基于互联网保险的保险专业教学体系优化研究

文/徐铭晗

中国的保险业起步晚，但发展快，且为人们生产生活和社会经济发展做出了重要贡献。在互联网技术快速发展的背景下，互联网保险成为保险业的新兴运营模式。高校保险专业以传统保险业务与经营为内容进行教学，导致培养的人才的知识结构无法与互联网保险连接，进而影响互联网保险与保险行业的发展。高校保险专业需要进行教学体系的优化，目的是实现人才培养与互联网保险需求的零对接，进而促进保险业的稳定发展。

一、互联网保险对保险专业人才的要求

1.了解互联网保险的最新发展态势

互联网保险包含三个层面的内容，一是以互联网为媒介进行保险产品的销售、核保和理赔等，二是依托互联网虚拟世界实施的保险相关服务，三是将互联网技术应用于互联网保险运营中。互联网保险要求保险专业人才具有较强的理论知识功底，并了解互联网保险的最新发展态势，以将理论知识应用于互联网保险运营实践中。保险专业人才只有理论功底扎实，能解读不同时期保险相关政策，才能对互联网保险市场的发展趋势进行分析。保险专业人才只有了解最新互联网保险的发展态势，才能践行互联网保险产品的设计、发行、交易，并在了解风险的基础上进行风险防范。

2.学会互联网保险运营工具的运用

互联网保险属于高科技行业，其对人才的需求远高于传统保险行业对人才的要求。互联网保险要求学生懂计算机网络知识，了解数据库技术，能进行互联网保险产品的开发，能利用软件处理相关的保险数据，部分有能力的学生掌握编程语言更为适合。互联网保险是互联网技术与保险整合的新兴行业，是多学科融合的产业。特别是在互联网技术快速发展的新时代，学生要具备创新思维，有持续学习的能力，并掌握网络运营工具，以形成跨学科、跨行业的知识体系。

3.具备团队协作及风险管控能力

互联网保险主要依托互联网平台进行交易，交易信息的真实、完整、有效是较难监管的，进而存在较大风险。互联网保险要求保险人才具备一定的团队协作能力及风险管控能力。在团队协作能力方面，保险人才要具备较强的沟通能力、执行能力，无论岗位职责是什么，都能与团队成员通力协作。在风险管控能力方面，保险人才要了解政策监管风险、产品合规风险、信息泄露风险等，并能通过技术手段进行风险防控。

二、高校保险专业教学体系存在的问题

1.理念不符合互联网保险人才需求

互联网保险并非互联网与传统保险的简单结合，而是深度融合。在互联网背景下，市场信息不对称得到解决，保险业务的新业态形成，资源的配置效率有效提高，保险交易成本也极大减少。高校实施的保险教学，其理念是以传统保险经营思想为基础的，无法适应互联网保险的新业态，进而导致保险人才的培养无法满足互联网保险对人才的要求。

2.内容未紧扣互联网保险行业创新

科技的发展使保险的创新速度越来越快，产品创新、交易机制的创新等都对保险行业有一定影响。互联网保险与传统保险相比，其信息的对称性、其交易成本的低廉性都是其发展的切入点。互联网保险在市场上的精耕细作使其成为保险行业的主推形式，但高校的保险专业教学内容却未紧扣保险行业的创新需求，导致学生学习到的保险知识与行业创新脱节，进而无法适应互联网保险的发展。

3.模式落后于互联网保险技术需求

高校保险专业的课程多以理论课程为主，在教学时实践操作、案例分析等都比较少，即使有实践或案例，其形式也比较单一，实践操作以依托保险软件进行保险交易模拟或去保险公司实习为主，教学模式以教师讲学生听为主。互联网保险是依托互联网技术形成的保险运营新形式，其以网络平台、网络支付、大数据等为支撑，要求学生具备一定的信息素养。但教学模式的落后导致学生不注重跨学科知识的学习，没有构建完善的知识体系，不能接受互联网保险的行业发展挑战。

三、基于互联网保险的保险专业教学体系优化对策

1.课程内容要契合互联网保险需求

为了使高校保险专业培养的人才更适应互联网保险的行业要求，可以通过增加课程、专题讲座、整合资源等方式进行课程体系的完善。首先，在增加课程方面，高校在设置保险课程体系时要开设互联网保险相关课程，将《互联网保险》作为一门单独的课程纳入到保险学专业课程体系中。《互联网保险》教学内容可以包括互联网保险概念、特点、国外发展现状、国内发展现状及兴趣的原由；互联网保险的种类及发展模式；互联网保险的风险防范及监管等。除了开设《互联网保险》外，保险专业课程中的数学、英语、统计学、宏观经济学、计算机编程等要根据互联网保险的发展融入互联网保险的相关内容。如在数学和统计学中加入数据搜集、整理、分析等内容，目的是培养学生对大数据的筛选和分析能力；在计算机编程课程中加入APP开发，网络平台应用等内容，以培养学生的互联网技术应用能力。其次，在专题讲座方面，单独开设《互联网保险》课程会因教材、教学计划等原因耗时耗力，实施起来有一定难度。那么就可以以专题讲座的形式进行互联网保险相关内容的补充，一是能将最新最前沿的互联网保险的知识传递给学生，二是能丰富日常教学内容。再次，在资源整合方面，可以将互联网保险的相关内容融入到现有保险课程教学中，以传统的保险教学为基础，根据教学需要融入互联网保险内容，并通过循序渐进的方式将二者进行整合。

2.教学方式要以体验式教学为主

传统保险在交易时受资金、成本的限制，学生难以参与到实际交易过程中。互联网保险的准入门槛相对较低，学生容易通过网购等参与其中。在实际教学时，教师可以依托互联网保险的低门槛设置体验式教学，让学生利用微信或支付宝等平台进行保险产品的对比和购买。学生要将保险产品与基金、理财产品等做对比，目的是从不同角度了解保险产品，以加深对互联网保险的理解。教师还可以利用互联网保险APP进行教学，要求学生在系统中注册帐号，之后进行投保、协调、理赔等相关步骤的操作。在APP中，学生可以扮演投保人和互联网保险的销售者，并进行互联网保险相关流程的演示，以了解互联网保险的真实环境。除此之外，教师要增加实践教学的比例，通过与互联网保险行业结合的案例的融入，帮助学生了解互联网保险行业的动态及最新资讯。教师可鼓励学生参与到互联网保险创新项目研究中来，目的是通过互联网保险产品设计、营销对策、路演方式等，避免互联网保险的同质竞争，进而消除人们对保险的负面印象。

3.教学评价要以多元化为主

教师是保险专业相关课程的主要讲授人，互联网保险发展背景下的高校保险专业教学更要求实践性。为了使培养的学生能适应互联网保险行业的岗位要求，教师对学生的评价要以多元化为主，并将线上教学评价结果纳入到评价指标中来，目的是提高学生的学习积极性，使学生了解互联网保险的相关岗位需求，并进行知识的补充性学习。对评价的知识点要以互联网保险相关内容为主，并对评价比重进行调整。教师对学生的评价分平时和考试，平时的比重要加大，要与考试所占比重相同，目的是提高对学生平时学习的关注度。如采用讨论教学法时，对学生的评价要以学生探讨的角度和创新的空间切入，对学生的问题本质的揭示进行评价，以发展学生的创新思维；如采用社会调查教学法时，对学生的评价要以学生获取信息的能力、分析信息等角度切入，目的是提高学生理论联系实际的能力。

总之，互联网保险是依托互联网技术实施的保险经营活动，特别是在区块链技术、大数据技术、人工智能技术不断发展的时代，互联网保险成为保险行业新的发展方向。高校的保险专业教学要了解互联网保险对保险人才的要求，并明确保险专业教学存在的问题，再从教学内容、教学方法、教学评价等角度进行教学体系优化，以使高校保险专业的人才培养与时俱进，最终促进保险行业稳定发展。