问“冀”个人养老金

■文／栗伟

党的二十大报告提出，完善基本养老保险全国统筹制度，发展多层次、多支柱养老保险体系。2022 年11 月4 日，人力资源和社会保障部等5 部门联合发布《个人养老金实施办法》，同年11 月25 日，人力资源和社会保障部宣布个人养老金制度启动实施，并公布包括北京市、天津市、河北省石家庄市、河北雄安新区在内的36 个先行城市（地区）名单，明确自当日起，在先行城市(地区)所在地参加职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的劳动者，可参加个人养老金。

作为制度实施的“先行者”，河北省从推进社会保障改革系统集成、协同高效的大局出发，坚持高标定位、高点谋划、高位推进、高效稳妥推动个人养老金制度发展，探索出一份“河北方案”。

加强组织领导全力推动先行试点

个人养老金是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。个人养老金制度与现行的基本养老保险、企业（职业）年金制度相衔接，是完善基本养老保险全国统筹制度，发展多层次、多支柱养老保险体系的重要举措。

为确保个人养老金试点工作顺利实施，河北省人社部门加强对个人养老金试点工作的组织领导和统筹协调，第一时间成立由省人社厅牵头抓总，省财政厅、省税务局、国家金融监管总局河北监管局协同配合的工作领导小组，系统集成推进个人养老金相关工作。领导小组与商业银行、保险公司、基金公司等金融机构建立个人养老金工作交流议事机制，紧密跟进制度推进情况，协商解决制度实施中的具体事项。

石家庄市人社局会同财政、税务、金融监管等部门联合印发《石家庄市个人养老金先行试点实施方案》，成立综合协调、宣传推广、政策解释、数据分析、经办指导、权益维护6 个专项工作组，为全面推进先行试点工作奠定了坚实的基础；引导金融机构进一步优化产品和服务流程，打造便捷高效的线上线下个人养老金服务渠道，加强对开设个人养老金资金账户手续、金融投资产品宣传等工作的监管，确保个人养老金经办规范，金融机构有序竞争；做好参加人投资风险管理，提升风险防范意识，合理引导预期。

好政策如何让群众知晓？在坚持统筹协调、加强组织领导的基础上，河北省准确把握政策要点，将核心政策用通俗易懂的语言及群众喜闻乐见的方式持续加大宣传力度。

一方面，加强整体持续宣传，向全省群众讲明政策、讲细操作、讲清形势，激发个人参与意愿。河北省人社厅在办事服务大厅和社保经办大厅等业务场所，通过摆放易拉宝、发放宣传材料、现场讲解和电子屏滚动播放等方式向群众讲明个人养老金的定位、参保范围和作用等内容，切实让群众熟悉了解个人养老金。截至目前，全省共制作发放宣传海报展板600 套、宣传折页8000 份。同时，河北省人社厅依托主流新闻媒体和微信公众号对政策进行宣传解读，通过媒体的放大传播效应，让个人养老金制度家喻户晓。

另一方面，注重点对点入户宣传。河北省人社厅深入基层社区、金融机构内部开展政策宣传、座谈调研，联合商业银行、保险公司和基金公司到各大央（国）企，召开个人养老金宣讲答疑会，对政策知识及参与流程进行宣讲，凝聚各方力量形成合力，提供高质量养老金融服务。

石家庄市人社局和雄安新区人社部门结合属地特性，积极探索适应当地实情的宣贯模式。石家庄市人社局按照走出去、引进来模式推动个人养老金宣贯工作。一方面，聚焦重点企业，上门进行宣讲推动和交流探讨；另一方面，引进专业服务，与银行协调，安排银行业务员在市社保中心前台轮值，为企业人力资源专员和办事群众介绍个人养老金政策和各类养老金融产品。雄安新区人社部门则将个人养老金政策浓缩为“1234”4 个数字，即满足1 个条件、开通2 个账户、关注3 个阶段、选择4 类产品，并制作成短视频和长图文，通过线上线下广泛传播。同时，深入雄安集团开展政策宣讲和现场咨询，发放“新区个人养老金调查问卷”1000 余份，营造了参加个人养老金制度的浓厚氛围。

强化政策培训优化经办服务

在试点启动运行初期，面对因新冠肺炎疫情导致无法大规模培训的现状，河北省运用科技手段，分层次召开个人养老金政策宣讲和业务培训会。

第一时间组织符合条件的省（市）参保单位负责人、业务受理人员及12333 咨询人员，总计1700 人分5 个场次开展政策培训，保证试点推广一线人员吃透政策内容，保证试点工作顺利推进。配套下发参加个人养老金操作指南，从办理渠道、办理流程、税收优惠、缴费流程、领取流程等各环节进行详细介绍，并及时公布各商业银行的开户二维码，方便群众线上开户。

在试点纵深推进时期，河北省召开全省补充养老保险工作会议，邀请个人养老金政策专家进行专题授课，介绍个人养老金在多层次多支柱养老保险体系的目标定位、相关政策历史沿革、政策条款解读、目前先行试点发现的问题、未来政策优化的方向等。通过工作会议，全省人社系统和主要金融机构进一步统一了思想、凝聚了共识，为下一步做实做细个人养老金试点工作，迎接全面启动实施打好坚实基础。

截至2023 年9 月，河北省个人养老金账户开立151.6 万户。但由于个人养老金是自愿参加、个人承担缴费责任的补充性养老保障制度，是一个新事物，在推进过程中会不断出现新问题，先行试点的意义就在于不断发现问题，破痛点疏堵点，为全面改革探路。

在先行试点启动初期，河北省个人养老金工作领导小组就把发现问题、正视问题、分析问题和解决问题作为工作方针，并充分用好调查研究这个“传家宝”。2023 年5 月，河北省人社厅率队对先行城市（地区）推进个人养老金工作情况进行督导调研，采取听取汇报、核查资料、开展座谈、问询人员等多种方式，实地查看有关文件材料，现场服务、答疑释惑，收集问题、意见和建议，实地问询经办人员掌握个人养老金政策情况。对于群众反映的参加个人养老金的疑虑问题，能当场解决的当场解决，不能当场解决的在规定期限内解决，对于需要进行制度优化和流程改造的问题，整理汇总后，及时向相关部门反映。

石家庄市人社局主动加压，每季度召开个人养老金视频调度会，督导各县（市、区）人社部门和金融机构提高思想认识，协调解决问题，促进各项工作落实。

坚持问题导向用好先行经验

在河北省个人养老金先行试点过程中，目前还存在群众对政策掌握不深不细、对产品缺乏了解；单位负责人员对制度推进积极性不高；信息系统兼容有待优化提升；缴费和投资比率不高等问题，成为制约个人参加个人养老金和进行养老储备的障碍。

下一步，个人养老金制度将在全国范围推广，河北省将充分发挥两个试点城市（地区）在全省个人养老金工作开展中的“头雁效应”，推动个人养老金制度在河北省纵深发展。

总结先行经验，提炼经验做法，为制度全面铺开夯实基础。河北省人社厅将对本省个人养老金制度推进情况进行全面梳理、深入分析、充分论证和科学决策,对于先行试点期间发现的制度性问题，找准根源和症结，在此基础上，提出对策措施。对于先行试点中发现的实操性问题，形成问题清单、责任清单、任务清单，逐一列出解决措施、责任单位、责任人和完成时限。同时，充分吸纳其他先行城市（地区）经验做法，结合本省实情不断优化。拟在今年年底以河北省政府名义组织省人社工作新闻发布会，重点对群众关心的个人养老金政策及制度进展情况，进行详细讲解和说明，并通过传统媒体和新媒体传播，营造“政府示范引导、金融机构主动参与、新闻媒体积极支持、社会各方广泛响应”的良好氛围，力争在河北省再掀一轮个人养老金热潮。

因城施策、分类指导，推进两个试点城市（地区）先行试点工作纵深发展。根据石家庄市和雄安新区的经济发展情况和城市定位，结合先行试点情况，分别明确工作方向，推进任务落实。下一步，石家庄市主要聚焦提升个人养老金参与深度，在促进缴存、购买产品等方面加强研究、探索路径；雄安新区主要聚焦探索个人养老金制度宽度，通过财政、企业补贴等创新激励机制，发挥个人养老金制度在引进人才、承接北京非首都功能疏解企业等方面的支持作用，为全国个人养老金制度健康发展提供可以借鉴的经验。

加强养老金融产品宣传，提供便捷投资服务。针对前期先行试点中发现的“开户后不敢缴费”“缴费后不知道买什么”“买了担心投资亏损”等现象，鼓励金融机构将个人养老金扩面工作重点由开户转为缴存和投资，持续开展点对点政策宣讲答疑活动，加强产品和服务宣传，提升个人养老金的缴存率和投资率。同时，鼓励金融机构通过线下设置专属柜台、养老专员，线上打造养老金专区和投教专区，为参与人提供全功能、全流程、全渠道的一站式便捷服务。■