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这类存款利率翻倍!要去转存吗?

2022-12-05唐普林

婚姻与家庭·婚姻情感版 2022年12期
关键词:小葵小君美元汇率

唐普林

最近,随着美国联邦基准利率节节攀升,国内美元存款的利率也大幅走高,有些甚至超过人民币存款近一倍。那么,有必要把自己的钱转存美元吗?

小葵一大早看到央行下调LPR的消息,不由叹了口气:“看来银行理财产品的收益率还得降,今年想赚点儿外快真是太难了。”“就是!”小君在一旁附和,“收益率下降还算好的,我有一个银行理财产品到现在还亏着。股票基金更别提了,看了就来气!”

“看来还是存款最安稳呀。”小依有点儿得意地说。“安稳有什么用?”小葵不以为然地回答,“那么点儿利息,连通货膨胀都跑不赢。”“人民币不行,你可以存美元嘛。”小依嘚瑟地说,“我存的美元定期存款,一年期的利率已经有3%了,听说现在有些银行甚至能到4%!我都后悔存早了。”“这么高!”小葵和小君异口同声地问,“这能保本保息吗?”“那当然。美元存款也是存款,当然保本保息。”小依介绍道。

“4%比大多数银行理财产品都高了,就算只有3%也不低,而且还不用担心亏钱。我得把银行里的钱全部拿出来转美元存款!”小葵马上准备行动。“我劝你还是不要冲动。”M姐赶忙提醒,“美元存款也是有风险的,得三思而后行。”“存款不是没风险吗?”小葵不解地问。“存款是没风险,但是美元有风险呀。”M姐给大家解释:

第一,如今美元汇率正在上行周期,今年以来美元兑全球各主要货币的升值幅度已经接近15%左右,这意味着美元汇率已经来到了近两年的高点附近。虽然市场普遍预期美联储将继续加息,有望继续推高美元汇率,但一方面后续美联储加息的空间越来越小了;另一方面,如果全球主要经济体跟进加息的话,美元汇率是否会高位转跌也不好说。因此,如果现在才买入美元,就需要承担一定的匯率风险。如果未来美元贬值幅度超过3%甚至4%(即美元兑人民币回落到6.85附近),那么,存美元就可能得不偿失。

第二,兑换美元本身的汇兑损失也不小。我们以某国有大型银行的美元牌价为例,美元现汇买入价和卖出价之间的差额达到了0.42%。这意味着名义上3%利率的美元存款,如果是用人民币买入美元,最后再换回人民币的话,实际到手的收益率只有2.58%。

“你的意思是别存?”小君疑惑地问。“倒也不是,现在的确是存美元的良机。但我不建议你俩全部转存美元。”M姐建议道:

首先,作为分散资产配置的一种方式,确实可以考虑把一小部分人民币存款换成美元存款。金额方面建议存8000~10000美元,这也是很多银行享受优惠存款利率的起点金额。其次,从心态上,可以把美元存款的利息当作汇率波动的安全垫,如果美元升值自然皆大欢喜,万一贬值了,至少贬值3%以内可以做到不亏。最后,期限上建议存一年期为主,最长不要超过两年。主要原因还是在于美国货币政策的不确定性以及全球的金融博弈。一方面,美国的高利率环境未来两三年应该不会改变,因此即使到期续存,利率和现在相比也不会差太多;另一方面,可以在存款到期以后根据美元汇率的运行趋势,灵活决定是否需要续存。

“好,我决定了!我要把银行理财统统换成美元存款!”小葵信誓旦旦地表示。“这个可能有点儿难度……”M姐提醒小葵。

“为什么?银行还会嫌钱多?”小葵不解地问。“因为每人每年的换汇额度只有5万元人民币,实在满足不了你这个小富婆的需求啊。”M姐说道。

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