投保成功后还要做什么

王力

越来越多的人重视配置保险是件好事，但或许因为前期在挑选保险及沟通上耗费了太多的时间和精力，所以一旦投保成功，很多人就以为万事大吉，松懈下来，殊不知这样会给将来的理赔带来不少阻碍。

通常情况下，保险公司不会主动联系客户进行理赔，只有在遇到重大事故时，例如空难、地震等，保险公司才会启动应急响应，主动排查保单客户名单。所以，对绝大多数的保险客户而言，在遇到出险的情况时，他们需要主动告知保险公司。

在这一前提下，现实生活中许多人尽管知道家人买过保险，但是在出险后，却往往发现自己对家人所买保险的情况并不清楚，连该向谁申请理赔都十分茫然。

一位朋友最近就遇到了这样的情况。他妈妈不久前因疾病去世，爸爸告诉他，妈妈生前买过一份寿险，但爸爸却不清楚这份寿险的具体购买情况，也不知道保险合同在哪里。若想要获得理赔，朋友就必须找到妈妈所投保的保险公司。由于妈妈的这份保险是20多年前买的，当时没有电子保单，没有邮件通知，对要找保险公司这件事，朋友感到茫然无措。中国现在有200多家保险公司，哪怕是拨打客服电话查询也不是一件轻松的事。

最后，朋友在母亲的手机里找到了一条保险公司的生日祝福短信，打电话过去正好查询到是母亲投保的公司。“如果这家公司不对的话，我可就真要一家一家地打保险公司的电话，还要提供各种资料……现在这个结果，真是万幸啊。”朋友感慨道。

还有一个案例。父亲给女儿投保了保险，但是没有告知家人，父亲意外去世后，这份保单的保费就断缴了。等多年后搬家时，家人才发现了这份保单，这时再询问保险公司，得到的答复是这份保单已经失效。最终，他们只收到了现金价值部分的退款，不但失去了保障，资产也承受了一定的损失。

总而言之，配置保险是个需要长期维护的、动态的工作，不是成功投保就万事大吉，也不是一张保单就可以保全家。想要充分地发挥保险的价值，那么在投保后，还有以下这几件事一定要做：

一、整理保单

目前市场上，保险公司众多，保险产品琳琅满目。每个人都可以根据自己的需求，选择最合适的保险产品，获得性价比最高的保险配置方案。因此，每个人都极有可能碰到购买了多家保险公司、多种产品的情况。时间一长，大部分人会记不清自己配置了哪些保险，忘记了具体保障有哪些，想不起什么时候该缴保费。

因此，买完保险后一定要管理好自己的保单，以免不幸出了事，钱花了，保障却没享受到。整理保单的第一步，一定要将电子保单或者纸质保单，归类放置到安全的地方，例如电子保单可以在手机、电脑、云盘上都备份一下，避免出现因设备问题而找不到保单的情况。纸质保单放进同一个文件袋里，将其和家里的重要文件放在一起，以免自己忘记保单放哪里了。

接下来第二步很重要，建立清单将所有保单的信息汇总起来，以方便快速查阅自己及家人的保单情况。这个表格中主要包含的信息有：被保人、保险公司、险种、保额、保障内容、保障年限、保单生效及结束日期、保费、缴费日期、缴费银行卡信息等。每个人也可以根據自己的需要，增加一些信息，例如保险公司报案电话、保单号等，可参考示例表格制作。

二、告知家人

文章开篇的两个案例，都是现实生活中发生过的，若不将自己配置保险的情况告知家人，那么这很有可能导致家人申请理赔困难，甚至不能获得应有的赔偿，从而让自己想保护的人没有得到保护。

所以，买完保险后，一定要告知家人所配置的保单情况。现实生活中，大部分家庭都是由同一名家庭成员负责处理保险。假设丈夫是负责人，除了自己外，他还会给妻子、孩子、父母、岳父母配置保险，同时随着年龄的变化、需求的变化，保单的方案也会不断调整。要事无巨细地将每个人的每份保单交代清楚，是一件十分耗时间的事。

所以，前面提到的保单汇总清单就十分重要且方便，家里所有成员的保单信息都集中在一份清单上，一目了然。这份汇总清单整理好之后，可以通过微信、网盘、在线文档等方式分享给家人。保单配置有调整后，也可以及时更新并通知到家人。

三、保护信息

不少人觉得整理汇总保单是件小事，而且还麻烦，于是有很多第三方平台针对这一痛点，推出了保单管理功能。在这些平台的APP或小程序上，不仅支持保单上传，还可以提前发短信通知续费等。

从实用性上来看，这类服务可以帮助投保人们解决繁琐的整理工作，但是这些平台的背后都是商业机构，以营利为目的。而保单上记录了大量投保人和被保人的个人信息，例如姓名、身份证号、电话号码、家庭住址、银行卡号等，在缺乏有效监管的前提下，这些信息难免落入不法分子的手里。所以，在这点上，保护个人信息尤其重要。

现在，各大保险公司都有自己的APP。登录这些APP，投保人也可以查询到某家保险公司的投保情况、保单详情等，不便之处是，每家保险公司的保单信息只能在其官方APP才能查询，若购买了多家保险公司的产品，你需下载多家保险公司的APP。

个人如果忘记了自己购买过哪些保险，可以通过微信搜索关注中国保险行业协会的官方公众号“中国保险万事通”，在菜单栏点击“保单查询”，通过个人实名登录后，就可以查到自己在国内投保的所有保单情况。不过，该服务个人只能查询到自己的保单情况，而无法查询到家人的信息，需要他们本人实名登录查询。