28万亿中行的担当与使命

吴田田

又一国有大行公布“中考”成绩单！

8月31日下午17：00，中国银行（以下简称“中行”）召开了2022年度中期业绩发布会。行长刘金、副行长林景臻、陈怀宇、风险总监刘坚东、首席信息官孟茜出席发布会，并就业界关切问题一一回应。

若用一个词来形容此次发布会，一定是“干货满满”。行长刘金首先以“财务效益稳步增长、资产负债结构持续优化、经营风险平稳可控和客户基础不断夯实”四点总结了该行上半年发展状况。数据上看，截至6月末，中行资产总额站上28.05万亿元，比年初增長4.98%；负债总额25.61万亿元，比年初增长5.07%。实现营业收入3132.54亿元，同比增长3.55%；净利润1243.03亿元，同比增长4.86%；盈利能力提升的同时，中行资产质量保持稳健，截至6月末，该行不良贷款率1.34%，保持同业领先水平。

刘金表示，“中国银行作为全球化程度最高的商业银行，外汇业务、跨境业务、境外业务一定要坚定不移地走在市场的前列。在助力国家稳外贸、稳外资、双循环格局构建过程中，实现自己最好的发展。”

向管理要效益：贷款利率下调34个基点，净息差回升

上半年，在商业银行经营压力普遍加大的背景下，“稳息差”的重要性不言而喻，而中行在这场硬仗中表现不俗：实现净息差1.76%，比上年提升1个基点。净息差上升的同时，该行上半年人民币贷款利率持续下降，新发生贷款利率为3.65%，较上年下降34个基点。

更为难能可贵的是，在业绩表现优良的同时，中行展现出了一家国有大行应有的担当和气魄。刘金提出：“在服务好实体经济的同时，中行将向管理要效益、向精细化管理要效益。合理控制负债成本，保持净息差和盈利水平的基本稳定。”

体量巨大、境外市场广阔的中行，是如何做到让利增盈的？

“中国银行在大型银行当中规模和客户总量相对少，但是我们服务实体经济的责任和任务一点不少。”行长刘金坦陈，“作为一家商业银行，我们既要确保自身可持续发展，又要确保在低贷款利率的水平上，保证服务实体经济的能力”。为此，中行聚焦两大方面的工作：

一方面是主动优化人民币资产负债结构，控制负债成本，也就是加大中长期信贷投放力度，积极争取活期存款，扩大资金来源。报告期内，中行坚持人民币存款“量价双优”的策略，有序压降高成本存款，通过场景建设、流量导入、流量经营等方式增加活期存款从而控制人民币负债端成本上升，实现境内人民币客户存款付息率较上年上升1个基点。与此同时，中行主动调整人民币资产结构，境内贷款生息资产比重较上年提高1个百分点，在降低贷款利率的情况下这一成绩主要得益于中长期贷款的投放。报告期内，中行中长期贷款占比达到74.71%，使得净息差保持稳定。

另一方面，净息差的维稳亦归功于中行上半年外币资产收益率的提升。众所周知，中行外币资产和境外资产长期保持同业最高。去年以来，中行前瞻性地做好境内外的外币资产摆布，境内外币贷款占境内外币生息资产比例提高5.5%，再加之上半年主要经济体货币政策的转向，外币资产收益率有所提高，外币净息差逐步回升。

金融为民：境内公司贷款新增8987亿，“八大金融”全面提速

老子云，善贷且成。

作为全球化、综合化程度最高中资银行，中国银行始终胸怀金融报国理想，秉承金融为民理念，以“融通世界、造福社会”为使命，主动服务国家大计。在稳步推进经营发展的同时，积极履行国有大行的责任与担当，制定贯彻中央部署支持实体经济工作方案42条，持续提升实体经济服务质效。

具体来看，截至6月末，中行坚持稳中求进的总基调，境内人民币贷款新增1.02万亿元，其中公司贷款比年初新增8987亿元，增量创历史新高。在信贷投放结构方面，中行加大了对重点领域和薄弱环节的支持力度。

其中，制造业贷款增速15.64%，中长期制造业贷款余额占比较年初提升1.3个百分点；战略性新兴产业贷款新增3494亿元，增速67%；民营企业贷款较年初新增3060.6亿元，增速12.54%；累计新投放金额1.56万亿元，占全部对公累计新投放金额的42.4%。银行间市场债券承销规模排名第二，资产证券化承销排名首位。熊猫债及中国离岸债券承销市场份额继续保持第一。托管资产规模达15.36万亿元。

同时，作为以全球化为特色的国有大行，中行境内外币公司贷款增加13.44%，规模及增速均保持同业第一。不仅如此，中行始终坚持服务高水平对外开放，在共建“一带一路”国家累计跟进公司授信项目超过800个，累计授信支持逾2450亿美元；加强“稳外贸”金融供给，扩大外贸信贷投放；继续巩固承销业务跨境领先优势，中国离岸债券及熊猫债承销规模保持第一；跨境托管规模达到6247亿元并高质量服务广交会、消博会等重大展会。

此外，中行围绕“十四五”规划目标发挥多渠道融资优势，持续深耕“八大金融”，高质量发展势头强劲。主要体现为，科技金融保持良好势头，授信新增1375亿元，增速15.62%。为超过1.8万户“专精特新”企业提供授信支持约3400亿元。绿色金融影响力逐步增强，境内绿色信贷余额达到1.73万亿元。普惠金融不断增量扩面，普惠金融贷款新增2235亿元，同比增速41.38%。贷款客户数新增7.7万户。跨境金融特色优势进一步巩固。跨境人民币清算业务367万亿元，同比增长超18%。提供直接服务于进出口的本外币贸易融资3217亿元，增速41%。消费金融为稳市场作出积极贡献，非房消费贷款新增241亿元，增速23.38%。财富金融基础更加雄厚，个人客户全量金融资产突破12万亿元，私人银行客户金融资产突破2万亿元。供应链金融呈现新气象，为供应链核心企业提供流动性支持1.32万亿元，为供应链上下游企业提供贸易融资信贷支持1.06万亿元。县域金融取得新进展，研发“农机贷”“种业贷”等一系列创新产品，服务乡村振兴战略，涉农贷款、普惠型涉农贷款增速分别为13%和30%。在6个县域增设机构，县域机构覆盖率提升至62.75%。

稳字当头：不良率1.34%，新生不良同比减少

一直以来，中行的不良率在四大行中长期处于最低水平。今年在复杂的国内外经济环境下，中行依旧保持资产质量的稳定势头。

截至6月末，中行不良贷款余额2272亿元，不良贷款率1.34%。关注类贷款占比1.29%，较年初下降0.06个百分点，主要风险指标在同业保持较低水平。不良贷款拨备覆盖率183.26%。资本充足率16.99%，保持在合理充足水平。

中行首席风险官刘坚东将该行上半年资产质量特点总结为三大特征：一是新生不良较去年同期有所减少。二是从不良内部结构来看，境内不良率整体下降0.03个百分点，海外不良率较年初有所上升。三是从信贷结构来看，中行上半年信贷整体结构不断优化，在重点发展领域资产质量保持健康平稳，确保未来资产质量整体结构稳定。

上半年，中行主动研判潜在风险，全面摸清风险底数，建立滚动排查机制，组织对房地产、资本市场等重点风险领域开展排查，稳步推进不良资产化解。报告期内，中行流动性风险和市场风险指标保持稳定，外币流动性保持合理充裕，该行将持续强化内控案防治理，推进合规文化建设；完善反洗钱及制裁合规管理机制，提升合规管理水平。

下阶段，中行表示将继续贯彻落实党中央、国务院决策部署，担当大行责任，践行“融通世界、造福社会”的使命，深化“十四五”规划实施，加快推进全球一流现代银行集团建设，以高质量发展助力稳住经济大盘。