓶颈的重要阵地。面对私域经营升级,零售业务变革,“存量客户深度精细化经营”将成为零售银行第二曲线增长的新动力。

“零售银行已经进入‘客户经营为王’的新时代,‘客户深度经营’将成为零售银行业绩增长的新逻辑。”腾银财智、波士顿咨询公司与腾讯用户与体验设计中心在近期发布的《中国银行业私域客户经营白皮书2023》(下称“报告”)中指出,在新时代背景下,零售银行一方面需升级商业模式,从“以获取客户当期价值为核心”升级到“以获取客户全生命周期价值为核心”;另一方面需升级运营模式,从“以达成单次交易为目标”升级到“以实现长期深耕为目标”。

根据《报告》,近年机构新获客成本在不断上升,为机构带来同样的AUM增长,获取新客的成本相较维护老客高出5倍,而存量客户利润贡献则是新客的16倍。

因此,深耕客户价值已经成为行业破局的关键。越来越多银行开始对存量客户运营给予更多重视,私域建设如火如荼。银行私域意识的觉醒,纷纷转变客户运营思路——将运营重心由在公域平台拓展新客,转变为对私域平台存量用户的精细化运营上。

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