区块链技术在国际贸易支付中的应用

□文/吴淑君

（广州华商学院经济贸易学院 广东·广州）

［提要］ 随着国际贸易的不断发展，支付安全和快速性成为重要的议题，区块链技术的出现为国际贸易支付带来革命性的改变。本文旨在探讨区块链技术在国际贸易支付领域的应用，并分析其对现有支付体系的影响。同时，讨论该技术在实际应用中面临的挑战和风险，并提出相应的建议。

随着全球贸易的增长和国际合作的不断加强，国际贸易支付系统的安全性、速度和可靠性变得越来越重要。但传统的国际贸易支付正经历着一系列的挑战，如跨境支付安全性、透明度、速度和成本等问题。然而，区块链技术的出现为解决这些问题提供了新的可能性。区块链技术是一种去中心化的分布式账本技术，它通过将交易信息记录在不可篡改的区块中，并通过共识算法确保每个参与者对交易的认可和一致，从而实现了透明、安全和可追溯的交易过程。这使得区块链成为了一种理想的解决方案，可以应用于国际贸易支付领域。

一、区块链技术基本原理和功能

区块链是一种分布式账本技术，它以不可篡改的方式记录数据，并通过网络中多个节点之间的共识机制实现数据的验证和确认。区块链是由区块组成的链式数据结构，每个区块包含了一定时期内的交易或信息，并通过密码学方法保证数据的安全性和完整性，其存在分布式、不可篡改性、透明性、高安全性以及去中心化等相关特点。具体功能如下：

第一，区块链技术的基本理念是分布式账本去中心化。传统的中心化系统中，数据和权力集中在一个或少数几个中心机构手中，而区块链是一种分布式系统，数据存储在多个节点上，并通过网络互相同步和验证。去中心化意味着单一的控制点，决策和验证权力由参与者共同分享和掌握。

第二，共识机制和智能合约是区块链技术的关键组成部分。共识机制是在分布式环境下达成一致的算法规则，确保对交易和数据的状态达成一致，常见的共识机制包括工作量证明和权益证明。智能合约是一种自动执行合约条款的计算机程序，可以在区块链上编程和部署，确保合约的执行不依赖第三方信任。

第三，数据加密和隐私保护是区块链技术的重要功能。确保交易和数据以加密形式存储和传输，提高安全性和防止篡改。隐私保护是指通过匿名处理、零知识证明等技术手段，保护用户的身份和交易隐私，同时满足参与者之间的透明度需求。区块链技术通常提供可追溯性的公开账本，但在需要保护隐私的场景下，可以采用相关方法对数据进行加密和匿名化处理。

二、国际贸易支付发展现状与挑战

（一）国际贸易支付发展现状。近几年来，随着我国国际贸易的发展，国家在国际贸易支付上不断地做出尝试与更新。我国人民币跨境支付系统业务量一直在保持稳定的增长。据相关数据显示，2022 年人民币跨境支付系统处理业务440.04 万笔，金额96.70 万亿元，同比分别增长31.68%和21.48%；日均处理业务1.77 万笔，金额3，883.38 亿元。为进一步推动跨境贸易支付的发展，我国央行推动数字人民币试点工作，加快了数字货币在跨境贸易支付中的应用研究与实践探索。数字人民币的推广可以提高支付效率和安全性，并改善跨境贸易支付的便利性。如，在2023 年3 月3 日，中国银行西双版纳州分行为西双版纳某进出口贸易有限责任公司以数字人民币办理对缅进口橡胶结算，金额为人民币2 万元，标志着数字人民币跨境贸易支付场景成功落地，该试点业务是数字人民币在对缅跨境结算场景的一次重要尝试，为跨境人民币结算开辟了新路径。

除此之外，中国外汇交易中心（CFETS）推出了电商外汇支付服务，方便企业进行跨境电子商务交易，促进了国际贸易支付的发展。我国支付机构为积极扩大海外布局，通过与其他国家的支付机构合作或并购来拓展全球支付网络。并推出了一系列便利化政策，包括简化申报手续、降低手续费、提高支付通道的可靠性等，以促进跨境贸易支付的发展。

（二）国际贸易支付中的问题与挑战。目前在国际贸易支付中，依然存在以下问题和挑战：第一，高成本和低效率。传统的国际贸易支付通常需要通过多个金融中介机构进行处理，交易确认时间较慢。此外，跨境资金结算也会面临货币兑换和汇款等复杂步骤，增加了交易成本和时间成本。第二，安全性和防欺诈。国际贸易支付的安全性一直是一个关键问题。传统的信用卡支付和银行转账可能受到黑客攻击、欺诈行为或数据泄露的威胁。这给参与者带来了风险和不确定性。第三，双重支出和可追溯性。在数字支付中，双重支出是一个重要问题，即同一笔资产被重复使用或支付给多个收款方。确保支付的唯一性和精确性是一个挑战。另外，贸易支付需要可追溯性来跟踪交易的来源和去向，以满足反洗钱和合规要求。

综上所述，区块链技术由于其分布式、安全和可追溯的特点，被认为可以应对国际贸易支付中的问题和挑战。通过区块链技术，可以降低成本、提高效率，确保安全性和防止欺诈行为，并提供可追溯性和不可篡改的交易记录，从而改善国际贸易支付体验。

三、区块链技术在国际贸易支付中的优势及应用案例

（一）区块链技术在国际贸易支付中的优势

第一，增强安全性。区块链是一个去中心化的分布式账本，其所有的交易记录都能够完整的被保存在多个节点上，并经过加密和验证。基于区块链技术下可以实现对国际贸易中货物的跟踪和溯源。通过将物流信息、交付和验收记录等信息存储在区块链上，可以提高货物的可追溯性和透明度，加强供应链的整体管理和效率。且其交易记录是永久性的，并且可以被公开查看。这使得整个交易流程可以被完整追溯，从而增加透明度和可验证性。这种去中心化结构使得整个外贸中的交易更加透明，减少单一中心化机构的风险，提供更高的安全性。同时，对于国际贸易支付中的合规性和防范欺诈活动具有重要意义。

第二，降低交易成本。传统的国际贸易支付通常需要经过多个中介和银行进行结算，导致时间延迟和较高的费用。基于区块链的解决方案可以实现实时支付与结算，通过智能合约和分布式账本记录交易，消除中间环节，提高支付效率。比如，传统的国际汇款如果通过SWIFT 进行交易，到账时间往往需要3～5 天，而在区块链中，由于信息的实时共享和处理，可以实现更快速的支付和结算，减少了传统系统中的中间环节和时间消耗。并且借助区块链技术，国际贸易支付可以通过智能合约自动化执行，减少了人工操作和中介机构的参与。如，加拿大ATB银行在2016 年通过区块链将资金转移到一家德国银行，全过程耗时仅需26 秒，并且该银行宣称，在区块链技术的加持下，能够将跨境支付的成本降低75%。这无疑可以降低交易成本和手续费，极大地提高支付效率。

第三，实时信息共享。区块链技术可以实现实时的信息共享，包括交易细节、资金流动等。这使得买卖双方能够更好地了解交易进展，并及时调整业务策略，提高效率和减少风险。并且由于区块链技术下的跨境支付无需中介机构，企业是点对点的直接贸易，加快了资金的清算和交付速度，减少了支付的时间成本和流动性风险。

（二）区块链技术在国际贸易支付中的应用案例

第一，Ripple（瑞波币）。Ripple 是一家专注于跨境支付的区块链公司，通过使用其自有的分布式账本技术，提供更快速、低成本的国际汇款服务。其区块链网络和数字货币XRP 被用于实现实时跨境支付，减少了传统支付系统中的中间环节和费用。

第二，Stel lar（恒星币）。Stellar 是另一种以区块链为基础的跨境支付平台，它旨在连接金融机构、支付系统和个人，使他们能够快速、安全地进行国际支付。Stellar 网络使用自有的加密货币Lumens（XLM），在不同货币之间直接进行转账，减少了汇款过程中的时间和费用。

第三，IBM World Wire。IBM World Wire 是IBM 推出的基于区块链的跨境支付网络。它利用区块链技术和稳定币（如美元锚定）实现实时清算和结算。与传统的跨境支付系统相比，IBM World Wire 可以提供更高的透明度、安全性和效率。

第四，CBDC（中央银行数字货币）。一些国家的央行正在研究和实施中央银行数字货币作为国际支付的一种替代方式。CBDC 可以基于区块链技术，提供更安全、高效和可追溯的支付解决方案。如我国的数字人民币项目就是基于区块链技术构建的，并广泛应用于国内和国际支付领域。

四、区块链技术在国际贸易支付中的应用风险

（一）可操作性和技术风险。尽管区块链技术在国际贸易支付中具有潜力，但广泛采用和整合仍然面临挑战，存在着与传统系统的兼容性、标准化以及不同平台之间的互操作性问题。且区块链技术是高度依赖于技术基础设施的，如基础性的网络连接、节点运行等，任何技术故障、网络攻击或错误都可能导致交易延误或丢失。与此同时，区块链技术本身仍存在被黑客攻击或网络漏洞利用的风险，如智能合约的编码错误有可能导致安全漏洞，从而造成贸易支付的风险。

（二）可拓展性和性能风险。区块链网络的可扩展性和性能是一个重要问题。特别是在面对大规模国际贸易支付时，由于参与者数量的增加、交易量的增大，区块链网络可能面临处理速度降低和延迟增加等的问题。如当前的公开区块链如比特币和以太坊，在处理大规模跨境贸易量时可能遇到性能瓶颈。出现这种问题的原因在于：区块链的分布式性质决定了每个交易都需要被网络中的节点确认和验证，而商业级应用需要处理复杂的交易逻辑和大规模数据存储，传统的区块链技术往往难以处理大量数据和高并发的交易。这会导致延迟和处理时间增加，因此无法提供与传统中心化系统相同的实时交易速度，从而影响国际贸易支付的效率和及时性。

（三）隐私保护和数据安全风险。区块链通常被认为是一个公开透明的技术，其每个交易都被记录在所有节点的账本上，这可能与国际贸易中的商业敏感信息和隐私保护需求相冲突，对于国际贸易中涉及商业敏感信息和隐私的场景，将会引发隐私泄露和竞争风险。此外，智能合约中的漏洞可能导致数据泄露和未预期的操作。在某些区块链网络中，如果恶意参与者掌握超过网络总计算能力的51%，他们有可能实施攻击，篡改交易记录或双重花费，因此数据的完整性和安全性将面临风险。

（四）法律合规和监管风险。国际贸易支付涉及跨境交易和资金流动，这不免涉及到不同国家的法律和监管主体，需要遵守各个国家的法律和监管要求。但由于区块链技术的边界性和创新性，其合规性和监管框架可能尚未完善或不统一，且区块链技术的跨境性质可能与某些法规相冲突，缺乏明确的法规指导和监管框架从而引发合规风险。如在国际贸易支付中涉及到资金转移和跨境交易，因此需要遵守KYC 和AML 规定。然而，区块链技术强调去中心化和匿名性，与实施这些规定之间存在一定程度的紧张关系，监管机构对于如何在区块链交易中满足这些要求目前还没有统一的标准。除此之外，区块链技术的跨境支付也会影响到国家间的税务和关税规定，这无疑也增加了相关监管主体的监管难度。

五、区块链技术在国际贸易支付中应用建议

（一）合规与监管合作。为促进区块链技术在国际贸易支付中的合规性与监管合作，各方主力应当共同发力。一方面作为参与者应积极与监管机构合作，了解并遵守相关法律、法规和监管要求。另一方面监管机构也应加强对区块链技术的了解，制定相应的法规和指导方针，以适应区块链技术的特点及其特殊性，并确保合规性。由于国际贸易支付涉及多个国家和司法管辖区，因此可以建立跨境合作框架，加强各国和监管机构之间的沟通和合作，以推动一致性的监管措施，并促进良好的国际贸易支付环境。同时，加强法律措施也可以帮助确保区块链技术在国际贸易中的合规性和安全性。

（二）技术创新与标准制定。为了应对区块链技术在国际贸易支付中的相关问题，对其进行技术创新是十分有必要的。通过技术创新可以提高网络的处理速度和吞吐量，提高支付效率，并通过采用零知识证明、多方计算等隐私保护技术，确保敏感数据的安全存储和传输。此外，还可通过使用加密技术确保数据机密性、采用身份认证和权限管理以确保参与者的可信身份、实施智能合约审计和安全审计来发现和修复漏洞、采用多重签名和共识机制来减少恶意操作的影响等。

在推动技术创新的同时，标准制定是确保区块链技术在国际贸易支付中广泛应用和互操作的关键。制定统一的数据格式标准、智能合约安全标准、身份认证标准等，有助于降低集成和互操作的难度，并增强参与者之间的信任。国际组织、行业联盟和标准化机构在推动和制定这些标准方面发挥着重要的作用。

目前，一些国际贸易支付平台和解决方案已经开始采用区块链技术，以改善跨境支付的效率和安全性。然而，区块链技术在国际贸易支付中仍面临一些挑战，如扩展性、标准化和法律法规等方面的问题。随着技术的不断发展和各利益相关方的合作，区块链技术在国际贸易支付中有望发挥更大的作用，并推动全球贸易的发展。