吉林省金融支持制造业实践与思考——以辽源市为例

石志宇 宁 杰 董 畅

（中国人民银行辽源市分行，吉林辽源 136200）

制造业高质量发展是我国经济高质量发展的重中之重。党的二十大指出，“坚持把发展经济的着力点放在实体经济上，推进新型工业化，加快建设制造强国”。吉林省紧紧抓住工业发展这一强省要务，坚持制造业当家，汽车产业、装备制造业等支柱型产业发展稳步前进，吉林工业已经成为吉林经济高质量发展的强劲引擎，为奋力书写中国式现代化吉林篇章聚势赋能。在此背景下，全省金融系统将支持制造业发展作为金融服务实体经济的重要着力点，为我省制造业转型升级和高质量发展提供有力有效的金融支撑，助力吉林经济全面振兴。

一、吉林省制造业发展基本情况

吉林省是东北老工业基地之一，汽车制造业是吉林省支柱型产业之一，2022年全省汽车产业产值超5000亿元，占工业总产值四成以上。受疫情冲击、原料短缺、需求不足等因素影响，全省制造业发展整体水平呈下降趋势。2022年，吉林省工业增加值3737.9亿元，比上年下降5.6%，规模以上工业增加值下降6.4%，在规模以上工业中制造业下降7.7%①数据来源：吉林省统计局。

目前，吉林省持续推动“一主六双”高质量发展战略走深走实，传统产业不断转型升级，新兴产业持续筑基发力，多点支撑、多业并举的新质生产力格局正在加速形成。2023年上半年，汽车制造业、石油化工产业、食品制造业、医药制造业、装备制造业等重点产业增加值均实现同比正增长。但经济结构偏重、产品科技含量不高、物流交通不便、对外交往不足仍在很大程度上制约着吉林省制造业加速转型升级。尤其是部分产业基础能力和产业链水平不高，企业大而不强，上下游联动不畅，经营管理机制不健全，原料、资金、技术等生产要素缺乏，发展不平衡、不充分问题较为突出，制造业企业生产经营仍面临着巨大的压力和挑战。金融支持可以有效解决制造业企业融资供给问题，为促进制造业发展提供有力的资金保障。

二、金融支持制造业发展现状

在当前经济运行保持稳中有进和产业升级的关键期，加大金融服务实体经济力度特别是促进制造业做实做优做强是人民银行工作的出发点和落脚点之一，通过精准进行窗口指导、搭建对接机制平台、创新金融产品服务，引导金融活水流向制造业领域。

（一）抓好统筹指导，加强政策倾斜

人民银行吉林省分行制定印发《深入贯彻落实稳健货币政策 支持建设现代化新吉林的指导意见》，将金融支持制造业高质量发展作为重点之一，引导省内金融机构加大对制造业重点领域和重点项目的金融支持力度，创新制造业金融产品和服务方式，不断提高制造业金融服务效能。多次组织召开信贷支持制造业发展工作座谈会、督导会，部署指导银行机构精准支持经济重点领域和薄弱环节，增强金融服务制造业领域的主动性、有效性。建立吉林省银行机构制造业贷款投放考核评价制度，按季开展工作督导、考核评级与结果通报。2022年末，吉林省制造业贷款余额1958.79亿元，同比增长6.4%，高于去年同期6.1个百分点①人民银行统计报表。

（二）搭建对接桥梁，畅通银企合作

人民银行吉林省分行积极搭建政银企合作对接平台，抓好政银企对接工作的常态化、长效化建设，与省工信厅签署《金融支持中小微企业发展战略合作协议》，建立完备的合作机制。联合省级12部门开展吉林省“信贷产品进万企”专项行动，汇编省内银行机构包括制造业在内的十大重点产业信贷产品手册，推送至相关市场主体，提升金融服务的知晓度和覆盖面。开展“百场银企对接”行动、金融助力“专精特新”中小企业高质量发展专项行动、“金润吉林”专项行动，建立企业“名单+信息档案”共享推送机制，并及时跟踪督导清单企业融资对接情况，为全省重大项目企业建设提供充足资金。2022年组织全省人民银行系统全年开展政银企对接活动243场，对接企业7688户，达成融资金额378亿元②作者整理统计。

（三）创新金融产品，提升服务质效

人民银行吉林省分行加强引导辖内银行机构结合制造业企业融资需求及行业发展特点，为企业制定不同模式、不同还款期限、额度灵活、费用优惠的融资产品，提升企业贷款体验度和满意度。目前，针对制造业企业，省内各银行机构提供了如“创客贷”“惠制强国贷”“吉商供应链贷”“商税快贷”“专精特新贷”等数十种差异化、个性化信贷产品。建立制造业企业贷款审批绿色通道，并利用科技手段围绕制造业中量大面广的小微企业、民营企业，提供批量化、规模化、标准化的线上普惠金融服务，切实满足各层次制造业企业金融服务需求。积极拓宽抵质押物范围，推广仓单质押、知识产权质押、股权质押等无形资产质押贷款模式，例如辽源地区某市级“专精特新”中小企业以其专利权质押获得某国有大行辽源分行授信390万元，实现了辽源辖区小微企业无形资产质押融资业务“零”的突破，制造业企业探索融资新路径方面做出了成功尝试。

三、制造业获取金融支持存在的问题

当前，金融支持制造业高质量发展还存在一些阻碍和困难。笔者通过对当地政府相关部门、金融机构、制造业企业进行调研后发现，影响金融支持制造业发展整体水平有着主客观多方面因素，既存在银行机构不够贷、不敢贷、不愿贷、不能贷、不会贷的现象，也包含由于企业自身问题融不到资的现实难题，体现着行业特性、区域个性特征。

（一）信贷融资结构不够匹配

一是制造业中长期贷款需求满足率提升空间较大。制造业企业厂房、生产设备等购建周期长，资金需求存在规模大、期限长特征，与企业技术改造和产业技术升级密切相关的中长期贷款需求满足度不高，导致行业整体缺乏发展后劲。有的制造业企业为了满足长期资金需求，不得不采取短期流动资金贷款多次周转的办法解决期限错配问题。

二是信用类贷款少，融资抵质押担保条件严格。以辽源地区制造业贷款为例，采用信用模式的贷款总额不超过全部贷款额的10%；而在每笔抵质押贷款中，贷款金额占抵质押品价值的比例集中在50%至70%。制造业企业常见的抵质押资产以厂房、土地为主，利用产品销售订单、应收账款作为贷款担保条件还不够成熟。知识产权、专业设备等仍未普遍纳入合格抵质押物，或仅作为补充抵质押物。

（二）信贷资源分配不够均衡

一方面，省内制造业贷款普惠性不强。大中型企业信息对称、经营成熟，银行机构普遍充分对接，金融资源出现“垒大户”现象。辽源地区亦是如此，并且由于近5年两户大型重点制造业企业破产造成大量不良资产，区域整体信用环境受到影响，对小微制造业企业融资更是增加了一定程度的负面效应。部分银行机构认为小微企业、初创期企业技术不完善、经营不稳定、抗风险能力弱，尤其部分民营企业家族式管理不规范、财务数据真实性还原难度大，给银行授信增加了贷前调查难度与贷后清偿风险。因此，小微企业、初创期企业承担了较多的风险溢价，融资满足率低且负担较重。

另一方面，传统制造业面临着资金短缺的问题。吉林省传统制造业占比高，存在着迫切转型升级的要求，此部分对应的融资需求不断增大，但许多银行机构风控谨慎，对其采取观望态度。并且，部分传统制造业如钢铁行业属于许多银行机构的禁入行业，这可能导致辖区经济绿色转型受阻。此外，传统制造业多是国企，历史包袱较重，也影响了其对外融资。

（三）金融服务水平仍待提升

银行内部建设方面，许多银行机构并未在内部机制建设、落实尽职免责、灵活办贷、实施内部优惠转移定价等方面对制造业企业有所倾斜。金融产品方面，金融创新不足，重点表现在无形资产质押融资业务发展缓慢，风险控制工具不足，不能及时精准提供资金，制造业金融供需存在着结构性失衡。贷款成本方面，部分受访企业表示，在市场利率持续下行的趋势下企业贷款利率却有所上升，并且存在着如抵押物评估费、财务顾问费等其他非利息费用支出，企业贷款综合成本较贵。专业化方面，作为服务地方金融的主力军之一，地方法人银行机构尤其是村镇银行从业人员能力基础有待夯实提高，服务企业专业化程度和综合素质存在不足。金融科技方面，科技化水平不高，企业通过线上渠道直接办理融资便利性和体验度可进一步提升，并且地方法人银行机构科技建设程度低，难以通过科技力量辅助进行风险识别和完善服务效率。

（四）融资配套体系不够完善

信贷资金是全省制造业企业发展的主要资金来源，与我国发达地区相比，信托、金融租赁、债券融资、股权融资、产业基金、风险投资等直接融资手段不发达，资本市场支持薄弱。缺乏多元化的金融支持体系导致部分制造业企业被迫抬高其融资成本，因其不被银行满足的资金问题倾向靠民间借贷、小贷公司等更贵的融资渠道解决。此外，数据信用体系建设滞后，缺少风险缓释机制，产业、财税、金融政策协同度不高等加剧了资金供需信息不对称，也在一定程度上影响着银行机构的放贷积极性。

四、金融支持制造业高质量发展对策建议

（一）人民银行：加大引导、精准施策，强化全方位、深层次的金融服务保障

人民银行要发挥好自身职能作用，用好用足惠企政策。在窗口引导、服务模式、考核评价等方面完善强化，构建“精确识别、精准对接、精细服务”的制造业企业金融服务机制，进一步增强金融服务效能。一是通过政策工具精准滴灌不同类型、不同生命周期的制造业企业，加大对全产业链制造业企业、汽车制造领域等重点项目的信贷支持，引导金融机构为钢铁、纺织袜业等传统产业产品高端化、工艺智能化、生产绿色化提供资金帮助，助推先进轨道交通装备、生物医药、新材料等新兴产业壮大产业链。二是常态化、多层次做好银企对接，组织开展多主题、多类型的银企对接活动，发挥好人民银行桥梁作用。三是推进涉企涉银服务纵深化，通过加强企业现场调研、定期宣传、建立政企互动交流微信服务群、设置热线电话等畅通涉企政策直通直达机制，及时为银行机构解读培训政策文件并指导其精准落实，确保惠企政策落实迅速、应知尽知、应享尽享，提高企业政策知晓普惠率。四是利用好落实《推动吉林省绿色债券发展三年行动计划（2023-2025年）》有力契机，鼓励支持符合条件的企业拓宽直接融资渠道，探索绿色债券、绿色债务融资工具和其他债种，撬动银行信贷资源，推广“投承联动、债贷结合”模式，扶持制造业企业绿色转型成长。

（二）金融机构：聚焦主业、提质增效，构建广覆盖、高水平的金融供给格局

金融机构要持续发挥金融支持制造业企业高质量发展的主体作用，多措并举保障企业合理用信需求，推动金融服务面扩、量升、质提、价降。一是针对制造业重点领域和薄弱环节持续发力，倾斜内部资源引更充足的金融活水滴灌民营小微领域，加大制造业中长期贷款和信用贷款投放。二是深化金融产品创新，改善金融服务供给，结合制造业企业经营特点和信贷需求，积极开发体系化、全场景的供应链融资产品，复制推广域内知识产权等无形资产质押模式，大力发展仓单、订单、应收账款融资模式，不断拓宽担保形式。三是各金融机构应加强业务宣介和上门走访问需，增强金融服务的主动性，加深企业对金融产品和惠企政策的认识，使企业的融资管理对策更加科学灵活。四是努力向实体经济合理让利，降低制造业企业综合融资成本，减少企业除利息外的其他费用支出，根据借款企业细分行业类别、经营前景、资信状况、担保方式等提供差异化利率定价政策。重点聚焦发展前景较好、有市场潜力和产品竞争能力强、市场占有率高的制造业融资需求，采取“一事一议”和“一户一策”的利率议价方式。五是不断提高金融科技水平，国有大行和城商行要充分运用当前科技手段优势，开展制造业企业的客户画像、信息尽调、定价管理和风险识别，提高经营效率；农商行和村镇银行要加快金融科技建设，积极利用线上服务平台优化服务流程，为制造业企业提供更加便捷、高效的金融服务。

（三）政府部门：高位推动、汇聚合力，打造多维度、宽领域的政策支撑体系

发挥政府在助力制造业高质量发展中的巨大作用，通过“政府部门帮一点、金融机构融一点、企业自身出一点”的方式解决企业发展障碍，营造制造业帮扶良好生态。一是发挥政策合力，政府部门、相关行业主管部门、金融监管部门应搭建数据对接、信息共享、政策协同一体化机制，畅通企业服务沟通效率，加强工作统筹协调。二是建立政企结对帮扶制度，大兴制造业企业调研之风，通报解读各类涉企政策措施，听取制造业企业意见建议，协调解决制约制造业企业发展的共性问题和企业发展遇到的个性问题，变“需求清单”为“政策清单”。对辖区企业开展企业信用提升、财税知识专题培训，引导企业良好 “立信”、“用信”。三是产业部门针对制造业及时出台、动态调整行业政策，通过政策优惠激发制造业企业进一步扩大投资意愿。四是强化政策融合，加大财政税务支持力度，充分发挥导向及杠杆作用，给予融资担保机构制造业小微企业、首贷户拓展、中长期贷款业务一定的奖励或补助，加强对先进地区优秀做法的借鉴学习，如发起设立产业引导基金、信用担保基金、风险补偿基金、股权投资引导基金等，落实好高新技术企业所得税减免、企业研发费用加计扣除等税收优惠政策。

（四）制造企业：规范经营、守正出新，培育稳发展、可持续的企业增长动能

制造企业自身应规范经营、开拓创新，增添可持续的企业发展动力。一是制造业企业要专注主业发展，加大技术创新与产品研发投入力度，提升成果转化能力和核心竞争力。若企业本身技术门槛较低、市场竞争力不强，则应提高管理水平，加强市场开拓，利用好现有资源逐步夯实发展基础，合理借贷用于日常生产及业务转型。二是要优化企业资产负债结构。对于资产负债期限错配、流动性不足的企业，通过回笼应收款、应付账款、分期付款、加大去库存等方式，降低资金无效消耗。三是企业要建立现代企业制度，健全组织架构，加强内部管理，防控各类风险。健全真实的经营财务数据和纳税缴费信息，注意信用维护，珍惜信用羽翼。