基于CiteSpace的我国金融扶贫研究知识图谱分析

赵蕾 马丽斌 陆刚 聂雅

（1、3、4.河北地质大学,河北石家庄,050031；2.石家庄邮电职业技术学院,河北石家庄,050021）

一、引言

金融扶贫是扶贫攻坚战的主力军，在帮助贫困地区经济加速发展，支持乡村振兴过程中发挥着引领作用。党的十八大之后，金融机构以小额信贷、扶贫再贷款、扶贫金融债等形式向贫困地区提供资金支持。在2018年，习近平总书记指出，坚持加大投入、强化资金支持，发挥政府投入主体和主导作用，吸引社会资金广泛参与脱贫攻坚[1]。2019年中央财政专项扶贫资金共1260.95亿元，比上年增长18.85%，支持力度进一步加大[2]。因地制宜、因时制宜的农村金融服务，为贫困地区突破薄弱环节和发展重点领域打通了金融最后一公里。后脱贫时代，已脱贫地区需巩固成果，逐步迈向乡村振兴道路，金融服务任重道远。在新的发展阶段，开发适时适宜的金融新产品，提供金融新服务是当务之急，建立与乡村振兴衔接的长效金融支持机制迫在眉睫。

在学术界，国内学者在金融扶贫领域已经进行了很多研究，但目前还缺乏对这方面研究成果的梳理与分析。本文在中国知网搜索主题为“金融扶贫”的核心期刊论文，采用Citespace工具分析我国金融扶贫研究的知识图谱，梳理现有文献，以探讨我国金融扶贫的研究现状、热点和发展趋势，旨在为过渡期巩固已有脱贫成果，形成金融创新发展长效机制，并与乡村振兴有效衔接提供参考。

二、数据来源及分析方法

（一）数据来源

本文所用数据来源于中国知网学术期刊数据库。检索设置条件为：以“金融扶贫”作为主题词；时间截止到2021年8月6日；期刊来源类别选择“SCI来源期刊”+“EI来源期刊”+“核心期刊”+“CSSCI”+“CSCD”；其他选项默认。经人工逐个筛选，去除与金融扶贫研究不相关的文献，最终得到有效文献617篇。然后，将这些文献按照CiteSpace要求格式，以Refworks的形式导出，使用CiteSpace进行转码处理后形成金融扶贫研究的数据源。

（二）数据分析工具及方法选择

本文分析金融扶贫知识图谱采用CiteSpace（版本号：5.7.R2）工具。CiteSpace是目前最为流行的用于分析科学知识图谱的可视化软件。CiteSpace不仅能够多元、分时、动态地分析引文，并能够将一个知识领域的发展演进历程、主题等集中绘制在一个引文网络图谱上，而且能够在图谱上自动标识出引文节点文献和共引聚类的研究热点与前沿[3]。本文应用CiteSpace分析我国金融扶贫的研究现状、热点和趋势，以便把握我国学者们在该领域的整体研究动态，为进一步研究提供参考。

三、我国金融扶贫研究现状

（一）金融扶贫研究时间分布图谱

年度发文数量和历年发文总体走势可以体现出相关研究领域的受关注程度和发展趋势。从以下图1可以看出，在国内核心期刊上发表的论文中把金融扶贫作为主题的最早研究是从1992年开始的，季正平在《浙江金融》上发表了《山区农业综合开发与资金投入的问题与对策——来自青田县金融扶贫的调查报告》，对青田县农业开发资金的使用现状进行了调研并提出集中分散的扶持资金，发挥资金整体效用；为提高农户信用观念，扶持资金还需统一利率[4]。之后一直到2012年，都属于金融扶贫研究的平稳发展阶段，在这一阶段，年均发文量3篇，说明金融扶贫已经进入学者们的研究视角，但是还只限于针对一些地区进行的小范围研究。

图1 金融扶贫年度发文量分布

从2013年到2015年进入稳步上升阶段，发文量由2013年的11篇发展的2015年的25篇。习近平总书记在2013年11月首次提出“精准扶贫”的重要指示[5]，2014年3月又进一步阐释了精准扶贫的理念[6]，2015年再次强调实施精准扶贫方略。在此期间，各领域各行业都在为精准扶贫献智献策，金融扶贫的研究成果也相应增多。2016年3月16日，《关于金融助推脱贫攻坚的实施意见》对金融扶贫工作制定了全面的部署。2016年之后，发文量进入了高速激增阶段。学者们也纷纷从不同角度展开了研究，这充分体现了金融扶贫研究具有很强的时效性、时代性和政策性。

（二）金融扶贫研究空间分布图谱

1.机构分布

由以下表1看出，金融扶贫的研究机构主要集中在高校和金融机构。高校中湖南农业大学经济学院和中央民族大学经济学院发文量最多，都是8篇；在金融机构中，中国人民银行的各中心支行发文最多，共16篇。说明金融扶贫工作已经引起了涉农高校、经济管理专业和金融机构的重视。

表1 金融扶贫主要研究机构统计

但是用CiteSpace分析发现，从金融扶贫研究的可视化结果来看（如下页图2所示），共生成节点364个，网络连接285个，网络密度为0.0043，说明高校和金融机构在金融扶贫研究方面的合作较少，处于分散状态，这种状态不利于深度剖析和解决金融扶贫问题。金融扶贫虽然需要因地制宜，但是科研机构之间通过交流合作、形成成熟的学科体系，互通互惠，才能尽快地为贫困地区找到更多的脱贫途径，因此，机构间的合作还需要加强。

图2 金融扶贫研究机构合作可视化图谱

2.核心作者分布

核心作者通常是在其研究领域具有较高影响力和权威性的人。本文参照李继红的研究，采用综合指数测算法，把作者发文量和发文被引量作为确定最终核心作者的两个指标[7]。

作者发文量按照普莱斯定律计算，公式是：

N是核心作者发文量的最小值，是发文量最多的作者发文数量。经计算得出核心作者发文量为1.98，最终选择发文量在2篇以上的41位作者作为核心作者备选人。这41位作者发文量合计为96篇，占金融扶贫全部发文数量的19.4%，总被引次数为1401次，占全部被引频次的31.9%，由此可见，这些核心作者在研究金融扶贫方面作出了重要贡献，但金融扶贫领域的文献数量较少，还需要引起学者们的重视。

发文被引量采用如下几个公式计算，最终结果见下表2。通过统计分析得出，41位作者的平均发文量为2.34篇，平均被引量为34.17次。

表2 金融扶贫核心作者汇总

最后选择综合指数大于100的作者作为金融扶贫研究的核心作者，即周孟亮、中国人民银行河池市中心支行课题组、李伟等13位作者。这13位核心作者共发文38篇，总被引数1010次。

3.期刊分布

从期刊分布来看（如下页表3所示），金融扶贫研究共涉及131种期刊，其中《中国金融》发文数量最多，为91篇，占比18.35%。《武汉金融》《农业经济》《农村金融研究》《金融与经济》发文量也较多，均在20篇以上，但是期刊的影响因子一般。发文量在5篇以上的期刊中，同时出现在最新版的北大核心和CSSCI来源期刊目录中的仅有《人民论坛》《贵州社会科学》《农业经济问题》《农村经济》《当代经济管理》《福建论坛(人文社会科学版)》几种。说明金融扶贫研究集中在金融和经济相关领域，但是由于期刊的研究领域较为集中，整体影响因子不太高，到目前为止还没有形成有影响力的观点。

表3 金融扶贫研究主要期刊统计

四、我国金融扶贫研究的知识图谱分析

为了探索我国金融扶贫研究的热点和前沿，本文用CiteSpace对数据源进行关键词共现网络分析和突显词检测分析。

（一）关键词共现网络图谱

关键词是一篇论文核心内容的提炼，既能反映研究内容的主题，又是对该领域重要学术语言的高度提炼，还是判断研究热点的依据。使用CiteSpace对金融扶贫进行关键词可视化分析，时间是1992年至2021年，时间间隔长度为1，阈值选择出现频次排序前50的关键词，进行数据处理，再对结果进行聚类分析，最后生成关键词共现图谱（如下图3所示），共生成442个关键词节点，755条连线，Density=0.0077，Modularity Q=0.6936〉0.3说明得到的网络聚类结构显著，Mean Silhouette=0.8811〉0.7说明聚类的结果可信度高。

在图3中，每一个关键词都以一个节点表示。两个节点之间有连线表示存在共现关系，也就是这两个节点同时出现在一篇文献中，如果一个节点和其他节点间有较多连线就说明这个节点多次出现在不同文献中，因此也可以认为这个节点与其他节点的关系越紧密。已有研究中关键词的分析方法主要有两种，一种是按照关键词频次排序，然后取频次最多的前几个词作为研究对象；一种是选取频次和中心度（＞=0.1）都较高的词作为研究对象。但是如下页表4所示，“财政金融”的频次为61，中心度为0.1；“普惠金融”的频次为46，中心度为0.27。这里关键词的频次和中心度间的相关关系不显著。

图3 金融扶贫关键词共现图谱

因此，本文首先参考Donohue提出的高频词和低频词的界分公式[8]（如下页公式（5）所示），采用综合频次和中心度两个数值来界定高频词，其中n为界分阈值，I为关键词的总数。由公式（5）可知，n的大小和I有直接关系。经计算n的值为16.6，因此，高频词和低频词的界定阈值为17。最后确定了11个高频词（如表4所示）。

表4 金融扶贫研究高频词排序表

其次，已有研究中都把中心度〉=0.1的词认定为研究的热点词，如以下表5所示，得到11个热点词。本文把在两个表中同时出现的词：金融扶贫、普惠金融、金融机构、精准扶贫、建档立卡、贫困户、金融、财政金融设定为金融扶贫研究的核心关键词。

表5 金融扶贫中心度>=0.1 的研究热点词排序表

为了能够更好地展示金融扶贫关键词随时间变化的演进，本文做了金融扶贫关键词突显图（如下页图4所示）。结合上文高频词统计分析结果和图4内容，发现我国金融扶贫方面的研究主要围绕财政金融、普惠金融、精准扶贫、金融扶贫、金融、金融机构等方面，结合学者们的研究，可分为以下几个角度：

第一，金融扶贫国家政策。主要包括“财政金融”“普惠金融”“精准扶贫”“金融”。这个角度目前的研究成果最多，覆盖范围最广。2015年11月，国务院提出要打赢脱贫攻坚战；同年12月，出台《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》；2016年3月，中国人民银行联合其他六个部门印发《关于金融助推脱贫攻坚的实施意见》[9]，围绕全面改进和提升扶贫金融服务，增强扶贫金融服务的精准性和有效性提出诸多重要举措；2018年政府工作报告提出“优化财政支出结构，提高财政支出的公共性、普惠性，加大对三大攻坚战的支持”，“中央财政新增扶贫投入及有关转移支付向深度贫困地区倾斜”[10]。在这些扶贫政策的引领下，在各地扶贫实践基础上，理论界也做出了新的探索。学者们主要从普惠金融与金融扶贫关系、财政金融的具体操作及金融扶贫创新等方面进行了研究。周孟亮、彭雅婷认为普惠金融和金融扶贫有共同的目标且存在密切关联，在借鉴国外经验基础上，提出普惠金融的主要服务对象是贫困地区，需要创新型、差异化的金融扶贫产品[11]。周才云、李伟认为普惠金融的创新性、广覆盖性和可持续性与精准扶贫的目标相符合。通过创新政策环境、调整人才结构、扩展资金渠道、提高能动性等措施促进贫困地区普惠金融发展，进而推进精准扶贫进程[12]。中国人民银行河池市中心支行课题组调研广西贫困区发现，财政金融和产业政策协同发展有利于助推精准扶贫[13]。但由于政府财政补偿不到位导致惠普金融风险增加。在精准扶贫中，政策金融应发挥主力军的作用[14]。李建军认为财政金融合力发展可提高精准扶贫效果[15]。

第二，金融扶贫主体。主要包括“贫困户”“金融机构”。学者们结合实地调研和客观数据，运用定量与定性相结合的方法对金融扶贫主体进行了较为全面的研究。李伟、冯泉分析山东140个区县的数据发现，金融机构既要重视贫困地区的贷款需求，又要提升金融创新力度，需结合贫困户的客观属性开发适宜的贷款产品[16]；周孟亮、彭雅婷认为增强贫困户参与金融扶贫的自主意识，完善贫困户评级授信机制是保障金融扶贫顺利进行的根本[17]。周孟亮、罗荷花认为培育贫困户生产消费技能和金融常识，以提高其生产、消费和金融运用能力[18]。李创、吴国清提出因地制宜建立农村金融体系，依据建档立卡情况，为贫困户提供精准金融信贷服务，降低金融机构投资风险[19]。

第三，金融扶贫实现路径。主要包括“金融扶贫”“金融精准扶贫”。周孟亮、彭雅婷提出金融扶贫是贫困地区脱贫致富的根本路径，创新金融扶贫贷款模式，完善监管体系是降低金融风险，提升金融扶贫效力的体现[20]。李创、吴国清提出金融精准扶贫能带动经济发展，缓解贫困，进而推动乡村振兴，其中最重要的是做到精准识别贫困户、贷款投放精准化、政策落实精准化[21]。王朝晖提出金融精准扶贫是全面建设小康社会的有效路径。通过创新扶贫模式、拓展资金渠道、完善扶贫体系、加强监管的方式助力贫困地区尽快脱贫，为实现小康社会奠定基础[22]。

第四，金融扶贫策略及建议。主要包括“建档立卡”“扶贫开发”。王国勇、邢溦认为入户调查，摸清贫困户和贫困地区的详细情况，利用信息化手段建档立卡，既做到精准识别贫困户又能分类指导。引入激励分配机制，调动县级扶贫开发积极性，引导社会力量参与扶贫开发是金融扶贫资源的有效配置方式。扶贫开发可采用政府、银行、扶贫龙头企业、农户共同合作模式，建立四台一会金融融资机制[23]。

（二）关键词突显分析

从关键词突显性来看（如下图4所示），和金融扶贫政策相关的关键词包括：农村金融扶贫、扶贫开发、扶贫攻坚、精准扶贫、乡村振兴。其中，农村金融扶贫这一关键词突显持续时间最长，乡村振兴这一关键词突显强度最大为7.66，扶贫开发这一关键词出现较早，强度排名第二为6.84，突变时间也较长。这说明宏观政策、理论研究和实践中均对金融扶贫给与了高度的关注和重视。和金融扶贫工具、机构相关的关键词包括：信贷投入、农村信用社、商业银行、互助资金、小额信贷、普惠金融、金融排斥。这些关键词的突变强度一般，突变时间长则九年短则为一年，基本是接踵而至的。这说明随着金融扶贫工具的深入应用，扶贫工作有了新的经验和进展，需要适时调整金融业务。这一点也反映出金融扶贫是与时俱进的。

图4 金融扶贫突显词统计

与精准扶贫相关的关键词包括：扶贫、深度贫困地区、建档立卡、扶贫攻坚、贫困治理。这说明金融扶贫和精准扶贫是密切联系的，两者互相配合都是以实现贫困地区脱贫为目的的。从整体来看，乡村振兴、贫困治理这两个关键词都是2019年出现的，是当前的热点词汇。

五、结语

综上所述，本文对我国金融扶贫的知识图谱进行了可视化分析，研究结论和建议如下：

从时间分布上看，1992年我国学者开始研究金融扶贫，到2012年之间，在核心期刊上发表的相关论文数量一直处于平稳发展阶段；2013年到2015年论文总量进入稳步上升阶段；从2016年开始，金融扶贫研究进入加速增长的阶段，学者们的研究成果也日渐丰富。

从空间分布上看，目前湖南农业大学经济学院、中央民族大学经济学院和中国人民银行的各中心支行发文量最多。总体来说，涉农高校、经济管理专业和金融机构的金融扶贫研究成果较为丰富。但是机构间的合作有待加强。用作者发文量和被引量两个指标综合评价，确定出金融扶贫研究领域有13位核心作者，共发文38篇，总被引数1010次。从期刊分布来看，金融扶贫研究发表于131种期刊，考虑期刊影响因子这一指标发现，到目前为止还没有形成有影响力的观点。这也是和金融扶贫因地制宜、因时制宜这一特征相吻合。因为金融扶贫需要结合扶贫对象和贫困地区的特征采取适宜的方案和恰当的金融工具。

从关键词共现图谱上看，金融扶贫研究关键词聚类结构显著，可靠性高。从关键词共现分析和突显分析结果可以看出，我国金融扶贫工作正在发生着几个方面的变化。第一，金融扶贫是在政府的政策指引下有序开展的，当前表现为政府和市场共同发挥作用，一起推动金融扶贫朝着更好的方向发展。第二，金融扶贫目前由政府政策导向向丰富金融产品方向转化。第三，扶贫资金由以前主要依靠财政拨款转变为财政和金融机构共同承担，资金的投放方式由以前的单一信贷模式转变为当前的小额信贷、扶贫贷款、农村金融建档立卡等多种模式相结合。第四，扶贫的动力由产业发展带动逐渐转变为金融精准扶贫这种因地制宜、因人制宜的精准模式。第五，乡村振兴是趋势。金融扶贫在农村脱贫攻坚战中发挥着举足轻重的作用。

后脱贫时代，已脱贫地区需在不断调整、优化、完善中巩固成果，顺利过渡，逐步迈向乡村振兴道路，须继续加大金融支持力度不放松，金融扶贫任重道远。在国际经济环境与新冠疫情等不确定性因素影响下，金融扶贫政策需常态化。开发适时适宜的金融新产品、提供金融新服务是当务之急，建立与乡村振兴衔接的长效金融支持机制迫在眉睫。