大数据在企业金融管理过程中的应用分析

周婷婷 云南省煤炭产业集团有限公司

大数据是一种现代化的数据处理技术，已经在传统金融行业当中得到了相对广泛的使用。大数据的应用虽然能够在一定程度上帮助企业提高金融管理的效率和质量，但是因为二者之间的融合也会带来一定的风险隐患，无形中也会增加管理的负担和压力。所以企业有必要结合自身金融管理的实际状况，针对大数据技术做好应用开发和管理设计，充分发挥其优势和价值，进而提高管理的效率，在最大限度地降低风险同时，也为企业更好地把握金融发展态势提供助力。

一、基本概述

(一)大数据的基本概念与特征

大数据技术就是在存储和处理海量数据的基础上，结合企业的实际情况制定合理的数据处理、应用模式，如此不仅可以提升企业的经济发展和决策实力，更能优化企业内部经济流程。

在实际应用大数据理念和技术的过程中，不能再使用传统、随机的方式进行管理，而是可以使用计算机处理海量的数据，及时把握数据发展的规律以及特征，更好地体现其存在的意义和价值。如果从技术角度来进行剖析，大数据以及云计算之间存在密切的关联性，但是如果想单纯依靠同一台计算机完成海量数据的搜集和统计工作显然就是不现实的，要想确保数据提炼的有效性，就必须优化处理手段和方法，坚持将经济金融作为大数据使用的重要方向。

但事实上，海量的大数据要想得到快速处理，必然需要新模式，只有通过新的模式来提高企业的数据分析和处理决策能力，才能为后续工作的顺利开展打下基础、提供平台。由于大数据本身具有价值高、数量大以及种类多的特征，较之大众所熟知的云计算带有一定的异曲同工之处。在金融管理过程中，大数据必须优先考虑金融层面的业务，同时对数据展开详细的分析与研究，这是确保企业能够在市场竞争中保持主动权的关键点，将行动准则的变化彻底渗透到每一个工作细节当中，优化国内金融管理体系。有关金融管理的内容以及知识掌握得越全面，主动权就会越清晰、越明显，就能够打造更加完善和系统的金融管理体系。

(二)大数据技术的应用对企业金融管理产生的影响

金融管理作为企业运营管理的重要组成部分，借助大数据可以提高其管理的准确度、效率以及规避过程中存在的风险隐患。

1.企业财务预算编制会更加合理

企业针对未来一段时间的发展制定相应的编制十分关键，这是企业实现运营管理目标的关键所在。但是在具体推进金融管理的过程中应用大数据技术，可以帮助企业基于以往的财务、金融数据，实现多角度、全方位的分析，把握行业未来的发展趋势，在做好投资管理的基础上，也让预算编制变得更加科学、更为合理。

2.强调财务管理信息化，让金融管理更加精准

大数据的发展很大程度上给企业现阶段的数据管理和应用处理带来了新的契机，也打造出了全新的信息应用格局。虽然会计电算化是企业实现财务管理信息化的基础和开端，但是如今的财务管理不能止步于会计电算化，而是以信息共享为基础，整合多个部门的数据以及信息系统，打造出综合性的信息处理和数据分析中心。整体而言，大数据技术的应用让企业的财务管理走向了彻底的信息化，也让各个部门之间的信息和数据得以协调，金融管理变得更加精准。

3.非数字化财务信息的应用变得更加深入

一方面，大数据技术本身就具备信息筛选的功能，能够对各种信息是否有用进行深入的剖析和分辨。企业在推进金融管理的过程中，可以使用其进行市场分析，如此不仅可以帮助企业拓展市场，更能激发企业的活力以及创造力。

另一方面，以往企业展开财务数据分析的过程中，都是基于数字信息展开分析，但是对大数据技术的有效使用，可以将在数字信息的基础上进行图文信息的分析，体现出智能化的特征，如此也可以直接提升企业的金融管理水平。

4.直接提高了企业金融管理的风险控制能力及应对水平

一方面，长久以来企业发展都面临着信息不对称的现实问题，在金融管理方面，这类问题的存在更会影响到管理的质量以及有效性。但是大数据的应用，本身是以建立数据库为前提的，数据库可以进行信息收集的渠道比较多，很大程度上能够为企业带来更为充沛和丰富的信息资源，减少不对称给金融管理造成的风险与隐患。

另一方面，变幻莫测的市场环境，常常埋藏着不可预知的风险，在企业推进金融管理的过程中，对大数据技术的合理使用，很大程度上能够帮助企业快速感知如今的市场趋势和风险变化情况。企业可以针对目前的发展现状及未来趋势，借助海量的数据分析，判断识别出为自己所需的信息和结果。这在一定程度上体现出金融管理的前瞻性，能够提高过程中的风险识别和预判能力，也能够帮助企业的管理层，做出最为科学的决策。

二、大数据在企业金融管理过程中遇到的挑战

金融管理工作本身就带有一定的复杂性，而大数据作为一项现代化、充斥着难度的技术，对使用者以及企业的“门槛”颇高。所以很多企业在实际借助大数据执行金融管理的过程中，确实会面临很多“阻力”。

(一)不同机构之间的数据信息很难做到及时共享

在日渐激烈的市场竞争中，很多企业对于自身所关联的数据信息都会采取严格的保密措施，相关金融单位也会出于利益、客户安全等需要，不对外披露关键信息，如此导致部分信息其实很难对外做到及时的共享与传递。

从金融机构的角度来说，其要想更为深入地了解和明确客户的真实情况，自然需要和客户建立稳定且深入的联系，在缺乏数据共享平台的情况下，必然需要支付较高的成本来获取信息，而且因为缺乏高水平的处理及应对技术，促使企业很难将数据信息的价值得到最大化的呈现与发挥，这对于企业内部的金融管理工作而言，无疑是充斥着阻力的。

(二)企业缺乏熟练掌握大数据技术的金融管理人才

有调查结果显示，企业金融管理在大数据方面缺少专业的人才，或者已有的金融管理人员在专业知识背景方面不够扎实，操作水平和技能以及无法满足大数据技术应用的相关要求。

首先，企业缺乏能够结合数理统计以及金融知识来针对性地解决实际问题的能力，如此可以进一步阻碍我国金融行业整体发展水平的提升。

其次，企业在实施金融管理的过程中，在对有关数据进行初步的筛选和管理过程中，很难做到有效识别和深度应用，如此很容易为各方面因素所干扰，导致数据发生失真。

最后，在人才待遇和薪资方面，一些企业并没有给大数据人员以优越的待遇，所以这类企业很难从根本上留住人才，也很容易出现人才流失的情况。在没有为其提供良好的发展机遇和平台的基础上，为后续打造专业化的技术人才团队造成影响、带来冲击。

(三)过往的企业金融管理模式已经受到冲击

大数据时代的到来，企业金融管理工作的推进带来较为明显的影响和冲击。

一方面，从政府监督管理的角度来说，由于国家调整了对于金融行业的监督管理模式，很大程度上为金融行业的发展提供了更大的空间，间接导致大量的非金融机构从事金融业务，并且在很短的时间内快速占据市场份额。如此不仅会给传统的金融机构造成影响和损失，也会增加不同机构之间竞争的激烈程度，给普通企业的金融管理增加风险隐患。

另一方面，在日渐激烈的市场竞争中，企业可以利用大数据技术对各类信息急性识别、整合以及分析，这是带动企业实现高效发展的重要因素，更是推动金融行业与其他行业进行技术融合的重要基础与媒介。如此不仅维系了企业自身对外开放的水平，更推动了相关金融机构发展壮大的水平。但与此相反，企业如果不能灵活使用大数据本身所具有的功能，无法激发其潜在的价值，就很难在激烈的行业竞争中做到脱颖而出，甚至为激烈的时代环境所影响，被迫退出“市场竞争”。

三、大数据在企业金融管理过程中的应用

为了更好地应用大数据技术，提高企业的金融管理水平，规避过程中存在的风险和隐患，企业需要做好信息共享、人才培养以及模式优化的作用。

(一)加强不同机构之间的数据共享以及信息互动

任何企业要想实现平稳发展、可持续发展，都必须加强企业之间的互动和协同，对于金融管理工作而言，亦是如此，其需要推动不同机构之间的数据和信息共享，避免因为信息不对称给企业金融管理造成的影响。因此，相关部门必须加强对金融数据共享平台的开发以及信息管理机制的建构。

一方面，企业需要加大信息调配的力度，在打破行业信息垄断的同时，尽最大可能实现资源的互动以及共享。

另一方面，企业通过创建信息平台，将大数据结合各个部门的实际需要进行必要的融合、实时地调配，企业可以通过针对数据特点展开详细、及时和整体性的分析，深入了解客户的信用情况以及过程中存在的风险隐患，针对有可能出现的风险及时采取应对措施，将其控制在合理的范围内。

(二)加大对技术性、复合型人才的培养力度

在企业推进金融管理的过程中，管理人员必须具备整合素材、挖掘信息、分析数据的能力，确保能够及时了解金融行业的政策、信息以及发展趋势，坚持将其应用到实际管理的过程中。

首先，企业需要加强对相关技术人员的培养，定期邀请业内专家到企进行技术培训，确保其能够在掌握最先进的大数据技术同时，也能掌握有效的风险管理及控制办法。

其次，企业可以组织有关金融管理的活动以及竞赛，激发相关工作人员踊跃参加。同时设置相应的奖励制度，激发工作人员参与活动积极性的同时，更提高其本身摄取知识的主动性。

最后，企业必须改善现有大数据人员的薪资待遇和工作福利，坚持为其创造优良的工作环境，也为其提供更多的发展机遇与平台。如此，企业不仅可以提高技术人员的职业素养，也能引导其及时规避企业发展前行过程中遭遇的风险和阻力，更能够及时指导企业应用新技术、开辟新业务、拓展新市场，革新以往运营模式的同时，创新企业技术。

(三)积极应对大数据时代的到来，对金融管理系统的冲击

大数据时代的到来虽然给企业金融工作带来一定的冲击和压力，但是其本身的“双刃剑”的属性，也注定了其如果为企业所用，能够呈现较为理想的效果。

1.建立合理合法，并且具有较强针对性和权威性的法律法规系统

企业要想更为快速、高效地开展金融管理，自然需要来自外界尤其是政府等关键部门的支持和引导。企业只有拥有完备的法律法规作为保障，就能够更加有效地防范和规避风险，确保可持续发展目标的最终实现，更能将大数据及时以正确的方式应用到金融风险管理和控制的过程中，确保风险管控效果的最大化。

一方面，政府以及相关部门必须坚持做到与时俱进，紧跟大数据以及时代发展诉求，制定和颁布相应的法律法规；另一方面，相关部门需要结合市场发展的状况，制定出一套合理、权威并且具有针对性的法律法规，确保企业在实施金融管理方案时，能够绝对做到有法可依、有据可循。

2.及时转变传统的金融管理思维模式

一方面，企业内部员工需要及时调整和改变自身的思维模式及工作习惯，要具备大数据思维及战略，在秉承自身发展特点的基础上，更新学习模式，确保自身在学习过程中及时寻找与自身发展高度契合、能够充分彰显优势的经营管理模式。

另一方面，在以往的企业金融管理过程中，因为数据搜集和分析的难度较高，也缺乏相应的技术，直接导致企业的数据分析工作以抽样检验为准，结果具有片面性和局限性，很难做到全范围覆盖。在导入大数据技术之后，企业可以深入收集和整理数据，展开全方位、整体性的研究，并借助大数据的关联性，让最终呈现的分析结果带有一定的全面性，提升分析效率。

总而言之，企业要想做好金融管理、规避和防范财务风险，可以加强对大数据技术的使用。但是其在具体应用的过程中，在借助其不断提高企业金融管理水平的过程中，其必须拥有清晰和完整的计划，规避脱离企业实际情况的应用，毕竟如此很有可能会产生适得其反的结果。■