营收净利双升！起底头部农商行的稳健底色

吴田田

风起于青萍之末 浪成于微澜之间。

今年上半年国内外经济环境严峻复杂，经济下行压力逐步映射到金融领域，银行不良贷款反弹压力加大。在如斯形式下，作为服务城乡、中小企业和地方经济中坚力量的中小银行肩负更为艰巨的责任与使命。

改制成立17年，上市一周年，上海农村商业银行（下称“上海农商银行”）于8月19日发布2022年半年度报告，向自己、向社会交出一份成绩优异的“期中考答卷”。

上半年，上海农商银行资产负债规模稳步扩大，盈利能力不断增强，资产质量愈发稳健，总资产规模较去年末增长3.67%达1.2万亿元，营业收入同比增长达7.03%达128.66亿元，归母净利润同比增长14.25%至58.47亿元。不良贷款率和拨备覆盖率分别为0.96%和433.1%，均保持在较优水平。

更为难能可贵的是，总部位于上半年疫情重灾区的上海农商银行积极承担社会责任，坚持以“普惠金融助力百姓美好生活”为使命，主动投入到金融抗疫和助企纾困的工作大局中，积极推进“三农”金融、小微金融和绿色金融发展战略。

8月25日，上海农商银行迎来品牌全面焕新，全新的品牌LOGO和IP形象向社会彰显 “生活存真、金融向善”的价值主张，传递“价值成就品牌新生”的理念。

稳健底色：营收、净利“双增”，零售AUM超6700亿元

稳步扩大的资产负债规模、不断增强的盈利能力以及日趋稳健的资产质量，最能反应一家银行的核心实力。银行要想获得长足发展，在激烈的市场竞争中占据一席之地，以上三者缺一不可。

作为我国规模最大的上市农商行之一，上海农商银行持续提升精细化管理水平与经营品质，推动常态化疫情防控下的改革发展与经营管理，上半年各项经营目标及工作任务平稳运行，以实际行动交付了一张令人满意的“期中答卷”。

在资产负债规模方面，该行上半年资产总额达到1.2万亿元，较上年末增长3.67%；其中，贷款和垫款总额为6354.92亿元，较上年末增长3.57%；负债总额为1.1万亿元，较上年末增长3.72%；其中，吸收存款本金为8736.77 亿元，较上年末增长4.24%。

在盈利能力方面，上海农商银行实现了营收、净利“双增”。报告期内，实现营业收入128.66亿元，同比增长7.03%；利润总额73.38亿元，同比增长14.38%；净利润60.52亿元，同比增长14.27%；归属于母公司股东的净利润58.47亿元，同比增长14.25%；年化平均总资产回报率1.03%，较上年同期增加0.05个百分点；年化加权平均净资产收益率12.1%，保持较优水平。

在资产质量方面，上海农商银行保持了一如既往的稳健。报告期末，该行不良贷款率为0.96%，拨备覆盖率为433.1%，贷款拨备率为4.17%。资本充足水平持续良好。报告期末，资本充足率15.62%，一级资本充足率13.08%，核心一级资本充足率13.05%，持续高于中国银保监会规定的资本要求，资本缓冲较为充足。

值得一提的是，作为上海农商银行战略“主战场”的零售金融业务，上半年同樣取得了高速发展。一直以来，上海农商银行围绕客户中心理念，深耕目标客群，发力“财富管理”和“个人信贷”两大重点业务，积极推进专业化经营和网点转型，发挥人才和科技两个支撑能力，为零售业务的快速增长增砖添瓦。

报告期末，该行零售金融资产（AUM）总额达6711.13亿元，较上年末增长512.72亿元，增幅8.27%；个人存款余额达4197.66亿元，较上年末增加338.57亿元，增幅8.77%；零售贷款余额达1855.01亿元，较上年末增加18.09亿元，增幅 0.98%。

此外，该行个人客户较上年末增加48万户达2015.26万户，增幅2.44%，其中管理个人客户金融资产（AUM）100 万元以上客户为10.33万户，较上年末增加1.13万户，增幅12.26%。贵宾及财富客户数达到87.02万户，较上年末增长8.5%；私行客户数突破3300户，较上年末增长12.5%。

责任担当：三农小微、绿色金融齐头并进，普惠贷款余额达575亿元

经济是肌体，金融是血脉。一家优秀的银行，除了具备稳健的经营能力，还要具备责任与担当，唯有经济效益和社会效益并行，才能真正自身价值。

上半年，在总体经营指标稳中有进的前提下，上海农商银行坚持以“普惠金融助力百姓美好生活”为使命，主动投入到金融抗疫和助企纾困的工作大局中，在确保全行高质量金融服务不断档的同时，迅速出台普惠金融举措和金融支持方案，扎实推进普惠金融服务。

在小微金融方面，上海农商银行坚持“做小做散”经营策略，聚焦小微企业主、个体工商户，打造“小额、信用、高效”的业务特色，为广大普惠客群提供“可获得、可负担、可持续”的金融服务。

上半年，上海农商银行普惠小微贷款余额575亿元，较上年末增长22亿元，增速达4%；普惠小微贷款户数近3万户，较上年末增长0.61万户；当年发放普惠小微贷款利率4.42%。报告期内，该行运用人民银行再贷款政策累计为2200多户企业发放贷款约86亿元，重点支持小微、“三农”、民营等领域发展，精准滴灌实体经济；当年累计支用国家开发银行及中国进出口银行转贷款资金15亿元，共同为小微企业提供优质金融服务，实现普惠金融服务扩面增量、提质降本。

在“三农”金融方面，截至6月末，上海农商银行涉农贷款余额达593亿元，继续保持“三农”金融服务区域市场领先地位。该行2022年上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心项下对涉农经营主体累计发放贷款3.66亿元，位列上海市同业第一。

此外，上海农商银行长三角区域支农主力军品牌特色凸显。该行促进涉农领域金融生态体系发展壮大，推出返乡入乡“新农人”鑫农乐贷专项方案，切实增强返乡入乡“新农人”金融服务的获得感、幸福感和安全感；发布“整村授信”综合金融方案 2.0，进一步细化升级诚信镇村配套服务；落地首笔乡村生态贷投放，进一步提升金融助力打造更强产业动力、更优人居环境、更美村落形态、更深文化内涵和更可持续运作机制；持续推进以核心龙头企业为支点的“金融+企业+基地+合作社+农户”的农业产业链模式，为近330户农户发放贷款金额 2.21 亿元，户均 67 万元。

值得一提的是，上海农商银行还致力于打造“长三角最具绿色发展底色的银行”，建设绿色金融综合服务体系，全面性、系统化地推进绿色金融发展。该行制定2035年绿色金融远景目标及《上海农商银行2021—2025年绿色金融发展战略》，成立绿色金融领导小组和工作小组，设立绿色金融特色服务机构，全面推进绿色金融工作。

报告期内，该行充分发挥集团综合优势，积极打造涵盖绿色信贷、绿色投资、绿色租赁、绿色投行、绿色理财在内的绿色金融综合服务体系，不断丰富绿色金融业务内涵。报告期末，绿色信贷余额达263亿元，较上年末增长33.0%，主要投向节能环保产业、清洁能源产业和基础设施绿色升级；绿色债券投资规模余额为47.2亿元，较上年末增长31.1%；理财产品配置绿色债券17.4亿元，较上年末增长24.3%；绿色债券承销规模7.2亿元，绿色融资租赁余额56.4亿元。

焕发新生：开启品牌全新征程，投资价值日益凸显

如今，银行业存在着同质化竞争严重的发展困局，区域银行要想打破困局，走出“内卷”，除了要不断发展特色业务，还必须有独特的内在价值和品牌形象。尤其是在移动互联网时代，银行线上业务越来越多，有记忆点的品牌标识显得愈加重要。

在上市一周年之际，上海农商银行开启全面品牌升级，以价值成就品牌新生，以全新形象亮相公众。上海农商银行在继承原有LOGO形态的基础上，在新LOGO上对两组图案做了大小、动势和形态上的调整，通过立体感、动感呼应当代审美及传播需要，也体现上海农商银行的使命、愿景、價值观及品牌价值主张。

价值成就品牌，品牌则可以彰显价值。新LOGO的两组图案在位置上圆润融通，形似泉眼，又宛如泉中锦鲤，喻意上海农商银行如一泓金融活水，秉持向善初心、依托专业服务、守护生活本真；在形状上呈现立体之姿、流动之势、相随相伴、生生不息，喻意上海农商银行与客户携手同行、相时而动、丰饶共生，以金融诚善，助百业向阳；在配色上蓝黄相间，蓝色代表天高海阔、黄色代表地大物博，图案环抱的白色呈现S形，代表黄浦江水。整体配色喻意上海农商银行立足上海、辐射长三角，以普惠金融赋能社会治理，助力千家万户共创美好生活。

上市一周年的品牌焕新，同样也预示着上海农商银行将轻装上阵，砥砺前行，为投资者带来更多的获得感，创造更高的价值。

8月19日，上海农商银行合计14人通过集中竞价交易方式增持不少于660万元的该行A股股份，并承诺在增持计划实施期间及增持计划实施完毕之日起两年内不减持本次增持股份。这恰恰体现了上海农商银行高层对于该行未来发展的信心以及价值成长的认可，意味着上海农商银行上市一年来投资价值日益凸显。

展望下半年，上海农商银行将全力投入到经济重振的大潮中去，以“ONE SHRCB”为经营理念，不断强化专业化服务能力，加速创新转型，助力上海产业发展，下沉服务客群，践行“做小做散”，提升经营品质，塑造良好的上市公司形象。